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Fineco Conto Trading o Conto Corrente (One, Classic e Max)? Quale scegliere?
- Conto Trading conviene se usi Fineco solo per investire e fare trading
- Conto One se vuoi un conto corrente e trading digitale senza canone
- Classic se ti servono anche assistenza telefonica e versamenti in filiale, o hai più di 50.000 €
- Max se vuoi servizi premium e hai più di 500.000 €
| Tipo di conto | Canone mensile | Servizi bancari | Conto titoli per trading e investimenti | Consulenza finanziaria |
|---|---|---|---|---|
| Conto Fineco One | 0€ | Disponibili | Disponibile | Disponibile |
| Conto Fineco Classic | 3,95€ | Disponibili | Disponibile | Disponibile |
| Conto Fineco Max | 29,95€ | Disponibili | Disponibile | Disponibile |
| Conto Fineco Trading | 0€ | Non disponibili | Disponibile (con lievi limitazioni) | Non disponibile |
Le principali eccezioni a questa regola sono:
- se fai solo PAC in ETF tramite il Piano Replay, visto che le commissioni sono le stesse sia per i conti correnti che per il conto trading
- se sei under 30, visto che le commissioni sono le stesse per entrambi i conti
Andiamo ad approfondire questi aspetti.
Se vuoi aprire un conto Fineco, puoi usufruire di questo codice promozionale per ottenere 40 ordini gratuiti per 6 mesi.
Differenze tra Fineco Trading e Conti Fineco One, Classic e Max
| Funzionalità | Conto Trading | Conti One, Classic, Max |
|---|---|---|
| Carte di pagamento | No | Sì |
| Conto multivaluta | No | Sì |
| Trading di Fondi Comuni | No | Sì |
| Consulenza finanziaria | No | Sì |
| FinecoX | Sì | Sì |
| ETF gratis | Sì | Sì |
| Piano Replay | Sì | Sì |
| Piano Under 30 | Sì | Sì |
| Commissione minima azioni | 2,95€ | 19,00€* |
| Commissione minima ETF | 2,95€ | 19,00€* |
| Canone mensile | 0€ | da 0€ a 29,95€ |
| Info extra | Scopri il Conto Trading | Scopri i Conti bancari |
Oltre all’assenza delle funzionalità bancarie (carte di debito, carte di credito, mutui, fidi, ecc…), il conto Fineco Trading presenta anche delle altre importanti differenze rispetto ai conti bancari su tre aspetti:
- differenze in termini di operatività
- differenze in termini di offerta di strumenti
- differenze in termini di commissioni
Concentriamoci sulle differenze sull’operatività.
Differenze di operatività tra Fineco Conto Trading e Conti bancari
La prima grande differenza tra il conto trading Fineco ed il conto normale è la gestione delle valute.
I conti bancari Fineco (One, Classic, Max) sono in Euro ma possono essere estesi a conti multivaluta per gestire: EUR, USD, CHF, GBP e molte altre valute.
Una funzionalità molto importante se si vuole evitare di dover pagare le commissioni sul tasso di cambio ogni qual volta si esegue una operazione in valuta straniera.
Il conto Fineco Trading invece è un conto monovaluta in EUR. Naturalmente rimane la possibilità di operare anche in valute straniere. Tuttavia, ogni volta che eseguirai un ordine in valuta straniera, Fineco eseguirà in automatico la conversione, ma dovrai pagare una commissione di conversione.
Ma non solo, cambiano anche le funzionalità di stop loss e take profit.
Nel conto Fineco standard, è possibile inserire stop loss e take profit sul singolo ordine. Al contrario, su conto Fineco Trading è possibile inserire stop loss e take profit solo sulla posizione intera, ma non sul singolo ordine.
Una funzionalità che potrebbe interessare poco agli investitori a lungo termine, ma una differenza importante se fai trading.
Inoltre, sul Conto Trading si perde anche la funzionalità trailing stop.
Differenze di offerta tra Fineco Conto Trading e conti bancari
Veniamo ora le differenze in termini di offerta di strumenti finanziari. In questo caso le differenze sono minime
Con il conto Fineco Trading non puoi:
- operare su futures, opzioni e il servizio di marginazione su titoli in valuta diversa da euro
- operare in Logos e Logos Time
- acquistare fondi di investimento
Queste sono le principali differenze tra il conto trading ed il conto standard Fineco.
Differenze sulle commissioni tra Conto Fineco Trading e conti bancari
Finora abbiamo visto tutte cose a favore del conti bancari Fineco (One, Classic, Max). Probabilmente ti starai chiedendo perché qualcuno dovrebbe preferire il conto trading rispetto al conto standard di Fineco?
