Commissioni Scalable Capital | Conviene? [Analisi dei costi]

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Come funzionano le commissioni di Scalable Capital? Quanto si paga? Quale piano conviene scegliere?

Ricorda: Investire comporta rischi di perdite. Informati a dovere, valuta bene la tua propensione al rischio e non investire in strumenti che non comprendi.

Le commissioni di Scalable Capital sono probabilmente uno dei punti forti di questa piattaforma di investimento.

Scalable Capital infatti è una delle piattaforme con i costi più bassi disponibili sul mercato italiano.

Come funziona il piano di commissioni di Scalable Capital? Quali sono le commissioni che spesso le persone non considerano?

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Commissioni Scalable Capital

Di base il conto Scalable Capital è totalmente gratuito. Non ha nessun costo di apertura, di chiusura o di inattività.

Anche i prelievi e i depositi sulla piattaforma sono totalmente gratuiti. Solo nel caso dei depositi con il sistema “Instant”, hanno un costo percentuale che varia in funzione del piano commissionale scelto.

Devi sapere infatti che Scalable Capital offre 3 diversi piani commissionali:

  • Piano FREE Broker ⭢ Canone 0€ al mese
  • Piano PRIME Broker ⭢ Canone 2,99€ al mese
  • Piano PRIME+ Broker ⭢ Canone 4,99€ al mese

In base al profilo, pagherai delle commissioni diverse sull’acquisto e la vendita degli strumenti finanziari offerti sulla piattaforma.

Un altro elemento fondamentale da conoscere per comprendere le commissioni di Scalable Capital è il fatto che i costi dipendono dalla borsa di acquisto dello strumento finanziario.

Su Scalable Capital infatti è possibile acquistare gli strumenti finanziari su 2 diverse borse di negoziazione. In funzione della borsa di acquisto cambiano le commissioni di Scalable Capital:

  • Gettex, la borsa di Monaco ⭢ 0,99€
  • Xetra, la borsa di Francoforte ⭢ 3,99€ + 0,01%, con un minimo di 5,49€

In generale, le commissioni su Gettex sono decisamente più economiche, con un costo per operazione di 0,99€.

Questo rende Scalable Capital uno dei broker più economici sul mercato per l’acquisto di azioni ed ETF.

Su Xetra invece il discorso cambia leggermente. In questo caso la convenienza viene un po’ meno, visto che il costo per ordine è sempre pari a 3,99€ + 0,01%, con un minimo di 5,49€.

In altre parole, per ordini inferiori a 15.000€, i costi di transazione di Scalable Capital su borsa Xetra sono sempre pari a 5,49€.

Tuttavia la maggior parte dei titoli è quotata anche su Gettex quindi, salvo casi eccezionali è probabile che questa commissione non sia particolarmente rilevante per le tue considerazioni su se vale la pena o meno scegliere Scalable Capital.

Come annullare le commissioni di negoziazione su Scalable Capital

Ora che abbiamo confrontato i diversi piani Scalable Capital, andiamo a vedere 3 modi per investire senza pagare alcuna commissione.

  1. Il primo modo in realtà l’abbiamo già visto. Scegliendo un piano PRIME, automaticamente tutte le commissioni di transazione su borsa Gettex vengono azzerate per operazioni superiori a 250€.
  2. Il secondo modo consiste nell’investire nei cosiddetti ETF PRIME, una lista di quasi 1700 ETF iShares, Invesco e Xtrackers su cui non vengono applicate commissioni.
  3. Il terzo e ultimo metodo è creare un Piano di Accumulo su Scalable Capital tramite l’apposita funzionalità offerta dalla piattaforma. Se decidi di investire tramite un PAC tutte le commissioni su Gettex vengono automaticamente azzerate.
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Confronto tra i Piani Scalable Capital

Piano FREE Broker

Il piano FREE Broker è gratuito (ha un costo di 0€ al mese).

In questo piano infatti paghi solo “a consumo”, in base alle operazioni che fai.

Il costo standard per la borsa Gettex è pari a 0,99€ per ordine.

Solo nel caso dei cosiddetti ETF PRIME (iShares, Invesco e Xtrackers) non si paga alcuna commissione su ordini maggiori di 250€.

Piano PRIME Broker e PRIME+ Broker

Questi profili hanno piani commissionali totalmente analoghi. L’unica differenza sta nel costo mensile.

Il piano PRIME Broker infatti ha un costo mensile di 2,99€, mentre il piano PRIME+ Broker, che dà accesso a interessi sulla liquidità del 2,6%, ha un costo di 4,99€.

Al di là di questa piccola differenza, i piani PRIME e PRIME+ sono totalmente identici.

Differenze tra i piani Scalable Capital

La differenza sostanziale tra i piani PRIME ed il piano FREE è l’annullamento dei costi di transazione per ordini di importo superiore a 250€ su Gettex.

Se quindi fai molte operazioni di importi superiori a 250€, i piani PRIME possono essere una soluzione interessante per abbattere le commissioni di negoziazione.

La seconda differenza tra il piano FREE ed i piani PRIME sono le commissioni sui depositi tramite il sistema Instant.

Nel caso dei piani FREE, il costo del servizio è pari allo 0,99%, mentre nei piani PRIME questo costo scende a 0,69%.

Infine, un’ulteriore differenza è data dai costi sugli ETP sulle criptovalute. In questo caso, le commissione di transazione sono pari allo 0,99% per il conto FREE e 0,69% per i piani PRIME.

