Revolut VS Fineco | Quale conviene per investire?

Meglio Revolut o Fineco per investire e fare trading?

Nella maggior parte dei casi, grazie alle sue funzionalità di trading avanzate e al regime amministrato, Fineco può essere più adatto a trader e investitori. Ancora di più se sei un Under 30 e puoi contare sulla riduzione di costi e commissioni.

In quali casi ha senso utilizzare Revolut invece?

• quando sei già cliente Revolut
• quando utilizzi già dei piani a pagamento di Revolut
• quando hai già un commercialista o un CAF che ti supporta per la dichiarazione dei redditi e non ti fa pagare un’extra per gli investimenti
• quando operi solamente su azioni ed ETF molto conosciuti

In questi casi, può aver senso utilizzare Revolut.

Vediamo nel dettaglio il perché di queste affermazioni in questo confronto Revolut VS Fineco.

Tipi di conto

Iniziamo questo confronto tra Revolut e Fineco andando a confrontare l’offerta in termini di tipologie di conto.

Revolut offre 3 tipologie di conto:

• conto bancario, per fare bonifici, pagamenti con carta, ecc…
• conto titoli per investire e fare trading su azioni, ETF, ecc…
• wallet per investire e fare trading su criptovalute

Fineco invece offre 4 diversi piani:

• I conti One, Classic e Max inglobano conto bancario (per fare bonifici, pagamenti con carta, ecc…) e conto titoli (per investire e fare trading su azioni, ETF, ecc…)
• Conto Trading, che include solamente il conto titoli per investire e fare trading.

La differenza tra conto Fineco e Conto Trading è principalmente legata alle commissioni e a qualche funzionalità specifica.

In breve, le funzionalità assenti nel conto Trading ma disponibili nel conto Fineco completo sono:

• assenza del conto multivaluta
• non permette di operare su alcuni derivati in valuta straniera
• non permette di accedere alla consulenza finanziaria
• non permette di avere conti cointestati

Insomma funzionalità che potrebbero essere utili ad investitori e trader più avanzati, ma che probabilmente interessano poco alla maggior parte delle persone.

In termini di offerta di tipologie di conto dunque, sia Revolut che Fineco hanno un’offerta piuttosto ampia e completa, che spazia dai conti bancari a quelli d’investimento.

Interessante la possibilità offerta da Revolut di avere un conto bancario, un conto titoli e un wallet crypto, tutto con un unico fornitore (anche se, come vedremo, in realtà questi 3 conti sono offerti da 3 aziende separate).

Prodotti

Una delle differenze più importanti tra Revolut e Fineco riguarda l’offerta di strumenti finanziari.

Revolut permette di operare sui principali strumenti finanziari:

• azioni
• obbligazioni
• ETF
• materie prime (tramite derivati su oro, argento, palladio, platino)
• criptovalute

Come detto però l’offerta è limitata solamente ai principali strumenti finanziari. Quindi non avrai problemi a trovare azioni famose, ma potresti non trovare titoli un po’ meno conosciuti.

Se intendi investire in ETF tramite Revolut ti invito a leggere l’apposita guida: Investire in ETF con Revolut | Tutto quello che devi sapere.

Passiamo ora a Fineco.

Fineco permette di operare su:

• Azioni
• Obbligazioni (tra cui BOT e BTP, anche in asta)
• ETF, ETC e ETN
• Opzioni
• Futures
• CFD

Quindi Revolut può andare bene se non hai particolari necessità di investimento o trading, mentre non è adatto se sei un investitore un po’ più avanzato, che seleziona accuratamente i titoli in cui investire.

Fineco invece è uno dei punti di riferimento in Italia per quanto riguarda l’offerta di strumenti e mercati.

Quindi dal punto di vista dell’offerta di strumenti e mercati di negoziazione, non c’è partita, vince Fineco a mani basse.

Costi e Commissioni

Ne Revolut, ne Fineco applicano costi di apertura, chiusura e inattività sul conto.

Concentriamoci però sulle commissioni di Fineco e Revolut sul trading.

Iniziamo da Revolut.

Le commissioni su azioni, obbligazioni e ETF applicate da Revolut sono le seguenti:

• 0,12% dell’importo dell’operazione, minimo 1€, con piano Ultra
• 0,25% dell’importo dell’operazione, minimo 1€, con piano Standard, Plus e Premium e Metal

Quindi se investi 1€ in azioni con Revolut, la commissione sarà di 1€. Se invece investi 1.000€ la commissione sarà di 1,20€ nel caso tu abbia il piano Ultra o 2,50€ con tutti gli altri piani (se utilizzi il piano Standard gratuito pagherai 2,50€ ad operazione).

