DEGIRO VS Interactive Brokers | Confronto completo 2024

DEGIRO o Interactive Brokers, cosa conviene? Quale scegliere?

DEGIRO e Interactive Brokers sono tra le piattaforme di trading e investimento più conosciute in Italia.

Interactive Brokers, anche conosciuto come IBKR, o IB, è una piattaforma storica, con una delle offerte più ampie del mercato, sia a livello di strumenti che di tools e servizi.

DEGIRO è una piattaforma decisamente più giovane, ma altrettanto blasonata. Anche DEGIRO, come IB, ha un’offerta altrettanto ampia. Basta però approfondire un attimo per capire che Interactive Brokers si rivolge ad una clientela “più avanzata”.

Andiamo quindi ad approfondire la questione. Andiamo a confrontare DEGIRO e Interactive Brokers e rispondiamo a queste due domande:

1. Quale è il broker migliore tra Interactive Brokers e DEGIRO?
2. Quale conviene scegliere?

Prima di scendere nel dettaglio dell’analisi, vediamo un po’ di dati generali.

	DEGIRO	Interactive Brokers
Prodotti	Azioni, ETF, Fondi comuni, Obbligazioni, Opzioni, Futures, Warrants	Azioni, ETF, Fondi comuni, Obbligazioni, Opzioni, Futures, Warrants, CFD
Conto demo	No	Sì
Azioni frazionate	No	Sì
Regime fiscale	Dichiarativo	Dichiarativo
Sede legale	Paesi Bassi	USA
Costi di apertura	Gratis	Gratis
Deposito minimo	1€	1€
Feature particolari	Conto multivaluta	Conto multivaluta GlobalAnalyst e Portfolio Analyst Interessi sulla liquidità e sul prestito titoli
	Vai su DEGIRO	Vai su Interactive Brokers

DEGIRO vs Interactive Brokers nei rating di Investimi

Tipi di conto

Iniziamo questo confronto tra DEGIRO e Interactive Brokers andando a confrontare l’offerta in termini di tipologie di conto.

Iniziamo da DEGIRO.

DEGIRO offre 4 diverse tipologie di account:

• Basic
• Active
• Trader
• Day Trader

Il profilo Basi permette solo il trading di Azioni, obbligazioni, ETF,  turbo, speeder e sprinter, mentre non permette il trading di futures e opzioni, lo short selling e di usare il margine.

Il profilo Active permette di fare trading fino al 50% del margine disponibile, mentre il profilo Trader permette un utilizzo fino al 100% del margine disponibile.

Il profilo Day Trader è un’espansione del profilo Trader e permette di ridurre il margine richiesto per le operazioni intraday sui futures al 5% e di alzare il margine azionario intraday fino a 3 volte.

Tutti questi piani DEGIRO sono totalmente gratuiti di base e non comportano alcuna differenza in termini di commissioni. L’unica cosa che cambia sono le funzionalità a cui si può accedere.

Analizziamo ora i piani di Interactive Brokers.

Interactive Brokers invece offre diversi piani in funzione che tu voglia operare come persona fisica o come azienda. Interactive Brokers inoltre offre anche la possibilità di operare con denaro finto, tramite un conto demo.

Questa è già una prima importante differenza tra Interactive Brokers e DEGIRO. Interactive Brokers è l’unico tra i due broker che offre il conto demo, ed il conto aziendale.

Con entrambe le piattaforme aprire un conto è molto semplice e può essere fatto comodamente online.

In entrambi i casi il punto di partenza è il sito ufficiale di Interactive Brokers o di DEGIRO.

Prodotti

Sia DEGIRO che Interactive Brokers sono piattaforme adatte sia al trading che agli investimenti, con un’offerta di strumenti finanziari molto ampia.

L’offerta di DEGIRO si concentra principalmente sugli strumenti finanziari rivolti agli investitori di lungo termine, ma ha anche una discreta disponibilità di strumenti per il trading:

• Azioni
• Obbligazioni
• ETF, ETC e ETN
• Criptovalute (tramite ETN)
• Fondi comuni
• Opzioni
• Futures
• Warrants

Se possibile l’offerta di Interactive Brokers è ancora più ampia e ricca sia di strumenti di investimento che per il trading:

• Azioni (anche frazionate)
• Obbligazioni
• ETF, ETC e ETN
• Fondi comuni
• Criptovalute (tramite ETN, CFD e opzioni)
• Opzioni
• Futures
• CFD

Interactive Brokers quindi è probabilmente più completa di DEGIRO per quanto riguarda l’offerta di strumenti finanziari rivolti al trading puro.

