Fineco VS eToro | Confronto completo 2024

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Fineco o eToro, cosa conviene? Quale scegliere?

Ricorda: Investire comporta rischi di perdite. Informati a dovere, valuta bene la tua propensione al rischio e non investire in strumenti che non comprendi.

Fineco e eToro sono tra le piattaforme di trading e investimento più conosciute in Italia.

Fineco è con ogni probabilità il leader delle banche di investimento, mentre eToro è il re del social trading.

Benchè eToro e Fineco siano piattaforme di trading piuttosto diverse, le funzionalità che offrono a trader e investitori sono piuttosto simili.

Può risultare interessante quindi andare a fare un confronto tra eToro e Fineco in modo tale da stabilire:

  1. Quale è il broker migliore tra Fineco e eToro?
  2. Quale conviene scegliere?

Prima di scendere nel dettaglio dell’analisi, vediamo un po’ di dati generali.

FinecoeToro
ProdottiAzioni, ETF, Fondi comuni, Obbligazioni, Opzioni, Futures, Warrants, CFDAzioni, ETF, Criptovalute, CFD
Conto demoNo
Azioni frazionateNo
Regime fiscaleAmministratoDichiarativo
Sede legaleItaliaIsole Vergini Britanniche
Costi di aperturaGratisGratis
Deposito minimo1€50$
Feature particolariConto multivaluta, PAC automatico di ETF, Piattaforma di trading avanzata, Servizi bancariCopyTrader, Smart Portfolios
Vai su FinecoVai su eToro

eToro vs Fineco nei rating di Investimi

FIneco Logo

Fineco

Logo eToro

eToro

Tipi di conto

Iniziamo questo confronto Fineco e eToro andando a confrontare l’offerta in termini di tipologie di conto.

Iniziamo analizzando i piani offerti da eToro.

eToro offre sia un piano standard che un conto demo detto “Portafoglio virtuale”.

Per entrambi i broker il conto è gratuito, non ha quindi nessun costo di apertura, chiusura o mantenimento.

Attenzione però alla “inactivity fee”, una commissione di inattività di $10 al mese, in caso di inattività prolungata (12 mesi consecutivi senza login) applicata da eToro.

E’ fondamentale inoltre sapere che il conto di eToro è in USD ed il deposito minimo è di 50$.

Ora che abbiamo visto come funzionano i piani di eToro, andiamo ad analizzare Fineco.

La prima grande differenza tra eToro e Fineco è che Fineco è una vera e propria banca, mentre eToro offre solamente servizi di trading.

Questo fa sì che Fineco sia in grado di offrire un numero di servizi ausiliari decisamente superiori rispetto a eToro:

  • conti bancari
  • carte di debito e di credito
  • fidi e mutui
  • ecc…

Insomma, con il conto Fineco puoi ottenere tutti i servizi bancari classici, uniti con funzionalità di trading e investimento avanzate.

Fineco offre anche una seconda tipologia di conto, detto “Conto Trading”. Questo conto perde le funzionalità bancarie (carte di pagamento, mutui, consulenza, ecc…) e qualche funzionalità di trading, ma permette di fare trading con commissioni più convenienti.

Con entrambe le piattaforme aprire un conto è molto semplice e può essere fatto comodamente online.

In entrambi i casi il punto di partenza è il sito ufficiale di Fineco o di eToro.

Prodotti

Una seconda grande differenza tra Fineco e eToro riguarda l’offerta di strumenti finanziari.

L’offerta di Fineco è tra le più ampie del mercato, è ricca sia di strumenti di investimento che per il trading:

  • Azioni (anche frazionate)
  • Obbligazioni
  • ETF, ETC e ETN
  • Fondi comuni (solo per il conto Fineco standard)
  • Criptovalute (tramite ETN)
  • Opzioni
  • Futures
  • CFD
  • Knock out / Turbo

Anche l’offerta di eToro è piuttosto ricca di strumenti, sia di investimento che per il trading:

  • Azioni
  • ETF
  • Criptovalute
  • CFD

Degna di nota la possibilità offerta da eToro di negoziare strumenti della finanza tradizionale e criptovalute nella stessa piattaforma.

Se per te però questo non è un elemento di decisione fondamentale, perché non investi in criptovalute o utilizzi un’altra piattaforma, bisogna riconoscere che l’offerta di Fineco è decisamente più completa di eToro.

Commissioni

Andiamo ora a confrontare le commissioni di eToro e Fineco.

Iniziamo analizzando le commissioni di eToro.

Le commissioni di eToro variano a seconda dello strumento finanziario scambiato.

Secondo quanto dichiarato sul sito ufficiale non si paga nessuna commissione su azioni ed ETF.