Nel caso te lo stessi chiedendo, la soglia oltre la quale inizia ad applicarsi la commissione in percentuale e non la commissione minima è 833€ col piano Ultra e 400€ con gli altri piani.

 Superata queste soglie quindi non pagherai più 1€, ma lo 0,12% e lo 0,25% rispettivamente.

Revolut diventa particolarmente conveniente se rimani all’interno dell’allocazione di operazioni di acquisto/vendita gratuite disponibili in ogni piano:

• Piano Standard (canone gratuito): 1 ordine gratuito
• Piano Plus (3,99€ al mese): 3 ordini gratuiti
• Piano Premium (9,99€ al mese): 5 ordini gratuiti
• Metal (15,99€ al mese) e Ultra  (55€ al mese): 10 ordini gratuiti

Analizziamo ora le commissioni di Fineco.

Iniziamo analizzando il canone dei diversi piani Fineco.

Oltre a questo costo mensile, ci sono anche dei costi per l’esecuzione degli ordini.

Concentriamoci sui costi di trading dei piani Fineco One, Classic e Max.

Per quanto riguarda i principali strumenti di investimento, le commissioni oscillano dai 2€ ai 20€ in funzione dello strumento finanziario e della borsa di negoziazione. Di base, per Azioni, Obbligazioni, ETF e Certificati si paga:

• 19€ per il mercato Italiano e Europeo
• 12,95$ per il mercato USA
• 25CAD per il mercato Canadese

Queste commissioni possono però essere ridotte in vari modi.

Il metodo sicuramente più semplice è optare per il Conto Trading Fineco. Questa tipologia di conto infatti permette di annullare completamente il canone mensile e di aderire ad un piano commissionale completamente diverso.

La commissione del Conto Trading Fineco è pari allo 0,19%, con un minimo di 2,95€ ed un massimo di 19€ ad eseguito, indipendentemente dal fatto che si stia operando sul mercato italiano, europeo o USA. Questo vale per azioni, obbligazioni ETF e certificati.

Per i derivati invece le condizioni variano molto in funzione dello strumento e della borsa di negoziazione, quindi se ti interessa l’argomento, ti invito ad approfondire le condizioni del Conto Trading sul sito ufficiale Fineco.

Andiamo ora a vedere altri metodi per ridurre le commissioni, indipendentemente dal fatto che operi con i conti bancari Fineco (One, Classic e Max) o con il conto Fineco Trading.

Se negozi ETF puoi godere di un piano commissionale particolare, a partire da 2,95€ per ETF, grazie al Piano Replay.

Inoltre, se sei interessato ad investire in ETF, le buone notizie non finiscono qui, perchè Fineco offre anche una lunga lista di ETF a zero commissioni di acquisto su ETF ETF iShares, , Amundi, Xtrakers e Fidelity.

Se sei sotto i 30 anni di età (Under 30), il piano commissionale di Fineco è completamente differente e diventa piuttosto vantaggioso:

• azioni Italia – 2,95€ per ordine
• azioni USA –  3,95$ per ordine (2,95€ col Conto Trading)
• PAC di ETF – gratuito
• canone mensile – gratuito
• carta di debito – gratuita

Maggiori dettagli sulle condizioni sul conto Fineco per Under 30 in questa analisi: Conto Fineco Under 30: Analisi Completa delle Commissioni

In conclusione, cosa conviene in termini di commissioni. Revolut o Fineco?

Dati i minimali più bassi (1€), Revolut può risultare più economico per importi molto piccoli.

Per importi medio-grandi invece Finecopuò risultare più conveniente grazie a commissioni variabili più basse (0,25% di Revolut VS 0,19% del conto Trading Fineco) o grazie alle commissioni fisse dei conti Fineco One, Classic e Max,

Piattaforme

Confrontiamo ora le piattaforme di Revolut e Fineco.

Revolut nasce come strumento “mobile-first”, cioè come app per telefono.

Questo rende l’esperienza di utilizzo molto positiva da app, mentre da computer può risultare un po’ scarna (molti spazi vuoti e funzionalità nascoste dentro i vari menù).

Il fatto che Revolut sia mobile-first impatta anche sull’offerta di strumenti e funzionalità per il trading.

Benchè l’estetica e la funzionalità dell’app siano impeccabili, mancano molte funzionalità avanzate per trader e investitori.

Fineco invece offre diverse piattaforme, alcune più adatte al trading, altre più adatte agli investimenti:

• app Fineco (indirizzata principalmente agli investitori)
• piattaforma di base Fineco (indirizzata ad un pubblico ampio di investitori e trader)
• FinecoX (indirizzata ai trader)

Queste piattaforme sono ricche di informazioni e funzionalità specifiche per gli investitori ed i trader.

Quindi cosa conviene a livello di piattaforme?

Se cerchi una piattaforma semplice e intuitiva, Revolut potrebbe essere l’opzione che fa per te.

