Recensione DEGIRO |La mia esperienza dopo 2 anni di utilizzo

Degiro

DEGIRO: la mia opinione a 2 anni dall’apertura del conto


Ricorda: Investire comporta rischi di perdite. Informati a dovere, valuta bene la tua propensione al rischio e non investire in strumenti che non comprendi.

Sono passati circa 2 anni da quando ho aperto il mio conto su DEGIRO, broker online di origine olandese che si è piano piano diffuso in tutta Europa. E non è un caso che sia andata così. DEGIRO infatti offre dei servizi che pochi altri broker riescono a fornire, primo tra tutti: le commissioni bassissime. 

Prima di scoprire questi servizi però vorrei fare una premessa.

Questo articolo è basato sulla mia esperienza personale da utilizzatore medio, che usa il broker per fare investimenti a lungo termine in azioni ed ETF . Quindi se la tua idea è di utilizzare DEGIRO per fare questo genere di operazioni sei nel posto giusto! Se invece fai trading intenso o utilizzi derivati mi spiace ma probabilmente questo articolo potrebbe non fare per te.

Fatta questa importante premessa possiamo continuare. Prima di scendere nei dettagli della mia opinione mi sembra interessante fare una carrellata dei servizi offerti da DEGIRO.

Cos’è DEGIRO e cosa fa

Probabilmente sai già cosa fa DEGIRO, altrimenti non saresti qua a cercare informazioni più approfondite quindi se non ti interessa questa sezione salta già ai capitoli successivi. Se invece hai ancora qualche dubbio sappi che DEGIRO è un broker online  fondato nel 2008 con sede ad Amsterdam. A partire dal 2019 è entrato a far parte del gruppo Flatex AG, una banca Tedesca, creando il gruppo flatexDEGIRO.

Ad ora il broker opera in Paesi Bassi, Belgio, Italia, Francia, Austria, Svizzera, Germania, Repubblica Ceca, Spagna, Portogallo, Polonia, Grecia, Ungheria, Danimarca, Svezia, Regno Unito, Norvegia, Finlandia e Irlanda.

Servizi di DEGIRO

DEGIRO si occupa principalmente di servizi di intermediazione per gli investimenti, cioè raccoglie i tuoi ordini di acquisto e vendita e li trasferisce alle società che si occupano di eseguirli.

Tramite DEGIRO gli investitori possono acquistare e vendere azioni ordinarie e privilegiate, obbligazioni, opzioni, fondi comuni di investimento, warrant ed ETF. Il tutto tramite l’apposita piattaforma online o la comoda App.

degiro-esempio-interfaccia-mobile
esempio-interfaccia-desktop-degiro

DEGIRO è un broker straniero di conseguenza non può fare da sostituto di imposta. Cosa vuol dire questo per noi investitori? Che DEGIRO non si potrà occupare dei nostri obblighi fiscali ma saremo noi a dover dichiarare e a pagare le tasse sui nostri investimenti. In altre parole potremo adottare solamente il regime dichiarativo. DEGIRO ci viene incontro mettendo a disposizione dei suoi utenti un documento da cui ricavare le informazioni per compilare la nostra dichiarazione dei redditi, permettendoci di farla senza dover necessariamente passare da un commercialista.

DEGIRO agisce da sostituto d’imposta per quanto concerne la FTT (Tobin Tax).

Funzionalità di DEGIRO

Vediamo in maniera super riassuntiva le funzionalità che caratterizzano DEGIRO:

  • Diverse tipologie di profilo
  • Profilo Aziendale
  • Piattaforma Web e Mobile
  • Profilo delle società, Dati finanziari e Ratio delle aziende
  • Grafici interattivi
  • Diverse modalità di gestione della liquidità
  • Diversi metodi di inserimento degli ordini

Tipi di Profilo Utente DEGIRO

Come abbiamo visto, DEGIRO offre la possibilità di sottoscrivere diverse tipologie di profilo. Ti riassumo qui di seguito le funzionalità base dei DEGIRO a cui puoi avere accesso con i vari profili.

Funzionalità disponibili
Azioni, Obbligazioni, Trackers e Fondi
Possibilità di operare “Short”
Disponibilità di operare in marginazione
Trading Turbos, Speeders e Sprinters
Prezzi in tempo reale gratis
Trading su Derivati

Attento però, non tutte le funzionalità sono disponibili per tutti. Nella fase di onboarding ti verrà chiesto di scegliere uno di questi 4 profili:

  • basic
  • active
  • trader
  • day trader

Ti riassumo di seguito le informazioni fondamentali che DEGIRO riporta sul sito riguardo a questi 4 profili:

BasicActiveTraderDay Trader
Operazioni a margineNOLIMITATESISI
Prestito titoli NOLIMITATESISI
DerivatiNOSISISI

Per completezza ti riporto anche quello che dichiara DEGIRO nella sua app.

descrizione-profili-degiro-basic-active-trader

Che profilo scegliere

Ovviamente la risposta è dipende dalle tue necessità. Io ho scelto il profilo Basic perché non ho intenzione di fare operazioni troppo complesse. Anzi ho scelto appositamente questo profilo per evitare di cadere in tentazione e fare operazioni al di sopra delle competenze.

