DEGIRO VS Fineco | Confronto completo 2024

DEGIRO o Fineco, cosa conviene? Quale scegliere?

DEGIRO e Fineco sono tra le piattaforme di trading e investimento più conosciute in Italia.

Se sei mai stato su un qualunque sito, canale Youtube o forum di finanza avrai trovato almeno una menzione a questi due broker online.

Benché DEGIRO e Fineco siano piattaforme di investimento piuttosto diverse, le funzionalità che offrono a trader e investitori sono piuttosto simili.

Può risultare interessante quindi andare a fare un confronto tra DEGIRO e Fineco in modo tale da stabilire:

1. Quale è il broker migliore tra Fineco e DEGIRO?
2. Quale conviene scegliere? Fineco o DEGIRO?

Prima di scendere nel dettaglio dell’analisi, vediamo un po’ di dati generali.

	DEGIRO	Fineco
Prodotti	Azioni, ETF, Fondi comuni, Obbligazioni, Opzioni, Futures, Warrants	Azioni, ETF, Fondi comuni, Obbligazioni, Opzioni, Futures, Warrants, CFD
Conto demo	No	No
Azioni frazionate	No	No
Regime fiscale	Dichiarativo	Amministrato
Sede legale	Paesi Bassi	Italia
Costi di apertura	Gratis	Gratis
Deposito minimo	1€	1€
Feature particolari	Conto multivaluta	Conto multivaluta PAC automatico di ETF Piattaforma di trading avanzata Servizi bancari
	Vai su DEGIRO	Vai su Fineco

DEGIRO vs Fineco nei rating di Investimi

Tipi di conto

Iniziamo questo confronto tra DEGIRO e Fineco andando a confrontare l’offerta in termini di tipologie di conto.

Iniziamo da DEGIRO.

DEGIRO offre 4 diverse tipologie di account:

• Basic
• Active
• Trader
• Day Trader

Il profilo Basi permette solo il trading di Azioni, obbligazioni, ETF,  turbo, speeder e sprinter, mentre non permette il trading di futures e opzioni, lo short selling e di usare il margine.

Il profilo Active permette di fare trading fino al 50% del margine disponibile, mentre il profilo Trader permette un utilizzo fino al 100% del margine disponibile.

Il profilo Day Trader è un’espansione del profilo Trader e permette di ridurre il margine richiesto per le operazioni intraday sui futures al 5% e di alzare il margine azionario intraday fino a 3 volte.

Tutti questi piani DEGIRO sono totalmente gratuiti di base e non comportano alcuna differenza in termini di commissioni. L’unica cosa che cambia sono le funzionalità a cui si può accedere.

Ora che abbiamo visto come funzionano i piani di DEGIRO, andiamo ad analizzare Fineco.

La prima grande differenza tra DEGIRO e Fineco è che Fineco è una vera e propria banca, mentre DEGIRO offre solamente servizi di trading.

Questo fa sì che Fineco sia in grado di offrire un numero di servizi ausiliari decisamente superiori rispetto a DEGIRO:

• conti bancari
• carte di debito e di credito
• fidi e mutui
• ecc…

Insomma, con il conto Fineco puoi ottenere tutti i servizi bancari classici, uniti con funzionalità di trading e investimento avanzate.

Fineco offre anche una seconda tipologia di conto, detto “Conto Trading“. Questo conto perde le funzionalità bancarie (carte di pagamento, mutui, consulenza, ecc…) e qualche funzionalità di trading, ma permette di fare trading con commissioni più convenienti.

Con entrambe le piattaforme aprire un conto è molto semplice e può essere fatto comodamente online.

In entrambi i casi il punto di partenza è il sito ufficiale di Fineco o di DEGIRO.

Prodotti

Sia DEGIRO che Fineco sono piattaforme adatte sia al trading che agli investimenti, con un’offerta di strumenti finanziari molto ampia.

L’offerta di DEGIRO si concentra principalmente sugli strumenti finanziari rivolti agli investitori di lungo termine, ma ha anche una discreta disponibilità di strumenti per il trading:

• Azioni
• Obbligazioni
• ETF, ETC e ETN
• Criptovalute (tramite ETN)
• Fondi comuni
• Opzioni
• Futures
• Warrants

Se possibile l’offerta di Fineco è ancora più ampia e ricca sia di strumenti di investimento che per il trading:

• Azioni (anche frazionate)
• Obbligazioni
• ETF, ETC e ETN
• Fondi comuni (solo per il conto Fineco “standard”)
• Criptovalute (tramite ETN)
• Opzioni
• Futures
• CFD

Fineco quindi è probabilmente più completa di DEGIRO per quanto riguarda l’offerta di strumenti finanziari rivolti al trading puro.

