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Per chi è meglio
Cosa intendiamo per ciascun profilo?
Cosa intendiamo per ciascun profilo?
- Principiante: chi ha poca o nessuna esperienza e investe piccole somme, quindi guarda soprattutto alle commissioni.
- PAC / ETF: chi investe con costanza tramite piani di accumulo e guarda all'ampiezza dell'offerta più che al costo minimo.
- Investitore evoluto: chi ha molta esperienza e un capitale elevato, e privilegia l'ampiezza di strumenti e mercati rispetto al risparmio sulle commissioni.
- Trader attivo: chi opera con frequenza, ha esperienza e un capitale medio-alto, e valuta il broker soprattutto sul costo della singola operazione.
Non ti riconosci in nessuno di questi profili? Fai il quiz completo.
Scalable Capital: non consigliato Principiante Trade Republic: non consigliato
Entrambi sono adatti a questa tipologia di utilizzatore.
Scalable Capital: non consigliato PAC / ETF Trade Republic: consigliato
Trade Republic offre strumenti più adatti di Scalable Capital a chi ha già una discreta esperienza di investimento.
Scalable Capital: non consigliato Investitore evoluto Trade Republic: consigliato
Trade Republic è più indicato di Scalable Capital per un approccio da investitore evoluto.
Scalable Capital: non consigliato Trader attivo Trade Republic: consigliato
Trade Republic è più adatto di Scalable Capital a chi fa trading attivo.
| Scalable Capital | Trade Republic | |
|---|---|---|
| 5 | Commissioni | 5 |
| 3 | Offerta di prodotti | 5 |
| 4 | Offerta di servizi | 4 |
| 5 | Facilità d'uso | 5 |
| 3 | Gestione fiscale | 3 |
| 4,0 | Voto finale | 4,5 |
| Scalable Capital | Trade Republic | |
|---|---|---|
| Dichia. | Regime fiscale | Ammin. |
| € 0,99 | Comm. 500€ ETF | € 1,00 |
| Si | PAC automatico | Si |
| Sì (solo nei PAC) | Azioni frazionate | Si |
| No | BOT / BTP | No |
| Germania | Sede legale | Germania |
Trade Republic e Scalable Capital sono due piattaforme di investimento che in apparenza possono sembrare molto simili:
- entrambe le società sono tedesche
- entrambe offrono interessi sulla liquidità
- entrambe offrono Piani di Accumulo automatici (PAC) gratuiti
- entrambe hanno commissioni molto competitive
- entrambe fanno della semplicità di utilizzo il loro punto di forza
Al di là delle apparenze però queste due piattaforme sono più diverse di quanto si possa credere.
In sintesi, Trade Republic tende a essere più adatta a chi vuole sfruttare anche la carta di pagamento con saveback e non vuole pensare agli aspetti fiscali. Scalable Capital può risultare più interessante per chi fa molte operazioni al mese e vuole sfruttare gli strumenti di analisi del portafoglio. e operare il piano PRIME+ per un’operatività frequente.
Vediamo il perché di queste affermazioni così che alla fine di questo articolo potrai quindi stabilire quale sia la migliore tra Scalable Capital e Trade Republic per il tuo stile di investimento.
In altre parole, in questo confronto troverai la risposta a queste due domande:
- Quale è il broker migliore tra Trade Republic e Scalable Capital?
- Quale conviene scegliere? Trade Republic o Scalable Capital?
Tipi di conto
| Tipo di conto | Scalable Capital | Trade Republic |
|---|---|---|
| Conto demo | No | No |
| Conto aziendale | No | No |
| Conti cointestati | No | No |
Iniziamo questo confronto tra Scalable Capital e Trade Republic andando a confrontare l’offerta in termini di tipologie di conto.
Scalable Capital offre 2 diverse tipologie di conto:
- Piano FREE Broker
- Piano PRIME+ Broker
Queste 2 tipologie di conto sono molto simili in termini di servizi offerti e differiscono principalmente per le commissioni (di cui parleremo tra pochissimo).
Con Trade Republic invece esiste un’unica tipologia di conto.
