Fineco | Recensione ufficiale Aprile 2024 (Conto Trading e Standard)

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Confronta Fineco con le migliori alternative

Tipi di conto

Fineco è una vera e propria banca, che tra i vari servizi, offre anche una piattaforma per il trading e gli investimenti piuttosto avanzata e completa.

Fineco offre due tipologie di conto:

• conto Fineco “standard”
• Fineco Conto Trading

Qual è la differenza tra il conto Fineco standard ed il Conto Trading?

Il conto Fineco standard include sia il conto bancario che il conto titoli, mentre il Conto Trading, come puoi dedurre dal nome, è specifico per il trading e gli investimenti. Il Conto Trading infatti non ha le funzionalità bancarie: carta di debito, carta di credito, mutui, fidi, ecc…

Ma le differenze tra il conto Fineco standard ed il conto Trading Fineco non finiscono qua.

Il Conto Trading offre un’operatività semplificata, con una leggera riduzione del numero di strumenti disponibili (non sono offerti futures, opzioni e il servizio di marginazione su titoli in valuta diversa da euro e l’operatività in Logos e Logos Time) e la semplificazione della gestione delle valute.

Il conto Fineco standard infatti è un conto multivaluta e permette di gestire decine di valute tra cui:

• EUR
• USD
• GBP
• CHF

Una funzionalità che poche altre piattaforme di investimento offrono in Italia, ma che permette di risparmiare molto in commissioni di conversione se si opera spesso con i mercati esteri.

Il Conto Trading Fineco, di contro, è un conto monovaluta in Euro e la conversione per l’esecuzioni di ordini in valuta estero viene gestita in automatico dalla piattaforma.

Per aprire un conto Fineco puoi scegliere una di queste 3 strade:

• online, tramite questa pagina per il conto standard o su questa pagina per aprire il Conto Trading.
• recandoti presso una delle tante filiali sparse sul territorio
• per via telefonica

Nel nostro test la procedura online per l’attivazione dell’account Fineco ha richiesto circa 30 minuti. Tuttavia è possibile salvare e riprendere la procedura in qualunque momento.

Sempre secondo il nostro test, una volta ultimata la procedura di iscrizione, sono stati necessari 2 giorni per l’attivazione completa dell’account Fineco, e altri 2 giorni perchè il deposito fosse disponibile sul conto Fineco.

Ottima anche la possibilità di gestire la propria liquidità in diverse valute, grazie alle funzionalità di

Prodotti e Borse

Fineco è una delle piattaforme di trading più complete dal punto di vista dell’offerta di prodotti finanziari:

• Azioni
• Obbligazioni
• ETF, ETC e ETN
• Criptovalute (solo tramite CFD, ETP e opzioni)
• Opzioni
• Futures
• Covered Warrants e Certificati
• Knock out / Turbo
• CFD Forex
• CFD su indici, azioni e materie prime

Anche in termini di connessione Fineco a pochi rivali in Italia. Tramite Fineco Trading è possibile connettersi alle principali borse di tutto il mondo.

Commissioni

Commissioni Conto Standard Fineco

Le commissioni variano a seconda che si scelga il conto Fineco standard o il Conto Trading.

Iniziamo andando ad analizzare le commissioni del conto Fineco standard.

Le commissioni di Fineco standard sono probabilmente l’aspetto più dolente di questo conto. Le commissioni di Fineco sono infatti superiori rispetto alla maggior parte dei broker online. Non dobbiamo dimenticare però che Fineco offre anche molti servizi tipici di una banca tradizionale. Se quindi si prende questo settore come riferimento, le commissioni di Fineco sono in linea con il mercato.

Per quanto riguarda i principali strumenti di investimento, le commissioni oscillano dai 2€ ai 20€ in base al capitale investito, alla borsa di riferimento, e alle commissioni mensili pagate nel mese precedente.

Di base, per Azioni, Obbligazioni, ETF e Certificati si paga:

• 19€ per il mercato Italiano e Europeo
• 12,95$ per il mercato USA
• 25CAD per il mercato Canadese

Queste commissioni possono però essere ridotte in vari modi.

Il primo modo è fare molte operazioni. Più operazioni esegui minori saranno i costi nel mese successivo.

Se negozi ETF puoi godere di un piano commissionale particolare, a partire da 2,95€ per ETF, grazie al Piano Replay.

Con il Piano Replay di Fineco puoi fare un Piano di Accumulo (PAC) con versamenti periodici su 1 o 2 ETF da 2,95€ al mese. Questo rende Fineco Trading tra le migliori piattaforme per investire in ETF se il proprio portafoglio di investimento è limitato a pochi strumenti.