DEGIRO invece è leggermente superiore in termini di connettività visto che permette di investire anche in mercati esotici (Hong Kong, Singapore, Giappone, ecc). Funzionalità che invece risulta assente in Fineco.

Per quanto riguarda invece l’offerta di strumenti finanziari rivolti agli investimenti a lungo termine invece DEGIRO e Fineco sono piuttosto equivalenti.

Commissioni

Andiamo ora a confrontare le commissioni di DEGIRO e Fineco.

Iniziamo analizzando le commissioni di DEGIRO.

Le commissioni di DEGIRO variano molto a seconda dello strumento finanziario e della borsa di quotazione.

Per semplificare, le commissioni su azioni ed ETF oscillano da 2€ per il mercato azionario USA a 6€ per azionario Europeo e Asiatico, mentre si paga 1,75€ per i derivati.

DEGIRO offre inoltre una selezione di “ETF Core” per cui la commissione è ridotta ad 1€.

Inoltre su DEGIRO si paga una commissione di connessione di 2,50€ per ciascuna borsa su cui si possiede un titolo e uno spread sul tasso di cambio dello 0,25%.

Ti invito ad approfondire sul sito di DEGIRO per maggiori informazioni.

Analizziamo ora le commissioni di Fineco.

Le commissioni sono probabilmente il punto debole di Fineco.

Le commissioni di Fineco infatti sono generalmente leggermente superiori alla media delle piattaforme di investimento online.

Non dobbiamo dimenticare infatti che Fineco è una banca, non un broker online. In quanto tale è inevitabile che i costi di gestione del business siano più alti. Costi che poi vengono rigirati sui clienti sotto forma di commissioni.

Di base il conto Fineco ha un costo mensile di 3,95€.

Oltre a questo costo mensile, ci sono anche dei costi per l’esecuzione degli ordini.

Per quanto riguarda i principali strumenti di investimento, le commissioni oscillano dai 2€ ai 20€ in funzione dello strumento finanziario e della borsa di negoziazione. Di base, per Azioni, Obbligazioni, ETF e Certificati si paga:

• 19€ per il mercato Italiano e Europeo
• 12,95$ per il mercato USA
• 25CAD per il mercato Canadese

Queste commissioni possono però essere ridotte in vari modi.

Il metodo sicuramente più semplice è optare per il Conto Trading Fineco. Questa tipologia di conto infatti permette di annullare completamente il canone mensile e di aderire ad un piano commissionale completamente diverso.

La commissione del Conto Trading Fineco è pari allo 0,19%, con un minimo di 2,95€ ed un massimo di 19€ ad eseguito, indipendentemente dal fatto che si stia operando sul mercato italiano, europeo o USA. Questo vale per azioni, obbligazioni ETF e certificati.

Per i derivati invece le condizioni variano molto in funzione dello strumento e della borsa di negoziazione, quindi se ti interessa l’argomento, ti invito ad approfondire le condizioni del Conto Trading sul sito ufficiale Fineco.

Andiamo ora a vedere altri metodi per ridurre le commissioni, indipendentemente dal fatto che operi con il conto Fineco “standard” o con il conto Trading.

Se negozi ETF puoi godere di un piano commissionale particolare, a partire da 2,95€ per ETF, grazie al Piano Replay.

Inoltre, se sei interessato ad investire in ETF, le buone notizie non finiscono qui, perché Fineco offre anche una lunga lista di ETF a zero commissioni di acquisto su ETF iShares e Amundi.

Se sei sotto i 30 anni di età (Under 30), il piano commissionale di Fineco è completamente differente e diventa piuttosto vantaggioso:

• azioni Italia – 2,95€ per ordine
• azioni USA –  3,95$ per ordine
• PAC di ETF – gratuito
• canone mensile – gratuito
• carta di debito – gratuita

Ti consiglio quindi di approfondire le commissioni sul sito ufficiale di Fineco per lo strumento specifico e per le borse su cui vuoi operare.

In conclusione, cosa conviene in termini di commissioni tra DEGIRO e Fineco?

Di base, DEGIRO è decisamente più conveniente in termini di commissioni se confrontato con il conto standard di Fineco.

Fineco però è competitiva, se non addirittura più conveniente in alcuni casi grazie a: 

• il Conto Trading
• il Piano Replay
• gli ETF senza commissioni
• il conto per Giovani Under 30

Piattaforme

Sia DEGIRO che Fineco offrono piattaforme di investimento accessibili sia dal web che da mobile.

DEGIRO offre un’unica piattaforma, piuttosto intuitiva, molto adatta per gli investitori alle prime armi.

Di contro, questa piattaforma è piuttosto povera di strumenti per il trading.

Fineco invece è certamente più completa da questo punto di vista.

