Quali sono le migliori App per investire piccole somme? Quale scegliere?
Ricorda: Investire comporta rischi di perdite. Informati a dovere, valuta bene la tua propensione al rischio e non investire in strumenti che non comprendi.
Per investire piccole somme devi adottare strategie diverse rispetto a quando hai grandi capitali.
Le commissioni infatti hanno un peso decisamente diverso sul tuo investimento.
Pagare 5€ di commissioni per investire 100€ è una pazzia!
In questo articolo andremo quindi ad analizzare le migliori app per Investire piccole somme nel 2024. In questo modo potrai anche tu potrai iniziare ad investire con un capitale limitato.
I parametri che analizzeremo in questo confronto tra le principali app per investire sono:
- capitale minimo per iniziare
- commissioni
- facilità di utilizzo
- disponibilità di strumenti di investimento
- quantità di servizi secondari offerti
- rating degli attuali clienti
Non perdiamo altro tempo, andiamo a scoprire le migliori app per investire piccole somme.
Migliori app per investire piccole somme
In base ai parametri menzionati, le migliori 5 app per investire piccole somme nel 2024 sono:
| App | Obbligo dichiarazione redditi | Report Fiscale | Voto | Recensione |
| Trade Republic | Sì | ✅ | 4,7 | Vai >> |
| Scalable Capital | Sì | ✅ | 4,7 | Vai >> |
| Revolut | Sì | ❌ | 4,5 | Vai >> |
| eToro | Sì | ✅ | 4,2 | Vai >> |
| DEGIRO | Sì | ✅ | 3,8 | Vai >> |
Trade Republic
Trade Republic è una piattaforma di investimento tedesca nata nel 2015 con la missione di aiutare milioni di europei a creare ricchezza fornendo un accesso facile e sicuro ai mercati finanziari. Ad oggi conta più di un milione di clienti e opera in numerosi stati europei, tra cui l’Italia.
La società è regolamentata in Germania dalla BaFin, l’autorità tedesca di vigilanza nei mercati finanziari, ed è iscritta al registro degli intermediari autorizzati CONSOB, l’autorità che vigila i mercati finanziari in Italia.
Trade Republic non ha un conto demo, però il conto è di base totalmente gratuito. Non si ha alcun costo di apertura, chiusura o mantenimento. In altre parole, si paga solo per le operazioni che vengono eseguite.
Trade Republic offre trading di azioni, ETF e dei principali derivati con commissioni molto competitive, a partire da 1€. Oltre alle normali funzionalità di trading, Trade Republic offre anche:
- la possibilità di creare dei piani di risparmio (PAC) automatici, per investire una somma prestabilita con la frequenza desiderata
- un piano di compensazione della liquidità al 4% all’anno (una sorta di conto deposito)
- una carta di debito con cashback
- la possibilità di acquistare azioni frazionate
- trading di criptovalute
Ciò che rende Trade Republic la miglior app per investire piccole somme è la possibilità di investire in tutti i principali strumenti finanziari (e crypto) a basso costo, con una combinazione di strumenti pressoché unica, da un’app con interfaccia semplice e pulita.
Scalable Capital
Scalable Capital è una piattaforma di investimento tedesca nata nel 2014 allo scopo di “democratizzare l’accesso al mondo degli investimenti”. Ad oggi conta più di 600.000 di clienti in tutta Europa.
Come Trade Republic, Scalable Capital è regolamentata in Germania dalla BaFin, l’autorità tedesca di vigilanza nei mercati finanziari, ed è iscritta al registro degli intermediari autorizzati CONSOB, l’autorità che vigila i mercati finanziari in Italia.
Scalable Capital non ha un conto demo, però offre un piano FREE totalmente gratuito: non c’è alcun costo di apertura, chiusura o mantenimento del conto, ma si paga solo per gli ordini eseguiti (ordini a partire da 0,99€)
In alternativa al piano FREE sono disponibili due piani a pagamento:
- PRIME (2,99€ al mese)
- PRIME+ (4,99€ al mese)
Questi due piani permettono di annullare le commissioni di negoziazione e accedere a qualche funzionalità extra. Quella probabilmente più interessante è l’interesse sulla liquidità al 2,6% (aumentato al 4% per 4 per i nuovi clienti) che però è disponibile solo nel piano PRIME+.