Di conseguenza, a meno che tu non sappia esattamente quello che stai facendo non ti consiglio di scegliere profili più avanzati. Si fa sempre in tempo a mandare una mail e farsi cambiare tipologia di profilo!

La mia esperienza

Come ti ho già detto io sto utilizzando il profilo Standard Basic e per ora mi ha sempre soddisfatto in termini di servizio. Ho trovato quasi tutte le azioni che cercavo (tranne alcune azioni americane a piccola capitalizzazione) e tutti gli ETF armonizzati. Anche in termini di facilità di utilizzo l’interfaccia è molto immediata, con pulsanti chiari ed evidenti. Anche i passaggi necessari per l’acquisto e la vendita sono studiati molto bene. Non mi sono mai trovato a fare operazioni indesiderate o a cliccare per sbaglio sul pulsante sbagliato.

Personalmente utilizzo molto l’app per telefono, che permette di monitorare in maniera rapida l’andamento dei miei investimenti e dei principali mercati.

In termini di commissioni DEGIRO ha pochi concorrenti. Specie dopo l’aggiornamento del piano commissionale.

DEGIRO ha recentemente esteso il numero di strumenti gratuiti.

Ora è possibile fare trading su Azioni, ETN, ETC e Warrants completamente gratis. L’unica condizione è che devi acquistarli su Borsa Italiana, USA e Canada.

Ti riporto qui sotto le commissioni dichiarate da DEGIRO sulle principali borse.

commissioni-degiro-azioni

Vediamo ora le commissioni applicate da DEGIRO sugli ETF.

commissioni-degiro-ETF

Nell’ultimo periodo hanno anche aggiornato la lista di ETF gratuiti acquistabili sulla piattaforma. Sì hai capito bene! Puoi acquistare quasi 500 ETF in maniera totalmente gratuita ogni singolo mese. Attento però ci sono delle condizioni per poterli acquistare in maniera totalmente gratuita. La prima operazione è sempre gratis ma perchè lo sia anche la seconda devi soddisfare alcune condizioni. Se sei interessato ad approfondire la questione ti invito ad approfondire sull’apposito articolo che ho scritto.

Nuova lista ETF GRATIS su DEGIRO

Vediamo ora le commissioni applicate da DEGIRO su altri strumenti finanziari che potrebbero interessarti:

  • obbligazioni: 2€
  • fondi di investimento: da 0 a 4€
  • prodotti a leva: 2€
  • opzioni e futures: 0,75€ a contratto

Attenzione: altre a queste commissioni, che sono applicate da DEGIRO, in alcuni casi si applica una “commissione di terze parti”. Ti riporto qui sotto quello che dichiara DEGIRO a riguardo:

Se un ordine viene effettuato tramite una borsa o un’altra piattaforma di trading, si applica una commissione di
gestione di 1,00 euro per tutti i prodotti,
ad eccezione della nostra Core Selection di ETF, Tradegate e Opzioni &
Futures (escl. OMX Nordics).
DEGIRO non addebita le commissioni di terze parti direttamente, ma tramite una Commissione di gestione di
1,00 euro
. Questa commissione fissa copre tutti i costi sostenuti per l’esecuzione dell’ordine (ad es. costi di
compensazione e regolamento, commissioni di intermediazione, commissioni di nota contrattuale, commissioni di
regolamentazione e commissioni di esecuzione).

Ultimamente anche l’interfaccia sta migliorando. Sono state aggiunte nuove funzionalità per l’analisi dei bilanci delle società e la sezione news.

In termini di utilizzo della piattaforma non ho notato nessun particolare problema. L’unica nota negativa da segnalare è successo più volte che cancellassero gli ordini limite inseriti. Solitamente l’evento viene notificato più volte, ma non toglie il fatto che si tratta di un disservizio visto che comunque è inevitabile e ha richiesto che tutti gli utenti perdessero del tempo per inserire nuovamente gli ordini.

Un altro tasto dolente è la questione dichiarazione dei redditi. Come ti ho detto prima DEGIRO offre un servizio di supporto per la compilazione della dichiarazione. Fornisce cioè un documento da cui è possibile “copiare” i dati per inserirli nella propria dichiarazione.

Qual è il problema? A inizio giugno hanno iniziato a circolare i primi documenti e molti utenti si sono lamentati che erano presenti degli errori di calcolo. Così è stata inviata una mail in cui si diceva che ben presto sarebbero arrivati i nuovi documenti corretti. E così è stato. Tutto bene dirai no? Invece no, perchè anche questa seconda versione del documento era sbagliata. Insomma, questo servizio di DEGIRO ha bisogno ancora di qualche aggiustamento.