Nessuno dei due broker offre la possibilità di operare con denaro finto con un conto demo. Tuttavia entrambe le piattaforme hanno un conto base gratuito.
Di conseguenza, se vuoi dare un’occhiata ad entrambe le piattaforme “dall’interno” puoi registrarti gratuitamente ed eventualmente chiudere immediatamente il conto della piattaforma che ti convince meno (altrettanto gratuitamente).
Con entrambe le piattaforme aprire un conto è molto semplice e può essere fatto comodamente online.
In entrambi i casi è sufficiente seguire questi 4 passaggi:
- vai sul sito ufficiale Trade Republic o Scalable Capital
- clicca su “apri un conto”
- inserisci i tuoi dati e carica i tuoi documenti
- scatta un selfie per confermare la tua identità
Prodotti
| Strumento | Scalable Capital | Trade Republic |
|---|---|---|
| Azioni | Sì | Sì |
| Obbligazioni | No | Sì |
| ETF | Sì | Sì |
| Fondi comuni | Sì | No |
| Criptovalute | No | Sì |
| Opzioni | No | No |
| Futures | No | No |
| CFD | No | No |
| Certificati | Sì | Sì |
Una delle differenze più importanti tra Scalable Capital e Trade Republic riguarda l’offerta di strumenti finanziari.
Entrambi i broker si prestano bene all’investimento in azioni ed ETF, e offrono anche trading di derivati.
Tuttavia c’è qualche differenza in termini di strumenti finanziari offerti.
- Scalable Capital offre anche fondi comuni di investimento, mentre Trade Republic no.
- Trade Republic offre anche obbligazioni, mentre Scalable Capital no.
- Trade Republic offre anche il trading e lo staking di criptovalute , mentre Scalable Capital offre solamente degli Exchange Traded Products (ETP), strumenti che si limitano ad imitare l’andamento delle criptovalute.
Le differenze tra Trade Republic e Scalable Capital però non finiscono qui.
Scalable Capital offre trading di prodotti finanziari su 3 borse:
- Gettex
- XETRA
- European Investor Exchange (EIX)
Trade Republic invece offre trading sulle principali borse europee e mondiali, comprese le borse Euronext, Nasdaq e New York Stock Exchange.
In termini di offerta di strumenti finanziari e connettività quindi Trade Republic risulta più completa di Scalable Capital.
Commissioni
| Voce di costo | Scalable Capital | Trade Republic |
|---|---|---|
| Commissioni di apertura/chiusura | No | No |
| Canoni o altri costi ricorrenti | No | No |
| Commissioni di inattivita | No | No |
| Scalable Capital | Trade Republic | |
|---|---|---|
| € 0,99 | Azioni EU 500 € | € 1,00 |
| – | Azioni USA 500 € | € 2,60 |
| € 0,99 | ETF 500 € | € 1,00 |
| – | Obbligazioni 500 € | € 1,00 |
| € 0,99 | Azioni EU 5.000 € | € 1,00 |
| – | Azioni USA 5.000 € | € 8,04 |
| € 0,99 | ETF 5.000 € | € 1,00 |
| – | Obbligazioni 5.000 € | € 1,00 |
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Andiamo ora a confrontare le commissioni di Scalable Capital e Trade Republic.
Le commissioni di Scalable Capital dipendono dal piano che si sceglie.
Di base, si paga 0,99€ per operazione su EIX e 1,99€ per operazione su borsa Gettex e XETRA.
Le commissioni su EIX possono essere azzerate per ordini superiori a 250€ con il piano PRIME+.
Il piano PRIME+ ha un costo di 4,99€ al mese.
Scalable Capital inoltre offre una selezione di ETF senza commissioni.
Le commissioni di Trade Republic invece sono:
- 1€ per operazione per ordini eseguiti con modalità “Best Price” (in cui Trade Republic sceglie automaticamente la borsa di negoziazione più conveniente)
- 2€ per operazione per ordini eseguiti con modalità “Direct Price” (in cui scegli tu la borsa di negoziazione)
Per entrambi i broker si può contare sull’annullamento delle commissioni d’acquisto se si utilizza la funzione di accumulo automatico (PAC automatico).
