Scalable Capital – Recensione ufficiale Aprile 2024

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Confronta Scalable Capital con le migliori alternative

Tipi di conto

Scalable Capital offre 3 diverse tipologie di conto:

• Piano FREE Broker
• Piano PRIME Broker
• Piano PRIME+ Broker

Il piano “base” di Scalable Capital è il piano FREE. I piani PRIME e PRIME+ sono piani “prepagati” in cui si paga un canone mensile fisso in cambio di:

• operazioni di trading illimitate gratuite (per operazioni di importo superiore a 250€, su Borsa Gettex)
• alert di prezzo illimitati
• gruppi portafoglio illimitati

In aggiunta, solo con il piano PRIME+ si ottengono anche gli interessi sulla liquidità.

Scalable Capital non offre la possibilità di testare la piattaforma con un conto demo. Tuttavia, come vedremo più nel dettaglio tra pochissimo, il conto Scalable Capital è totalmente gratuito e richiede poco tempo per essere aperto.

Di conseguenza, se vuoi dare un’occhiata alla piattaforma puoi registrarti gratuitamente ed eventualmente chiudere immediatamente il conto senza incorrere in alcun costo.

Aprire un conto Scalable Capital è piuttosto semplice e rapido. La procedura di iscrizione richiede circa 10-15 minuti. Dopodiché è necessario attendere qualche giorno per l’attivazione dell’account. Una volta che l’account è stato attivato è possibile depositare con 3 diverse modalità:

• bonifico Instant (istantaneo)
• bonifico standard (tempo richiesto 1-2 giorni lavorativi)
• addebito diretto (tempo richiesto 2-4 giorni lavorativi)

Per aprire un conto Scalable Capital è sufficiente seguire questi 5 passaggi:

1. Andare sul sito ufficiale di Scalable Capital e cliccare su “Apri un conto” nel menù
2. Inserire la tua email
3. Confermare il tuo numero di telefono dal tuo smartphone
4. Inserire i tuoi dati personali
5. Confermare la tua identità scattandoti un selfie

Prodotti

Scalable Capital offre una gamma piuttosto ampia di prodotti:

• Azioni
• ETF
• Fondi comuni d’investimento
• ETP sulle Criptovalute

Manca però la possibilità di acquistare obbligazioni e derivati.

In termini di connettività, Scalable Capital non eccelle particolarmente, visto che permette di operare solamente su due borse:

• XETRA (Borsa di Francoforte)
• Gettex (Borsa di Monaco)

Va sottolineato però che di base Scalable Capital è “ottimizzata” per operare su Gettex, borsa sulla quale offre commissioni particolarmente convenienti. Andiamo a scoprirle.

Commissioni

Andiamo ora a vedere le diverse commissioni applicate da Scalable Capital. Innanzitutto è bene specificare che l’apertura, il mantenimento e la chiusura del conto Scalable Capital sono totalmente gratuiti.

Con il piano FREE, si paga una commissione ad operazione che dipende dalla borsa su cui si esegue l’ordine.

In generale, le commissioni su Gettex sono decisamente più economiche, con un costo per operazione di 0,99€.

Su XETRA invece il discorso cambia leggermente. In questo caso la convenienza viene un po’ meno, visto che il costo per ordine è sempre pari a 3,99€ + 0,01%, con un minimo di 5,49€.

In altre parole, per ordini inferiori a 15.000€, i costi di transazione di Scalable Capital su borsa XETRA sono sempre pari a 5,49€.

Tuttavia la maggior parte dei titoli è quotata anche su Gettex quindi, salvo casi eccezionali è probabile che questa commissione non sia particolarmente rilevante per le tue considerazioni su se vale la pena o meno scegliere Scalable Capital.

In aggiunta è possibile ottenere l’annullamento completo di tutte le commissioni sulle operazioni su Borsa Gettex che superano i 250€, con i piani PRIME e PRIME+.

Il Piano PRIME ha un costo di 2,99€ al mese, da pagare annualmente, mentre il Piano PRIME+ ha un costo di 4,99€ al mese, pagabile di mese in mese.

Un altro metodo per investire gratuitamente con Scalable Capital è quello di utilizzare i Piani di Accumulo di Capitale (PAC). Una funzionalità molto interessante per gli investitori passivi che approfondiremo tra pochissimo.

Tutte le operazioni di acquisto eseguite tramite PAC sono gratuite.

Queste sono le commissioni di Scalable Capital che con ogni probabilità ti troverai a pagare. Per ulteriori dettagli ti rimando alla pagina di approfondimento di costi e commissioni sul sito ufficiale.

Piattaforma

L’attività di trading tramite Scalable Capital può essere gestita in 2 modi:

• tramite app, con l’app IOS e Android di Scalable Capital
• tramite PC, dal proprio profilo personale accessibile sul sito ufficiale di Scalable Capital.

Scalable Capital spinge molto sulla semplicità di utilizzo e sulla pulizia dell’interfaccia grafica. Sia l’app che la piattaforma web di Scalable Capital sono molto intuitive e semplici da utilizzare.

