Scalable Capital o DEGIRO, cosa conviene? Quale scegliere?
Ricorda: Investire comporta rischi di perdite. Informati a dovere, valuta bene la tua propensione al rischio e non investire in strumenti che non comprendi.
Scalable Capital e DEGIRO sono due piattaforme di investimento piuttosto conosciute nel panorama degli investimenti in Italia. Questi due broker tedeschi hanno numerosi elementi in comune:
- entrambi hanno commissioni piuttosto convenienti
- entrambi hanno piattaforme intuitive
- entrambi si rivolgono principalmente agli investitori piuttosto che ai trader (anche se, come vedremo, DEGIRO offre funzionalità interessanti anche per i trader)
Viste le somiglianze, a primo impatto queste due piattaforme possono sembrare piuttosto simili. Ecco perché in questo articolo andremo ad analizzare in profondità le differenze tra Scalable Capital e DEGIRO.
Alla fine di questo articolo potrai quindi stabilire quale sia la migliore tra Scalable Capital e DEGIRO per il tuo stile di investimento.
In altre parole, in questo articolo andremo a rispondere a queste due domande:
- Quale è il broker migliore tra DEGIRO e Scalable Capital?
- Quale conviene scegliere?
Prima di scendere nel dettaglio dell’analisi, vediamo un po’ di dati generali
| Scalable Capital | DEGIRO | |
| Prodotti | Azioni, ETF, Fondi comuni, Derivati | Azioni, ETF, Fondi comuni, Obbligazioni, Derivati |
| Conto demo | No | No |
| Azioni frazionate | No | No |
| Regime fiscale | Dichiarativo | Dichiarativo |
| Sede legale | Germania | Paesi Bassi |
| Costi di apertura | Gratis | Gratis |
| Deposito minimo | 1€ | 1€ |
| Feature particolari | PAC automatico Interesse sulla liquidità Lista ETF Gratuiti | Conto multivaluta Lista ETF a 1€ |
| Vai su Scalable Capital | Vai su DEGIRO |
Scalable Capital vs DEGIRO nei rating di Investimi
Scalable Capital
DEGIRO
Tipi di conto
Iniziamo questo confronto tra Scalable Capital e DEGIRO andando a confrontare l’offerta in termini di tipologie di conto.
Scalable Capital offre 3 diverse tipologie di conto:
- Piano FREE Broker
- Piano PRIME Broker
- Piano PRIME+ Broker
Queste 3 tipologie di conto sono molto simili in termini di servizi offerti e differiscono principalmente per le commissioni (di cui parleremo tra pochissimo) e la possibilità di accedere alla remunerazione della liquidità (che è disponibile solo nel piano PRIME+ Broker).
Con DEGIRO invece offre 4 diverse tipologie di account:
- Basic
- Active
- Trader
- Day Trader
Il profilo Basi permette solo il trading di Azioni, obbligazioni, ETF, turbo, speeder e sprinter, mentre non permette il trading di futures e opzioni, lo short selling e di usare il margine.
Il profilo Active permette di fare trading fino al 50% del margine disponibile, mentre il profilo Trader permette un utilizzo fino al 100% del margine disponibile.
Il profilo Day Trader è un’espansione del profilo Trader e permette di ridurre il margine richiesto per le operazioni intraday sui futures al 5% e di alzare il margine azionario intraday fino a 3 volte.
Tutti questi piani DEGIRO sono totalmente gratuiti di base e non comportano alcuna differenza in termini di commissioni. L’unica cosa che cambia sono le funzionalità a cui si può accedere.
Ora che abbiamo visto i diversi profili disponibili su DEGIRO e su Scalable Capital, andiamo a vedere un po’ di informazioni generali.
Nessuno dei due broker offre la possibilità di operare con denaro finto con un conto demo. Tuttavia entrambe le piattaforme offrono un conto base gratuito.
Di conseguenza, se vuoi dare un’occhiata ad entrambe le piattaforme “dall’interno” puoi registrarti gratuitamente ed eventualmente chiudere immediatamente il conto della piattaforma che ti convince meno (altrettanto gratuitamente).
Con entrambe le piattaforme aprire un conto è molto semplice e può essere fatto comodamente online.
In entrambi i casi il punto di partenza è il sito ufficiale di DEGIRO o Scalable Capital.
Prodotti
Una delle differenze più importanti tra Scalable Capital e DEGIRO riguarda l’offerta di strumenti finanziari e di borse.
Entrambi i broker si prestano bene all’investimento in azioni ed ETF, e offrono anche trading di derivati.
Tuttavia c’è qualche differenza tra Scalable e DEGIRO in termini di strumenti finanziari offerti.
L’offerta di Scalable Capital si concentra principalmente sugli strumenti finanziari rivolti agli investitori di lungo termine e include:
- azioni
- ETF
- ETP sulle criptovalute
- Fondi comuni
- Derivati
Da sottolineare che nell’offerta di Scalable Capital mancano le obbligazioni singole.