L’attività di trading ed investimento con Fineco infatti può essere gestita in 3 modi:

• tramite app, con l’app Fineco
• tramite web, con la piattaforma FinecoX
• tramite web, Fineco PowerDesk

L’app Fineco permette di gestire tutti gli aspetti legati al proprio conto bancario e di investimento. E’ ricca di funzionalità, piuttosto intuitiva ed è molto utile per tenere monitorati tutti i movimenti bancari e di investimento in qualunque luogo ed in qualunque momento.

FinecoX è la piattaforma di investimento e trading standard di Fineco. Ha funzionalità piuttosto avanzate sia per la gestione degli investimenti, che per il trading.

Tuttavia, per le attività di trading più spinto, Fineco offre tramite un abbonamento mensile di 19,95€, una piattaforma ancora più avanzata e ricca di funzionalità: Fineco PowerDesk.

Fineco PowerDesk è la piattaforma per l’analisi tecnica avanzata che offre un set di tool piuttosto completo tra cui:

• PowerChart per la visualizzazione dei grafici dei prezzi e degli indicatori
• Watchlist e liste dei preferiti
• Calendario degli eventi finanziari e News
• Best & Worst di giornata

Se sei in cerca di una piattaforma semplice e intuitiva, adatta ai principianti e non solo, DEGIRO è probabilmente la soluzione ideale.

Se invece sei in cerca di una piattaforma avanzata, completa di tutte le funzionalità per trading e investimenti, Fineco  è probabilmente la soluzione che fa per te.

Feature particolari

Iniziamo andando ad analizzare alcune particolarità di DEGIRO.

DEGIRO a primo impatto non ha nessuna funzionalità che ti fa esclamare “wow”. E’ una piattaforma bilanciata, che offre tutto il necessario, senza tanti fronzoli.

Una funzionalità interessante di DEGIRO è la possibilità di detenere più valute all’interno del proprio conto (conto multivaluta).

Questa funzionalità è molto interessante se si opera spesso in altre valute, visto che permette di evitare di pagare ogni volta le commissioni di conversione all’acquisto e alla vendita.

DEGIRO permette di gestire all’interno del tuo conto 3 valute: EUR, USD e GBP. Di contro però, anche se si possiedono queste valute, non è possibile depositarle.

DEGIRO infatti permette solamente di depositare EUR.

Analizziamo ora Fineco.

Iniziamo dicendo che anche il conto Fineco “standard” offre un conto multivaluta simile a quello di DEGIRO. Tramite il tuo conto di Fineco puoi convertire e detenere 4 valute: EUR, USD, GBP e CHF. Al contrario il Conto Trading permette di gestire solamente la liquidità in Euro.

Inoltre Fineco integra molti altri servizi tipici delle banche tradizionali:

• conto corrente
• carte di debito/credito
• mutui e finanziamenti 

Fineco offre la possibilità di automatizzare il processo di investimento in ETF tramite il Piano Replay Fineco.

Il Piano Replay permette di acquistare periodicamente quote di un paniere di ETF.

Questo piano è altamente personalizzabile e risulta molto facile adattarlo alle proprie necessità per creare un Piano di Accumulo totalmente automatizzato.

Per ulteriori dettagli sul Piano Replay ti rimando all’articolo di approfondimento qui su Investimi.

Ora che abbiamo visto anche le funzionalità di Fineco possiamo trarre le prime conclusioni.

Dal punto di vista delle funzionalità offerte, non c’è partita: Fineco ha un’offerta di servizi e funzionalità extra decisamente superiore rispetto a DEGIRO.

Gestione fiscale

	DEGIRO	Fineco
Sede legale	Paesi Bassi	Italia
Regolamentazione	AFM	CONSOB
Autorizzato in Italia	Sì	Sì
Sostituto d’imposta	No	Sì
Regime fiscale	Dichiarativo	Dichiarativo, Amministrato, Gestito
Report fiscale	Sì	Sì
	Vai su DEGIRO	Vai su Fineco

Andiamo ora a confrontare la gestione fiscale nel caso tu scelga di investire tramite DEGIRO o Fineco.

Essendo priva di sedi in Italia, DEGIRO non può operare come sostituto d’imposta. Di conseguenza i clienti sono obbligati ad operare in regime dichiarativo, il che vuol dire che dovranno occuparsi loro di dichiarare i guadagni generati dai propri investimenti.

Tuttavia, DEGIRO mette a disposizione dei clienti con sede fiscale in Italia un report fiscale gratuito che può essere consegnato al proprio Caf o commercialista per assolvere agli obblighi fiscali sugli investimenti.

