Quali sono i migliori broker per investitori principianti? Vediamo la lista completa
Ricorda: Investire comporta rischi di perdite. Informati a dovere, valuta bene la tua propensione al rischio e non investire in strumenti che non comprendi.
Commissioni e facilità di utilizzo.
Se stai pensando di aprire il tuo primo conto trading con un broker online per iniziare ad investire devi sapere che sono questi i due parametri che devi considerare per scegliere il broker online che fa per te:
- commissioni
- facilità di utilizzo
Tenendo conto di questi parametri, le migliori piattaforme per iniziare a fare trading e investire sono probabilmente:
In alternativa puoi valutare:
Inoltre, in alcuni casi anche Fineco può essere una buona alternativa.
Scopriamo il perché, e le eventuali alternative.
Prima però andiamo a vedere cosa devi considerare per scegliere correttamente il tuo broker online per principianti.
Lista delle migliori piattaforme trading per principianti
Come vedremo successivamente, i principali parametri da tenere in considerazione nella scelta del miglior broker online per principianti sono:
- commissioni
- facilità di utilizzo
- disponibilità di supporto
Considerando questi parametri, i migliori broker online per investitori principianti sono:
| Piattaforma | Deposito Minimo | Commissioni base | Regime fiscale | Conto Demo | PAC ETF |
| Directa | 1€ | da 1,50€ | Amministrato | ✅ | ✅ |
| Trade Republic | 10€ | 0,99€ | Dichiarativo | ❌ | ✅ |
| Scalable Capital | 1€ | 1,00€ | Dichiarativo | ❌ | ✅ |
| DEGIRO | 1€ | da 2,00€ | Dichiarativo | ❌ | ✅ |
| Moneyfarm | 5.000€ | 1,00% | Gestito | ❌ | ✅ |
| eToro | 50$ | da 0,5% | Dichiarativo | ✅ | ❌ |
| Fineco | 1€ | da 2,95€ | Amministrato | ❌ | ✅ |
DEGIRO
DEGIRO è un broker olandese, pluripremiato e largamente utilizzato sia in Italia che in Europa.
Probabilmente è uno dei broker per investire e fare trading più utilizzati in Italia ed ha una community piuttosto attiva sui vari social.
DEGIRO è tra i broker con con le commissioni più competitive sul mercato ed offre anche una lunga lista di ETF a 1€. (ref.)
Quale è la grande pecca di DEGIRO?
DEGIRO non fa da sostituto d’imposta, quindi dovrai essere tu a preoccuparti della dichiarazione dei redditi. Ad ogni modo, DEGIRO ci mette una pezza offrendo a tutti i clienti italiani un fac-simile della dichiarazione dei redditi precompilata con le informazioni relative agli investimenti sulla piattaforma. (maggiori dettagli qui)
Una cosa che può di fatto risolvere il problema, ma è comunque un pensiero in più.
Se pensi che questo sia un limite importante, probabilmente ti interessa la soluzione qui di seguito.
Directa
Directa, conosciuto anche come Directa SIM, è il più grande competitor di DEGIRO.
Directa è un broker di origine italiana, con sede in Italia.
Questo fa sì che Directa possa fare da sostituto d’imposta e quindi occuparsi di tutti gli adempimenti fiscali al tuo posto.
Un grande vantaggio se si è alle prime armi e non si vuole perdere troppo tempo a capire come dichiarare gli investimenti e quante tasse si pagano sugli strumenti finanziari!
Inoltre anche Directa ha commissioni piuttosto competitive!
Se sei indeciso tra DEGIRO e Directa, ti conviene leggere l’articolo di confronto: DEGIRO VS Directa | Confronto completo & Opinioni
Altrimenti, ti invito a leggere la mia recensione direttamente qui sotto!
Fineco
Fineco non è propriamente la piattaforma trading più intuitiva e più economica del mercato. Tuttavia può comunque essere una piattaforma di investimento molto interessante per i principianti grazie al fatto che Fineco è una vera e propria banca, italiana, con consulenti e sedi fisiche in Italia.