Per quanto riguarda invece il trading di CFD, eToro applica una commissione variabile in funzione del sottostante:

  • da 1 a 3 Pips su forex
  • da 2 a 130.000 Pips sulle materie prime
  • da 0,75 punti base per gli indici
  • 0,15% sul trading CFD di azioni ed ETF

Oltre a queste commissioni eToro applica anche le seguenti commissioni:

  • 0,5% sul tasso di cambio Euro/Dollaro
  • 5€ per il prelievo

Analizziamo ora le commissioni di Fineco.

Le commissioni sono probabilmente il punto debole di Fineco.

Le commissioni di Fineco infatti sono generalmente leggermente superiori alla media delle piattaforme di investimento online.

Non dobbiamo dimenticare infatti che Fineco è una banca, non un broker online. In quanto tale è inevitabile che i costi di gestione del business siano più alti. Costi che poi vengono rigirati sui clienti sotto forma di commissioni.

Di base il conto Fineco ha un costo mensile di 3,95€.

Oltre a questo costo mensile, ci sono anche dei costi per l’esecuzione degli ordini.

Per quanto riguarda i principali strumenti di investimento, le commissioni oscillano dai 2€ ai 20€ in funzione dello strumento finanziario e della borsa di negoziazione. Di base, per Azioni, Obbligazioni, ETF e Certificati si paga:

  • 19€ per il mercato Italiano e Europeo
  • 12,95$ per il mercato USA
  • 25CAD per il mercato Canadese

Queste commissioni possono però essere ridotte in vari modi.

Il metodo più semplice è optare per il Conto Trading Fineco. Questa tipologia di conto infatti permette di annullare completamente il canone mensile e di aderire ad un piano commissionale completamente diverso.

La commissione del Conto Trading Fineco è pari allo 0,19%, con un minimo di 2,95€ ed un massimo di 19€ ad eseguito, indipendentemente dal fatto che si stia operando sul mercato italiano, europeo o USA. Questo vale per azioni, obbligazioni ETF e certificati.

Per i derivati invece le condizioni variano molto in funzione dello strumento e della borsa di negoziazione, quindi se ti interessa l’argomento, ti invito ad approfondire le condizioni del Conto Trading sul sito ufficiale Fineco.

Andiamo ora a vedere altri metodi per ridurre le commissioni, indipendentemente dal fatto che operi con il conto Fineco “standard” o con il conto Trading.

Se negozi ETF puoi godere di un piano commissionale particolare, a partire da 2,95€ per ETF, grazie al Piano Replay.

Inoltre, se sei interessato ad investire in ETF, le buone notizie non finiscono qui, perchè Fineco offre anche una lunga lista di ETF a zero commissioni di acquisto su ETF iShares e Amundi.

Se sei sotto i 30 anni di età (Under 30), il piano commissionale di Fineco è completamente differente e diventa piuttosto vantaggioso:

  • azioni Italia – 2,95€ per ordine
  • azioni USA –  3,95$ per ordine (2,95€ per il Conto Trading Under 30)
  • PAC di ETF – gratuito
  • canone mensile – gratuito
  • carta di debito – gratuita

Ti consiglio quindi di approfondire le commissioni sul sito ufficiale di Fineco per lo strumento specifico e per le borse su cui vuoi operare.

In conclusione, cosa conviene in termini di commissioni tra eToro e Fineco?

Risulta molto difficile confrontare le commissioni di queste due piattaforme visto che applicano piani commissionali con strutture completamente diverse. Se investi in azioni ed ETF puoi utilizzare il simulazione di commissioni di Investimi per farti un’idea più precisa.

Piattaforme

Sia eToro che Fineco offrono piattaforme di investimento accessibili sia dal web che da mobile.

eToro offre un’unica piattaforma, piuttosto intuitiva, molto adatta per gli investitori alle prime armi.

Di contro, questa piattaforma è piuttosto povera di strumenti per il trading.

Fineco invece è certamente più completa da questo punto di vista.

L’attività di trading ed investimento con Fineco infatti può essere gestita in 3 modi:

  • tramite app, con l’app Fineco
  • tramite web, con la piattaforma FinecoX
  • tramite web, Fineco PowerDesk

L’app Fineco permette di gestire tutti gli aspetti legati al proprio conto bancario e di investimento. E’ ricca di funzionalità, piuttosto intuitiva ed è molto utile per tenere monitorati tutti i movimenti bancari e di investimento in qualunque luogo ed in qualunque momento.

FinecoX è la piattaforma di investimento e trading standard di Fineco. Ha funzionalità piuttosto avanzate sia per la gestione degli investimenti, che per il trading.