La risposta è: commissioni.
Il Conto Fineco Trading tende a essere particolarmente competitivo per chi effettua poche operazioni e investe importi piccoli o medi.
In primo luogo, il Conto Trading non ha nessun canone mensile. Al contrario, i conti bancari Fineco Classic e Max hanno canone mensile (azzerabile se hai un patrimonio superiore a 50.000€ o 500.000€ rispettivamente).
In secondo luogo, le commissioni per eseguito seguono una struttura diversa. Nel caso del conti bancari Fineco le commissioni sono fisse, mentre le commissioni del Conto Fineco Trading sono proporzionali all’importo dell’operazione, con massimi e minimi.
Commissioni Conto Fineco Trading
La tabella qui sotto riporta le commissioni sul trading del conto Fineco Trading.
| Paese | Azioni, ETF e Certificati | Obbligazioni |
|---|---|---|
| Italia |
0,19% Min. 2,95€ – max 19€ |
0,19% Min. 2,95€ o 5,95€ – max 19€ |
| Germania |
0,19% Min. 2,95€ – max 19€ |
0,19% Min. 2,95€ o 5,95€ – max 19€ |
| USA |
0,19% Min. 2,95€ – max 19€ | — |
| Canada (TSX) |
0,19% Min. 12,95€ – max 25€ | — |
Come puoi vedere, nella maggior parte dei casi, con il Conto Trading si paga una commissione pari allo 0,19% con un minimo di 2,95€ ed un massimo di 19€.
In altre parole, per operazioni di acquisto o vendita di importi inferiori a 1.550€ pagherai 2,95€ di commissioni. Per importi superiori a 10.000€ pagherai invece il massimo, 19€.
Commissioni Conti bancari Fineco
I conti bancari Fineco One, Classic e Max applicano commissioni digressive, che si riducono:
- all’aumentare delle commissioni pagate nel mese precedente (gli scaglioni sono 100€, 1.500€ e 2.500€)
- all’aumentare della dimensione del portafoglio (gli scaglioni sono 500.000, 1 milione e 2 milioni di euro)
Quindi se fai un numero “elevato” di operazioni al mese o hai un portafoglio molto grande, i conti Fineco One, Classic e Max possono risultare competitivi, se non addirittura più convenienti del Conto Trading.
La tabella qui sotto riassume le commissioni dei conti bancari nel caso tu ricada nella casistica più sconveniente (che probabilmente è la più frequente).
| Paese | Commissione |
|---|---|
| Italia | € 19,00 |
| Germania | € 19,00 |
| Francia | € 19,00 |
| Olanda | € 19,00 |
| Portogallo | € 19,00 |
| USA | $ 12,95 |
| Canada (TSX) | 25 CAD |
Confronto commissioni Conti correnti e conto Fineco Trading
Le tabelle qui sotto riassumono le principali differenze in termini di commissioni sui principali strumenti di investimento (azioni, obbligazioni, ETF, ETC e ETN e certificati) in Europa, facendo degli esempi di commissioni in funzione dell’importo dell’operazione.
| Importo operazione | Conto Trading | Conti One, Classic, Max* |
|---|---|---|
| € 500 | € 2,95 | € 19,00 |
| € 1.000 | € 2,95 | € 19,00 |
| € 5.000 | € 9,50 | € 19,00 |
| € 7.500 | € 14,25 | € 19,00 |
| € 10.000 | € 19,00 | € 19,00 |
| Importo operazione | Conto Trading | Conti One, Classic, Max* |
|---|---|---|
| € 500 | € 2,95 | $ 12,95 |
| € 1.000 | € 2,95 | $ 12,95 |
| € 5.000 | € 9,50 | $ 12,95 |
| € 7.500 | € 14,25 | $ 12,95 |
| € 10.000 | € 19,00 | $ 12,95 |
Come puoi vedere il conto trading risulta più conveniente in quasi tutte le casistiche analizzate. Solo per importi “elevati” le differenze si appianano. Anzi per ordini superiori a 5.000€ sull’azionario americano il conto Fineco standard può risultare più conveniente.
Per quanto riguarda invece le commissioni sui derivati, non c’è alcuna differenza tra le condizioni applicate con il conto Fineco trading ed il conto standard.
Chiudiamo questo confronto tra le commissioni applicate da Fineco sul conto trading e sul conto standard, analizzando le commissioni applicate sul conto Giovani Under 30 di Fineco.
Infatti, anche per gli Under 30, vengono applicate condizioni leggermente diverse nel conto Trading e nel conto standard.
