Scalable Capital VS Fineco | Confronto completo 2024

Scalable Capital o Fineco, cosa conviene? Quale scegliere?

Scalable Capital e Fineco sono entrambe piattaforme di investimento che si prestano molto bene all’investimento a lungo termine in azioni ed ETF.

A parte qualche similarità però, questi due broker sono piuttosto diversi. Fineco è una banca italiana storica, mentre Scalable Capital è una piattaforma di investimento emergente.

Quale scegliere?

In questo articolo andremo a confrontare Scalable Capital e Fineco in modo tale che alla fine dell’analisi tu sia in grado di rispondere a queste due domande:

1. Quale è il broker migliore tra Fineco e Scalable Capital?
2. Quale conviene scegliere?

Prima di scendere nel dettaglio dell’analisi, vediamo un po’ di dati generali.

	Scalable Capital	Fineco
Prodotti	Azioni, ETF, Fondi comuni, Derivati	Azioni, Obbligazioni, ETF, Fondi comuni, Derivati
Conto demo	No	No
Azioni frazionate	No	No
Regime fiscale	Dichiarativo	Amministrato
Sede legale	Germania	Italia
Costi di apertura	Gratis	Gratis
Deposito minimo	1€	1€
Feature particolari	PAC automatico gratuito Lista ETF Gratuiti Interesse sulla liquidità (2,6%, 4% per 4 mesi)	PAC automatico di ETF Lista ETF Gratuiti Conto multivaluta Piattaforma di trading avanzata Servizi bancari
	Vai su Scalable Capital	Vai su Fineco

Scalable Capital vs Fineco nei rating di Investimi

Tipi di conto

Iniziamo questo confronto tra Scalable Capital e Fineco andando a confrontare l’offerta in termini di tipologie di conto.

Iniziamo da Scalable Capital.

Scalable Capital offre 3 diverse tipologie di conto:

• Piano FREE Broker
• Piano PRIME Broker
• Piano PRIME+ Broker

Queste 3 tipologie di conto sono molto simili in termini di servizi offerti e differiscono principalmente per le commissioni (di cui parleremo tra pochissimo) e la possibilità di accedere alla remunerazione della liquidità (che è disponibile solo nel piano PRIME+ Broker).

Ora che abbiamo visto come funzionano i piani di Scalable Capital, andiamo ad analizzare Fineco.

La prima grande differenza tra Scalable Capital e Fineco è che Fineco è una vera e propria banca, mentre Scalable Capital offre solamente servizi di trading.

Questo fa sì che Fineco sia in grado di offrire un numero di servizi ausiliari decisamente superiori rispetto a Scalable Capital:

• conti bancari
• carte di debito e di credito
• fidi e mutui
• ecc…

Insomma, con il conto Fineco puoi ottenere tutti i servizi bancari classici, uniti con funzionalità di trading e investimento avanzate.

Fineco offre anche una seconda tipologia di conto, detto “Conto Trading”. Questo conto perde le funzionalità bancarie (carte di pagamento, mutui, consulenza, ecc…) e qualche funzionalità di trading, ma permette di fare trading con commissioni più convenienti.

Con entrambe le piattaforme aprire un conto è molto semplice e può essere fatto comodamente online.

In entrambi i casi il punto di partenza è il sito ufficiale di Fineco o di Scalable Capital.

Prodotti

Una delle differenze fondamentali tra Scalable Capital e Fineco è l’offerta di strumenti finanziari.

L’offerta di Scalable Capital si concentra principalmente sugli strumenti finanziari rivolti agli investitori di lungo termine:

• Azioni
• ETF, ETC e ETN
• Criptovalute (tramite ETN)
• Fondi comuni

Scalable Capital offre trading di prodotti finanziari solamente su due borse:

• Gettex
• XETRA

L’offerta di Fineco invece è decisamente più ampia e include sia strumenti di investimento per il trading:

• Azioni
• Obbligazioni
• ETF, ETC e ETN
• Fondi comuni (disponibili solo nel conto Fineco standard)
• Criptovalute (tramite ETN)
• Opzioni
• Futures
• CFD

Tramite Fineco è possibile connettersi alle principali borse europee e Americane e scambiare in un numero considerevole di valute.

Fineco quindi è decisamente più completa di Scalable Capital per quanto riguarda l’offerta di strumenti finanziari.

Commissioni

Andiamo ora a confrontare le commissioni di Scalable Capital e Fineco.

Iniziamo analizzando le commissioni di Scalable Capital.

Le commissioni di Scalable Capital dipendono dal piano che si sceglie.