Tuttavia, per le attività di trading più spinto, Fineco offre tramite un abbonamento mensile di 19,95€, una piattaforma ancora più avanzata e ricca di funzionalità: Fineco PowerDesk.

Fineco PowerDesk è la piattaforma per l’analisi tecnica avanzata che offre un set di tool piuttosto completo tra cui:

  • PowerChart per la visualizzazione dei grafici dei prezzi e degli indicatori
  • Watchlist e liste dei preferiti
  • Calendario degli eventi finanziari e News
  • Best & Worst di giornata

Se sei in cerca di una piattaforma semplice e intuitiva, adatta ai principianti e non solo, eToro è probabilmente la soluzione ideale.

Se invece sei in cerca di una piattaforma avanzata, completa di tutte le funzionalità per trading e investimenti, Fineco è probabilmente la soluzione che fa per te.

Fineco VS eToro confronto interfaccia schermata ordine acquisto
A sinistra Fineco, a destra eToro

Feature particolari

Se il confronto tra eToro e Fineco fatto finora non ti ha ancora aiutato a decretare quale sia il migliore per te, questa sezione sarà quasi sicuramente decisiva.

Sia eToro che Fineco offrono infatti funzionalità uniche molto interessanti.

Iniziamo dicendo che Fineco non è solo una piattaforma di investimento o trading, ma una vera e propria banca. Con il conto Fineco “standard” quindi ottieni anche i servizi tipici della banche tradizionali:

  • conto corrente
  • carte di debito/credito
  • mutui e finanziamenti 

Fineco inoltre offre la possibilità di automatizzare il processo di investimento in ETF tramite il Piano Replay Fineco.

Il Piano Replay permette di acquistare periodicamente quote di un paniere di ETF.

Questo piano è altamente personalizzabile e risulta molto facile adattarlo alle proprie necessità per creare un Piano di Accumulo totalmente automatizzato.

Per ulteriori dettagli sul Piano Replay ti rimando all’articolo di approfondimento qui su Investimi.

Inoltre, il conto Fineco “standard” offre anche un conto multivaluta, utile se operi spesso con le valute straniere.

Tramite il tuo conto multivaluta di Fineco puoi convertire e detenere 4 valute: EUR, USD, GBP e CHF.

Questa funzionalità è molto interessante se si opera spesso in altre valute, visto che permette di evitare di pagare ogni volta le commissioni di conversione all’acquisto e alla vendita!

Di contro, il conto eToro è completamente in USD e ti costringe a convertire tutti i tuoi depositi in USD e in tuoi prelievi da USD a EUR (applicando anche una commissione).

eToro però ha altri punti forti.

eToro è famoso per le sue funzionalità di “Social Trading”

Immagina eToro come un social network sul trading. eToro integra numerose funzionalità che rendono l’esperienza di investimento “social”. Su eToro infatti è possibile commentare news, strumenti finanziari, e persino le strategie degli altri investitori.

Ma non solo, con la funzione CopyTrader, questa funzionalità social viene portata all’estremo, dando la possibilità ai trader privati di copiare le attività di trading o investimento di quelli che eToro definisce  “Popular Investor”.

Oltre al CopyTrader, eToro offre anche una funzionalità di investimento detta Smart Portfolios.

Gli Smart Portfolios sono degli strumenti proprietari di eToro che ricordano molto i fondi comuni di investimento.

Acquistando quote di questi strumenti si investe in un paniere di titoli sottostanti, selezionati secondo dei principi ben specifici. Alcuni dei temi di questi Smart Portfolios sono: megatrends, tech, factor investing, trader famosi e crypto, ma la lista è veramente molto lunga.

Ora che abbiamo visto anche le funzionalità di eToro possiamo trarre le prime conclusioni.

eToro è certamente la soluzione ideale se sei in cerca di un’esperienza di investimento/trading stile social network.

Se invece sei in cerca di funzionalità pratiche Fineco è probabilmente la scelta migliore.

Gestione fiscale

FinecoeToro
Sede legaleItaliaIsole Vergini Britanniche
RegolamentazioneCONSOBCySEC
Autorizzato in Italia
Sostituto d’impostaNo
Regime fiscaleDichiarativo, Amministrato, GestitoDichiarativo
Report fiscale
Vai su FinecoVai su eToro

Andiamo ora a confrontare la gestione fiscale nel caso tu scelga di investire tramite eToro o Fineco.

Essendo priva di sedi in Italia, eToro non può operare come sostituto d’imposta. Di conseguenza i clienti sono obbligati ad operare in regime dichiarativo, il che vuol dire che dovranno occuparsi loro di dichiarare i guadagni generati dai propri investimenti.