Scalable Capital nasce principalmente per il trading di ETF, ma offre azioni, fondi e qualche derivato.
Oltre alle normali funzionalità di trading, Scalable Capital offre anche:
- la possibilità di creare dei piani di accumulo (PAC) automatici, per investire una somma prestabilita con la frequenza desiderata
- la possibilità di acquistare quote frazionate di ETF tramite i PAC automatici
- trading di ETN sulle criptovalute
- deposito minimo 1€
- deposito tramite carta di credito
Grazie alle commissioni ridotte, alla semplicità di utilizzo e ai PAC automatici con quote frazionate, Scalable Capital è una delle migliori app per investire piccole somme.
Revolut
Revolut è una “super app” per la gestione del denaro. Nasce nel 20215 in Regno Unito come provider di “carte prepagate”, ma oggi è una delle società fintech più grandi al mondo.
In seguito alla Brexit, per continuare ad offrire i suoi servizi ai clienti europei ha dovuto aprire una sede in Lituania. Ora è quindi regolamentata dalla normativa europea e lituana.
Questo fa sì che i soldi sui conti Revolut siano garantiti fino a 100.000€.
Revolut offre la maggior parte dei servizi bancari delle banche tradizionali, ma con un tocco tecnologico unico.
Oltre ai servizi bancari standard, all’interno della sua super app Revolut trovi anche:
- trading di azioni, materie prime e crypto (1 ordine al mese gratuito)
- salvadanai per risparmiare automaticamente
- conti in valute straniere
- Revolut PRO, per la gestione della partita IVA
- sconti ed offerte con cashback per prodotti e vacanze
- infinite carte virtuali usa e getta
- invio di denaro tra conti Revolut istantaneo
Tutti questi servizi sono offerti gratuitamente con il piano Revolut Standard.
In alternativa puoi fare l’upgrade ai piani a pagamento (Revolut Plus, Revolut Premium, Revolut Metal) che offrono un maggior numero di operazioni di trading gratuite oltre che altri vantaggi.
Revolut è una della migliori app per investire grazie alla sua offerta di servizi finanziari a 360° e all’interfaccia molto intuitiva.
Per ulteriori dettagli su Revolut, ti rimando alla recensione di Investimi
eToro
eToro è un’azienda multinazionale con sede legale nelle Isole Vergini Britanniche che si occupa di fornire servizi finanziari.
Ha sedi in diverse località, tra cui Israele, Cipro, Regno Unito, Stati Uniti, Australia e Seychelles.
eToro è probabilmente uno dei broker più conosciuti in Europa e nel mondo, grazie alle sue funzionalità di Social Trading: CopyTrader in particolare.
eToro è regolamentata da autorità di tutto il mondo:
- CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission) nell’UE
- FCA (Financial Conduct Authority) nel Regno Unito
- FinCEN (Financial Crime Enforcement Network) negli Stati Uniti
- ASIC (Australian Securities and Investment Commission) in Australia.
Contrariamente alle altre app presenti in questo articolo, eToro dà la possibilità di provare ad operare con denaro finto grazie ad un conto demo.
Il conto eToro però è totalmente gratuito. Non ha nessun costo di apertura, chiusura o mantenimento.
Attenziona però che il conto è in USD (dollari americani), quindi ogni volta che prelevi o depositi del denaro dovrai pagare una piccola commissione sul tasso di cambio (0,5%). Inoltre il deposito minimo è di $100.
eToro non applica alcuna commissione fissa sul trading di azioni e ETF e derivati, solo uno spread che dipende dallo strumento specifico scambiato.
