Come creare un Piano di Investimento automatico (PAC) di ETF
Ricorda: Investire comporta rischi di perdite. Informati a dovere, valuta bene la tua propensione al rischio e non investire in strumenti che non comprendi.
Un PAC automatico di ETF può semplificare il processo di investimento, ma anche portare dei veri e propri vantaggi in termini di performance.
Spesso la fase di acquisto è la più critica dal punto di vista emotivo e gli investitori possono essere portati a deviare dalla strategia.
PAC automatico di ETF può eliminare la componente emotiva e ridurre quindi il rischio di prendere decisioni d’investimento sbagliate in preda alle emozioni.
Come si fa quindi a creare un PAC automatico in ETF? Quali sono i vantaggi e gli svantaggi? Quali sono le migliori piattaforme per creare un PAC di ETF?
| Piattaforma | Quote frazionate | Bilanciamento automatico | Frequenze disponibili | Regime Fiscale | Analisi | Recensione |
| Fineco | ❌ | ✅ | 1 mese | Gestito, amministrato, dichiarativo | Vai >> | Vai >> |
| Directa | ❌ | ❌ | 15 giorni, 1 mese | Amministrato, dichiarativo | Vai >> | Vai >> |
| Moneyfarm | ✅ | ✅ | 1 mese | Gestito | Vai >> | Vai >> |
| Trade Republic | ✅ | ❌ | 7, 15 giorni, 1 o 3 mesi | Dichiarativo | Vai >> | Vai >> |
| Scalable Capital | ✅ | ❌ | 1, 2, 3, 6, 12 mesi | Dichiarativo | Vai >> | Vai >> |
PAC di ETF Fineco
Iniziamo analizzando la funzionalità “PAC automatico” di Fineco visto che è offre delle funzionalità uniche, che possono risultare molto interessanti per coloro che vogliono automatizzare la gestione dei propri investimenti.
Fineco offre un vero e proprio piano specifico per il PAC automatico di ETF detto “Piano Replay”.
Il Piano Replay offre diverse modalità di investimento:
- per quantità
- per importo
- con bilanciamento
Nel PAC per quantità, per ciascun ETF presente nel PAC devi selezionare il numero di quote che desideri acquistare, e Fineco automaticamente andrà ad acquistarle nel giorno prestabilito, indipendentemente dal prezzo di mercato.
Nel PAC per importo invece devi selezionare l’importo che desideri investire, e Fineco automaticamente acquisterà il numero di quote acquistabili con l’importo selezionato (arrotondando sempre per difetto, quindi non spenderai mai più dell’importo selezionato, ma potresti trovarti ad acquistare meno quote di quanto speravi).
Infine, la funzionalità probabilmente più interessante (e unica nel suo genere) è il PAC di ETF con bilanciamento automatico.
Con questa funzionalità puoi selezionare un vero e proprio portafoglio di ETF, specificando anche i pesi desiderati per ciascun ETF e l’importo totale che vuoi investire.
Fineco ogni mese andrà a calcolare in automatico quante quote di ciascun ETF andare ad acquistare per avvicinarsi ai pesi che hai selezionato.
In altre parole, con PAC di ETF con bilanciamento di Fineco è come avere due funzioni in una:
- PAC automatico
- ribilanciamento automatico del portafoglio
Insomma, il PAC con bilanciamento automatico di Fineco è una funzione molto interessante per tutti quegli investitori, che vogliono impostare la propria strategia, automatizzare il processo di investimento, ed aprire il loro conto d’investimento il meno possibile.
Se vuoi scoprire di più su questa funzione, ti invito a leggere l’articolo di approfondimento, linkato qui sotto.
Se invece vuoi scoprire di più sul Piano Replay sul sito di Fineco, puoi cliccare qui.
Ad ogni modo, devi sapere che il primo passo per attivare il PAC automatico con ribilanciamento è aprire un conto Fineco “standard”. Da lì poi in pochi click potrai attivare il Piano Replay e impostare il tuo PAC automatico.
PAC di ETF con Directa
Directa è un’altra delle piattaforme di investimento italiane storiche. Anch’essa offre un servizio di PAC automatico di ETF piuttosto interessante.
