DEGIRO | Recensione ufficiale Maggio 2024

Recensione DEGIRO

Ricorda: Investire comporta rischi di perdite. Informati a dovere, valuta bene la tua propensione al rischio e non investire in strumenti che non comprendi.

Recensione DEGIRO in breve

DEGIRO è una delle soluzioni più valide se si cerca un broker con commissioni competitive, intuitivo e con un’offerta di strumenti e borse molto ampia.

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Voto 4,2/5

Visita degiro.com

Pro


  • Facilità di utilizzo
  • Ampia offerta di prodotti e borse di negoziazione

Rating per Categoria

Caratteristiche distintive

  • “Core Selection di ETF” per acquistare ETF a 1€
  • Conto Multivaluta

Bonus DEGIRO

100€ in commissioni gratuite se ti iscrivi cliccando sul banner qui sotto.

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Tipi di conto

DEGIRO propone 4 tipologie di conto:

  • Basic
  • Active
  • Trader
  • Day Trader

Nell’account Basic puoi negoziare solamente: azioni, obbligazioni, ETF,  turbo, speeder e sprinter; non puoi andare short e non puoi utilizzare il margine.

In tutti gli altri account invece (Active, Trader e Day Trader) puoi negoziare tutte le tipologie di strumenti disponibili, andare short e utilizzare il margine.

La tabella qui di seguito riassume le principali differenze tra le diverse tipologie di account DEGIRO:

ACCOUNT DEGIROBasicActiveTraderDay Trader
Azioni, obbligazioni, ETF,  turbo, speeder e sprinter✔️✔️✔️✔️
Trading di opzioni e futures✔️✔️✔️
Prestito titoli✔️*✔️✔️
Short selling✔️✔️✔️
Operazioni a margine✔️*✔️✔️
*Con limitazioni

Andiamo a vedere più nello specifico le differenze tra gli account Active, Trader e Day Trader.

Il profilo Active permette di fare trading fino al 50% del margine disponibile, mentre il profilo Trader permette un utilizzo fino al 100% del margine disponibile.

Per quanto riguarda il margine sui futures invece è richiesto un margine pari al 15% del valore del contratto per entrambi i profili.

Il profilo Day Trader è un’espansione del profilo Trader e permette di ridurre il margine richiesto per le operazioni intraday sui futures al 5% e di alzare il margine azionario intraday fino a 3 volte.

Dal punto di vista commissionale questi account sono totalmente equivalenti, tanto che l’account di default è quello Basic, ma una volta attivato questo account è possibile, in pochi click, modificare la tipologia di account e passare agli account Active, Trader o Day Trader.

Tipi di account DEGIRO

Aprire un account DEGIRO è molto semplice. E’ possibile fare tutto online, in pochi passaggi:

  • Vai sul sito di DEGIRO
  • Clicca su “Apri un conto”
  • inserisci un indirizzo email valido
  • scegli username e password
  • Carica un documento di identità
  • Deposita almeno 0,01€ per attivare il tuo account

Prodotti

DEGIRO offre un paniere di strumenti piuttosto ampio. Non è certamente il broker più completo in termini di offerta di strumenti finanziari, ma certamente si difende molto bene per un’operatività standard.

DEGIRO offre i principali strumenti finanziari:

  • Azioni
  • Obbligazioni
  • ETF, ETC e ETN (inclusi quelli sulle criptovalute)
  • Fondi di investimento
  • Opzioni
  • Futures
  • Warrants

In termini di connessione, DEGIRO ha un’offerta molto ampia, che comprende tutte le principali borse europee e mondiali:

  • Australia
  • Austria
  • Belgio
  • Canada
  • Danimarca
  • Finlandia
  • Francia
  • Germania (Francoforte, Tradegate, Xetra)
  • Giappone
  • Grecia
  • Hong Kong
  • Irlanda
  • Italia
  • Norvegia
  • Portogallo
  • Regno Unito
  • Repubblica Ceca
  • Singapore
  • Spagna
  • Stati Uniti d’America (NYSE, Nasdaq, AMEX, Currenex)
  • Svezia
  • Svizzera
  • Turchia
  • Ungheria

Commissioni

Le commissioni sono probabilmente uno dei principali punti di forza di DEGIRO, essendo tra le più basse in Europa.

Iniziamo dicendo che con DEGIRO non ci sono commissioni di apertura, chiusura, mantenimento o inattività. DEGIRO infatti applica commissioni solo nel caso in cui si utilizzino dei servizi o si facciano delle transazioni.

Le commissioni di DEGIRO possono essere classificate in 3 macro-gruppi:

  • sull’operatività diretta (sull’attività di trading)
  • sull’operatività indiretta (su operazioni di supporto al trading)
  • sui servizi

Iniziamo andando ad analizzare le commissioni applicate da DEGIRO sull’operatività diretta.