Se cerchi una piattaforma più ricca e avanzata, con maggiori funzionalità dedicate al trading e agli investimenti, ecco che Fineco potrebbe essere la scelta adatta a te.

Funzionalità particolari

Andiamo ora a vedere le differenze tra Revolut e Fineco in termini di funzionalità particolari.

Nonostante queste due piattaforme possano sembrare molto diverse, in termini di funzionalità per il trading e gli investimenti troviamo molte funzionalità simili.

Revolut offre:

• Integrazione con servizi bancari (carte di pagamento, conto multivaluta, conto corrente ecc…)
• Robo-advisor
• Pac automatico
• Azioni frazionate

Come funziona il robo-advisor di Revolut?

È piuttosto semplice. Devi compilare un questionario ed in base alle risposte al questionario Revolut di consiglia uno dei cinque portafogli di investimento in azioni e obbligazioni (tramite ETF). Maggiore la tua propensione a rischio, maggiore la percentuale di azioni e quindi il rischio ma anche il potenziale guadagno.

Tramite il robo-avisor Revolut investirá e gestirà in automatico i tuoi soldi per mantenere un livello di rischio in linea con il tuo profilo.

Oltre al robo-advisor, Revolut offre anche la possibilità di fare investimenti ricorrenti.

Questa funzionalità è detta piano di accumulo (PAC) automatico e permette di accumulare in maniera ricorrente una determinata cifra su un determinata azione o ETF. Maggiori dettagli in questa guida.

Per esempio, è possibile creare un investimento ricorrente di 100€ su Apple.

Oltre ad essere molto comoda, questa funzionalità permette di annullare le commissioni di acquisto sugli ETF (rimangono invece le commissioni sulle azioni).

Il piano di accumulo di Revolut è particolarmente interessante anche perché permette di acquistare quote o azioni frazionate. Cioè permette di investire qualunque somma in qualunque strumento.

Facciamo un esempio.

Ipotizziamo che le azioni Apple quotino normalmente a 500€ ad azione.

Senza azioni frazionate, potresti investire solamente 500€, 1000€,1500€, ecc..

Grazie alle azioni frazionate, invece, puoi investire anche semplicemente 1€ e comprare un cinquecentesimo di azione Apple, o 750€ e acquistare 1,5 azioni.

Le azioni frazionate sono quindi un grande vantaggio se investi piccole somme!

Tra l’altro, le azioni frazionate non sono disponibili solamente tramite PAC, ma è possibile anche utilizzare le azioni frazionate negli acquisti singoli.

Funzionalità che invece Fineco non ha. Fineco infatti permette di operare solamente su quote e azioni intere. Un limite importante se investi piccole somme (sotto le centinaia di euro).

Ugualmente, anche il PAC automatico in ETF di Fineco (il Piano Replay) non permette di accumulare quote frazionate. Quindi per esempio non puoi accumulare 100€ nel ETF X, devi per forza acquistare un multiplo del prezzo delle quote del ETF. (Nota che le quote di alcuni ETF possono costare anche centinaia di euro). Interessante però la possibilità di creare un PAC con autobilanciamento (in cui Fineco calcola quali ETF acquistare per bilanciare automaticamente il portafoglio)

Veniamo dunque alle conclusioni.

In termini di offerta di funzionalità per gli investimenti, grazie alle azioni frazionate e al robo-advisor, Revolut risulta generalmente superiore rispetto a Fineco. In particolare, se investi piccole somme, le azioni frazionate possono fare la differenza nella gestione quotidiana dei tuoi investimenti.

Dichiarazione dei Redditi

Andiamo ora a confrontare la gestione fiscale nel caso tu scelga di investire tramite Fineco o Revolut.

Iniziamo da Revolut.

Come anticipato il primo capitolo, all’interno dell’app Revolut è possibile avere diversi conti, il conto corrente, il conto titoli per fare trading e investire e il conto crypto. Questi tre conti sono gestiti da tre diverse aziende, in tre diversi Paesi.

Il conto corrente è gestito dalla succursale italiana e quindi opera in regime amministrato. Cosa vuol dire? Che non devi preoccuparti di dichiararlo nella tua dichiarazione dei redditi.

Al contrario, sia il conto titoli che il conto crypto sono gestiti da società estere, che non possono operare come sostituto d’imposta.

Sia il conto titoli che il conto crypto operano in regime dichiarativo.

Sarà quindi applicato il cosiddetto regime dichiarativo. In questo regime devi essere tu, in prima persona, a dichiarare i tuoi investimenti al fisco tramite la dichiarazione dei redditi.

Quindi se acquisti o vendi strumenti come azioni, ETF, obbligazioni, materie prime o criptovalute su Revolut devi sempre dichiarare.

