Quali sono le migliori alternative a Moneyfarm? Come funzionano?
Moneyfarm è una delle soluzioni per automatizzare gli investimenti più famose in Italia. Tuttavia potresti non essere convinto della qualità dei servizi offerti da Moneyfarm. Magari sei un cliente poco soddisfatto del servizio, o magari sei semplicemente interessato a valutare le alternative a Moneyfarm per la gestione del tuo capitale.
Dopotutto farsi un’idea delle alternative a Moneyfarm che ci sono lì fuori non costa nulla!
Andiamo quindi a vedere le opzioni che hai a disposizione se sei in cerca di un servizio simile a Moneyfarm.
Iniziamo proprio dai diretti concorrenti di Moneyfarm: i robo-advisors.
| Robo-advisor | Sostituto d’imposta | Consulente dedicato | Costi e commissioni | Investimento minimo | Analisi |
| Moneyfarm | Sì | Sì | da 0,50% a 1,23% | Investimento iniziale: 5.000€ (PIC) Investimento mensile: 100€ (PAC) | Vai >> |
| Tinaba | Sì | No | da 0,40% a 1% | 2.000 € | Vai >> |
| OnlineSIM | Sì | Solo virtuale | da 0,50% a 0,70% | 50.000€ | Vai >> |
| Euclidea | Sì | Dipende dal piano | Dipende dal piano | 5.000€ | Vai >> |
| Gimme5 | Sì | No | da 0,6% a 1,6% | – | Vai >> |
Robo-advisors alternativi a Moneyfarm
Iniziamo questa analisi delle alternative a Moneyfarm concentrandoci sugli altri Robo-advisors disponibili in Italia.
Questi servizi permettono di utilizzare il regime gestito, cioè di delegare tutti gli aspetti dell’investimento:
- la definizione della strategia d’investimento
- l’acquisto e la vendita degli strumenti
- gli aspetti fiscali legati all’investimento
In altre parole, con i robo-advisors non devi preoccuparti di nulla. Devi solo rispondere alle domande necessarie per definire la tua propensione al rischio e il tuo orizzonte temporale ed il gioco è fatto. Tutto il resto sarà automatizzato per te.
Se sei interessato ad un servizio di robo-advisory alternativo a Moneyfarm, ecco la lista delle opzioni disponibili:
Alternativa N.1: Tinaba
Il robo-advisor di Tinaba è molto simile alla soluzione di Moneyfarm. Tecnologia + intervento umano a sostegno degli investitori. Questo connubio ha lo scopo di trovare l’asset allocation migliore il profilo di rischio dell’investitore.
Il Roboadvisor di Tinaba con Banca Profilo investe in azioni, obbligazioni e materie prime attraverso ETF (come Moneyfarm).
Alternativa N.2: OnlineSIM
Il robo-advisor di OnlineSIM si chiama RoboBox. RoboBox è un consulente virtuale che ti permette di avere consulenza finanziaria automatizzata e personalizzata. Il Robo-Advisor di OnlineSIM sfrutta algoritmi per:
- proporre prodotti finanziari
- suggerire cambiamenti nell’asset allocation
- indicare i ribilanciamenti periodici del portafoglio investimento
in funzione degli obiettivi di investimento e delle condizioni di mercato.
Alternativa N.3: Euclidea
Il robo-advisor di Euclidea è un servizio molto simile a Moneyfarm. Euclidea offre 7 portafogli di investimento diversificati a livello globale con profilo di rischio crescente.
Oltre a questi 7 portafogli Euclidea offre anche dei portafogli “speciali”:
- CORE Salvadanaio: portafoglio che investe in titoli obbligazionari a brevissima scadenza e fondi monetari
- Equity GDP: portafoglio 100% azionario con partecipazioni pesate in base Gross Domestic Product (GDP) dei vari Paesi
- Future Economy Bond: portafoglio che investe in fondi obbligazionari principalmente Europei con filtro ESG
- Future Economy Equity: portafoglio 100% azionario che investe in fondi azionari globali con filtro ESG
Alternativa N.4: Gimme5
Gimme5 è un app di gestione del risparmio, un “salvadanaio digitale”. Gimme5 permette di investire in fondi comuni di AcomeA SGR, una nota società di gestione del risparmio italiana.