Se sei interessato ad investire in ETF, le buone notizie non finiscono qui, perchè Fineco offre anche una lunga lista di ETF a zero commissioni di acquisto su ETF iShares e Amundi.

Per quanto riguarda invece i principali strumenti di trading, le commissioni oscillano da 0€ a 4€.

Per quanto riguarda invece le commissioni sul cambio valuta, Fineco risulta piuttosto competitiva, grazie anche al conto multicurrency gratuito (sono disponibili EUR, USD, GBP e CHF). Fineco dichiara di non applicare commissioni, ma solamente uno spread che dipende da:

• l’importo dell’operazione
• la coppia di valute scambiate
• l’orario di negoziazione

Oltre a questi costi variabili, Fineco applica anche un canone mensile di 3,95€. Canone che può essere ridotto o addirittura annullato se si soddisfano delle specifiche condizioni come per esempio:

• accredito dello stipendio
• se si effettuano più di 4 movimenti
• si utilizza un servizio di consulenza

Se sei giovane però sarai felice di sapere che Fineco offre delle commissioni molto vantaggiose per gli Under 30:

• azioni Italia – 2,95€ per ordine
• azioni USA –  3,95$ per ordine
• PAC di ETF – gratuito
• canone mensile – gratuito
• carta di debito – gratuita

Commissioni Conto Trading Fineco

Veniamo ora al nuovo Conto Trading Fineco.

Il primo grande vantaggio del Conto Trading è l’annullamento del canone mensile. Inoltre il Conto Trading offre generalmente delle commissioni ad eseguito più basse rispetto al conto standard Fineco.

La commissione del Conto Trading Fineco è pari allo 0,19%, con un minimo di 2,95€ ed un massimo di 19€ ad eseguito, indipendentemente dal fatto che si stia operando sul mercato italiano, europeo o USA. Questo vale per azioni, obbligazioni ed ETF.

Per i derivati invece le condizioni variano molto in funzione dello strumento e della borsa di negoziazione, quindi se ti interessa l’argomento, ti invito ad approfondire le condizioni del Conto Trading sul sito ufficiale Fineco.

Inoltre, per il conto standard, anche per il conto Trading valgono le promozioni Giovani Under 30, le condizioni del Piano Replay e la lista di ETF gratuiti. Trovi maggiori informazioni sul Conto Trading Fineco in questo articolo ed un confronto completo tra il conto Trading ed il conto Fineco standard qui: Conto Trading VS Conto Standard Fineco.

Piattaforma

L’attività di trading ed investimento con Fineco può essere gestita in 3 modi:

• tramite app, con l’app Fineco
• tramite web, con la piattaforma FinecoX
• tramite web, Fineco PowerDesk

L’app Fineco permette di gestire tutti gli aspetti legati al proprio conto bancario e di investimento. E’ ricca di funzionalità, piuttosto intuitiva ed è molto utile per tenere monitorati tutti i movimenti bancari e di investimento in qualunque luogo ed in qualunque momento.

FinecoX è la piattaforma di investimento e trading standard di Fineco. Ha funzionalità piuttosto avanzate sia per la gestione degli investimenti, che per il trading.

Tuttavia, per le attività di trading più spinto, Fineco offre tramite un abbonamento mensile di 19,95€, una piattaforma ancora più avanzata e ricca di funzionalità: Fineco PowerDesk.

Fineco PowerDesk è la piattaforma per l’analisi tecnica avanzata che offre un set di tool piuttosto completo tra cui:

• PowerChart per la visualizzazione dei grafici dei prezzi e degli indicatori
• Watchlist e liste dei preferiti
• Calendario degli eventi finanziari e News
• Best & Worst di giornata

Qui di seguito l’interfaccia del conto Fineco e della piattaforma di trading FinecoX.

Feature particolari

La cosa che distingue Fineco da tutte le principali piattaforme di trading o di investimento è la profonda integrazione con i servizi bancari.

Fineco infatti offre una grande gamma di servizi bancari che pochi broker possono vantare. Fineco infatti si posiziona come una valida opzione per la gestione di tutti gli aspetti finanziari dei clienti:

• conto corrente
• conto deposito (CashPark)
• mutui e finanziamenti
• credit lombard

Fineco permette anche di ottenere un’extra remunerazione dai propri investimenti mediante il prestito titoli: una funzionalità che permette di dare in prestito a Fineco i propri titoli in cambio di interessi.