A difesa di DEGIRO c’è da dire che si avvalgono di un servizio di commercialisti esterni, dall’altra bisogna riconoscere che se dichiari di fornire questo servizio ai tuoi clienti devi assicurarti che le cose siano fatte a dovere, anche perché con il fisco non si scherza!

email-documento-report-fiscale-degiro

Cosa succede se DEGIRO fallisce?

Essendo un broker europeo DEGIRO deve rispettare la legge che impone la segregazione degli asset. Cosa vuol dire questo? Vuol dire che DEGIRO fa solo da telefono da te e le società che eseguono gli ordini. Facciamo un esempio pratico: l’acquisto di azioni di Investimi. Una volta che hai inserito l’ordine sulla piattaforma di DEGIRO, DEGIRO gira il tuo ordine a società esterne che raccolgono tutti gli ordini di tutti i broker, una volta che le condizioni di acquisto sono soddisfatte l’ordine è eseguito. Da quel momento diventi proprietario delle azioni che però non vengono trasmesse a DEGIRO, ma ad una società esterna che si occupa solamente di “immagazzinare” i titoli degli investitori.

Recensione DEGIRO- Conclusioni

Perché NON scegliere DEGIRO

Come ti ho raccontato prima non è tutto rose e fiori. DEGIRO è un broker relativamente nuovo e a basse commissioni. E’ inevitabile che il servizio sia leggermente carente rispetto a broker storici e più affermati. Per la mia esperienza di oltre due anni di utilizzo, non ci sono stati particolari disservizi, se non per quanto riguarda appunto la cancellazione degli ordini e il report fiscale. In entrambi i casi penso che però DEGIRO abbia agito o reagito nella maniera corretta e si sia assunta le proprie responsabilità.

Perché scegliere DEGIRO

Veniamo alle conclusioni.

Per quanto riguarda il trading  o l’utilizzo dei derivati non saprei dirti quanto sia conveniente DEGIRO , per il semplice fatto che non l’ho mai utilizzato per questi scopi. Di conseguenza non mi sento in grado di esprimere un’opinione. 

Per la mia esperienza diretta invece ti posso dire che DEGIRO è ottimo per investitori che non hanno necessità particolari, che per esempio non vogliono investire in azioni super di nicchia o di mercati sconosciuti. In particolare è ottimo per tutti coloro investono in azioni del mercato italiano e americano (si paga solamente 50cent di commissione) ed anche europeo (considera 5-10 euro di commissione)  a medio grande capitalizzazione.

DEGIRO è perfetto per fare il tuo PIC o PAC a lungo termine vista la lunga lista di ETF senza commissioni e le commissioni basse (circa 2€) su tutti gli ETF.

Risorse aggiuntive

https://www.degiro.it/data/pdf/it/NIB_Tariffario.pdf
https://www.degiro.it/data/pdf/it/NIB_Tariffario_CUSTODY.pdf
https://www.degiro.it/data/pdf/it/NIB_Ulteriori_informazioni_sui_servizi_di_investimento_Valore%20del%20collaterale,%20rischi,%20scoperto%20e%20prestito%20titoli.pdf
https://www.degiro.it/helpcenter/faq/il-mio-conto/995#1144/quali-sono-le-differenze-tra-i-profili-basic-active-trader-e-day-trader

esempio-facsimile-rendiconto-degiro-tasse
esempio-facsimile-report-fiscale-degiro-tasse-movimenti

4 commenti su “Recensione DEGIRO |La mia esperienza dopo 2 anni di utilizzo”

  1. Ciao, Matteo, grazie dell’articolo! Ma quindi, al di là di ETF gratuiti, il costo per ETF che vedo non è 0,5€ ma a partire da 2,48 euro, confermi?
    Grazie, e complimenti ancora per un blog d’eccellenza!!

    1. Grazie per il complimento Eva!
      Le commissioni di Degiro sono state sconvolte recentemente. Per gli ETF ora si paga 0,50€ ad eccezione di quelli gratuiti (ho appena provato ad inserire un ordine su un ETF e mi ha fatto pagare 0,50€)

  2. Ciao, ho Degiro da poco tempo, purtroppo ho notato che alcune azioni non sono presenti,e parlo di piccole società con capitali ridotti sulle quali volevo investire a lungo termine. Questo riguarda il profilo basic oppure è proprio il Broker che non ha tutte le azioni italiane? Grazie

    1. Ciao Irene! Che io sappia non c’è alcuna differenza tra i vari profili quando si parla di mercato azionario. Probabilmente il problema è proprio legato alla capitalizzazione dell’azienda (per esempio mi è capitato, per curiosità, di cercare qualche azione del mercato americano un po’ particolare e di non trovarla)

Lascia un commento

Il tuo indirizzo email non sarà pubblicato. I campi obbligatori sono contrassegnati *

Questo sito usa Akismet per ridurre lo spam. Scopri come i tuoi dati vengono elaborati.