Quindi nel caso si eseguano tante operazioni in un mese, grazie al piano a commissione fissa, Scalable Capital può risultare più conveniente in termini di commissioni rispetto a Trade Republic.
Se invece si eseguono poche operazioni, le differenze si riducono e diventa praticamente equivalente scegliere uno o l’altro.
Piattaforme
| Piattaforma | Scalable Capital | Trade Republic |
|---|---|---|
| App | Sì | Sì |
| Piattaforma web | Sì | Sì |
| Piattaforma trading avanzata | No | Sì |
Sia Scalable Capital che Trade Republic offrono piattaforme di investimento accessibili sia dal web che da mobile.
Entrambe le app hanno un’interfaccia semplice, intuitiva e pulita.
Quindi da questo punto di vista, le differenze si riducono ad una pura questione di gusti.
Personalmente a livello estetico preferisco la grafica di Scalable Capital perché ha un aspetto più moderno e utilizza i colori in maniera più intelligente. Inoltre Trade Republic ha recentemente aggiunto molti strumenti e funzionalità che hanno appesantito un po’ l’esperienza utente.
Questa però è un’opinione personale. Qualcuno potrebbe preferire l’interfaccia di Scalable Capital, altri invece potrebbero preferire Trade Republic.
A livello di intuitività e semplicità di utilizzo, sia Scalable Capital che Trade Republic offrono soluzioni molto competitive.
Parliamo ora della versione web desktop. La versione web di Scalable Capital è piuttosto “povera”. È palese che sia un riadattamento dell’app mobile.
Trade Republic invece ha recentemente lanciato una piattaforma web desktop con grafici avanzati (forniti da Trading View), screener e dati più approfonditi.
Queste funzioni possono essere utili agli investitori che desiderano analizzare più dati prima di inserire un ordine, pur non trasformando la piattaforma in un terminale professionale di trading.
Quindi dal punto di vista dell’offerta di piattaforme, Trade Republic risulta superiore a Scalable Capital.
Feature particolari
| Funzionalità | Scalable Capital | Trade Republic |
|---|---|---|
| PAC automatico | Sì | Sì |
| Promo ETF | Sì | No |
| Prestito titoli | No | No |
| Azioni frazionate | Sì (solo nei PAC) | Sì |
| Conto multivaluta | No | No |
| Interesse sulla liquidita | Sì | Sì |
| Servizi bancari | No | Sì |
Parliamo ora delle feature particolari offerte da queste due piattaforme.
Le due piattaforme hanno progressivamente sviluppato funzioni molto simili, in particolare PAC automatici e remunerazione della liquidità.
Entrambe le piattaforme infatti offrono due features che molti altri broker online non hanno:
- i Piani di investimento automatici (PAC automatici)
- gli interessi sulla liquidità
Sia Scalable Capital che Trade Republic offrono PAC automatici.
Come funzionano i PAC automatici?
Il funzionamento è molto semplice. In pochi click puoi impostare degli acquisti ricorrenti di una determinata somma di denaro, su un determinato strumento finanziario (azioni, ETF, e solo nel caso di Trade Republic anche sulle criptovalute).
Per esempio, puoi impostare un PAC in modo tale che ogni 1° del mese la piattaforma vada ad acquistare 200€ dello “Strumento finanziario A”.
Le differenze tra i PAC automatici di Scalable Capital e Trade Republic sono veramente sottili.
Nel PAC di Scalable Capital è possibile “indicizzare” l’importo da investire all’inflazione, e far aumentare leggermente l’importo investito mese dopo mese. Le frequenze disponibili per il PAC di Scalable Capital sono: 1, 2, 3, 6, 12 mesi. Al contrario per il PAC di Trade Republic le frequenze disponibili sono: 7 o 15 giorni, 1 o 3 mesi.
Sia con Trade Republic che con Scalable Capital se si acquista tramite PAC c’è l’annullamento delle commissioni di transazione.
Inoltre per entrambi i broker è possibile acquistare azioni frazionate tramite i PAC.
Riguardo le azioni frazionate, c’è una lieve differenza tra i due broker. Nel caso di Scalable Capital sono disponibili solo per i PAC, mentre per Trade Republic le azioni frazionate sono disponibili sia per i PAC che per gli ordini tradizionali.