Sono sufficienti pochi click per eseguire tutte le operazioni di cui si può aver bisogno:

Sia tramite l’app mobile che da desktop sono sufficienti pochi click per eseguire tutte le operazioni di cui si può aver bisogno:

• monitorare il portafoglio
• aggiungere e rimuovere titoli dalla lista dei preferiti
• inserire e togliere alert
• inserire ordini
• impostare piani di accumulo
• analizzare i movimenti passati
• depositare e prelevare
• modificare le impostazioni del proprio account

Facciamo una breve panoramica dell’app mobile, visto che immagino ti ritroverai spesso ad operare tramite il tuo smartphone.

Il menu di navigazione è in basso e presenta 3 voci:

• Broker
• Trova
• Profilo

Cliccando su Broker si viene rimandati alla homepage. In questa pagina si trovano diverse informazioni:

• l’andamento dei titoli che hai in portafoglio
• l’andamento dei titoli nella watchlist
• gli ultimi movimenti del tuo account

Per inserire un ordine su Scalable Capital è sufficiente cliccare su uno dei titoli presenti nella homepage oppure utilizzare la funzionalità di ricerca avanzata accessibile dal menù, cliccando su “Trova”.

Questa pagina permette di fare una ricerca diretta per nome, oppure di utilizzare i filtri proposti da Scalable Capital: i titoli “famosi”,  Regioni, Strategie, Industrie o Megatrend.

Cliccando da qualunque titolo di interesse, si accede alla scheda del prodotto, dove sono disponibili informazioni di base come prezzo di acquisto e vendita, l’ISIN del titolo e una proposta di titoli simili.

Inserire un ordine su Scalable Capital è molto intuitivo, anche per i principianti. Per ciascun ordine è possibile impostare il tipo di ordine (mercato o limite), il controvalore o il numero di titoli da negoziare.

In alternativa puoi impostare un piano di accumulo e acquistare con una frequenza predeterminata una determinata somma, 100€ al mese per esempio.

L’app di Scalable Capital presenta le medesime funzionalità della piattaforma web, ovviamente con un’interfaccia riadattata per uno schermo più piccolo.

Feature particolari

Scalable Capital offre alcune funzionalità che poche altre piattaforme di investimento sono in grado di offrire.

Prima fra tutte troviamo la possibilità di creare Piani di Accumulo automatici.
Come funzionano i PAC di Scalable Capital?
Il funzionamento è molto semplice. In pochi click puoi impostare degli acquisti ricorrenti di una determinata somma di denaro, su un determinato strumento finanziario.

Per esempio, puoi impostare un PAC in modo tale che ogni 1° del mese Scalable Capital vada ad acquistare 200€ del “ETF XYZ” e 50€ del “Azione ABC”

Con il PAC automatico di Scalable Capital è possibile creare acquisti ricorrenti di una selezione di ETF. Le frequenze di acquisto disponibili sono:

• 1 mese
• 2 mesi
• 3 mesi
• 6 mesi
• 1 anno

Maggiori dettagli sul PAC di Scalable capital qui.

Per impostare un PAC automatico su Scalable Capital è sufficiente:

1. cliccare sulla pagina riassuntiva del ETF che si vuole acquistare
2. selezionare l’opzione Piano di Accumulo
3. impostare frequenza e importo da investire

Una volta impostato il PAC automatico, Scalable Capital inizierà ad acquistare l’importo desiderato con la frequenza desiderata.

Contrariamente a quanto accade per altri competitor, Scalable Capital permette di acquistare esattamente l’importo desiderato, senza dover arrotondare a multipli del valore delle quote. Per fare questo, Scalable Capital utilizza quote frazionate. Questa tecnologia ti permette di poter iniziare fare un PAC su uno o più titoli anche se hai un capitale molto limitato a disposizione, a partire da 1€. Interessante anche la possibilità di “indicizzare” l’importo investito all’inflazione e di poter addebitare l’importo dell’acquisto sul proprio conto corrente, invece che attingere alla liquidità presente sul conto Scalable (in modo da non dimenticarsi di fare i bonifici per alimentare il conto Scalable Capital).

La seconda funzionalità di Scalable Capital che andiamo ad analizzare, è il programma di compensazione della liquidità.

Attualmente gli interessi sulla liquidità di Scalable Capital sono i seguenti:

• 2,6% annuo sulla liquidità depositata sulla piattaforma, fino a 100.000€ (aumentati al 4% fino a 1 milione di euro per 4 mesi)

Quindi se per esempio mantieni 10.000€ di liquidità su Scalable Capital, ogni mese riceverai circa 21,66€ di interessi, per un totale di 260€ alla fine dell’anno.

Una soluzione interessante che permette di generare un interesse sui soldi non investiti, pur avendoli sempre a disposizione nel caso si presenti qualche opportunità di investimento.

Va specificato che Scalable Capital non ha una licenza bancaria, e di conseguenza non può detenere liquidità a tuo nome. La liquidità infatti è depositata su un conto “ausiliario” tedesco presso Baader Bank AG, che viene aperto automaticamente insieme al tuo conto titoli di Scalable Capital.