DEGIRO ha un’offerta molto più ampia di strumenti finanziari, sia per gli investitori che per i trader:
- azioni
- obbligazioni
- ETF
- ETP sulle criptovalute
- Fondi comuni
- Derivati
La grande differenza tra DEGIRO e Scalable Capital però è nella connettività.
Scalable Capital offre trading di prodotti finanziari solamente su due borse:
- Gettex
- XETRA
Al contrario DEGIRO offre prodotti finanziari quotati su tutte le principali borse mondiali.
Quindi in questo caso, il bilancio è decisamente a favore di DEGIRO visto che offre un numero maggiore di strumenti finanziari e di borse.
Commissioni
Andiamo ora a confrontare le commissioni di Scalable Capital e DEGIRO.
Le commissioni di Scalable Capital dipendono dal piano che si sceglie.
Di base, si paga 0,99€ per operazione su Gettex e 3,99€ per operazione su borsa XETRA.
Le commissioni su Gettex possono essere azzerate se si aderisce ai piani PREMIUM.
Il costo di questi piani è:
- 2,99€ per il Piano PRIME Broker
- 4,99€ per il Piano PRIME+ Broker
Scalable Capital inoltre offre una selezione di ETF senza commissioni.
Le commissioni di DEGIRO invece variano molto a seconda dello strumento finanziario e della borsa di quotazione.
Per semplificare, le commissioni su azioni ed ETF oscillano da 2€ per il mercato azionario USA a 6€ per azionario Europeo e Asiatico, mentre si paga 1,75€ per i derivati.
Anche DEGIRO offre una selezione di “ETF Core” per cui la commissione si riduce ad 1€.
Inoltre su DEGIRO si paga una commissione di connessione di 2,50€ per ciascuna borsa su cui si possiede un titolo e uno spread sul tasso di cambio dello 0,25%.
Ti invito ad approfondire sul sito di DEGIRO per maggiori informazioni.
Quindi nel caso si eseguano tante operazioni in un mese, grazie ai piani a commissione fissa Scalable Capital può risultare decisamente più conveniente in termini di commissioni (a patto che si operi su borsa Gettex).
Se invece si eseguono poche operazioni o si scegli il piano FREE Broker di Scalable Capital le differenze si appianano leggermente, con differenze sull’eseguito da 1 a 4€.
Piattaforme
Sia Scalable Capital che DEGIRO offrono piattaforme di investimento accessibili sia dal web che da mobile.
Entrambe hanno un’interfaccia semplice, intuitiva e pulita.
Quindi da questo punto di vista, le differenze si riducono ad una pura questione di gusti.
Qualcuno potrebbe preferire l’interfaccia di Scalable Capital, altri invece quella di DEGIRO.
C’è un’ulteriore osservazione però da fare. Scalable Capital ha meno strumenti e meno borse, di conseguenza l’interfaccia può risultare più intuitiva.
Feature particolari
Da questo punto di vista, non c’è partita, Scalable Capital vince a mani basse.
Sembra infatti che DEGIRO sia rimasta indietro o abbia scelto “di rimanere pura” e non sovraccaricare la piattaforma di feature particolari.
Al contrario, Scalable Capital offre delle feature interessanti per coloro che vogliono investire a lungo termine:
- i Piani di Accumulo automatici (PAC automatici)
- gli interessi sulla liquidità
Come funzionano i PAC automatici di Scalable Capital?
Il funzionamento è molto semplice. In pochi click puoi impostare degli acquisti ricorrenti di una determinata somma di denaro, su un determinato strumento finanziario.
Per esempio, puoi impostare un PAC in modo tale che ogni 1° del mese la piattaforma vada ad acquistare 200€ dello “Strumento finanziario A”.
Nel PAC di Scalable Capital è possibile “indicizzare” l’importo da investire all’inflazione, e far aumentare leggermente l’importo investito mese dopo mese e acquistare azioni frazionate. Le frequenze disponibili per il PAC di Scalable Capital sono: 1, 2, 3, 6, 12 mesi.
Inoltre, tutti gli acquisti effettuati tramite PAC permettono di annullare le commissioni d’acquisto.
Andiamo ora a vedere la compensazione della liquidità (simile ad un conto deposito svincolato).
Scalable Capital offre il 2,6% per una liquidità fino a 100.000€ col piano PREMIUM+ (aumentato al 4% per 4 mesi per in nuovi clienti, grazie all’ulteriore bonus di Scalable Capital)
Quindi se sei una di quelle persone che preferisce depositare molta liquidità sul tuo broker, allora Scalable Capital può essere la scelta ideale.
Gestione fiscale
| Scalable Capital | DEGIRO | |
| Sede legale | Germania | Paesi Bassi |
| Regolamentazione | BaFin | AFM |
| Autorizzato in Italia | Sì | Sì |
| Sostituto d’imposta | No | No |
| Regime fiscale | Dichiarativo | Dichiarativo |
| Report fiscale | Sì | Sì |
| Vai su Scalable Capital | Vai su DEGIRO |
Essendo privi di sedi in Italia, sia Scalable Capital che DEGIRO non possono operare come sostituto d’imposta. Di conseguenza i clienti sono obbligati ad operare in regime dichiarativo, il che vuol dire che dovranno occuparsi loro di dichiarare i guadagni generati dai propri investimenti.