La tabella qui di seguito riassume le commissioni applicate sul conto Trading Under 30 ed il conto standard Under 30.
| Strumento finanziario | Conto Trading Under 30 | Conto Fineco Under 30 |
|---|---|---|
| Azioni Italia | € 2,95 | € 2,95 |
| Azioni Europa | € 2,95 | € 2,95 |
| Azioni USA | € 2,95 | $ 3,95 |
| ETF | € 2,95 | € 2,95 |
Come puoi vedere c’è una lieve differenza in termini di commissioni anche tra le due tipologie di conti under 30.
Cosa accade inoltre alla promozione sugli ETF senza commissioni di Fineco?
La promozione sugli ETF senza commissioni di Fineco rimane valida sia per il conto standard che per il conto trading.
Inoltre, per entrambe le tipologie di conto valgono le condizioni del Piano Replay per automatizzare il processo di investimento in ETF.
Se stai pensando di aprire un conto puoi sfruttare il codice sconto che ti dà diritto a 40 ordini gratis per 6 mesi.
| Funzionalità | Conto Trading | Conto Fineco |
|---|---|---|
| Piano Replay Fineco | Sì | Sì |
| Promo ETF senza commissioni | Sì | Sì |
| Promo Fineco Under 30 | Sì | Sì |
Quale conto corrente scegliere tra Fineco One, Classic e Max?
Quale conto Fineco scegliere? Meglio Fineco One, Classic o Max?
Come avrai intuito la scelta tra queste 3 tipologie di conto dipende dalle funzionalità di cui hai bisogno.
La tabella qui sotto riassume in breve le differenze tra le 3 tipologie di Conto Fineco:
| Caratteristica | Fineco One | Fineco Classic | Fineco Max |
|---|---|---|---|
| Canone mensile | Gratis | 3,95 € / mese | 29,95 € / mese |
| Soglia per canone gratuito | Nessuna | Gratis con ≥ 50.000 € | Gratis con ≥ 500.000 € |
| Assistenza clienti | Email + Telefono | Prioritaria dedicata | |
| Carta di debito fisica | 9,95 € / anno | 5,95 € / anno | Gratis |
| Carta di credito | da 19,95 € / anno | da 19,95 € / anno | Gold gratuita |
| Versamenti ATM | 2,95 € | Gratis | Gratis |
| Versamenti in filiale | Non disponibili | Disponibili | Disponibili |
Fineco One
Fineco One è il conto di ingresso dell’ecosistema Fineco visto che non prevede alcun canone mensile. Si rivolge a chi cerca un conto corrente essenziale e “digital first”.
Tra le principali caratteristiche:
- zero costi fissi
- carta di debito virtuale gratuita
- bonifici e pagamenti digitali gratis
- operatività completa su trading e investimenti
Restano a pagamento alcuni servizi accessori, come la carta fisica, la carta di credito e i versamenti di contante.
Fineco Classic
Come puoi dedurre dal nome, il conto Fineco Classic riprende le caratteristiche del “vecchio” Conto Fineco.
Il canone è pari a 3,95 euro al mese, ma si azzera automaticamente al superamento dei 50.000 euro di patrimonio.
Cosa si ottiene
Rispetto a Fineco One, il conto Fineco Classic include:
- assistenza anche telefonica
- costi ridotti per la carta fisica (5,95€ VS 9,95€ all’anno del conto Fineco One)
- versamenti ATM gratuiti
- possibilità di fare versamenti anche tramite filiale
Insomma, un conto più completo rispetto al conto Fineco One, che può valere la pena se utilizzi una o molteplici di queste funzionalità!
Fineco Max
Al vertice dell’offerta si colloca Fineco Max: il conto “premium” con canone di 29,95 euro al mese, azzerabile con 500.000 euro di patrimonio.
L’offerta in questo caso si amplia decisamente (così come il prezzo):
- assistenza prioritaria dedicata
- carta di debito fisica e carta di credito Gold, entrambe gratuite
- nessun costo per versamenti via ATM o in filiale prelievi
È una soluzione pensata per clienti che desiderano servizi completi e un trattamento “premium”, senza compromessi.
Quale conto corrente Fineco scegliere?
Hai bisogno solo di funzionalità di trading? Verifica la convenienza tra conto Trading e Conti Fineco nell’analisi qui sopra.
Hai bisogno solo di servizi bancari digitali e pensi che non avrai bisogno di assistenza telefonica o di depositi in filiale?
Probabilmente il conto Fineco One fa per te.
Hai bisogno di qualche servizio in più? Fai l’upgrade al conto Fineco Classic.