La seconda funzionalità da confrontare è la remunerazione della liquidità non investita. In questo caso il confronto è piuttosto semplice.
- Scalable Capital paga un interesse sulla liquidità del 2,50% tramite il conto deposito svincolabile
- Trade Republic offre il 2,25% sulla liquidità (ora al 3,00% grazie al tasso promozionale per i nuovi clienti).
Come puoi vedere dal punto di vista degli interessi sulla liquidità, le due piattaforme sono molto simili. Con ogni probabilità manterranno anche tassi di interesse molto simili, dato che hanno dichiarato di allinearsi allo stesso indice: gli interessi sui depositi pagati dalla BCE.
Confrontiamo ora altre features particolari.
Trade Republic offre anche una carta di debito Visa con cashback del 1% sulle somme pagate.
La carta Trade Republic è gratuita e senza commissioni. Anzi si ricevere un Saveback sulle somme pagate, una sorta di Cashback, solo che i soldi verranno investiti direttamente in uno strumento finanziario a tua scelta (invece che in liquidità come accade solitamente per il cashback). Saveback che raddoppia (2%) nel caso tu decida di attingere alle tue criptovalute invece che dalla liquidità.
Dal punto di vista della compensazione della liquidità, le due soluzioni sono piuttosto equivalenti.
Anche per quanto riguarda i PAC automatici, le due piattaforme sono più o meno equivalenti, con minime differenze che possono far protendere per un broker piuttosto che per l’altro.
Interessante e innovativa inoltre la carta con Saveback di Trade Republic.
Molto valida anche la funzionalità di analisi del portafoglio elaborata in collaborazione con Blackrock, Scalable Insights.
Dichiarazione dei Redditi
| Servizio fiscale | Scalable Capital | Trade Republic |
|---|---|---|
| Regime Gestito | No | No |
| Regime Amministrato | No | Sì |
| Regime Dichiarativo | Sì | No |
| Report Fiscale | Sì | Sì |
Andiamo ora a confrontare la gestione fiscale nel caso tu scelga di investire tramite Trade Republic o Scalable Capital.
I clienti fiscalmente residenti in Italia operano attualmente con Scalable Capital in regime dichiarativo e devono quindi includere correttamente il conto e le relative operazioni nella dichiarazione fiscale.
Tuttavia, Scalable Capital mette a disposizione dei clienti con sede fiscale in Italia un Report Fiscale gratuito che può essere consegnato al proprio CAF o commercialista per assolvere agli obblighi fiscali sugli investimenti.
Al contrario, i clienti Trade Republic operano in regime amministrato attraverso un IBAN Italiano. Trade Republic quindi farà da sostituto d’imposta e si occuperà di gestire gli aspetti fiscali al posto del cliente. Una soluzione particolarmente interessante, specie se si vuole investire anche in criptovalute. In Italia infatti sono pochissimi i broker che permettono di fare trading di criptovalute in regime amministrato.
Quindi dal punto di vista operativo, Trade Republic risulta generalmente più semplice per chi preferisce evitare la gestione autonoma della dichiarazione relativa al conto broker.
Servizio clienti
| Assistenza | Scalable Capital | Trade Republic |
|---|---|---|
| Domande frequenti | Sì | Sì |
| Supporto email | Sì | Sì |
| Supporto telefonico | No | Sì |
| Chat live | Sì | Sì |
| Chat AI | Sì | Sì |
| Supporto 7 giorni su 7 | No | Sì |
Fino a qualche mese fa l’assistenza era uno dei punti deboli di Trade Republic. Sul web si trovavano molte segnalazioni di utenti che hanno riscontrato difficoltà nel contattare l’assistenza o lentezza nella risoluzione dei problemi.
Così Trade Republic ha investito per potenziare di molto questo servizio. Ad oggi l’assistenza di Trade Republic è attiva 24 ore al giorno, 7 giorni su 7. È disponibile via telefono, email e chat.
Anche l’assistenza di Scalable Capital non è da meno. Nel nostro test l’assistenza di Scalable Capital si è dimostrata la più efficiente tra tutti i broker testati, con un tempo di risposta via email inferiore a 2 ore.