Di base, si paga 0,99€ per operazione su Gettex e 3,99€ per operazione su borsa XETRA.

Le commissioni su Gettex possono essere azzerate se si aderisce ai piani PREMIUM.

Il costo di questi piani è:

• 2,99€ per il Piano PRIME Broker
• 4,99€ per il Piano PRIME+ Broker

Scalable Capital inoltre offre una selezione di ETF senza commissioni e annullamento delle commissioni su tutti gli strumenti acquistati tramite i PAC automatici (maggiori dettagli nei prossimi capitoli dell’analisi).

Analizziamo ora le commissioni di Fineco.

Le commissioni di Fineco sono generalmente leggermente superiori alla media delle piattaforme di investimento online.

Non dobbiamo dimenticare infatti che Fineco è una banca, non un broker online. In quanto tale è inevitabile che i costi di gestione del business siano più alti. Costi che poi vengono rigirati sui clienti sotto forma di commissioni.

Di base il conto Fineco ha un costo mensile di 3,95€.

Oltre a questo costo mensile, ci sono anche dei costi per l’esecuzione degli ordini.

Per quanto riguarda i principali strumenti di investimento, le commissioni oscillano dai 2€ ai 20€ in funzione dello strumento finanziario e della borsa di negoziazione. 

Di base, per Azioni, Obbligazioni, ETF e Certificati si paga:

• 19€ per il mercato Italiano e Europeo
• 12,95$ per il mercato USA
• 25CAD per il mercato Canadese

Queste commissioni possono però essere ridotte in vari modi.

Il metodo più semplice è optare per il Conto Trading Fineco. Questa tipologia di conto infatti permette di annullare completamente il canone mensile e di aderire ad un piano commissionale completamente diverso.

La commissione del Conto Trading Fineco è pari allo 0,19%, con un minimo di 2,95€ ed un massimo di 19€ ad eseguito, indipendentemente dal fatto che si stia operando sul mercato italiano, europeo o USA. Questo vale per azioni, obbligazioni ETF e certificati.

Per i derivati invece le condizioni variano molto in funzione dello strumento e della borsa di negoziazione, quindi se ti interessa l’argomento, ti invito ad approfondire le condizioni del Conto Trading sul sito ufficiale Fineco.

Se negozi ETF puoi godere di un piano commissionale particolare, a partire da 2,95€ per ETF, grazie al Piano Replay.

Inoltre, se sei interessato ad investire in ETF, le buone notizie non finiscono qui, perchè Fineco offre anche una lunga lista di ETF a zero commissioni di acquisto su ETF iShares e Amundi.

Se sei sotto i 30 anni di età (Under 30), il piano commissionale di Fineco è completamente differente e diventa piuttosto vantaggioso:

• azioni Italia – 2,95€ per ordine
• azioni USA –  3,95$ per ordine (2,95€ per il Conto Trading Under 30)
• PAC di ETF – gratuito
• canone mensile – gratuito
• carta di debito – gratuita

Ti consiglio quindi di approfondire le commissioni sul sito ufficiale di Fineco per lo strumento specifico e per le borse su cui vuoi operare.

In conclusione, cosa conviene in termini di commissioni tra Scalable Capital e Fineco?

In generale, grazie alle commissioni ridotte su borsa Gettex è probabile che Scalable Capital sia più conveniente.

Fineco però può risultare competitiva in alcuni casi particolari:

• con il Conto Trading
• con il Piano Replay per acquistare ETF
• con gli ETF senza commissioni
• se sei Under 30

Piattaforme

Sia Scalable Capital che Fineco offrono piattaforme di investimento accessibili sia dal web (desktop) che da mobile.

Scalable Capital offre un’unica piattaforma, molto intuitiva, molto adatta per gli investitori alle prime armi.

Di contro, questa piattaforma è piuttosto povera di strumenti per il trading.

Fineco invece è certamente più completa da questo punto di vista.

L’attività di trading ed investimento con Fineco infatti può essere gestita in 3 modi:

• tramite app, con l’app Fineco
• tramite web, con la piattaforma FinecoX
• tramite web, Fineco PowerDesk

Se sei in cerca di una piattaforma semplice e intuitiva, adatta ai principianti e non solo, Scalable Capital è probabilmente la soluzione ideale.

Se invece sei in cerca di una piattaforma più avanzata, completa di tutte le funzionalità per trading e investimenti, Fineco è probabilmente la soluzione che fa per te. 

Feature particolari

Le features particolari sono certamente l’elemento che più distingue Fineco e Scalable Capital. Andiamo quindi ad analizzare queste due piattaforme più in profondità.