Un’altra funzionalità interessante di Fineco è la possibilità di automatizzare il processo di investimento in ETF tramite il Piano Replay Fineco.

Il Piano Replay permette di acquistare periodicamente quote di un paniere di ETF.

Questo piano è altamente personalizzabile e risulta molto facile adattarlo alle proprie necessità per creare un Piano di Accumulo totalmente automatizzato.

Per impostare il Piano Replay sono sufficienti 3 passaggi:

1. Scegli gli ETF
2. Scegli la modalità di investimento tra “per quantità” (specificando il numero di quote di ciascun ETF), per “per importo” (specificando quanti euro investire in ciascun ETF) o “con bilanciamento” (specificando quanti euro investire in totale e il peso % che ogni ETF dovrà avere sul portafoglio)
3. Imposta il giorno di investimento, scegliendo tra il 1° e il 15° del mese

Il Piano Replay ha un sistema di commissioni diverso da quello standard di Fineco e si basa sul numero di ETF inseriti nel piano.

La tabella qui sotto riassume le commissioni applicate da Fineco in funzione del numero di ETF.

N° ETF scelti	Costo mensile totale	N° ETF scelti	Costo mensile totale
1	2,95€	7	13,95€
2	5,90€	8	13,95€
3	6,95€	9	13,95€
4	6,95€	10	13,95€
5	9,90€	11	16,90€
6	12,85€	12	19,85€

Dichiarazione dei Redditi

Regime Gestito	✅
Regime Amministrato	✅
Regime Dichiarativo	✅
Report Fiscale	✅
	Scopri di più su Fineco

Essendo Fineco una banca italiana in tutto e per tutto può operare come broker sostituto d’imposta in regime amministrato. Il che vuol dire che è Fineco ad occuparsi degli aspetti fiscali legati al tuo conto trading o investimenti.

Tuttavia, il cliente può decidere in qualunque momento di gestire gli aspetti fiscali in autonomia e optare per il regime dichiarativo. In questo caso sarà il cliente a dover denunciare i propri investimenti nella dichiarazione dei redditi.

Servizio clienti

Il servizio clienti di Fineco è erogato attraverso diversi mezzi:

• Voice portal (telefono con numero verde)
• email
• live chat

Inoltre, se sei un trader molto attivo o con grandi capitali in gestione potresti contare su un servizio clienti dedicato “Trading Specialist”.

Questo servizio ti permette di ottenere supporto da un team di specialisti ed esperti di mercati finanziari.

Opinioni dei clienti

Andiamo ora a vedere brevemente le opinioni dei clienti sulle principali piattaforme di recensione:

Piattaforma	Recensioni	Voto
Play Store	146.000	4
App Store	210.000	4,7
Trustpilot	50.000	4,8
Media pesata	–	4,46

Informazioni generali su Fineco

Fineco, o per meglio dire Fineco Bank, nasce nel 1982 con il nome di GI-FIN S.r.l. Dopo una serie di cessioni, prende ufficialmente il nome di FinecoBank S.p.A nel 2002.

Dal 2014 è una società quotata in borsa sulla Borsa di Milano; dal 2016 è entrata a fare parte del FTSE MIB e dal 2017 anche dello Stoxx 600.

Fineco offre i principali servizi bancari e di investimento:

• conto corrente
• conto deposito
• mutui e finanziamenti 
• consulenza finanziaria
• private banking

A Gennaio del 2024 contava:

• oltre 1,5 milioni di clienti
• 56 miliardi di euro gestiti tramite private banking
• 122 miliardi di patrimonio dei clienti

Opinione di Investimi su Fineco

Fineco è probabilmente una delle soluzioni di investimento più valide in Italia. Non è certamente la soluzione più economica del mercato, ma risulta essere una delle più complete, sia in termini di offerta di prodotti finanziari, che di strumenti per il trading e di investimenti.

Inoltre, ha il grande vantaggio di integrarsi perfettamente con i servizi banking, facilitando la vita a tutti coloro che sono meno pratici con la tecnologia, o che prediligono un’esperienza “tutto in uno” (banking + trading) .

Altre risorse utili

• Broker online per investitori italiani – Guida
• Come scegliere il broker online che fa per te
• Migliori broker per ETF

Altri approfondimenti su Fineco

• Conto Trading VS Conto Standard Fineco
• Come aprire un conto Fineco
• Analisi Piano Replay Fineco
• Analisi Fineco Under 30

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