Quali sono le migliori piattaforme per investire in borsa a lungo termine? Qual è la migliore? Quale scegliere?
Ricorda: Investire comporta rischi di perdite. Informati a dovere, valuta bene la tua propensione al rischio e non investire in strumenti che non comprendi.
Stai cercando la migliore piattaforma per investire a lungo termine? Sei nel posto giusto!
Sul web sono presenti molte analisi di piattaforme per il trading, ma non si trova quasi nulla sulle migliori piattaforme per gli investimenti a lungo termine.
Per investire a lungo termine è necessario utilizzare delle piattaforme di investimento con caratteristiche diverse dalle piattaforme di trading.
Con il trading si investe spesso in derivati, opzioni, CFD, futures ecc… Si fa l’analisi tecnica, si usano stop loss e take profit.
Tutti strumenti che nella maggior parte dei casi un investitore a lungo termine usa poco, o non usa per niente.
Gli investitori a lungo termine hanno bisogno di strumenti come:
- un’ampia offerta di mercati, azioni ed ETF
- sistemi di gestione delle valute straniere efficienti (conti multivaluta)
- servizi di automazione degli ordini (PAC automatici)
- integrazione con i servizi bancari
- una gestione fiscale semplice
In questo articolo andremo quindi ad analizzare i broker italiani e non, che offrono questi servizi. In altre parole, analizzeremo una per una le migliori piattaforme per investire in borsa a lungo termine.
Migliori piattaforme per investire in borsa a lungo termine
Come abbiamo visto, per investire in borsa a lungo termine è necessario utilizzare una piattaforma di investimento che sia ottimizzata per questo.
Andiamo quindi a scoprire le migliori piattaforme per investire disponibili agli investitori italiani:
Vediamo in breve le caratteristiche di questi broker.
| Piattaforma | Azioni | ETF | Obbligazioni | Lista ETF scontati | PAC automatico | Regime fiscale |
| Fineco | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | Amministrato |
| DEGIRO | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ | Dichiarativo |
| Interactive Brokers | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ | Dichiarativo |
| Scalable Capital | ✅ | ✅ | ❌ | ✅ | ✅ | Dichiarativo |
| Trade Republic | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ | ✅ | Dichiarativo |
| Directa | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | Amministrato |
| Moneyfarm | ❌ | ✅ | ❌ | ❌ | ✅ | Gestito |
Fineco
Fineco ( o FinecoBank) è un intermediario storico per il mercato Italiano visto che è attivo dal 1999. La forza di Fineco è che non offre solamente il servizio di intermediazione necessario per l’acquisto degli ETF di tutti gli altri strumenti finanziari, ma integra un po’ tutto: conti correnti, conti deposito, mutui e consulenza finanziaria.
In altre parole Fineco è una banca, ma con una forte propensione verso la Finanza e gli investimenti. Fineco ha anche una vasta rete di sportelli locali dove puoi recarti fisicamente.
Fineco è una delle piattaforme di investimento più ricche e complete sul mercato. Se cerchi uno strumento finanziario in cui investire, anche di nicchia, è probabile che su FIneco ci sia. Una cosa che non è così scontata al giorno d’oggi.
Tutto questo però ha un costo.
Se da una parte con Fineco hai la sicurezza di avere una struttura con molti servizi, dall’altra devi sapere che potrebbe avere un costo superiore rispetto alle altre piattaforme che vedrai in questa analisi delle migliori piattaforme per investire in borsa a lungo termine.
Tuttavia questo è il prezzo da pagare se si vuole investire con una vera e propria banca, con tutti i servizi del caso.
Nonostante le commissioni potrebbero essere un po’ sopra la media, Fineco offre una serie di servizi e promozioni per coloro che investono in ETF, che lo rendono comunque una soluzione molto interessante:
- il Piano Replay, che permette di creare un PAC automatico in ETF con ribilanciamento automatico del portafoglio
- una lista di ETF gratuiti (iShares, Amundi e Lyxor)
- una riduzione delle commissioni se hai meno di 30 anni
DEGIRO
DEGIRO è un broker di origine olandese, ma già da parecchi anni opera in tutta Europa, compresa l’Italia. DEGIRO è diventato particolarmente famoso tra gli investitori privati per le sue commissioni particolarmente basse sull’azionario americano e sugli ETF.
Infatti con DEGIRO è possibile acquistare ETF a solo 1€. Sfortunatamente non tutti gli ETF sono scontati e puoi fare generalmente una singola operazione scontata al mese (per ogni ETF).
E la lista andrebbe avanti! Se vuoi scoprire di più sugli ETF a 1€ di DEGIRO ti consiglio di leggere questo articolo:
Core Selection di ETF DEGIRO | Analisi
Oltre agli ETF a 1€, DEGIRO offre l’intera gamma di strumenti di investimento (azioni, ETF, obbligazioni, fondi comuni, opzioni, ecc) sulle principali borse di tutto il mondo.