Iniziamo andando ad analizzare alcune particolarità di Scalable Capital.

Scalable Capital offre delle feature interessanti per coloro che vogliono investire a lungo termine:

• i Piani di Accumulo automatici (PAC automatici)
• gli interessi sulla liquidità

Come funzionano i PAC automatici?

Il funzionamento è molto semplice. In pochi click puoi impostare degli acquisti ricorrenti di una determinata somma di denaro, su un determinato strumento finanziario.

Per esempio, puoi impostare un PAC in modo tale che ogni 1° del mese la piattaforma vada ad acquistare 200€ dello “Strumento finanziario A”.

Nel PAC di Scalable Capital è possibile “indicizzare” l’importo da investire all’inflazione, e far aumentare leggermente l’importo investito mese dopo mese. Le frequenze disponibili per il PAC di Scalable Capital sono: 1, 2, 3, 6, 12 mesi. 

Andiamo ora a vedere la compensazione della liquidità (simile ad un conto deposito svincolato). 

Scalable Capital offre il 2,6% per una liquidità fino a 100.000€ col piano PREMIUM+

Analizziamo ora Fineco.

Iniziamo dicendo che Fineco non è solo una piattaforma di investimento o trading, ma una vera e propria banca. Con il conto standard di Fineco infatti è possibile accedere anche ai servizi tipici della banche tradizionali:

• conto corrente
• carte di debito/credito
• mutui e finanziamenti 
• consulenza finanziaria

Inoltre, come Scalable Capital, anche Fineco offre la possibilità di automatizzare il processo di investimento in ETF tramite il Piano Replay Fineco.

Il Piano Replay permette di acquistare periodicamente quote di un paniere di ETF.

Questo piano è altamente personalizzabile e risulta molto facile adattarlo alle proprie necessità per creare un Piano di Accumulo totalmente automatizzato.

Inoltre, Piano Replay Fineco offre anche la funzionalità di autobilanciamento del portafoglio. Una funzionalità unica nel suo genere che può farti risparmiare un bel po’ di tempo e mal di testa.

Per ulteriori dettagli sul Piano Replay ti rimando all’articolo di approfondimento qui su Investimi.

Fineco, nel suo piano standard, offre anche un conto multivaluta, utile se operi spesso con le valute straniere.

Tramite il tuo conto multivaluta di Fineco puoi convertire e detenere 4 valute: EUR, USD, GBP e CHF.

Questa funzionalità è molto interessante se si opera spesso in altre valute, visto che permette di evitare di pagare ogni volta le commissioni di conversione all’acquisto e alla vendita!

Ora che abbiamo visto anche le funzionalità di Fineco possiamo trarre le prime conclusioni.

Come abbiamo visto dal punto di vista delle funzionalità offerte, entrambe le piattaforme sono piuttosto ricche.

Scalable Capital, si concentra su funzionalità per l’investimento a lungo termine, mentre Fineco offre funzionalità a 360°.

Quindi la scelta tra Scalable Capital e Fineco si riduce alla scelta delle funzionalità che più si pensa di utilizzare!

Gestione fiscale

	Scalable Capital	Fineco
Sede legale	Germania	Italia
Regolamentazione	BaFin	CONSOB
Autorizzato in Italia	Sì	Sì
Sostituto d’imposta	No	Sì
Regime fiscale	Dichiarativo	Dichiarativo, Amministrato, Gestito
Report fiscale	Sì	Sì
	Vai su Scalable Capital	Vai su Fineco

Andiamo ora a confrontare la gestione fiscale nel caso tu scelga di investire tramite Scalable Capital o Fineco.

Essendo priva di sedi in Italia, Scalable Capital non può operare come sostituto d’imposta. Di conseguenza i clienti sono obbligati ad operare in regime dichiarativo, il che vuol dire che dovranno occuparsi loro di dichiarare i guadagni generati dai propri investimenti.

Tuttavia, Scalable Capital mette a disposizione dei clienti con sede fiscale in Italia un report fiscale gratuito che può essere consegnato al proprio Caf o commercialista per assolvere agli obblighi fiscali sugli investimenti.

Fineco invece avendo sede in Italia, può operare come sostituto d’imposta. I clienti Fineco possono quindi scegliere tra tutti e 3 i regimi:

• gestito (Fineco si occupa sia degli aspetti fiscali che della gestione del tuo investimento)
• amministrato (Fineco si occupa solo degli aspetti fiscali del tuo investimento)
• dichiarativo (Fineco si limita ad eseguire le operazioni di trading, come Scalable Capital)

Quindi dal punto di vista della gestione fiscale, Fineco risulta decisamente più conveniente visto che permette di operare in tutti i regimi disponibili in Italia.