Essendo un broker 100% europeo, DEGIRO risulta leggermente più completa per quanto riguarda l’offerta di strumenti finanziari rivolti agli investimenti.

Commissioni

Andiamo ora a confrontare le commissioni di DEGIRO e Interactive Brokers.

Iniziamo analizzando le commissioni di DEGIRO.

Le commissioni di DEGIRO variano molto a seconda dello strumento finanziario e della borsa di quotazione.

Per semplificare, le commissioni su azioni ed ETF oscillano da 2€ per il mercato azionario USA a 6€ per azionario Europeo e Asiatico, mentre si paga 1,75€ per i derivati.

DEGIRO offre inoltre una selezione di “ETF Core” per cui la commissione è ridotta ad 1€.

Inoltre su DEGIRO si paga una commissione di connessione di 2,50€ per ciascuna borsa su cui si possiede un titolo e uno spread sul tasso di cambio dello 0,25%.

Ti invito ad approfondire sul sito di DEGIRO per maggiori informazioni.

Analizziamo ora le commissioni di Interactive Brokers.

Interactive Brokers offre invece una struttura commissionale a importo variabile, in funzione della quantità scambiata.

La commissione variabile può essere di due tipi:

• commissione “digressiva” (la commissione variabile diminuisce all’aumentare della quantità scambiata)
• commissione “fissa” (la commissione variabile non dipende dalla quantità scambiata)

Inoltre le commissioni cambiano da strumento a strumento, da mercato a mercato.

La tabella qui sotto riassume le commissioni applicate da Interactive Brokers sui principali strumenti finanziari sulle principali borse:

Strumento	Com. degressiva	Com. fissa	Minimo per ordine (Com. digressiva)	Minimo per ordine (Com. fissa)
Azioni USA	0,0035 USD	0,005 USD	0,35 USD	1,00 US
Azioni Europa	0,05% del controvalore della transazione	0,1% del controvalore della transazione	1,25 EUR	4,00 EUR
Azioni Asia-Pacifico	0,08% del controvalore della transazione		5,00 AUD	6,00 AUD
ETF Europa*	0,05% del controvalore della transazione	0,1% del controvalore della transazione	1,25 EUR	4,00 EUR
Fondi Comuni Europa	–	0,1% del controvalore della transazione	–	4,00 EUR
Opzioni USA	da 0,25 a 0,65 USD per contratto		1,00 USD	–
Opzioni Europa	da 0,15 a 0,90 EUR per contratto	da 0,20 a 1,5 EUR per contratto	–	–
Valute a pronti	0,08 a 0,20 punti base x Valore del trade per singolo ordine	–	–	–
Obbligazioni	10 punti base x valore nominale del trade per singolo ordine	–	–	–

Naturalmente l’offerta di Interactive Brokers è molto più ampia, e quindi la struttura commissionale di Interactive Brokers è piuttosto complicata di quello ho potuto riportare in questa tabella. Ti consiglio quindi di approfondire le commissioni sul sito ufficiale di Interactive Brokers per lo strumento specifico e per le borse su cui vuoi operare.

In conclusione, cosa conviene in termini di commissioni? Purtroppo in questo caso non c’è una risposta univoca visto che dipende da molti parametri:

• dai mercati
• gli strumenti
• dagli importi
• dal piano commissionale

con cui operi.

In generale, è ragionevole supporre che grazie al piano commissionale a commissione fissa, DEGIRO risulti più conveniente per grandi importi.

Al contrario, vista la struttura commissionale a commissione variabile con minimali piuttosto bassi, Interactive Brokers può risultare più conveniente per piccoli importi.

Piattaforme

Sia DEGIRO che Interactive Brokers offrono piattaforme di investimento accessibili sia dal web che da mobile.

DEGIRO offre un’unica piattaforma, piuttosto intuitiva, molto adatta per gli investitori alle prime armi.

Di contro, questa piattaforma è piuttosto povera di strumenti per il trading.

Interactive Brokers invece è certamente più completa da questo punto di vista.

Interactive Brokers infatti offre numerose piattaforme di trading e monitoraggio:

• tramite app, con BKR Mobile e GlobalTrader
• tramite web, con la piattaforme Client Portal e Trader Workstation
• tramite API, con le API Interactive Brokers proprietarie

Quindi da questo punto di vista, le differenze si riducono ad una pura questione di gusti e di necessità.