Questo è un grande vantaggio per una persona alle prime armi perché permette di aggirare alcuni degli ostacoli delle altre piattaforme.
- Hai un conto corrente italiano
- collegato direttamente con un conto trading italiano
- con un servizio clienti italiano
Fineco permette di operare con tutte le forme di regime: gestito, amministrato e dichiarativo; lasciandoti la libertà di delegare una parte della gestione degli investimenti.
Trade Republic
Andiamo ora ad analizzare un paio di piattaforme tedesche, giovani ma molto promettenti.
La prima è Trade Republic.
Trade Republic è particolarmente adatto ai principianti grazie all’estrema facilità di utilizzo della piattaforma. In due click è possibile raggiungere tutte le funzionalità necessarie per operare.
Molto interessante anche la possibilità di aprire il conto in letteralmente 10 minuti, di depositare con la carta ed essere operativi in 15 minuti!
Trade Republic ha un’offerta di strumenti finanziari per gli investimenti piuttosto ampia: azioni, ETF, criptovalute (reali) e derivati (warrant, knock-out e certificati a leva). Mancano però obbligazioni e fondi comuni.
Su Trade Republic è possibile impostare un PAC automatico su azioni, ETF e criptovalute. Inoltre tutto quello che acquisterai tramite la funzione “Accumulo” sarà totalmente privo di commissioni.
Commissioni che in ogni caso sono molto competitive, visto che si paga 1€ ad eseguito, su tutti gli strumenti finanziari menzionati.
Un’altra funzionalità interessante del PAC Scalable Capital è la possibilità di acquistare azioni frazionate. Cioè potrai acquistare un importo qualsiasi, senza essere vincolato dal prezzo delle azioni.
Interessante anche la possibilità di ottenere un rendimento sulla liquidità pari al 3,75% all’anno!
Scalable Capital
Il principale competitor di Trade Republic è la cugina Scalable Capital, anch’essa piattaforma di investimento piuttosto giovane, di origine tedesca.
Anche Scalable Capital è molto semplice da utilizzare e ha un’interfaccia molto intuitiva, ottima per i principianti.
Come Trade Republic, anche Scalable Capital offre trading di azioni, ETF e derivati. Mancano però le criptovalute, mentre si aggiungono all’offerta i fondi comuni di investimento.
Le somiglianze tra Trade Republic e Scalable Capital però non si limitano all’offerta di strumenti.
Anche Scalable Capital offre Piani di Accumulo automatici gratuiti, che però si limitano agli ETF (mentre su Trade Republic si possono fare anche su azioni e criptovalute). Di contro, Capital ha anche una lista di ETF acquistabili gratuitamente, anche al di fuori del PAC automatico.
Inoltre, Scalable Capital offre un interesse del 2,6% sulla liquidità depositata (aumentata al 4% per 4 mesi per i nuovi clienti) sulla piattaforma. Un rendimento leggermente più alto rispetto a quello offerto da Trade Republic (2,0%).
Sei indeciso su quale scegliere tra Trade Republic e Scalable Capital? Vai al confronto.
eToro
Ero un po’ indeciso se inserire o meno eToro nella lista dei migliori broker per principianti, però mi sembrava doveroso citarla, considerando le grandi funzionalità specifiche per investitori (e trader) alle prime armi.
Inoltre, parlando con alcuni amici, ho scoperto che molti di loro hanno iniziato proprio con eToro, e nonostante siano poi passati ad altri broker, hanno comunque tratto valore dall’uso di questa piattaforma grazie alla community molto forte e alla facilità di utilizzo.
Se vuoi provare anche tu ad utilizzare eToro puoi aprire un conto da qui.
Moneyfarm
Se oltre a non voler gestire gli aspetti fiscali e vuoi anche delegare la parte di gestione del portafoglio di investimento, allora Moneyfarm è probabilmente la soluzione più adatta a te.