Opinioni dei clienti
Andiamo ora a fare un breve confronto tra i rating dei clienti sulle principali piattaforme di recensione:
| Scalable Capital | Trade Republic | |
|---|---|---|
| Rating Play Store | 4,5 | 4,4 |
| Rating App Store | 4,7 | 4,7 |
| Rating Trustpilot | 4 | 3,6 |
| N. recensioni Play Store | 40.500 | 323.000 |
| N. recensioni App Store | 4.650 | 24.300 |
| N. recensioni Trustpilot | 6.520 | 35.000 |
| Media pesata | 4,5 | 4,3 |
Informazioni generali sui due broker
Sia Trade Republic che Scalable Capital sono banche regolamentate in Germania dalla BaFin, l’autorità tedesca di vigilanza nei mercati finanziari. Inoltre sono regolarmente autorizzate ad operare in Italia dalla Banca d’Italia e aderiscono quindi al meccanismo di protezione della liquidità fino a 100.000€ in caso di fallimento.
Trade Republic VS Scalable Capital: Conclusioni + Opinioni
In conclusione cosa conviene scegliere? Scalable Capital o Trade Republic?
Come abbiamo visto dal confronto, queste due piattaforme di investimento sono molto simili. Concentriamoci però sulle differenze:
- Trade Republic offre il trading di criptovalute e obbligazioni
- Scalable Capital quello di fondi comuni di investimento.
In termini di commissioni, le due piattaforme sono piuttosto simili, almeno nel piano standard. Tuttavia Scalable Capital offre il piano PRIME+, in cui si paga una commissione fissa, indipendente dal numero di operazioni. Quindi Scalable Capital può risultare più conveniente con il piano PRIME+ quando si eseguono 5 o più operazioni al mese.
In termini di features le due piattaforme hanno condizioni pressoché equivalenti sui PAC automatici e sugli interessi sulla liquidità.
- Scalable Capital offre la funzionalità “Insight” per un’analisi approfondita del portafoglio
- Trade Republic offre una carta di debito con saveback
La differenza più importante però riguarda probabilmente la gestione della fiscalità. A partire da gennaio 2025 infatti Trade Republic fa da sostituto d’imposta e permette di operare in regime amministrato, sollevando l’investitore dall’obbligo di fare la dichiarazione dei redditi.
In conclusione quindi cosa conviene fare? Meglio aprire un conto Scalable Capital o Trade Republic?
Se ancora non ti sei costruito un’opinione su quale sia la piattaforma giusta per te, spero che queste ultime righe ti aiutino a fare chiarezza.
Trade Republic può essere più adatta a chi privilegia il regime amministrato, desidera riunire azioni, obbligazioni, ETF e acquisto diretto di criptovalute e vuole utilizzare anche carta e servizi di pagamento.
Scalable Capital può essere più adatta a chi accetta il regime dichiarativo, cerca fondi comuni o crypto ETP e può sfruttare il piano PRIME+ con un numero sufficiente di operazioni idonee da giustificare il canone mensile.
Se sei ancora indeciso, il modo migliore per prendere una decisione è testarle entrambe! Come abbiamo visto entrambe le piattaforme applicano solamente delle commissioni sulle transazioni che fai. Quindi puoi provarle entrambe a costo zero!
| Scalable Capital | Trade Republic | |
|---|---|---|
| 0€ | Costo di apertura | 0€ |
| 0€ | Canone | 0€ |
| 0€ | Costo di chiusura | 0€ |
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Note sulle commissioni di Scalable Capital
PRIME+ Broker: 0 € per operazioni con importo di almeno 250 €. Per operazioni con importi inferiori a 250 €: 0,99 €. FREE Broker: zero costi d’ordine per l’acquisto di ETF PRIME (tutti gli ETF Invesco, iShares, Xtrackers) con importo pari o superiore a 250 €. Per importi inferiori: 0,99 €. Tutti i piani: zero costi d’ordine per le esecuzioni dei piani di accumulo. Si possono applicare commissioni per crypto, costi prodotto, spread e/o incentivi.
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