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Sei un giovane under 30 e stai cercando un conto bancario o un conto di investimento? Sei nel posto giusto.
In questo articolo andremo ad analizzare l’offerta di Fineco per i giovani Under 30. In particolare, ci concentreremo sulle commissioni del Conti One, Classic e Max e del Conto Trading per Under 30 e le differenze rispetto al conto Fineco “per adulti”.
Ma non solo, confronteremo i costi del “Conto Trading” per Under 30 e dei conti bancari per Under 30 (Fineco One, Classic e Max).
Non perdiamo altro tempo, iniziamo andando a vedere cos’è il conto Fineco Under 30 e le diverse tipologie disponibili.
Vediamo qualche informazione chiave, che poi approfondiremo nel corso dell’analisi:
- Canone conto corrente: 0€ fino a 30 anni (fa eccezione il conto Fineco Max, per cui rimane il canone di 29,95€)
- Carta di debito fisica gratuita (spedizione a domicilio 2,25 €)
- Imposta di bollo gratuita con giacenza media annua sotto i 5.000 €
- Commissioni di acquisto/vendita azzerate o ridotte
- PAC automatico gratuito su tutti gli ETF
Approfondiamo questi argomenti.
| Funzionalità | Fineco Under 30 | Conto Fineco “Standard” |
|---|---|---|
| Canone conto corrente | 0€ / mese | da 0€ a 29,95€ / mese |
| Canone carta di debito | 0€ | da 0€ a 9.95€ / anno |
| Prelievi in Italia | Gratis (sopra 99€) | Gratis (sopra 99€) |
| Prelievi all’estero | 0€ | 0€ |
| Bonifici SEPA | Gratis | Gratis |
| Conto trading incluso | Sì | Sì |
| Commissioni trading Italia/Europa | 2,95€ | 19€ |
| Commissioni trading USA | 2,95€ | 9,95€ |
| PAC in ETF (Piano Replay) | 0€ | da 2,95€ |
Fineco Under 30, cos’è?
Fineco Under 30 è il conto Fineco dedicato ai giovani con meno di 30 anni. Se hai meno di 30 anni infatti Fineco ti mette a disposizione tutte le funzionalità dei conti “per adulti” ma ad un costo minore.
A chi spettano le condizioni Under 30
Le condizioni agevolate vengono applicate in automatico fino al compimento dei 30 anni.
E dopo i 30 anni? Al compimento dei 30 anni si passa alle condizioni standard del conto scelto: canone, commissioni di negoziazione e costi diventano quelli ordinari.
Andiamo quindi a vedere i vantaggi in termini di commissioni dei conti Fineco Under 30.
Prima di scendere nel dettaglio però è bene rivedere in breve le differenze tra conto bancari (One, Classic e Max) e Conto Trading di Fineco.
Differenze tra Conti bancari e Conto Trading per Under 30
Devi sapere che Fineco offre 4 diverse tipologie di conto:
- Conto Fineco One (conto corrente + conto titoli)
- Conto Fineco Classic (conto corrente + conto titoli)
- Conto Fineco Max (conto corrente + conto titoli)
- conto Trading Fineco (solo conto titoli)
| Tipo di conto | Canone mensile | Servizi bancari | Conto titoli per trading e investimenti | Consulenza finanziaria |
|---|---|---|---|---|
| Conto Fineco One | 0€ | Disponibili | Disponibile | Disponibile |
| Conto Fineco Classic | 3,95€ | Disponibili | Disponibile | Disponibile |
| Conto Fineco Max | 29,95€ | Disponibili | Disponibile | Disponibile |
| Conto Fineco Trading | 0€ | Non disponibili | Disponibile (con lievi limitazioni) | Non disponibile |
I conti Fineco One, Classic e Max offrono sia le funzionalità bancarie che quelle di investimento. In altre parole con i Conti One, Classic e Max hai carte di debito, carte di credito, mutui, fidi ecc… ma anche tutte le funzionalità di investimento e trading avanzato.
Al contrario il Conto Trading, come puoi immaginare dal nome,è dedicato solo al trading e agli investimenti.
Quindi la grande differenza tra i conti bancari, Fineco One, Classic, Max, ed il Conto Trading sono le funzionalità bancarie, che sono assenti nel conto Trading. Inoltre il conto Fineco Trading ha qualche funzionalità per il trading e gli investimenti in meno:
- non integra conto multivaluta
- non ha alcune tipologie avanzate di ordine
- non permette di fare trading su alcuni derivati in valuta estera
Per maggiori dettagli sulla differenza tra conto Trading e conti bancari, ti rimando all’apposito articolo di confronto:
Differenze tra Conto Fineco Trading e Conti One, Classic e Max per investire e fare trading
Costi e Commissioni Conti bancari (One, Classic e Max) Fineco per Under 30
Commissioni bancarie
Iniziamo questa analisi, andando a vedere le commissioni applicate sulla parte bancaria del conto.
