Moneyfarm | Recensione ufficiale Maggio 2024

Recensione Moneyfarm

Recensione Moneyfarm in breve

Il punto forte di Moneyfarm è la possibilità di delegare completamente il processo di investimento, come per una banca tradizionale, ma a costi molto minori.

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Voto 4,1/5

Visita Moneyfarm.com

Pro


  • Possibilità di delegare completamente il processo di investimento
  • Servizio di consulenza indipendente
  • Report informativi periodici

Rating per Categoria

Caratteristiche distintive

  • Consulente dedicato
  • Gestione patrimoniale e fondo pensione in ETF
  • Portafogli ESG e Megatrend
  • Regime gestito e amministrato

Promo Moneyfarm

Analisi gratuita del portafoglio di investimento.

Tipi di conto

Moneyfarm offre 2 tipologie di conto:

  • Gestione patrimoniale
  • Piano Pensione Moneyfarm

Come funziona la Gestione Patrimoniale Moneyfarm?

Se deciderai di optare per la Gestione Patrimoniale verrai contattato da un consulente Moneyfarm che si occuperà di analizzare la tua situazione e ti guiderà nella definizione del giusto profilo di rischio e nella scelta del portafoglio Moneyfarm più adatto a te.

In questo caso potrai scegliere se investire tramite:

  • la strategia PIC (Piano di Investimento di Capitale), cioè investendo tutto il capitale a disposizione in un’unica soluzione
  • la strategia PAC (Piano di Accumulo di Capitale), cioè impostando dei versamenti mensili

In entrambi i casi sarà necessario un versamento minimo di 5.000€ e, solo per la strategia PAC, un versamento minimo mensile di 100€.

Il servizio di Gestione Patrimoniale Moneyfarm però non si conclude qui. Infatti il servizio include anche:

  • l’affiancamento di un consulente contattabile in qualunque momento, per rispondere alle tue domande
  • l’accesso alla piattaforma di monitoraggio del tuo investimento
  • l’invio di report di analisi periodici

Recentemente è stato lanciato anche il Conto Titoli Moneyfarm. Questa “estensione” della Gestione patrimoniale permette ai clienti Moneyfarm di personalizzare i portafogli “standard” di Moneyfarm.

Il Piano Pensione Moneyfarm invece è un Piano Individuale Pensionistico (PIP) realizzato in associazione con Allianz Global Life che permette di investire per la propria pensione con numerosi vantaggi fiscali (la deducibilità dei contributi per esempio).

Il Piano Pensione non prevede alcun vincolo sulla frequenza o l’importo dei versamenti.

Gestione patrimoniale Moneyfarm

Prodotti

Moneyfarm utilizza portafoglio di investimento composti da fondi indicizzati, detti ETF per le proprie gestioni.

Nelle proprie gestioni patrimoniali Moneyfarm propone 7 diversi portafogli di investimento. Al “Portafoglio 1” corrisponde un livello di rischio basso, mentre al “Portafoglio 7” corrisponde il livello di rischio più alto (ma anche il potenziale di rendimento più alto).

Oltre a questi 7 portafogli standard, Moneyfarm propone anche:

  • 7 Portafogli socialmente responsabili (ESG: Environmental, Social, Governance)
  • 1 portafoglio detto “Liquidity+” per investire in fondi monetari

Inoltre, questi portafogli possono essere ulteriormente personalizzati mediante l’aggiunta di ETF tematici su megatrend come:

  • Energia pulita
  • Intelligenza artificiale
  • Uguaglianza di genere
  • Semiconduttori
  • E-commerce
  • Tecnologia delle batterie

Nel caso tu voglia aggiungere questi investimenti tematici al tuo Portafoglio Moneyfarm, sarai guidato dal tuo consulente per evitare di alterare troppo le caratteristiche del tuo portafoglio originale e rischiare di modificare il profilo di rischio.

In ogni caso, Moneyfarm definisce dei limiti all’utilizzo degli investimenti tematici nei propri portafogli:

  • il tuo portafoglio deve essere almeno di 15.000€
  • devi avere un Portafoglio di livello 3 o superiore
  • il peso degli investimenti tematici nel tuo portafoglio deve essere minimo del 5% e massimo del 20% sul totale del tuo portafoglio di investimento
  • non disponibili per il Piano Pensione Moneyfarm

Oltre agli investimenti tematici, è possibile personalizzare ulteriormente il portafoglio d’investimento andando a investire in regime amministrato con il Conto Titoli di Moneyfarm.

Gli strumenti disponibili sono:

  • azioni
  • ETF
  • fondi comuni
  • derivati

Le borse accessibili con il Conto Titoli Moneyfarm sono:

Recentemente Moneyfarm ha lanciato anche delle polizze vita con funzione di investimento:

  • Moneyfarm Sicura&Dinamica (polizza Multiramo)
  • Moneyfarm Sicura100 (polizza Ramo I)

Fai una stima delle commissioni sulla Gestione Patrimoniale Moneyfarm


Commissioni

Concentriamoci sulle commissioni applicate da Moneyfarm sulle Gestioni Patrimoniali.

La prima informazione da conoscere è che non ci sono costi fissi.

Quindi per esempio:

  • non ci sono costi di apertura o di chiusura del conto
  • non ci sono costi per la consulenza o per la gestione di uno o più portafogli
  • non ci sono costi per il deposito o il prelievo

Le commissioni inoltre non dipendono dalla tipologia di portafoglio o se si fa uso o meno dei degli investimenti tematici.