Se sei in cerca di una piattaforma semplice e intuitiva, adatta ai principianti e non solo, DEGIRO è probabilmente la soluzione ideale.

Se invece sei in cerca di una piattaforma avanzata, completa di tutte le funzionalità per trading e investimenti, Interactive Brokers  è probabilmente la soluzione che fa per te. 

Feature particolari

Iniziamo andando ad analizzare alcune particolarità di DEGIRO.

DEGIRO a primo impatto non ha nessuna funzionalità che ti fa esclamare “wow”. E’ una piattaforma bilanciata, che offre tutto il necessario, senza tanti fronzoli.

Una funzionalità interessante di DEGIRO è la possibilità di detenere più valute all’interno del proprio conto (conto multivaluta).

Questa funzionalità è molto interessante se si opera spesso in altre valute, visto che permette di evitare di pagare ogni volta le commissioni di conversione all’acquisto e alla vendita.

DEGIRO permette di gestire all’interno del tuo conto 3 valute: EUR, USD e GBP. Di contro però, anche se si possiedono queste valute, non è possibile depositarle.

DEGIRO infatti permette solamente di depositare EUR.

Analizziamo ora Interactive Brokers.

Iniziamo dicendo che anche Interactive Brokers offre un conto multivaluta. Tramite il tuo conto di Interactive Brokers puoi convertire e detenere oltre 20 valute (CAD, CZK, CHF, DKK, EUR, GBP, HKD, HUF, INR, ILS, JPY, MXN, NOK, NZD, RUB, SEK, SGD e USD) contro le sole 3 di DEGIRO.

Interactive Brokers offre anche dei sistemi avanzati di analisi e monitoraggio degli investimenti.

• IBKR GlobalAnalyst
• PortfolioAnalyst

IBKR GlobalAnalyst è un tool che permette di individuare titoli sottovalutati attraverso l’analisi del prezzo, di indicatori e di metriche finanziarie.

PortfolioAnalyst è un vero e proprio tool di monitoraggio del portafoglio di investimento, ma anche di più. Permette di collegare tutti i propri conti e di monitorare l’andamento del proprio patrimonio.

Inoltre Interactive Brokers permette di incrementare i propri rendimenti sugli asset depositati sulla piattaforma grazie a:

• Interessi sulla liquidità
• Programma di ottimizzazione del rendimento delle azioni

Nel primo caso puoi riceve un interesse fino al 2,15% sulla liquidità in EUR e fino al 4,33% sulla liquidità in USD (come una sorta di conto deposito).

Nel secondo caso invece si tratta di un vero e proprio “prestito titoli”. Tramite questa funzionalità puoi prestare le tue azioni ad altri trader per lo short selling, in cambio di una commissione pari al 50% del tasso riconosciuto sulla liquidità.

Ora che abbiamo visto anche le funzionalità di Interactive Brokers possiamo trarre le prime conclusioni.

Dal punto di vista delle funzionalità offerte, non c’è partita: Interactive Brokers ha un’offerta di servizi e funzionalità extra decisamente superiore rispetto a DEGIRO.

Gestione fiscale

	DEGIRO	Interactive Brokers
Sede legale	Paesi Bassi	USA
Regolamentazione	AFM	SEC
Autorizzato in Italia	Sì	Sì
Sostituto d’imposta	No	No
Regime fiscale	Dichiarativo	Dichiarativo
Report fiscale	Sì	No
	Vai su DEGIRO	Vai su Interactive Brokers

Essendo prive di sedi in Italia, sia DEGIRO che Interactive Brokers non possono operare come sostituto d’imposta. Di conseguenza i clienti sono obbligati ad operare in regime dichiarativo, il che vuol dire che dovranno occuparsi loro di dichiarare i guadagni generati dai propri investimenti.

Tuttavia, DEGIRO mette a disposizione dei clienti con sede fiscale in Italia un report fiscale gratuito che può essere consegnato al proprio Caf o commercialista per assolvere agli obblighi fiscali sugli investimenti.

Interactive Brokers invece offre solamente dei resoconti dei movimenti, che però richiedono una rielaborazione da parte di un esperto (commercialista, Caf o servizio di accountig)

Quindi dal punto di vista della gestione fiscale, DEGIRO risulta più conveniente rispetto a Interactive Brokers.

Servizio clienti

Sia DEGIRO che Interactive Brokers offrono un servizio di assistenza via email, telefono e live chat. 