Innanzitutto va specificato che nel caso dei conti per Under 30 Fineco prevede l’annullamento del canone mensile. Fa eccezione il conto Fineco Max, in cui rimane il canone di 29,95€ anche se sei un giovane under 30.
La seconda differenza riguarda il canone per la carta di debito. Anche il canone della carta di debito fisica si annulla (0€) per gli Under 30.
Restano a carico: la spedizione a domicilio della carta di debito, che costa 2,25 €, e l’imposta di bollo, che però è gratuita se la giacenza media annua resta sotto i 5.000 €, secondo la normativa vigente.
In altre parole il conto bancario Fineco è gratuito (a meno di operazioni particolari). Vediamo ora le commissioni sulle attività di trading.
(Tutti i dettagli sulle commissioni applicate da Fineco, disponibili qui).
Commissioni sul trading
Le commissioni sul trading per i piani One, Classic e Max per Under 30 sono diverse rispetto a quelle del conto per adulti.
Il piano commissionale del conti One, Classic e Max per Under 30 è piuttosto semplice:
- 2,95€ per operazione su azioni ed ETF quotati sul mercato italiano e tedesco (9,95 € su Francia, Olanda e Portogallo)
- 2,95€ per le obbligazioni quotate sul mercato italiano
- 10 CAD per operazione sulle azioni quotate sul mercato canadese
- 3,95$ per operazione su azioni USA
- 0€ per acquisti di ETF tramite Piano di Accumulo con il Piano Replay Fineco per Under 30
- No commissioni sul tasso di cambio (rimane però lo spread)
- No diritti fissi su PAC di fondi comuni di investimento
Particolarmente degna di nota quindi l’assenza di commissioni per gli Under 30 con il Piano Replay Fineco, che permette di fare un PAC in ETF gratuitamente.
Un piano commissionale decisamente conveniente rispetto a quello per adulti:
- 19€ per operazione su azioni ed ETF quotati sui mercati italiani e europei
- 12,95$ per il mercato USA
- PAC di ETF a partire da 2,95€
Sia per il conto Under 30 che per il conto per adulti, c’è la promozione per l’acquisto di ETF “convenzionati” senza commissioni.
Commissioni Conto Fineco Trading per Under 30
Vediamo ora le commissioni sul conto Fineco Trading per Under 30.
Come abbiamo visto questo conto non ha funzionalità bancarie, quindi non è soggetto ad alcun canone mensile, indipendentemente dal fatto che si sia un giovane U30 o no.
Quello che cambia però sono le commissioni sulle attività di trading.
Le commissioni applicate sul conto Fineco Trading Under 30 sono le seguenti:
- 2,95€ per operazione su azioni ed ETF quotati sul mercato italiano e tedesco (9,95 € su Francia, Olanda e Portogallo)
- 2,95€ per le obbligazioni quotate sul mercato italiano
- 10 CAD per operazione sulle azioni quotate sul mercato canadese
- 2,95€ per operazione su azioni USA
- 0€ per acquisti di ETF tramite il PAC Fineco per Under 30 (Piano Replay)
- No commissioni sul tasso di cambio (rimane però lo spread).
Da notarsi che, anche in questo caso, il Piano Replay per Under 30 permette di annullare le commissioni sul PAC di ETF tramite Piano Replay.
Quindi cosa cambia lato investimenti tra il conto Fineco Trading e i conti bancari Fineco se sei under 30?
La grande differenza tra i conti bancari Under 30 e conto Trading Under 30 sta nella commissione sul mercato USA (3,95$ contro 2,95€). Al di là di questa differenza, non ci sono altre grandi differenze in termini di commissioni.
Se invece lo confrontiamo con il conto “per adulti” la differenza principale è legata al fatto che nel conto Under 30 la commissione è indipendente dalla quantità acquistata o venduta. Al contrario, nel caso del conto Trading tradizionale si ha anche una commissione variabile, che dipende dall’importo dell’ordine.
Nello specifico la commissione del Conto Trading Fineco per adulti è pari allo 0,19%, con un minimo di 2,95€ ed un massimo di 19€ ad eseguito, indipendentemente dal fatto che si stia operando sul mercato italiano, europeo o USA. Questo vale per azioni, obbligazioni ed ETF.
Sia per il conto Trading Under 30 di Fineco, che per il conto per adulti, c’è la promozione per l’acquisto di ETF “convenzionati” senza commissioni.