Il funzionamento del PAC di ETF di Directa è molto simile a quello PAC di ETF Fineco “per importo”. Quindi per attivarlo è sufficiente selezionare l’ETF su cui si vuole iniziare il Piano di Accumulo e digitare l’importo massimo che vuoi acquistare. Una volta impostato il PAC automatico, il giorno selezionato (il 1° e/o il 15° del mese) Directa provvederà a calcolare quante quote potrai acquistare con la somma selezionata per il PAC ed eseguirà l’ordine.
Semplice, pulito e senza tanti fronzoli.
Il PAC di Directa può essere una valida opzione per automatizzare il processo di acquisto delle quote di uno o più ETF, a commissioni contenute con una piattaforma italiana che permette di agire come sostituto d’imposta.
Inoltre, se acquisti tramite il PAC di ETF puoi contare sull’annullamento delle commissioni di acquisto per alcuni ETF selezionati.
Se vuoi scoprire di più sul PAC automatico di Directa, ti invito a leggere l’articolo di approfondimento.
PAC Moneyfarm
Visto che abbiamo parlato di piattaforme italiane, rimaniamo in tema, parlando di Moneyfarm.
Moneyfarm è un misto tra una piattaforma di investimento e una società di consulenza finanziaria. Un consulente finanziario è sempre a tua disposizione per aiutarti a selezionare il portafoglio di investimento più adatto a te e per guidarti attraverso le fluttuazioni del mercato.
Oltre a questo, Moneyfarm permette di automatizzare il processo di gestione dei propri investimenti. Dalla gestione fiscale all’investimento.
Con Moneyfarm è possibile investire sia tramite PIC, che tramite PAC (minimo 100€ sl mese) o con una modalità mista PIC+PAC.
PAC di Trade Republic
Usciamo dall’Italia e andiamo a vedere qualche piattaforma estera (NB: in quanto tali non possono fare da sostituto d’imposta). In particolare, andiamo ad analizzare un paio di piattaforme tedesche, giovani ma molto promettenti.
La prima è Trade Republic.
Trade Republic sta spingendo molto sull’investimento in ETF, non poteva quindi non offrire un PAC automatico di ETF.
Per impostare il PAC di ETF su Trade Republic è sufficiente:
- selezionare un ETF
- impostare l’importo che si vuole investire
- selezionare la frequenza di investimento desiderata (7 giorni, 15 giorni, 1 o 3 mesi)
- selezionare il giorno di esecuzione dell’ordine
La funzionalità più interessante per PAC di ETF Scalable Capital però è la possibilità di acquistare quote frazionate.
Cosa vuol dire quote frazionate?
Investire in quote di ETF frazionate vuol dire aver la possibilità di non essere vincolati al prezzo di mercato delle quote e di investire esattamente l’importo desiderato, senza dover arrotondare ad un multiplo del prezzo delle quote.
Quindi se per esempio le quote dell’ETF su cui vuoi fare un PAC in Trade Republic costano 100€, e tu vuoi investire 250€ al mese, potrai acquistare 2,5 quote e “mettere al lavoro” tutti i tuoi 250€.
Un grande vantaggio, specie se le quote degli ETF in cui si vuole investire hanno un prezzo alto e gli importi che si intende investire sono piuttosto bassi!
Il vantaggio del PAC di Trade Republic inoltre è che è disponibile sia per gli ETF, che per azioni e criptovalute!
PAC di ETF di Scalable Capital
Il principale competitor di Trade Republic è la cugina Scalable Capital, anch’essa piattaforma di investimento piuttosto giovane, di origine tedesca.
Non a caso, anche la funzionalità PAC di Scalable Capital è molto simile a quella di Trade Republic.
Tramite il PAC di Scalable Capital è possibile impostare un ordine ricorrente di acquisto su una specifica somma di denaro su uno specifico ETF o su un’azione. Le frequenze disponibili sono: 1, 3, 6 e 12 mesi.
Come per Trade Republic, anche con Scalable Capital è possibile acquistare quote frazionate di azioni e ETF. Quindi, anche con Scalable Capital potrai acquistare ogni mese lo stesso importo, indipendentemente dal prezzo delle quote del titolo.
Una particolarità del PAC di Scalable Capital è la possibilità di “indicizzare il versamento all’inflazione”, ossia di aumentare l’importo da investire di una percentuale stabile ogni mese.