Queste commissioni sono fisse ed indipendente dalla quantità scambiata. Dipendono solamente dallo strumento finanziario scambiato.

Le tabelle qui di seguito riassumono le commissioni di DEGIRO per i diversi strumenti finanziari. Queste tabelle sono una semplificazione degli attuali termini di DEGIRO. Per ulteriori dettagli e informazioni si rimanda alla pagina delle commissioni di DEGIRO Italia.

Commissioni DEGIRO sulle Azioni e Warrants:

BorsaCommissioneCommissioni di gestioneTotale
Italia€ 1,00€ 1,00€ 2,00
Stati Uniti e Canada€ 1,00€ 1,00€ 2,00
Europa€ 3,90€ 1,00€ 4,90
Australia, Hong Kong, Giappone, Francoforte, Giappone, Singapore€ 5,00€ 1,00€ 6,00

Commissioni DEGIRO su ETF, ETN e ETC:

TipoCommissioneCommissioni di gestioneTotale
Standard€ 2,00€ 1,00€ 3,00
“Core Selection”€ 0,00€ 1,00€ 1,00

Da evidenziare la possibilità di investire in oltre 200 ETF pagando una commissione di solo 1€. Se vuoi scoprire di più su questa funzionalità ti invito a leggere l’articolo di approfondimento sulla “Core Selection” che trovi qui su Investimi, oppure direttamente sulla pagina dedicata alla Core Selection sul DEGIRO.

Commissioni DEGIRO su altri strumenti finanziari:

StrumentoCommissione totale
Obbligazioni€ 3,00
Fondi d’investimento€ 3,90 + 0,20%
Opzioni€ 1,75
Futures€ 1,75

Vediamo ora le commissioni sull’operatività indiretta.

In questa categoria troviamo:

  • commissioni di connessione alle borse
  • commissioni di cambio valuta
  • commissioni sullo shortselling e sullo scoperto

DEGIRO applica annualmente (per l’anno solare) una commissione per ogni borsa su cui operi.

Se per esempio hai azioni o ETF sul NYSE, su Xetra, e sulla borsa di Hong Kong, dovrai pagare delle commissioni di connessione per ciascuna di queste 3 borse.
La commissione di connessione è pari a 2,50€ per borsa. Quindi nel nostro esempio dovrai pagare 7,50€ nel 2024.

Se però, prima della fine dell’anno vendi tutti gli strumenti quotati sulla borsa di Hong Kong per esempio, nel 2025 dovrai pagare solo 5€ di commissioni di connessione DEGIRO.

Parliamo ora di commissioni sul cambio valuta applicate da DEGIRO.

Di base, l’account DEGIRO si appoggia ad un account bancario tedesco presso la banca Flatex DEGIRO. Questo conto bancario è in Euro, ed è possibile depositare solamente Euro.

Di conseguenza se vuoi acquistare strumenti quotati in valuta straniera devi necessariamente utilizzare le funzionalità di cambio valuta di DEGIRO:

  • AutoFX
  • cambio manuale

Di base DEGIRO applica il sistema AutoFX, per cui converte i tuoi euro in valuta straniera solamente quando effettivamente esegui una transazione in valuta straniera. In questo caso la commissione di DEGIRO è pari allo 0,25%.

In alternativa puoi scegliere di utilizzare il servizio di cambio manuale e convertire una valuta straniera in un dato momento (per sfruttare per esempio un cambio favorevole) ad un costo di 10€ + 0,25%. Questo converte il tuo account DEGIRO in un vero e proprio conto multivaluta ( in EUR, GBP e USD), che ti permette di evitare di continuare a pagare commissioni di conversione quando compri, vendi e ricevi dividendi in valuta straniera.

Infine, troviamo le commissioni sulle attività di trading: shortselling e sullo scoperto.

Per quanto riguarda lo shortselling, le commissioni variano in funzione della categoria di rischio dello strumento:

CategoriaCosto
A1,00%
B1,50%
C2,00%
DNon shortabile
Altre categorie1,00%

Per quanto riguarda invece lo scoperto, la tariffa standard è pari al 4,50%, che sale al 5,90% per lo scoperto non allocato.

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Piattaforma

L’attività di investimento può essere gestita in 2 modi:

  • tramite app, con l’app IOS e Android di DEGIRO
  • tramite il proprio profilo personale sul sito ufficiale DEGIRO

Facciamo una breve panoramica della piattaforma web. Nota che le stesse funzionalità sono presenti anche nell’app mobile.

screenshot interfaccia degiro

La piattaforma di DEGIRO, sia web che mobile ha un’interfaccia moderna e pulita. Molto intuitiva. E’ organizzata in 5 tab principali:

  • Mercato
  • Preferiti
  • Portafoglio
  • Posta
  • Prodotti

La pagina “Mercato” riassume tutto quello che sta accadendo sui principali mercati mondiali azionari e valutari.