Confronto Conti One, Classic e Max VS Conto Trading per Under 30
Facciamo un breve riassunto delle differenze in termini di costi e commissioni tra Conto bancari (One, Classic e Max) per Under 30 e conto Trading Under 30.
| Funzionalità | Conti bancari U30 | Conto Trading U30 |
|---|---|---|
| Azioni obbligazioni e ETF su mercato italiano e tedesco | 2,95€ | 2,95€ |
| Azioni su mercato USA | 3,95$ | 2,95€ |
| PAC in ETF tramite Piano Replay | 0€ | 0€ |
| Lista ETF gratuiti | Sì | Sì |
| Conto corrente | Disponibile | Non disponibile |
| Conto multivaluta | Disponibile | Non disponibile |
| Ordini condizionati avanzati | Disponibili | Non disponibili |
| — | Apri un conto bancario U30 | Apri il Conto Trading U30 |
Se sei interessato ad aprire un conto Fineco puoi anche sfruttare il codice promozionale Fineco per ottenere 40 trade gratuiti per 6 mesi.
Conto Fineco Under 30 – Conviene?
Veniamo ora alle conclusioni.
Conviene il conto Fineco per Under 30?
Sia in termini di conto bancario che di conto trading ed investimento l’offerta di Fineco è molto valida.
Pro e contro del conto Fineco Under 30
A favore:
- canone del conto corrente azzerato (escluso Fineco Max) e carta di debito fisica gratuita
- commissioni di negoziazione ridotte: 2,95 € su azioni ed ETF italiani e tedeschi contro i 19 € del conto standard
- PAC in ETF con il Piano Replay a costo zero, senza limiti sul numero di strumenti
- nessuna commissione di cambio sul multicurrency
Contro:
- i vantaggi finiscono al compimento dei 30 anni, quindi vanno pesati in base a quanti anni ti mancano
- Francia, Olanda e Portogallo restano a 9,95 € per ordine e il Canada a 10 CAD
- il canone di Fineco Max non viene azzerato
- la carta di credito resta a pagamento
- la spedizione della carta di debito costa 2,25 €
La maggior parte dei servizi bancari è offerta gratuitamente e le commissioni sul trading sono molto competitive.
Se ti manca ancora qualche anno prima di superare i 30 anni, allora Fineco può essere una valida soluzione sia a livello di banking, che di trading.
Se invece ti manca poco tempo, allora i ragionamenti che abbiamo fatto finora potrebbero interessarti relativamente. Probabilmente faresti bene a valutare già le condizioni del conto Fineco “per adulti”. Benché la procedura di apertura del conto Fineco sia snella, ha senso andare ad aprire un conto basando la propria decisione su condizioni temporanee?
Magari la risposta è sì, ma probabilmente dovresti già iniziare a valutare le condizioni del conto Fineco per adulti. In quest’ottica potrebbe interessarti la nostra recensione completa su Fineco.
Domande frequenti sul conto Fineco Under 30
Quanto costa il conto Fineco Under 30?
Per gli Under 30 il canone del conto corrente è azzerato, con l’eccezione di Fineco Max che mantiene i 29,95 € al mese, e la carta di debito fisica è gratuita (resta il costo di spedizione di 2,25 €). L’imposta di bollo non si paga se la giacenza media annua resta sotto i 5.000 €. Il Conto Trading, invece, non ha canone per nessuna fascia d’età.
Quali commissioni si pagano con Fineco Under 30?
Le condizioni Under 30 prevedono 2,95 € per ordine su azioni ed ETF quotati in Italia e Germania, 9,95 € su Francia, Olanda e Portogallo, 10 CAD sul mercato canadese e 2,95 € sulle obbligazioni quotate in Italia. Sul mercato USA si pagano 3,95$ con i conti One, Classic e Max e 2,95 € con il Conto Trading. Non ci sono commissioni di cambio, ma resta lo spread.
Il PAC in ETF è gratis per gli Under 30?
Sì. Per i clienti Under 30 il Piano Replay, cioè il PAC automatico di Fineco su ETF, ETC ed ETN, non prevede costi periodici, indipendentemente dal numero di strumenti inseriti nel piano. Per gli altri clienti il costo parte da 2,95 € a rata.
Chi ha diritto alle condizioni Under 30 di Fineco?
Le condizioni valgono fino al compimento dei 30 anni e si applicano sia ai nuovi clienti sia a chi ha già un conto Fineco. Sui conti cointestati le indicazioni di Fineco non sono univoche, quindi conviene farsi confermare la condizione in fase di apertura.
Cosa succede dopo i 30 anni?
Al compimento dei 30 anni si passa alle condizioni standard del conto: tornano il canone previsto dal piano scelto, le commissioni di negoziazione ordinarie e i costi del Piano Replay.
La carta di credito è gratuita per gli Under 30?
No. Per gli Under 30 è gratuita la carta di debito fisica, mentre la carta di credito segue il listino standard, a partire da 19,95 € all’anno per la versione monofunzione.
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