I fondi disponibili tramite Gimme5 sono 15:
- 4 fondi Fondi ESG
- 2 fondi PIR (Piani individuali di Risparmio)
- 2 fondi obbligazionari
- 5 fondi azionari geografici
- 2 fondi flessibili
L’app permette di automatizzare il processo di acquisto di questi fondi con diverse strategie. Impostando acquisti ricorrenti di una somma specifica (strategia PAC) o investendo in un’unica soluzione (strategia PIC)
Altri stili d’investimento
Se Moneyfarm non fa per te e hai deciso di cambiare completamente stile d’investimento, allora questa sezione fa per te.
I Robo-advisors infatti non sono l’unica soluzione per automatizzare i propri investimenti. Possono esserci diversi livelli di automazione e diversi strumenti per automatizzare le diverse fasi dell’investimento.
Vediamo quindi una lista delle soluzioni di investimento alternative a Moneyfarm che permettono di ottenere un servizio simile:
- consulenza bancaria
- consulenza finanziaria indipendente
- investimenti in autonomia
Alternativa N.5: Consulenza bancaria
In fin dei conti, i robo-advisor sono nati proprio come alternativa alla gestione patrimoniale bancaria. Questo è il servizio di “automatizzazione” degli investimenti classico.
Vai in banca, ti affidano ad un consulente che ti dice dove e come investire. Niente di più semplice.
Tutto ottimo diresti no? Se non fosse che spesso tramite la consulenza bancaria non ti vengono consigliati gli strumenti migliori per te, ma quelli che portano maggiori incassi per la banca. Ne abbiamo parlato più nello specifico di questo fenomeno qui:
Consulenza finanziaria vs consulenza bancaria
Alternativa N.6: Consulenza indipendente
Proprio per le ragioni evidenziate nel capitolo precedente, in Italia si sta affermando sempre di più la consulenza finanziaria indipendente.
In poche parole, così come paghi un commercialista o un avvocato per le questioni fiscali e legali, con la consulenza finanziaria indipendente paghi un professionista specializzato in finanza per aiutarti nella gestione dei tuoi investimenti.
Ma non solo, il consulente finanziario può aiutarti nella pianificazione finanziaria di tutta la tua vita a 360 gradi.
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Alternativa N.7: Investimenti in autonomia
Se vuoi smettere di delegare la parte strategica del tuo investimento allora puoi iniziare a pensare ad investire in autonomia.
Questa soluzione ti permetterà di risparmiare un sacco di soldi!
Allo stato attuale delle cose la consulenza finanziaria, che sia erogata da un consulente o da un robot si paga ancora a caro prezzo. Parliamo di un costo che va dallo 0,5% anche al 4%!
Il modo migliore per abbattere questi costi è fare da sé.
Ormai molte piattaforme offrono l’automazione del processo di investimento a costo 0. Molte di queste piattaforme si occupano anche della gestione fiscale. Quindi se ti preoccupano questi aspetti, sappi che ormai le barriere di ingresso sono praticamente nulle.
Inoltre esistono numerosi strumenti che ti permettono di ridurre il tempo e le scelte necessarie per l’esecuzione della strategia d’investimento:
- ETF
- fondi comuni d’investimento
- ETF a gestione attiva
Non a caso sono gli stessi strumenti utilizzati dai consulenti e dai robo-advisor nelle gestioni patrimoniali
Quello che però rimane nelle tue mani, è la parte di gestione strategica dell’investimento. Se non sai da dove iniziare per approfondire questo aspetto, puoi leggere la guida di Investimi al portafoglio d’investimento.
Alternative a Moneyfarm – Conclusioni
Come abbiamo visto, le migliori alternative a Moneyfarm se stai cercando un robo-advisor sono:
Quale scegliere? Maggiori informazioni nella nostra guida ai robo-adivsor.
Se invece vuoi cambiare stile d’investimento puoi optare per:
- consulenza bancaria
- consulenza finanziaria indipendente
- investire in autonomia
Nel primo e nel secondo caso otterrai un servizio del tutto analogo a quello offerto da Moneyfarm. Avrai un consulente sempre a disposizione per chiarimenti e una gestione guidata del patrimonio.
Nel terzo caso, potrai risparmiare molto in termini di commissioni, ma dovrai arrangiarti e gestire in autonomia alcuni degli aspetti legati all’investimento. In particolare, l’elemento principale di cui dovrai farti carico sarà l’aspetto strategico: dove e come investire? Se pensi di voler intraprendere questa strada puoi leggere questa guida.
Se sei ancora indeciso su quale sia l’approccio agli investimenti che più ti si addice, prova il nostro strumento “Trova soluzione d’investimento”. E’ stato studiato appositamente per aiutarti a trovare la soluzione d’investimento che più si addice alle tue necessità.
Accedi a questo strumento nella sezione “Risorse” di Investimi.