Ti sei innamorato di Fineco e vuoi il servizio massimo disponibile? Fai il conto Fineco Max.
Passare da conto Trading a conti correnti Fineco e viceversa
Ipotizziamo che tu abbia già uno dei due conti. E’ possibile avere sia il conto bancario che il conto Trading Fineco?
La risposta è sì. Fineco permette di avere entrambe le tipologie di conto.
La transizione però non è automatica. Se vuoi aprire un nuovo conto Fineco di una tipologia diversa da quella che già possiedi, devi procedere con una nuova registrazione, come se fossi un nuovo cliente.
- Devi aprire la nuova tipologia di conto Fineco che desideri
- Eventualmente, se desideri trasferire titoli da un conto Fineco all’altro, devi inoltrare apposita richiesta
- Eventualmente, se non vuoi più mantenere attivo il conto vecchio, procedere alla chiusura del vecchio conto Fineco
Se non sai cosa selezionare per aprire il conto Trading o il conto bancario, puoi seguire questa guida o puoi cliccare direttamente sui pulsanti qui sotto.
Conto Fineco Trading Vs Conto corrente (One, Classic, Max) – Conclusioni
Come abbiamo visto il conto standard ed il conto trading di Fineco non si distinguono solamente per le funzionalità bancarie, ma anche per quelle di trading.
In particolare abbiamo visto che il conto trading Fineco, è un conto Fineco “light”. Il conto trading infatti perde alcune funzionalità di “trading avanzato”.
Di contro però si ottiene una riduzione significativa dei costi e delle commissioni.
Quale conto scegliere dunque tra Conto Trading e Conto bancario?
Se operi principalmente come un investitore a lungo termine, con poche operazioni al mese, principalmente in euro, è probabile che il Conto Trading possa risultare più conveniente.
Se invece operi principalmente come un trader, con importi importanti e in valuta estera, è probabile che il Conto bancario di Fineco (One, Classic, Max) possa essere la soluzione che fa per te.
Inoltre il conto corrente Fineco diventa particolarmente competitivo in particolari condizioni:
- se puoi accedere alla Promo under 30
- se investi tramite gli ETF in promozione o tramite il Piano Replay
- se puoi accedere agli sconti per i grandi patrimoni o elevata operatività.
Domande frequenti
Qual è la differenza tra Conto Trading e conto corrente Fineco?
Il Conto Trading Fineco è solo un conto titoli: non ha servizi bancari né carte, è monovaluta in euro e applica commissioni proporzionali dello 0,19% (minimo 2,95 €, massimo 19 €) senza canone. I conti correnti Fineco One, Classic e Max uniscono conto corrente e conto titoli, con carte, conto multivaluta, fondi e consulenza, ma con commissioni fisse che nella casistica peggiore arrivano a 19 € per ordine sui mercati europei.
Fineco One è gratis?
Sì, Fineco One non ha canone mensile e include la carta di debito virtuale gratuita. Restano a pagamento alcuni servizi accessori, come la carta di debito fisica (9,95 € all’anno), la carta di credito e i versamenti di contante tramite ATM.
Che differenza c’è tra Fineco One e Fineco Classic?
Fineco One è senza canone e prevede assistenza via email. Fineco Classic costa 3,95 € al mese, azzerabili con un patrimonio di almeno 50.000 €, e aggiunge l’assistenza telefonica, i versamenti ATM gratuiti, i versamenti in filiale e una carta di debito fisica più economica (5,95 € all’anno invece di 9,95 €).
Il Conto Trading Fineco ha la carta?
No. Il Conto Trading non prevede carte di debito o di credito né altri servizi bancari: la liquidità serve solo a supportare l’attività di trading e investimento. Se ti serve una carta, devi scegliere uno dei conti Fineco One, Classic o Max.
Posso avere sia il Conto Trading sia un conto corrente Fineco?
Sì, Fineco permette di avere entrambi. Il passaggio però non è automatico: per aprire una tipologia di conto diversa da quella che hai devi fare una nuova registrazione, come un nuovo cliente, e poi eventualmente chiedere il trasferimento dei titoli e chiudere il vecchio conto.
Qual è il conto Fineco più economico per investire?
Per chi fa poche operazioni con importi piccoli o medi, il Conto Trading è in genere il più economico: non ha canone e fino a 10.000 € per ordine costa meno dei conti One, Classic e Max sui mercati europei. Se investi solo tramite il Piano Replay o gli ETF in promozione, oppure hai meno di 30 anni, le condizioni sono molto simili su entrambi i tipi di conto.
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