Tuttavia, entrambi i broker mettono a disposizione dei clienti con sede fiscale in Italia un report fiscale gratuito che può essere consegnato al proprio Caf o commercialista per assolvere agli obblighi fiscali sugli investimenti.
Quindi da questo punto di vista non c’è alcuna differenza tra Scalable Capital e DEGIRO.
Servizio clienti
Sia Scalable Capital che DEGIRO offrono un servizio di assistenza via email.
Nel caso di Scalable Capital viene fornita assistenza anche tramite telefono e attraverso la live chat presente sulla piattaforma.
Per entrambi i broker è disponibile una sezione Frequently Asked Questions (FAQ) sul sito con indicazioni su come risolvere i problemi più frequenti.
Opinioni dei clienti
Andiamo ora a fare un brevemente confronto tra i rating dei clienti sulle principali piattaforme di recensione:
| DEGIRO | Scalable Capital | |
| Rating Play Store | 4,0 | 4,6 |
| Rating App Store | 4,5 | 4,5 |
| Rating Trustpilot | 4,2 | 2,6 |
| N. recensioni Play Store | 15.000 | 18.000 |
| N. recensioni App Store | 1.500 | 650 |
| N. recensioni Trustpilot | 850 | 2.200 |
| Media pesata | 4,1 | 4,4 |
| Vai su DEGIRO | Vai su Scalable Capital |
Come puoi vedere dalla tabella riassuntiva, DEGIRO conta un numero di recensioni ed un rating superiore rispetto a Scalable Capital, indice che i clienti sembrano apprezzare maggiormente DEGIRO.
Informazioni generali sui due broker
Sia DEGIRO che Scalable Capital sono broker online nati intorno al 2015.
Scalable Capital è regolamentata in Germania dalla BaFin, l’autorità tedesca di vigilanza nei mercati finanziari.
DEGIRO invece è regolamentata da:
- AFM in Olanda ( Authority for the Financial Markets)
- BaFin in Germania (Federal Financial Supervisory Authority)
- FCA in UK (Financial Conduct Authority)
Entrambe le società sono iscritte “elenco delle imprese di investimento autorizzate in altri stati EU senza succursale in Italia” della CONSOB, l’autorità che vigila i mercati finanziari in Italia (Iscrizione N.3604 per DEGIRO e N.4664 per Scalable Capital).
Entrambe le piattaforme aderiscono al meccanismo di protezione della liquidità fino a 100.000€ in caso di fallimento dell’intermediario.
Scalable Capital VS DEGIRO: Conclusioni + Opinioni
In conclusione cosa conviene scegliere? Scalable Capital o DEGIRO?
Come abbiamo visto dal confronto, queste due piattaforme sono simili ma hanno anche importanti differenze.
Allo stato attuale, DEGIRO risulta essere meglio connessa, visto che ha un’offerta di strumenti finanziari più completa e permette di operare su borse di tutto il mondo. Al contrario Scalable Capital permette di operare solamente su Xetra e Gettex.
Quindi se per te è importante avere la libertà di operare su più strumenti finanziari su diverse borse ed in valute diverse DEGIRO è probabilmente la soluzione ideale per te.
Al contrario, se le funzionalità specifiche per il “Long-term investing” (PAC Automatico e interessi sulla liquidità) di Scalable Capital ti hanno conquistato, hai già la risposta, Scalable Capital è probabilmente la soluzione ideale.
Se sei ancora indeciso, il modo migliore per prendere una decisione è testarle entrambe! Come abbiamo visto entrambe le piattaforme hanno un conto base gratuito, quindi puoi provarle entrambe a costo zero!
| Costo di apertura | 0€ |
| Costo mensile | 0€ |
| Costo di chiusura | 0€ |
| Costo di apertura | 0€ |
| Costo mensile | 0€ |
| Costo di chiusura | 0€ |
Altre Risorse
- Recensione DEGIRO
- Analisi commissioni Scalable Capital e confronto tra i piani
- Scalable Capital VS Trade Republic
- Trade Republic VS DEGIRO
- Broker online per investitori italiani – Guida
- 4 consigli per scegliere il broker online che fa per te
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Note sulle commissioni di Scalable Capital
PRIME Broker / PRIME+ Broker: 0 € per operazioni con importo di almeno 250 €. Per operazioni con importi inferiori a 250 €: 0,99 €. FREE Broker: zero costi d’ordine per l’acquisto di ETF PRIME (tutti gli ETF Invesco, iShares, Xtrackers) con importo pari o superiore a 250 €. Per importi inferiori: 0,99 €. Tutti i piani: zero costi d’ordine per le esecuzioni dei piani di accumulo. Si possono applicare commissioni per crypto, costi prodotto, spread e/o incentivi.
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