Moneyfarm è un vero e proprio servizio di consulenza e gestione finanziaria. Moneyfarm praticamente fa quello che fa il classico consulente in banca, ma ad una frazione del costo!
Se vuoi scoprire di più su Moneyfarm o le alternative disponibili sul mercato ti rimando a questo articolo: Migliori Robo-Advisor Italia | Confronto e rendimenti
Come scegliere una piattaforma trading per principianti
Ora che abbiamo visto quali sono i migliori broker online per principianti, non ci resta che andare a vedere come scegliere quello che più si addice alle tue necessità.
Leggo spesso articoli di altri siti e vedo che confrontano i broker per principianti basandosi sulla possibilità di aprire un conto demo o sugli articoli formativi offerti dal blog della piattaforma.
Personalmente credo che non abbia senso.
Un broker online deve comunque accompagnarti per una parte importante della tua vita.
Certo, puoi sempre cambiare broker in futuro, ma trasferire i tuoi titoli da un broker ad un altro non è così facile, e nemmeno economico.
Puoi sempre vendere i titoli e ricomprarli con il nuovo broker, ma questo vuol dire che dovrai pagare delle tasse (ho analizzato qui le implicazioni fiscali del vendere e ricomprare).
Conto demo
Un conto demo è sicuramente un buon modo per capire come funziona una piattaforma. Ma non deve essere l’elemento che ci fa propendere verso una piattaforma piuttosto che un’altra.
Scegliere un broker in base al conto demo è come sposarsi al primo appuntamento!
Utilizzare il conto demo per muovere i primi passi nel mondo degli investimenti può aver senso per:
- capire il funzionamento della piattaforma
- come vendere e comprare
- capire le tipologie di ordine (a mercato, limite, ecc)
Se ti interessa scoprire di più sui broker che offrono un conto demo ti rimando all’articolo di approfondimento:
7 CONTI TRADING DEMO Gratis| Lista ed opinioni
Per comodità ti riporto qui sotto la lista:
Articoli formativi
Internet, social media, libri, film. Trovare informazioni non è mai stato così semplice. Non penso tu abbia bisogno degli articoli del broker online per migliorare le tue competenze.
Se non sai da dove iniziare per migliorare le tue competenze finanziarie, puoi iniziare proprio da qui.
Il blog di Investimi ha centinaia di articoli di approfondimento su praticamente tutto quello che puoi desiderare.
Inizia ad esplorare il blog di Investimi da qui.
Commissioni
Andiamo ora ad affrontare il tema più caldo in assoluto. Se sei un principiante è probabile che inizierai ad investire pochi soldi (ti sconsiglio vivamente di fare diversamente!). Di conseguenza le commissioni avranno un peso ancora più importante sui rendimenti.
Immagina di investire 200 euro al mese e di pagare 20€ di commissioni.
Ecco che ora devi fare il 10% per andare in profitto e recuperare i costi legati alle commissioni.
Per darti un’idea di quanto sia il 10%, si dice che il mercato azionario renda mediamente il 6% all’anno.
Pagando il 10% in commissioni ti sei bruciato più del potenziale rendimento di un anno di investimenti!
Inoltre non dimenticarti che questi costi sono certi, mentre i rendimenti sono solo potenziali!
Insomma, tutto questo è per dirti che devi stare molto attento alle commissioni, e cercare sempre di minimizzarle.
Ecco perché stiamo parlando di broker online e non di portafoglio titoli in banca!
Le commissioni dei broker online sono decisamente più competitive.
Alcuni più di altri.
I broker per principianti con le commissioni più basse in assoluto sono probabilmente:
Non a caso questi sono anche i broker che offrono addirittura delle soluzioni per investire gratis o quasi gratis. Per ulteriori dettagli ti rimando all’articolo di approfondimento: Piattaforme per investire in borsa gratis
Da valutare anche Fineco, grazie alla lista di ETF gratuiti.
Per un confronto dettagliato ti rimando al simulatore di commissioni di Investimi.