Di fatto quindi gli interessi vengono pagati da Baader Bank AG e non da Scalable Capital. Tuttavia da cliente questo non comporta alcuna differenza. Tutto è gestito dalla piattaforma di Scalable Capital, e l’utente può anche non sapere che il conto corrente associato al Conto Scalable Capital è in realtà gestito da Baader Bank AG.

Il fatto di appoggiarsi ad una banca “esterna” è una prassi piuttosto standard per i broker stranieri. Anzi, se stai già utilizzando qualche broker straniero, è probabile che anche questo utilizzi la stessa struttura.

Gli interessi di Scalable Capital vengono pagati trimestralmente e non richiedono in alcun modo di vincolare il capitale. Puoi prelevare, depositare altro capitale o investire il capitale su cui stai  in qualunque momento.

Dichiarazione dei Redditi

Essendo privo di sedi in Italia, Scalable Capital NON fa da sostituto d’imposta. Di conseguenza i clienti di Scalable Capital non possono operare in regime amministrato, ma solo in regime dichiarativo. Questo vuol dire che dovranno occuparsi loro di dichiarare i guadagni generati dai propri investimenti.

Tuttavia, per fare la dichiarazione dei redditi con Scalable Capital viene messo a disposizione un report fiscale gratuito che può essere consegnato al proprio CAF o commercialista per assolvere agli obblighi fiscali sugli investimenti.

Tuttavia, Scalable Capital viene incontro ai propri clienti con sede fiscale in Italia mettendo a disposizione un report fiscale gratuito, redatto da una delle più grandi società di consulenza al mondo KPMG, che può essere consegnato al proprio Caf o commercialista per assolvere agli obblighi fiscali sugli investimenti.

Oppure se fai la dichiarazione in autonomia, con  il 730 precompilato o il modello Redditi PF, puoi limitarti a copiare i dati presenti nel report fiscale di Scalable Capital.

Il report fiscale di Scalable Capital è generalmente disponibile a partire dal primo trimestre dell’anno successivo a quello di riferimento.

Quindi, se per esempio inizi ad investire nel 2024, riceverai il report fiscale di Scalable Capital intorno a marzo 2025, con un discreto anticipo rispetto alla finestra temporale per fare la dichiarazione dei redditi in Italia.

Servizio clienti

Il servizio di assistenza di Scalable Capital è erogato tramite telefono, email e attraverso la live chat presente sulla piattaforma.

Per domande più generali però è possibile utilizzare l’ampia sezione delle Frequently Asked Questions (FAQ) sul sito ufficiale.

Opinioni dei clienti

Andiamo ora a vedere brevemente le opinioni dei clienti di Scalable Capital sulle principali piattaforme di recensione:

Informazioni generali su Scalable Capital

Scalable GmbH è un broker online tedesco nato nel 2014 con sede a Monaco.

Ad oggi Scalable Capital ha milioni di clienti in tutta Europa.

Stando a quanto dichiarato sul sito, ora Scalable Capital conta circa 600.000 iscritti ed un patrimonio in gestione di 16 miliardi.

La società è regolamentata in Germania dalla BaFin, l’autorità tedesca di vigilanza nei mercati finanziari, ed è iscritta all’elenco delle imprese di investimento autorizzate in altri stati EU senza succursale in Italia” della CONSOB, l’autorità che vigila i mercati finanziari in Italia (Iscrizione N.4664). 

Quindi dal punto di vista della sicurezza, Scalable Capital è da ritenersi affidabile.

Opinione di Investimi su Scalable Capital

Scalable Capital è una piattaforma di facile utilizzo, particolarmente adatta per i principianti.

Grazie alle funzionalità particolari come PAC di ETF gratuiti e agli interessi sulla liquidità, si posiziona come una delle soluzioni più valide per coloro che hanno piccoli capitali da investire a lungo termine.

Altre analisi utili

• Broker online per investitori italiani – Guida
• 4 consigli per scegliere il broker online che fa per te
• Miglior broker online per principianti
• Migliori piattaforme per fare un PAC automatico
• Trade Republic Vs Scalable Capital

Note sulle commissioni di Scalable Capital
PRIME Broker / PRIME+ Broker: 0 € per operazioni con importo di almeno 250 €. Per operazioni con importi inferiori a 250 €: 0,99 €. FREE Broker: zero costi d’ordine per l’acquisto di ETF PRIME (tutti gli ETF Invesco, iShares, Xtrackers) con importo pari o superiore a 250 €. Per importi inferiori: 0,99 €. Tutti i piani: zero costi d’ordine per le esecuzioni dei piani di accumulo. Si possono applicare commissioni per crypto, costi prodotto, spread e/o incentivi.
Clicca qui per maggiori informazioni

Per i nuovi clienti: 4 % annuo di interessi (Baader Bank) fino a 1 milione di € per quattro mesi. Successivamente 2,6 % annuo di interessi variabili su un massimo di 100.000 €. Interessi solo con PRIME+. Condizioni su scalablecapital/interessi