Un’altra funzionalità interessante è la possibilità di collegare il proprio conto al e fare sì che il PAC “attinga” direttamente dal conto invece che dalla liquidità depositata sulla piattaforma
Questa può sembrare una funzionalità secondaria, ma in realtà può risultare molto comoda se si vuole veramente automatizzare al massimo il proprio PAC.
Se hai già investito in autonomia sai che fare bonifici dal tuo conto al tuo conto d’investimento è sempre un peso. Inoltre potrebbe accadere di esaurire la liquidità sul proprio conto d’investimento, di non accorgersi e scoprirlo solo mesi dopo.
Collegando il tuo conto bancario al conto Scalable Capital ti risparmi tutte queste seccature. Ma non solo. Scalable Capital offre anche interessi sulla liquidità depositata sulla piattaforma quindi potresti preferire attingere dal tuo conto invece che movimentare questa liquidità.
Cos’è un PAC automatico di ETF
Il Piano di Accumulo (PAC) automatico di ETF è una funzionalità che permette agli investitori di automatizzare il processo di acquisto di un determinato paniere di ETF.
Immagina di voler investire € 1.000 in 3 diversi ETF ogni mese:
- 500 euro nell’ETF A
- 300 euro nell’ETF B
- 200 euro nell’ETF C
Grazie ad un PAC automatico di ETF puoi acquistare automaticamente un numero di quote corrispondente a 500 euro di ETF A, 300 euro di ETF B e 200 euro di ETF C.
Questo è il funzionamento di un PAC automatico di ETF in linea generale.
Le cose però nella pratica sono un po’ più complesse di così.
Cosa accade se il capitale da investire non è multiplo del valore delle quote? Come vengono fatti gli arrotondamenti? Come si ribilancia un PAC automatico di ETF?
Andiamo a vedere come le diverse piattaforme gestiscono questi aspetti.
Piattaforme per fare PAC automatici
Gestire gli acquisti periodici richiesti dalla strategia PAC può essere pesante.
Ogni mese devi aprire la tua piattaforma di investimento di riferimento, valutare cosa acquistare ed in che quantità, inserire l’ordine e assicurati che sia andato a buon fine.
Anche le piattaforme di investimento si sono rese conto del problema. Ecco perché alcune di queste hanno iniziato ad offrire il Piani di investimento automatico di ETF e altri strumenti
Ciascuna piattaforma di investimento però ha creato un PAC automatico di ETF con caratteristiche leggermente diverse l’uno dall’altro.
Quindi prima di scegliere la giusta piattaforma, informati bene sul funzionamento sia della funzionalità PAC, ma anche delle altre funzionalità.
Per aiutarti nella scelta del broker, ho realizzato un’apposita guida.
Come scegliere la piattaforma d’investimento giusta per te
Piattaforme PAC automatico di ETF – conclusioni
Il PAC è una delle strategie di investimento a lungo termine più utilizzate dagli investitori retail visto che permette di investire senza avere da parte un grande capitale.
Visto che il PAC è una strategia di investimento piuttosto passiva e ripetitiva, facilmente automatizzabile, le piattaforme di investimento hanno iniziato ad offrire dei PAC automatici.
Le principali piattaforme che offrono PAC di ETF sono:
- Fineco (Vai alla recensione)
- Directa (Vai alla recensione)
- Moneyfarm (Vai alla recensione)
- Trade Republic (Vai alla recensione)
- Scalable Capital (Vai alla recensione)
Ciascuna di queste ha i suoi pro ed i suoi contro.
La tabella qui sotto riassume le informazioni principali che devi assolutamente conoscere se vuoi fare un PAC automatico di ETF!
| Piattaforma | Quote frazionate | Bilanciamento automatico | Frequenze disponibili | Regime Fiscale |
| Fineco | ❌ | ✅ | 1 mese | Gestito, amministrato, dichiarativo |
| Directa | ❌ | ❌ | 15 giorni, 1 mese | Amministrato, dichiarativo |
| Moneyfarm | ✅ | ✅ | 1 mese | Gestito |
| Trade Republic | ✅ | ❌ | 7, 15 giorni, 1 o 3 mesi | Dichiarativo |
| Scalable Capital | ✅ | ❌ | 1, 2, 3, 6, 12 mesi | Dichiarativo |
Spero che questo articolo ti sia stato utile. Se lo è stato devi assolutamente visitare la pagina delle risorse gratuite di Investimi. Troverai una marea di guide e calcolatori utili per migliorare la tua gestione degli investimenti!
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