Fineco invece avendo sede in Italia, può operare come sostituto d’imposta. I clienti Fineco possono quindi scegliere tra tutti e 3 i regimi:

• gestito (Fineco si occupa sia degli aspetti fiscali che della gestione del tuo investimento)
• amministrato (Fineco si occupa solo degli aspetti fiscali del tuo investimento)
• dichiarativo (Fineco si limita ad eseguire le operazioni di trading, come DEGIRO)

Quindi dal punto di vista della gestione fiscale, Fineco risulta decisamente più conveniente visto che permette di operare in tutti i regimi disponibili in Italia.

Servizio clienti

Sia DEGIRO che Fineco offrono un servizio di assistenza via email, telefono e live chat. 

Per entrambi i broker poi è disponibile una sezione Frequently Asked Questions (FAQ) sul sito con indicazioni su come risolvere i problemi più frequenti.

Opinioni dei clienti

Andiamo ora a fare un brevemente confronto tra i rating dei clienti sulle principali piattaforme di recensione:

	DEGIRO	Fineco
Rating Play Store	4,0	4,0
Rating App Store	4,5	4,7
Rating Trustpilot	4,2	4,8
N. recensioni Play Store	15.000	146.000
N. recensioni App Store	1.500	210.000
N. recensioni Trustpilot	850	50.000
Media pesata	4,1	4,5
	Vai su DEGIRO	Vai su Fineco

Come puoi vedere dalla tabella di confronto, Fineco ha sia un numero di recensioni che un rating superiore rispetto a DEGIRO.

Questo è indice che con ogni probabilità i clienti di Fineco sono mediamente più soddisfatti dei servizi offerti dalla piattaforma rispetto ai clienti di DEGIRO.

Informazioni generali sui due broker

Fineco, o per meglio dire Fineco Bank, nasce nel 1982 con il nome di GI-FIN S.r.l. Dopo una serie di cessioni, prende ufficialmente il nome di FinecoBank S.p.A nel 2002.

Dal 2014 Fineco è una società quotata in borsa sulla Borsa di Milano; dal 2016 è entrata a fare parte del FTSE MIB e dal 2017 anche dello Stoxx 600.

DEGIRO invece è una società relativamente giovane visto che è stata fondata nel 2008, ma conta già clienti in tutta Europa. Inoltre dopo la fusione con Flatex Bank, DEGIRO è diventata uno dei colossi bancari più grandi d’Europa, il gruppo flatexDEGIRO AG che è quotato sul DAX dal 2010.

Entrambe le banche quindi sono pesantemente scrutinate dagli organi che regolano i mercati nei relativi paesi.

Inoltre, sia con DEGIRO che con Fineco la liquidità è protetta fino a 100.000€ in caso di fallimento.

DEGIRO VS Fineco: Conclusioni + Opinioni

In conclusione, cosa conviene scegliere? DEGIRO o Fineco?

Allo stato attuale, sia DEGIRO che Fineco hanno un’offerta di strumenti finanziari e di mercati molto ampia. Tra i due probabilmente Fineco ha un’offerta leggermente maggiore di strumenti, mentre DEGIRO è superiore in termini di offerta di mercati esotici.

In termini di commissioni, DEGIRO risulta decisamente più conveniente se confrontato con il conto standard di Fineco.

Fineco diventa molto competitiva però quando si sfruttano opportunità come lo sconto per i giovani under 30, la lista degli ETF gratis, il PAC automatico di ETF (Piano Replay).

Se si confrontano poi le commissioni di DEGIRO con quelle del Conto Trading di Fineco, Fineco può risultare addirittura più conveniente.

In termini di funzionalità, Fineco è decisamente superiore, visto che offre numerose features interessanti:

• PAC automatico in ETF con ribilanciamento
• Piattaforma di Trading avanzata (solo per conto standard)
• Integrazione con servizi bancari (solo per conto standard)

Considerando tutti questi aspetti qual è il broker migliore? DEGIRO o Fineco?

Entrambe le piattaforme soddisferebbero la maggior parte dei clienti. Tuttavia ci sono dei casi in cui preferire una piattaforma piuttosto che l’altra.

Se per te la facilità di utilizzo e l’operatività sui mercati esotici è importante, DEGIRO può essere la soluzione ideale.

Se invece cerchi una soluzione all-in-one per investimenti e servizi bancari, con funzionalità di trading avanzate e puoi sfruttare i metodi per ridurre le commissioni che ti ho evidenziato, Fineco può essere la scelta vincente!

Altre Risorse

• Recensione DEGIRO
• Recensione Fineco
• DEGIRO VS Directa
• Fineco VS Interactive Brokers
• Conto Trading VS Conto standard Fineco
• Broker online per investitori italiani – Guida
• 4 consigli per scegliere il broker online che fa per te
• Miglior broker per ETF
• Elenco Broker online che fanno da sostituto d’imposta

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