Uno dei punti forti di DEGIRO è l’ottimo rapporto tra semplicità di utilizzo, commissioni e offerta di strumenti finanziari. Una combinazione di rende DEGIRO una delle migliori piattaforme per investimento per il lungo termine.
Se vuoi scoprire di più su DEGIRO ti invito a consultare il sito ufficiale o a leggere la recensione.
Interactive Brokers
Interactive Brokers è una delle piattaforme di investimento più storiche. E’ nata come broker americano negli anni ’90 e si è piano piano espanso in tutto il mondo. Se nomini Interactive Brokers a qualunque investitore o trader in giro per il mondo, è probabile che lui lo conosca.
Questa internazionalità si vede anche nell’offerta di Interactive Brokers. Tramite Interactive Brokers è possibile acquistare pressochè qualunque strumento finanziario quotato su qualunque borsa del mondo.
In termini di offerta e connessione ai mercati globali infatti, Interactive Brokers non è seconda a nessuno.
Oltre all’offerta molto ampia di strumenti finanziari, Interactive Brokers offre anche una serie di funzionalità molto interessanti:
- piattaforme di trading avanzato
- piattaforma di monitoraggio del portafoglio
- conto demo
- conto multivaluta
- rendimenti sulla liquidità
Tutto questo, con commissioni molto competitive!
Trade Republic
Andiamo ora a vedere un paio di piattaforme tedesche, giovani ma molto promettenti.
La prima è Trade Republic.
Trade Republic ha un’offerta di strumenti finanziari per gli investimenti piuttosto ampia: azioni, ETF, criptovalute (reali) e derivati. Mancano però obbligazioni e fondi comuni.
Su Trade Republic è possibile impostare un PAC automatico su azioni, ETF e criptovalute. Tutto quello che acquisterai tramite la funzione “Accumulo” sarà totalmente privo di commissioni (in alternativa il costo è di 1€).
Un’altra funzionalità interessante del PAC Scalable Capital è la possibilità di acquistare azioni frazionate. Cioè potrai acquistare un importo qualsiasi, senza essere vincolato dal prezzo delle azioni.
Interessante anche la possibilità di ottenere un rendimento sulla liquidità pari al 3,75% all’anno!
Scalable Capital
Il principale competitor di Trade Republic è la cugina Scalable Capital, anch’essa piattaforma di investimento piuttosto giovane, di origine tedesca.
Come Trade Republic, anche Scalable Capital offre trading di azioni, ETF e derivati. Mancano però le criptovalute, mentre si aggiungono all’offerta i fondi comuni di investimento.
Le somiglianze tra Trade Republic e Scalable Capital però non si limitano all’offerta di strumenti.
Anche Scalable Capital offre Piani di Accumulo automatici gratuiti, che però si limitano agli ETF.
Directa
DirectaSim, meglio conosciuta come Directa. Questo broker è nato nel 1995 come strumento di trading italiano e a partire dal 1998 offre anche una piattaforma per investire online.
Ad oggi Directa è una delle piattaforme di trading online leader nel mercato italiano. La ragione? Essendo un broker italiano, offre la possibilità di utilizzare il regime amministrato.
Cosa vuol dire? Vuol dire che non dovrai preoccuparti di pagare le tasse perché Directa si preoccuperà di tutti gli adempimenti fiscali legati agli investimenti. (NB: anche Fineco applica lo stesso regime)
Un altro vantaggio è che, come Fineco, anche Directa offre una lista di strumenti gratuiti: ETF, fondi comuni e certificati. Tuttavia è necessario investire importi molto elevati per poter ottenere l’annullamento delle commissioni quindi presta molta attenzione sulle condizioni di questa promozione.
Così come molte delle altre piattaforme di investimento che abbiamo visto fino ad adesso offre un PAC su ETF.
Oltre agli ETF, su Directa sono disponibili tutti i principali strumenti finanziari: azioni, ETF, obbligazioni, fondi comuni e derivati.
Moneyfarm
Se nessuna di queste soluzioni ti convince sappi che se vuoi investire in ETF esistono delle alternative:
- La banca
- Moneyfarm
Investire con la banca ti offre tutte le tutele del caso. Per esperienza ti dico che quasi tutte le banche offrono anche il servizio di gestione di conto titoli con tutto quello che ne consegue: consulenza, PAC automatico, creazione e gestione del portafoglio, ecc ecc…
Sempre per esperienza ti dico però di prestare attenzione ai costi, più o meno nascosti. Inoltre con ogni probabilità cercheranno di spingerti verso i fondi comuni di investimento più che verso gli ETF così da guadagnarci maggiormente.
Ecco perchè come alternativa alle piattaforme di investimento che abbiamo appena visto, ti propongo Moneyfarm.
Moneyfarm offre un servizio che è a metà tra la gestione in autonomia e l’investimento in banca. Moneyfarm offre un servizio di consulenza che ti aiuta a capire quale tra i portafoglio di ETF da loro preconfezionati si addice di più alle tue necessità. Successivamente si preoccuperà di fare tutto il necessario per gestirlo e monitorarlo.