Oltre alle normali funzionalità di trading, eToro offre numerose funzionalità di “social trading”, funzionalità che l’hanno resa famosa a livello mondiale:
- Copy Trading, per copiare le attività di altri trader
- Forum di analisi e confronto tra gli utenti
- possibilità di commentare gli strumenti finanziari
Grazie alle funzionalità “social” uniche nel suo genere eToro entra nella classifica delle migliori app per investire piccole somme.
Per ulteriori dettagli su eToro, ti rimando alla recensione di Investimi.
DEGIRO
DEGIRO nasce nel 2008 ad Amsterdam, come una piccola startup fintech. Con il tempo è cresciuta e si è espansa in tutta Europa.
Nel 2019 si è stata acquisita dalla banca tedesca Flatex, creando uno dei colossi bancari più grandi d’Europa: Flatex DEGIRO AG (quotato su Xetra).
Questo fa sì che i depositi in liquidità su DEGIRO siano garantiti fino a 100.000€
DEGIRO è supervisionata da:
- AFM in Olanda ( Authority for the Financial Markets)
- DNB in Germania (De Nederlandsche Bank)
- FCA in UK (Financial Conduct Authority)
Inoltre è DEGIRO è scritta al registro CONSOB dei broker autorizzati ad operare sul territorio italiano con (iscrizione numero 13005353)
DEGIRO non ha un conto demo, però il conto è di base totalmente gratuito. Non si ha alcun costo di apertura, chiusura o mantenimento. Il deposito minimo è di 1€.
Le commissioni sulle operazioni variano a seconda degli strumenti finanziari. Per le azioni si parte da 2€, mentre per gli ETF si oscilla da 1€ per gli ETF nella Core Selection, a 3€ per quelli non presenti in questa lista.
Inoltre c’è una commissione di connessione di 2,5€ per qualunque borsa si utilizzi nelle proprie attività.
Ciò che rende DEGIRO una delle migliori miglior app per investire piccole somme è la possibilità di investire in tutti i principali strumenti finanziari a basso costo, da un’app con interfaccia piuttosto intuitiva, ma soprattutto la possibilità di affidarsi ad un’azienda consolidata nel settore, leader nel settore in Europa.
Per ulteriori dettagli su DEGIRO, ti rimando alla recensione di Investimi.
Alternative alle migliori app per investire selezionate
Ora che abbiamo visto le migliori app per investire piccole somme, vorrei farti riflettere un attimo.
Investire infatti non è un gioco, è una cosa seria.
Investire comporta degli obblighi fiscali, di pagare delle tasse e di fare la dichiarazione dei redditi.
Quindi fossi in te non correrei a scaricare la prima app di investimento che ti passa per le mani.
Le app di trading che ho selezionato per te, sono già scremate dalle piattaforme immondizia che spesso vedi nominate in altri articoli (ecco perchè la mia lista delle migliori app per investire piccole somme comprende solo 5 piattaforme).
Se stai approcciando ora il mondo degli investimenti potrebbe essere utile iniziare a sperimentare con i conti demo.
In alternativa potresti optare per una piattaforma che faccia da sostituto d’imposta, cioè che si occupa della maggior parte degli obblighi fiscali al tuo posto.
Per maggiori dettagli su questa tipologia di piattaforme ti rimando a questo articolo:
Migliori broker a regime amministrato
Migliori piattaforme con conti demo
I conti demo ti permettono di provare ad investire in borsa con soldi finti.
Non rischi nulla e non devi dichiarare nulla.
Ovviamente di contro, non potrai mai guadagnare niente. Ma visto che stiamo parlando di investire piccole somme, i rendimenti che potresti ottenere sarebbero in ogni caso bassi. Anche considerando l’effetto interesse composto, è difficile se non impossibile che una piccola somma esploda in valore grazie agli investimenti.
Quindi se vuoi scaricare un app di investimento per investire e generare “qualche entrata extra”, lascia stare.
Se invece lo stai facendo per imparare, ecco che un conto demo di una piattaforma di investimento completa può essere una soluzione interessante.
Le piattaforme di investimento che offrono un conto demo in Italia sono le seguenti:
- ActivTrades
- Interactive Brokers
- eToro
- Directa
- Investing
- IQ Option
- Plus500
- Borsa Virtuale (Borsa Italiana)
Per ulteriori dettagli ti rimando all’articolo di approfondimento qui su Investimi.