Servizio clienti

Sia Scalable Capital che Fineco offrono un servizio di assistenza via email, telefono e live chat. 

Per entrambi i broker poi è disponibile una sezione Frequently Asked Questions (FAQ) sul sito con indicazioni su come risolvere i problemi più frequenti.

Opinioni dei clienti

Andiamo ora a fare un brevemente confronto tra i rating dei clienti sulle principali piattaforme di recensione:

	Scalable Capital	Fineco
Rating Play Store	4,6	4,0
Rating App Store	4,5	4,7
Rating Trustpilot	2,6	4,8
N. recensioni Play Store	18.000	146.000
N. recensioni App Store	650	210.000
N. recensioni Trustpilot	2.200	50.000
Media pesata	4,4	4,5
	Vai su Scalable Capital	Vai su Fineco

Come puoi vedere dalla tabella di confronto, Fineco ha sia un numero di recensioni che un rating decisamente superiore rispetto a Scalable Capital.

Questo è indice che con ogni probabilità i clienti di Fineco sono mediamente più soddisfatti dei servizi offerti dalla piattaforma rispetto ai clienti di Scalable Capital.

Informazioni generali sui due broker

Fineco, o per meglio dire Fineco Bank, nasce nel 1982 con il nome di GI-FIN S.r.l. Dopo una serie di cessioni, prende ufficialmente il nome di FinecoBank S.p.A nel 2002.

Dal 2014 Fineco è una società quotata in borsa sulla Borsa di Milano; dal 2016 è entrata a fare parte del FTSE MIB e dal 2017 anche dello Stoxx 600.

Scalable Capital invece è una società relativamente giovane visto che è stata fondata nel 2014, ma conta già clienti in tutta Europa.

Scalable Capital è regolamentata in Germania dalla BaFin, l’autorità tedesca di vigilanza nei mercati finanziari) ed è iscritta al “elenco delle imprese di investimento autorizzate in altri stati EU senza succursale in Italia” (Iscrizione N.4664) 

Sia Scalable Capital che Fineco aderiscono al meccanismo di protezione della liquidità fino a 100.000€ in caso di fallimento della piattaforma.

Scalable Capital VS Fineco: Conclusioni + Opinioni

In conclusione, cosa conviene scegliere? Scalable Capital o Fineco?

Dal punto di vista della connettività e dell’offerta di strumenti finanziari non ci sono dubbi: Fineco è decisamente superiore.

In termini di commissioni, Scalable Capital è decisamente più conveniente per l’operatività standard. Fineco diventa competitiva però quando si sfruttano opportunità come lo sconto per i giovani under 30, la lista degli ETF gratis, il PAC automatico di ETF (Piano Replay). 

In termini di funzionalità, entrambe le piattaforme hanno creato delle features che le contraddistinguono dalle altre piattaforme:

Scalable capital offre:

• Piani di Accumulo automatici (PAC automatici)
• interessi sulla liquidità

Fineco offre:

• Piani di Accumulo automatici su ETF (con ribilanciamento automatico)
• Funzionalità bancarie
• Piattaforme di trading avanzate
• Conto multivaluta

Considerando tutti questi aspetti qual è il broker migliore? Scalable Capital o Fineco?

Se per te la facilità di utilizzo e la semplicità sono un fattore decisionale fondamentale, Scalable Capital può essere la soluzione ideale. 

Se invece cerchi una piattaforma con funzionalità di investimento e trading più avanzate, Fineco è probabilmente la soluzione ideale per te.

Altre Risorse

• Recensione Fineco
• Scalable Capital VS Trade Republic
• Fineco VS DEGIRO
• Conto Trading VS Conto Fineco standard
• Broker online per investitori italiani – Guida
• 4 consigli per scegliere il broker online che fa per te
• Miglior broker online per principianti
• Migliori broker per PAC di ETF

Note sulle commissioni di Scalable Capital
PRIME Broker / PRIME+ Broker: 0 € per operazioni con importo di almeno 250 €. Per operazioni con importi inferiori a 250 €: 0,99 €. FREE Broker: zero costi d’ordine per l’acquisto di ETF PRIME (tutti gli ETF Invesco, iShares, Xtrackers) con importo pari o superiore a 250 €. Per importi inferiori: 0,99 €. Tutti i piani: zero costi d’ordine per le esecuzioni dei piani di accumulo. Si possono applicare commissioni per crypto, costi prodotto, spread e/o incentivi.
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