Oltre a queste differenze in termini di commissioni, i piani PRIME si distinguono dal piano FREE per qualche funzionalità aggiuntiva:

  • la possibilità di creare più gruppi portafoglio contemporaneamente (funzionalità che permette di raggruppare le posizioni come se si avessero diversi portafogli
  • la possibilità di creare avvisi di prezzo per più di 3 azioni

Quale Piano di Scalable Capital scegliere?

Come abbiamo visto, i 3 piani di Scalable Capital sono piuttosto simili. Può quindi essere interessante valutare quale piano conviene scegliere.

Se per esempio stai facendo un Piano di Accumulo con Scalable Capital su un singolo strumento finanziario, il piano FREE Broker può risultare più conveniente rispetto ad un piano PRIME, che richiede il pagamento di un importo fisso ogni singolo mese.

Tra l’altro se fai un Piano di Accumulo le commissioni di acquisto sono comunque nulle (maggiori informazioni qui).

Considera inoltre, se acquisti importi molto piccoli (inferiori a 250€) ecco che le commissioni del piano FREE e del piano PRIME sono identiche. Di conseguenza risulterebbe totalmente insensato andare a pagare il costo aggiuntivo legato ai piani PRIME.

Tuttavia, in questo caso può comunque risultare conveniente scegliere un piano PRIME, se si sfruttano le funzionalità aggiuntive legate a questi piani (possibilità di creare più gruppi portafoglio, avvisi di prezzo).

In particolare, può avere senso scegliere il piano PRIME+ se si vogliono sfruttare gli interessi sulla liquidità.

Come detto infatti, il piano PRIME+ di Scalable Capital permette di ottenere il 2,6% di interessi sulla liquidità depositata sulla piattaforma. Come una sorta di conto deposito non vincolato.

Una feature molto interessante, che pochi altri broker offrono in Europa.

Non dobbiamo però dimenticare che questa feature ha un costo di 2€ in più al mese. Andiamo quindi a vedere in quali casi ha senso scegliere il piano PRIME rispetto al PRIME+.

Piano PRIME VS PRIME+

L’unica differenza tra il piano PRIME ed il PRIME+ di Scalable Capital è la possibilità di ottenere interessi sulla liquidità, in cambio però di una commissione fissa di 2€ in più al mese.

E’ sufficiente quindi un semplice calcolo matematico per valutare se conviene il piano PRIME o PRIME+.

Attualmente il rendimento lordo del piano PRIME+ pari al 2,6%. I rendimenti sulla liquidità sono tassati al 26%, di  conseguenza il rendimento netto è pari al 1,70%.

Considerando questo rendimento, il piano PRIME+ risulta più conveniente rispetto al piano PRIME quando la liquidità depositata sul conto è superiore ai 1.450€ .

Confronto piano PRIME vs PRIME+ Scalable Capital

Piano FREE Broker VS PRIME+

Analizziamo un altro scenario. Immaginiamo che non ti interessino le funzionalità “premium”, ma che ti interessi solamente guadagnare interessi sulla liquidità.

Assumiamo che tu faccia un’operazione al mese, al costo di 0,99€, per un totale di 11,88€ in un anno.

Quanti soldi dovresti depositare sul conto Scalable Capital per giustificare il costo del piano PRIME+?

2.850€

Confronto piano PRIME vs PRIME+ Scalable Capital

Spero che queste analisi ti siano state utili per farti un’idea se ti conviene o meno scegliere il piano Scalable Capital PRIME+.

Se vuoi creare la tua analisi personalizzata, ti lascio il foglio di calcolo che ho creato per fare questo confronto.

Lo trovi nella sezione Risorse gratuite di Investimi.

Commissioni Scalable Capital – Conclusioni

Le commissioni di Scalable Capital sono tra le più basse nel mercato delle piattaforme di investimento in Italia.

Di base, le commissioni sono di circa 1€, per gli ordini su borsa Gettex e di 5,50€ per gli ordini su borsa Xetra.

Le commissioni su Gettex possono essere annullate se si acquista uno dei piani PRIME.

Oltre a questo vantaggio, i piani PRIME offrono anche altre funzionalità “premium”. Quella più interessante è probabilmente l’interesse sulla liquidità del piano PRIME+.

Con questa funzionalità si ottiene un interesse del 2,6% sui soldi non investiti all’interno del proprio conto, come se fosse un conto corrente non vincolato.

Per maggiori dettagli sulle commissioni di Scalable Capital, ti rimando alla pagina del sito ufficiale.

Note sulle commissioni di Scalable Capital
PRIME Broker / PRIME+ Broker: 0 € per operazioni con importo di almeno 250 €. Per operazioni con importi inferiori a 250 €: 0,99 €. FREE Broker: zero costi d’ordine per l’acquisto di ETF PRIME (tutti gli ETF Invesco, iShares, Xtrackers) con importo pari o superiore a 250 €. Per importi inferiori: 0,99 €. Tutti i piani: zero costi d’ordine per le esecuzioni dei piani di accumulo. Si possono applicare commissioni per crypto, costi prodotto, spread e/o incentivi.

Clicca qui per maggiori informazioni

Per i nuovi clienti: 4 % annuo di interessi (Baader Bank) fino a 1 milione di € per quattro mesi. Successivamente 2,6 % annuo di interessi variabili su un massimo di 100.000 €. Interessi solo con PRIME+. Condizioni su scalablecapital/interessi

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