Moneyfarm è probabilmente il servizio più conosciuto. Tuttavia il mercato si sta piano piano espandendo e nuove alternative si stanno facendo largo nel mercato. Se vuoi scoprire di più sui Robo-Advisors presenti sul mercato per automatizzare i tuoi investimenti ti consiglio di leggere questo articolo: Migliori Robo-Advisor Italia | Confronto e rendimenti
Migliori piattaforme di investimento per azioni
Se la tua strategia di investimento a lungo termine prevede di investire anche in azioni singole potresti aver bisogno di una piattaforma che offra una vasta gamma di mercati di tutto il mondo, anche con titoli a bassa capitalizzazione (small cap).
Purtroppo non tutte le piattaforme menzionate riescono ad offrire azioni di titoli a bassa capitalizzazione o mercati esotici.
Tra le piattaforme analizzate, quelle che hanno l’offerta di azioni e mercati più ampia sono:
Migliori piattaforme di investimento per obbligazioni
A coloro che investono da molto tempo potrà sembrare strano, ma non tutte le piattaforme di investimento offrono il trading di obbligazioni.
Anzi, la lista delle piattaforme di investimento che offrono anche le obbligazioni singole è piuttosto breve:
Migliori piattaforme di investimento per ETF
Così come per le azioni e le obbligazioni, anche se vuoi investire in ETF devi assicurarti di scegliere una piattaforma con una vasta gamma di strumenti.
Oltre all’ampiezza dell’offerta di ETF, devi assicurarti che la piattaforma offra ETF UCITS, cioè ETF armonizzati.
Considerando questi due parametri, le migliori piattaforme per investire in ETF sono:
Migliori piattaforme di investimento per PAC
Se vuoi investire a lungo termine non puoi non conoscere il significato di Piano di Accumulo.
Il PAC, Piano di Accumulo di Capitale, è una strategia di ingresso sui mercati che permette di iniziare ad investire con poco capitale. Consiste nel versare una piccola cifra una volta ogni 1,2,3 mesi.
Una strategia che permette veramente a tutti di iniziare ad investire.
In più le nuove piattaforme di investimento permettono di iniziare ad investire in borsa veramente con anche meno di 50€ al mese volendo! (anche meno in realtà, però probabilmente meno di 50€ ha poco senso)
Questo servizio che fino a qualche anno fa facevano solo le banche (a caro prezzo, aggiungerei), e che ora è accessibile a tutti, tramite queste piattaforme di investimento:
Per maggiori dettagli sul funzionamento dei PAC automatici di queste piattaforme di investimento puoi approfondire qui:
Migliori piattaforme di investimento per PAC
Migliori piattaforme per compensazione della liquidità
Con la risalita dei tassi di interesse, i conti deposito sono tornati ad essere una soluzione interessante per parcheggiare temporaneamente la liquidità.
Molti broker si sono resi conto dell’opportunità e hanno quindi deciso di integrare questa funzionalità nei loro servizi.
Molti broker hanno quindi creato dei piani di compensazione della liquidità che, come i conti deposito, remunerano la liquidità depositata sulla piattaforma.
Le piattaforme che attualmente offrono un piano di remunerazione della liquidità sono:
Migliori piattaforme di investimento con conto multivaluta
Un’altra funzionalità interessante che una piattaforma di investimento a lungo termine professionale dovrebbe avere è il conto multivaluta.
Il conto multivaluta ti permette di investire in strumenti finanziari in valuta estera senza dover ogni volta pagare le commissioni sul tasso di cambio.
Immagina di investire in un titolo da dividendi quotato sul NASDAQ in USD. Se non avessi un conto multivaluta dovresti pagare una commissione di conversione:
- al momento dell’acquisto del titolo, da EUR a USD
- al momento della vendita del titolo, da USD a EUR
- al momento dello stacco di ogni dividendo, da USD a EUR
Insomma, se la commissione di conversione è alta, finiresti per pagare inutili commissioni di conversione per ogni operazione.
Se operi, o pensi che opererai, spesso con titoli quotati in valute straniere potrebbe aver senso scegliere una piattaforma di investimento che offre un conto multivaluta:
Migliori piattaforme per investire in borsa a lungo termine – Conclusioni
Ora che abbiamo analizzato le migliori piattaforme per investire a lungo termine non ci resta che trarre le conclusioni.
Quale piattaforma scegliere?
Purtroppo non c’è una risposta definitiva. Come abbiamo visto, ogni piattaforma ha le sue peculiarità. Alcune piattaforme offrono una cosa, altre un’altra.
Come scegliere la piattaforma giusta?
La risposta è piuttosto complessa. Tanto che ho realizzato una serie di risorse che possono guidarti nella scelta della miglior piattaforma per i tuoi bisogni (e a scoprire i tuoi bisogni, se non sai ancora bene quello di cui hai bisogno):
In alternativa puoi andare direttamente al “Comparatore di Piattaforme”.