Per entrambi i broker poi è disponibile una sezione Frequently Asked Questions (FAQ) sul sito con indicazioni su come risolvere i problemi più frequenti.

Opinioni dei clienti

Andiamo ora a fare un brevemente confronto tra i rating dei clienti sulle principali piattaforme di recensione:

	DEGIRO	Interactive Brokers
Rating Play Store	4,0	4,5
Rating App Store	4,5	4,2
Rating Trustpilot	4,2	3,7
N. recensioni Play Store	15.000	22.000
N. recensioni App Store	1.500	220
N. recensioni Trustpilot	850	2.500
Media pesata	4,1	4,4
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Come puoi vedere dalla tabella di confronto, Interactive Brokers ha sia un numero di recensioni che un rating superiore rispetto a DEGIRO.

Questo è indice che con ogni probabilità i clienti di Interactive Brokers sono mediamente più soddisfatti dei servizi offerti dalla piattaforma rispetto ai clienti di DEGIRO.

Informazioni generali sui due broker

Interactive Brokers è una delle piattaforme di investimento/trading più grandi al mondo. E’ una multinazionale quotata dal 2007 che offre i suoi servizi in tutto il mondo.

I principali enti regolatori di Interactive Brokers sono:

• Securities and Exchange Commission (SEC)
• Financial Industry Regulatory Authority
• New York Stock Exchange
• Commodity Futures Trading Commission
• National Futures Association
• Chicago Mercantile Exchange

DEGIRO invece è una società relativamente giovane visto che è stata fondata nel 2013, ma conta già clienti in tutta Europa. Inoltre dopo la fusione con Flatex Bank, DEGIRO è diventata uno dei colossi bancari più grandi d’Europa.

DEGIRO è regolamentata da:

• AFM in Olanda ( Authority for the Financial Markets)
• BaFin in Germania (Federal Financial Supervisory Authority)
• FCA in UK (Financial Conduct Authority) 

Entrambe le società sono iscritte “elenco delle imprese di investimento autorizzate in altri stati EU senza succursale in Italia” della CONSOB, l’autorità che vigila i mercati finanziari in Italia (Iscrizione N.3604 per DEGIRO e N.5270 per Interactive Brokers).

DEGIRO aderisce al meccanismo di protezione della liquidità fino a 100.000€ in caso di fallimento della piattaforma.

Al contrario Interactive Brokers aderisce al “Investor Compensation Fund” (ICF) che fornisce una copertura degli investimenti fino a 20.000€ per cliente. Questo massimale include: CFD, azioni e ETF.

DEGIRO VS Interactive Brokers: Conclusioni + Opinioni

In conclusione, cosa conviene scegliere? DEGIRO o Interactive Brokers?

Allo stato attuale, sia DEGIRO che Interactive Brokers hanno un’offerta di strumenti finanziari e di mercati molto ampia. Tra i due probabilmente Interactive Brokers ha un offerta leggermente maggiore.

In termini di commissioni, le due piattaforme sono entrambe molto convenienti. DEGIRO ha una struttura a commissione fissa, mentre Interactive Brokers ha una commissione variabile in funzione della quantità acquistata, quindi talvolta può risultare più conveniente l’uno, talvolta l’altro.

In termini di funzionalità, Interactive Brokers è decisamente superiore, visto che offre numerose features interessanti:

• Conto multivaluta in 20 valute
• GlobalAnalyst e Portfolio Analyst
• Interessi sulla liquidità e sul prestito titoli 

Considerando tutti questi aspetti qual è il broker migliore? DEGIRO o Interactive Brokers?

Entrambe le piattaforme soddisferebbero la maggior parte dei clienti. Tuttavia ci sono dei casi in cui preferire una piattaforma piuttosto che l’altra.

Se per te la facilità di utilizzo e la semplicità è un fattore decisionale importante, DEGIRO può essere la soluzione ideale.

Se invece cerchi la “pura potenza” e funzionalità di trading avanzate, Interactive Brokers è probabilmente la soluzione ideale per te.

Se sei ancora indeciso, il modo migliore per prendere una decisione è testarle entrambe! Come abbiamo visto, entrambe le piattaforme sono gratuite, quindi puoi provarle entrambe a costo zero!

Altre Risorse

• Recensione DEGIRO
• Recensione Interactive Brokers
• DEGIRO VS Directa
• Interactive Brokers VS Fineco
• Broker online per investitori italiani – Guida
• 4 consigli per scegliere il broker online che fa per te
• Miglior broker online per principianti