Facilità di utilizzo
Se sei un principiante e ti stai avvicinando solo ora al mondo degli investimenti, ti consiglio di lasciar stare tutte quelle piattaforme sbilanciate verso il trading.
Investire e fare trading sono due cose completamente diverse e richiedono strumenti diversi.
Grafici per il trading, dati aggiornati al millesimo di secondo, news ecc.. tutte queste cose non sono altro che una distrazione se vuoi semplicemente investire.
Se proprio vuoi rimanere aggiornato o hai delle necessità specifiche, meglio utilizzare siti e piattaforme specializzate. (Trovi la lista dei migliori siti per la finanza qui).
Quello che un broker online deve avere per soddisfare le necessità di un principiante è una piattaforma semplice ed intuitiva.
Meno funzionalità ha meglio è.
Personalmente uso DEGIRO come broker principale, e penso di non aver mai usato più di 10 funzionalità:
- deposita/preleva
- ricerca strumento finanziario
- lista preferiti
- storico del prezzo
- sommario del portafoglio
- inserisci ordine acquisto/vendita (io uso quasi sempre ordini limite)
- customer support
Disponibilità di supporto
Una cosa che può fare la differenza nell’utilizzo di tutti i giorni è la disponibilità di assistenza.
Che sia da parte di altri utenti (community), da parte del customer support, o su internet poco importa.
Quando si è principianti quello che conta è la facilità di reperire informazioni facilmente in caso di dubbi o problemi.
Per questo ti sconsiglio di affidarti a piattaforme troppo nuove o di piccole dimensioni.
Ho lavorato personalmente in una startup fintech e ti posso dire che le cose cambiano molto velocemente! Probabilmente più velocemente di quanto i clienti (e internet) possano comprendere. Ed il customer support è spesso sovraccaricato!
Ecco perchè in questa lista delle migliori piattaforme per principianti che ti ho presentato trovi solo piattaforme molto conosciute!
Altre risorse utili per scegliere broker online
Se sei ancora indeciso su quale sia il broker online che fa per te potrebbero interessarti questi articoli:
- Guida ai broker online di Investimi
- Consigli per scegliere il broker online che fa per te
- Migliori App per investire piccole somme
- Migliori robo-advisor disponibili in Italia
- Elenco broker online che fanno da sostituto d’imposta
- Lista delle piattaforme che offrono conti demo
- Migliori broker per ETF
Miglior piattaforma trading per principianti – Quale scegliere?
Come abbiamo visto se stai pensando di aprire il tuo primo conto per investire online, i principali parametri che devi tenere in considerazione sono:
- commissioni
- facilità di utilizzo
- presenza di supporto
Quando ti avvicini per la prima volta al mondo degli investimenti è probabile che inizierai ad investire somme basse, e di conseguenza l’impatto delle commissioni è molto alto. E’ quindi importante scegliere un broker con commissioni basse.
Scegliere una piattaforma adatta agli investimenti, che offra tutte le funzionalità necessarie per l’operatività è importante. Non cadere però nell’errore di ricercare la piattaforma più completa sul mercato. Finirà solo per complicarti la vita.
Perdere 3 settimane solo a capire come inserire un ordine di acquisto probabilmente non è una buona strategia.
Scegli le piattaforme più utilizzate in modo tale da poter contare su una community sviluppata e da un customer support di un certo livello.
Considerando questi parametri le migliori piattaforme di investimento per principianti sono:
Quale scegliere dunque?
La risposta è dipende dalle tue necessità specifiche. Vuoi farti carico o meno della strategia di investimento? Vuoi gestire tu gli aspetti fiscali o vuoi delegare anche quelli? In quali strumenti finanziari vuoi investire? Di quali funzionalità hai bisogno? Continuerai ad investire piccole somme o pensi di aumentare in futuro.
Per aiutarti nella scelta ho creato un comparatore che ti permette di confrontare tutte queste piattaforme di trading.