Tuttavia, eToro mette a disposizione dei clienti con sede fiscale in Italia un report fiscale gratuito che può essere consegnato al proprio Caf o commercialista per assolvere agli obblighi fiscali sugli investimenti (solo se hai un saldo superiore a 5.000$).

Fineco invece avendo sede in Italia, può operare come sostituto d’imposta. I clienti Fineco possono quindi scegliere tra tutti e 3 i regimi:

  • gestito (Fineco si occupa sia degli aspetti fiscali che della gestione del tuo investimento)
  • amministrato (Fineco si occupa solo degli aspetti fiscali del tuo investimento)
  • dichiarativo (Fineco si limita ad eseguire le operazioni di trading, come eToro)

Quindi dal punto di vista della gestione fiscale, Fineco risulta decisamente più conveniente visto che permette di operare in tutti i regimi disponibili in Italia.

Servizio clienti

Sia eToro che Fineco offrono un servizio di assistenza via email e live chat. In aggiunta Fineco offre anche servizio di assistenza per via telefonica.

Per entrambi i broker poi è disponibile una sezione Frequently Asked Questions (FAQ) sul sito con indicazioni su come risolvere i problemi più frequenti.

Opinioni dei clienti

Andiamo ora a fare un brevemente confronto tra i rating dei clienti sulle principali piattaforme di recensione:

FinecoeToro
Rating Play Store4,04,1
Rating App Store4,74,1
Rating Trustpilot4,84,3
N. recensioni Play Store146.000136.000
N. recensioni App Store210.0005.000
N. recensioni Trustpilot50.0002.100
Media pesata4,54,1
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Come puoi vedere dalla tabella di confronto, Fineco ha sia un numero di recensioni che un rating superiore rispetto a eToro.

Questo è indice che con ogni probabilità i clienti di Fineco sono mediamente più soddisfatti dei servizi offerti dalla piattaforma rispetto ai clienti di eToro.

Informazioni generali sui due broker

Sia eToro che Fineco sono società multinazionali.

Fineco, o per meglio dire Fineco Bank, nasce nel 1982 con il nome di GI-FIN S.r.l. Dopo una serie di cessioni, prende ufficialmente il nome di FinecoBank S.p.A nel 2002.

Dal 2014 Fineco è una società quotata in borsa sulla Borsa di Milano; dal 2016 è entrata a fare parte del FTSE MIB e dal 2017 anche dello Stoxx 600.

eToro invece è una delle piattaforme di investimento/trading più grandi al mondo. E’ una multinazionale (in procinto di quotarsi) che offre i suoi servizi dall’America all’Australia.

eToro è regolamentata da autorità di tutto il mondo:

  • CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission) nell’UE
  • FCA (Financial Conduct Authority) nel Regno Unito
  • FinCEN (Financial Crime Enforcement Network) negli Stati Uniti
  • ASIC (Australian Securities and Investment Commission) in Australia.

Entrambe le piattaforme quindi sono pesantemente scrutinate dagli organi che regolano i mercati nei relativi paesi.

Fineco aderisce al meccanismo di protezione della liquidità fino a 100.000€ in caso di fallimento della piattaforma.

Al contrario eToro aderisce al “Investor Compensation Fund” (ICF) che fornisce una copertura degli investimenti fino a 20.000€ per cliente. Questo massimale include: CFD, azioni e ETF. (le criptovalute non sono coperte da questo fondo di garanzia).

Fineco VS eToro: Conclusioni + Opinioni

In conclusione, cosa conviene scegliere? eToro o Fineco?

Allo stato attuale, Fineco ha un’offerta di strumenti di investimento decisamente più ampia di eToro.

In termini di commissioni, risulta molto difficile stabilire quale sia la piattaforma migliore. Fineco diventa particolarmente competitiva quando si sfruttano funzionalità come il conto Trading, lo sconto per i giovani under 30, la lista degli ETF gratis, il PAC automatico di ETF (Piano Replay)

In termini di funzionalità, sia Fineco che eToro offrono soluzioni interessanti: eToro è il re del social trading, mentre Fineco spicca per le funzionalità pratiche per trading e investimenti.

Considerando tutti questi aspetti qual è il broker migliore? eToro o Fineco?

Se per te la facilità di utilizzo, commissioni e l’aspetto social sono un fattore decisionale importante, eToro può essere la soluzione ideale.

Se invece cerchi una soluzione all-in-one per investimenti e servizi bancari, con funzionalità di trading avanzate, Fineco è sicuramente la scelta vincente!

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* 3,95€ per il conto standard, azzerabili con Promozione o conto Under 30

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