La pagina “Preferiti” permette di salvare e monitorare l’andamento dei titoli che riteniamo di maggior interesse e di organizzarli in “sotto-liste”.

La pagina “Portafoglio” riassume tutte le posizioni aperte e chiuse, suddivise per tipologia di strumento finanziario.

screenshot interfaccia portafoglio degiro

La pagina “Posta” raccoglie invece lo storico delle informazioni e dei documenti relativi ai movimenti dell’account.

screenshot interfaccia strumenti finanziari degiro

La pagina “Prodotti” permette invece di cercare e di filtrare attraverso la lista di strumenti finanziari offerti da DEGIRO.

Da qui si accede alla pagina riassuntiva dello strumento finanziario, da cui è possibile inserire gli ordini.

I tipi di ordine disponibili sono cinque:

  • Ordine Limite
  • Ordine a Mercato
  • Stop Loss
  • Limite Stop
  • Trailing Stop
screenshot acquisto strumenti degiro

Come già anticipato l’app di DEGIRO presenta le medesime schermate e funzionalità, ma con un design ottimizzato per la visualizzazione dispositivi mobili.

screenshot app degiro

Dichiarazione dei Redditi

Regime Gestito
Regime Amministrato
Regime Dichiarativo
Report Fiscale
Scopri di più su DEGIRO

Essendo privo di sedi in Italia, DEGIRO non può operare come sostituto d’imposta. Di conseguenza i clienti sono obbligati ad operare in regime dichiarativo, il che vuol dire che dovranno occuparsi loro di dichiarare i guadagni generati dai propri investimenti.

Tuttavia, DEGIRO viene incontro ai propri clienti mettendo a disposizione un report fiscale che può essere consegnato al proprio Caf o commercialista per assolvere agli obblighi fiscali sugli investimenti.

Devi sapere infatti che indipendentemente dalle tue attività di compravendita, devi comunque dichiarare il tuo conto DEGIRO.

Trovi maggiori informazioni sul report fiscale di DEGIRO in questo articolo di approfondimento.

Servizio clienti

Il servizio clienti di DEGIRO è erogato in lingua italiana dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 17:30 via telefono, al numero +390694801507 o via email all’indirizzo [email protected].

Per nostra esperienza il servizio clienti è piuttosto competente e risponde in tempi piuttosto brevi, solitamente nell’arco di 24h.

Oltre al servizio clienti è possibile trovare risposta alle proprie domande consultando le FAQ su sito di DEGIRO, in cui viene presentata la risposta ai principali dubbi degli utenti.

Opinioni dei clienti

Andiamo ora a vedere brevemente le opinioni dei clienti di DEGIRO sulle principali piattaforme di recensione:

PiattaformaRecensioniVoto
Play Store15.0004
App Store1.5004,5
Trustpilot8504,2
Media pesata4,05

Informazioni generali su DEGIRO

DEGIRO nasce nel 2008 ad Amsterdam, come una piccola startup fintech. Con il tempo è cresciuta e si è espansa in tutta Europa.

Nel 2019 si è stata acquisita dalla banca tedesca Flatex, creando uno dei colossi bancari più grandi d’Europa: Flatex DEGIRO AG (quotato su Xetra).

Questo fa sì che i depositi in liquidità su DEGIRO siano garantiti fino a 100.000€

DEGIRO è supervisionata da: 

  • AFM in Olanda ( Authority for the Financial Markets)
  • BaFin in Germania (Federal Financial Supervisory Authority)
  • FCA in UK (Financial Conduct Authority) 

Inoltre DEGIRO era scritta al registro CONSOB dei broker autorizzati ad operare sul territorio italiano con iscrizione N.3604. In seguito alla fusione con Flatex nel 2020, si è formato il colosso bancario (quotato) DEGIRO Bank AG. Visto il cambio di assetto societario, DEGIRO non appare più in nella lista della CONSOB, ma rimane comunque supervisionata dalle altre autorità sopra menzionate.

Opinione di Investimi su DEGIRO

DEGIRO è probabilmente uno dei broker più convenienti per quanto riguarda le commissioni.

Non offre nessuna feature sbalorditiva, ma solo quello che basta per investire senza troppi fronzoli. Ha un’interfaccia semplice e comprensibile.

La combinazione di costi bassi, semplicità e facilità di utilizzo, rendono DEGIRO una delle piattaforme più adatte ai principianti, ma non solo.

DEGIRO può essere la soluzione ideale anche per gli investitori più avanzati, che non hanno necessità particolari.

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