Al contrario, i clienti Fineco operano in regime amministrato. Quindi Fineco farà da sostituto d’imposta e si occuperà di gestire gli aspetti fiscali al posto tuo.

Quindi grazie al regime amministrato dal punto di vista della gestione fiscale su trading e investimenti Fineco può risultare decisamente più conveniente di Revolut.

Servizio clienti e assistenza

Sia per Revolut che per Fineco il servizio clienti e l’assistenza sono collegati al conto bancario e seguono quindi le medesime modalità:

• via email
• tramite live chat, con assistente AI (solo per Revolut) e operatori umani

Inoltre i clienti del Conto Fineco possono contare anche sull’assistenza telefonica.

Quale è qualità dell’assistenza di Revolut e di Fineco? Il modo migliore per valutarla è probabilmente il rating delle app sulle diverse piattaforma di recensione.

Opinioni dei clienti

Andiamo ora a vedere brevemente le opinioni dei clienti di Revolut sulle principali piattaforme di recensione:

Puoi notare, sia Fineco che Revolut hanno un rating piuttosto alto su tutte le principali piattaforme dei rating.

In generale comunque, Revolut ha sia un numero di recensioni, che un rating medio più alto, sintomo che mediamente i clienti di Revolut sono più soddisfatti di quelli di Fineco.

Informazioni generali sui due broker

Revolut è una fintech europea fondata nel 2015 nel Regno Unito. Nasca come app per i pagamenti e il cambio valuta e successivamente si è evoluta in una “super-app” finanziaria integrando anche servizi di investimento, wallet crypto ecc…

Dal 2018 opera come banca nell’Unione Europea tramite Revolut Bank UAB, con sede in Lituania. Dal 2025 è presente in Italia con una succursale bancaria e offre conti con IBAN italiano.
Revolut Bank UAB è regolamentata dalla Bank of Lithuania e vigilata dalla Banca Centrale Europea; i depositi sono protetti fino a 100.000 euro dal sistema di garanzia lituano.

I servizi di investimento in azioni ed ETF sono forniti da Revolut Securities Europe UAB, autorizzata dalla CONSOB ai sensi della normativa MiFID II, con tutela degli investitori fino a 22.000 euro. I servizi su criptovalute sono invece gestiti da una società dedicata del gruppo e non sono coperti da sistemi di garanzia.

Fineco, o per meglio dire Fineco Bank, nasce nel 1982 con il nome di GI-FIN S.r.l. Dopo una serie di cessioni, prende ufficialmente il nome di FinecoBank S.p.A nel 2002.

Dal 2014 Fineco è una società quotata in borsa sulla Borsa di Milano; dal 2016 è entrata a fare parte del FTSE MIB e dal 2017 anche dello Stoxx 600.

Fineco è una banca italiana a tutti gli effetti, regolamentata dalla Banca d’Italia e vigilata dalla Banca Centrale Europea. I depositi dei clienti sono tutelati dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) fino a 100.000 euro per cliente.

Investimenti con Revolut VS Fineco: Conclusioni + Opinioni

Meglio Revolut o Fineco?

Entrambe le piattaforme offrono servizi bancari piuttosto completi. Tra i due probabilmente Fineco, essendo 100% italiana, ha un occhio di riguardo per le funzionalità specifiche per i clienti italiani.

Quindi dal punto di vista bancario Fineco è probabilmente più completa.

Anche dal punto di vista dei servizi d’investimento, Fineco ha un’offerta di borse e strumenti finanziari decisamente più ampia di Revolut.

Da sottolineare poi il fatto che Fineco fa da sostituto d’imposta per gli investimenti, mentre Revolut no. Una differenza fondamentale che dovrebbe pesare abbastanza nella tua scelta tra Revolut e Fineco.

Revolut invece è particolarmente competitiva per le sue funzionalità particolari:

• il robo advisor che gestisce i tuoi investimenti
• le azioni frazionate per investire piccole somme

Inoltre Revolut può avere senso se sei già cliente e stai pensando di utilizzare i piani a pagamento, che includono un numero di operazioni gratuite.

In una frase, chi dovrebbe scegliere Fineco e chi Revolut?

• Fineco è adatto a coloro che vogliono investire e fare trading seriamente e non vogliono preoccuparsi della dichiarazione dei redditi
• le funzionalità trading di Revolut sono adatte a coloro che sono già clienti e sono disposti a gestire in autonomia la dichiarazione dei redditi.

Altre Risorse

• Recensione Revolut
• Recensione Fineco
• Fineco VS Trade Republic
• Revolut VS Scalable Capital
• Fineco Conto Trading VS Conto corrente
• Broker online per investitori italiani – Guida
• 4 consigli per scegliere il broker online che fa per te
• Miglior broker online per principianti

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