Moneyfarm applica un’unica commissione per il pacchetto completo dei servizi.

Questa commissione è proporzionale a quanto depositato sulla piattaforma: più depositi, più risparmi.

La seguente tabella riassume le commissioni di Moneyfarm in funzione del capitale depositato:

Moneyfarm-commissioni-gestione
DAACOMMISSIONE
5.000€19.999€1,00%
20.000€199.999€0,75%
200.000€499.999€0,50%
500.000€0,40%

A questa commissione va poi aggiunta l’IVA al 22% e il costo di gestione dei fondi (che non dipende da Moneyfarm) pari a circa lo 0,2%.

Quindi se per esempio devi investire 50.000€, aspettati di pagare circa:

50.000€ X 0,0075 X 1,22  = 457€ all’anno di commissioni Moneyfarm (inclusa IVA).

Se invece vuoi iniziare a testare la piattaforma e vuoi depositare solamente i 5.000€ minimi per attivare il tuo account, le commissioni sono pari a:

5.000€ X 0,01 X 1,22  = 61€ all’anno di commissioni Moneyfarm (inclusa IVA).

Attenzione che queste commissioni in realtà non sono applicate annualmente, ma mensilmente.
Quindi, per esempio, nel caso tu investa il minimo indispensabile, la commissione è pari a 61€/12 = 5€ al mese, IVA inclusa.

Per quanto riguarda le commissioni sul Conto Titoli Moneyfarm in regime amministrato le commissioni sono le seguenti:

  • 3,95€ su Borsa Italiana
  • 5,95€ sulle altre borse
  • 0,70% sul cambio valuta

Nel caso tu decida invece di aderire al fondo pensione, i costi del  Piano Pensione Moneyfarm hanno una struttura completamente diversa. In questo caso ci sarà una commissione annuale di 10€, che si somma ad un costo di gestione del 1.25% all’anno sul controvalore dell’investimento. Un costo relativamente basso se confrontato con il costo medio dei PIP in Italia, che è pari a circa il 2%.

Se per esempio devi investire 50.000€, aspettati di pagare circa:

10€ + (50.000€ X 0,0125)  = 635€ per il Piano Pensione Moneyfarm.

Per ulteriori informazioni sulle commissioni di Moneyfarm puoi consultare il calcolatore sulla pagina sul sito ufficiale.

Piattaforma

L’attività di investimento tramite Moneyfarm può essere gestita in 2 modi:

  • tramite app, con l’app IOS e Android di Moneyfarm
  • tramite il proprio profilo personale, sul sito Monefarm.com

Feature particolari

Moneyfarm dà la possibilità di contattare il proprio consulente in qualunque momento via chat o email per ricevere informazioni sulla propria posizione e per valutare le scelte finanziarie passate e future.

Inoltre, Moneyfarm invia periodicamente dei report in cui analizza le performance passate del mercato e dei portafogli Moneyfarm, e propone degli spunti di riflessione sul futuro dei mercati.

Dichiarazione dei Redditi

Regime Gestito
Regime Amministrato
Regime Dichiarativo
Report Fiscale
Scopri di più su Moneyfarm

Moneyfarm opera come broker sostituto d’imposta in regime gestito, per Gestione Patrimoniale e Piano Pensione, ed in regime amministrato per il Conto Titoli.

Questo vuol dire che il cliente non dovrà fare nulla per dichiarare i suoi investimenti con Moneyfarm.

Sarà Moneyfarm stessa a pagare le tasse sulle eventuali plusvalenze che realizzi.

Servizio clienti

Il servizio clienti di Moneyfarm è erogato attraverso diversi mezzi:

  • social media
  • email
  • live chat sul sito
  • al telefono

Opinioni dei clienti

Andiamo ora a vedere brevemente le opinioni dei clienti sulle principali piattaforme di recensione:

PiattaformaRecensioniVoto
Play Store5.8004,3
App Store3.6004,6
Trustpilot2.8003,9
Media pesata4,30

Informazioni generali su Moneyfarm

Moneyfarm nasce nel 2011 come una startup sarda specializzata financial robo-advisory.

Ad oggi Moneyfarm conta 3 sedi: Milano, Cagliari e Londra ed impiega oltre 200 persone.

Dal 2016 ha attivato partnership importanti con aziende come Poste Italiane, Allianz e Banca Sella.

Moneyfarm è regolamentata dalla FCA (Financial Conduct Authority) in UK e dalla CONSOB (Commissione Nazionale per le Società e la Borsa) per l’Italia.

Per ulteriori dettagli sul funzionamento di Moneyfarm ti rimando al video di presentazione messo a disposizione da Moneyfarm stessa.

Opinione di Investimi su Moneyfarm

Moneyfarm è probabilmente una delle soluzioni di risparmio gestito più valide in Italia. 

I diretti competitor, le banche tradizionali, generalmente utilizzano nelle loro gestioni patrimoniali  fondi comuni di investimento che hanno costi decisamente superiori a quelli di Moneyfarm.

Il vantaggio di Moneyfarm rispetto agli altri Robo-Adivisor è la presenza del consulente dedicato e la possibilità di personalizzare il portafoglio di investimento in molti modi.

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