Migliori piattaforme per principianti
Quando si parla di denaro finto, siamo tutti campioni. Quando si parla di denaro vero invece, ecco che gli aspetti psicologici degli investimenti iniziano a tirarci dei brutti scherzi e ci conducono spesso a commettere i tipici errori da neofiti.
Questo per dire che il conto demo ha senso, ma fino ad un certo punto.
Se stai pensando di scaricare un’app di investimento per piccole somme per metterti alla prova e poi iniziare ad incrementare in futuro è probabile che tu voglia scegliere una piattaforma che possa accompagnarti più a lungo nel tuo percorso di investimento.
Se è così, ti consiglio di leggere l’articolo qui sotto, in cui si scende più nel dettaglio delle migliori piattaforme di investimento per principianti:
Migliori piattaforma trading per principianti [Confronto]
Piattaforme di investimento che offrono azioni frazionate
Infine, un’altra tipologia di piattaforme di investimento che potrebbe interessarti, seguendo un criterio di filtraggio differente sono le piattaforme che offrono le azioni frazionate.
Normalmente quando investi in azioni o ETF puoi acquistare solo un’azione o una quota intera.
Quindi se per esempio l’azione che vuoi acquistare costa 250€, ecco che spendere almeno 250€ per poter investire in quella azione.
Mettiamo che tu abbia a disposizione solo 200€ e che tu voglia investire in 3 azioni diverse. Ecco che anche diversificare con piccole somme di denaro risulta molto difficile.
Ecco perchè molti broker hanno iniziato ad offrire anche azioni frazionate.
In questo modo i piccoli investitori non sono costretti necessariamente ad avere migliaia di euro per acquistare tutte le azioni che desiderano, ma possono iniziare ad investire con anche solo qualche euro!
Le piattaforme che offrono le azioni frazionate sono queste:
Per ulteriori dettagli ti invito a leggere l’articolo di approfondimento sull’argomento qui su Investimi:
AZIONI FRAZIONATE | Cosa sono e le piattaforme che le offrono
Migliori App per investire piccole somme – Conclusioni
In base ai parametri selezionati per l’analisi:
- capitale minimo per iniziare
- commissioni
- facilità di utilizzo
- disponibilità di strumenti di investimento
- quantità di servizi secondari offerti
- rating degli attuali clienti
le migliori app per investire sono:
Trade Republic è la migliore app per investire piccole somme secondo il sistema di scoring utilizzato per questa analisi.
Il risultato deriva dal fatto che l’app presenta tutte le funzionalità necessarie ad un investitore alle prime armi, con un’interfaccia semplice e intuitiva e un costo molto competitivo.
Al secondo posto si posiziona Scalable Capital. Anch’essa fa della semplicità il suo punto di forza.
Al terzo posto c’è Revolut. Questa app è probabilmente leader dei conto correnti digitali, ma recentemente ha iniziato a spingere anche sulla parte relativa agli investimenti. Tuttavia le funzionalità sono ancora piuttosto limitate. Ecco il perchè del terzo posto.
Al quarto e quinto posto troviamo invece rispettivamente eToro e DEGIRO. Alcuni potrebbero storcere il naso vedendole così in basso visto che sono probabilmente tra le piattaforme di investimento più utilizzate. Tuttavia, a causa delle commissioni e della maggiore complessità delle piattaforme, questi broker sono stati surclassati in questa classifica delle migliori app per investire piccole somme.
Oltre a queste app, puoi trovare altre piattaforme di investimento per principianti in questo articolo.
Infine, se questa è la tua prima esperienza di investimento, ti consiglio di leggere questo articolo:
4 Domande a cui rispondere prima di iniziare ad investire
E se non l’avessi ancora fatto, consulta le guide ed i calcolatori per la finanza personale e gli investimenti di Investimi. Troverai una marea di risorse utili a migliorare la tua gestione del denaro.
