Moneyfarm VS Scalable Capital | Confronto completo 2024

Moneyfarm o Scalable Capital, cosa conviene? Quale scegliere?

Moneyfarm e Scalable Capital sono entrambe ottime piattaforme per investire a lungo termine particolarmente indicate per coloro che hanno poca esperienza con gli investimenti ed i mercati finanziari.

Al di là di questo, le due piattaforme offrono servizi molto diversi.

Moneyfarm viene spesso definito ad un “robo-advisor” (anche se come vedremo tra poco, è una definizione sbagliata) perché si occupa della gestione del capitale a 360° in maniera “digitale”: ti viene affiancato un consulente che ti aiuta a capire dove investire e Moneyfarm si occupa poi di gestire l’investimento per te.

Con Scalable Capital invece devi essere tu a selezionare in quale strumento finanziario investire. Scalable Capital si occupa solo di eseguire gli ordini di vendita e acquisto che imposti tu tramite la piattaforma.

Questa è la differenza fondamentale tra Moneyfarm e Scalable Capital:

• se non sai dove investire, quali strumenti comprare e quando comprarli, allora probabilmente Moneyfarm è la soluzione giusta per te
•  se vuoi essere tu a scegliere dove e come investire, allora Scalable Capital è probabilmente la soluzione che fa per te

Ora che abbiamo chiarito questa importante differenza tra Scalable Capital e Moneyfarm, possiamo andare a confrontare più nello specifico queste due piattaforme.

Prima però un po’ di dati generali in maniera schematica.

	Moneyfarm	Scalable Capital
Prodotti	ETF, fondi pensione, polizze vita	Azioni, ETF, Fondi comuni, Derivati
Conto demo	No	No
Azioni frazionate	No	No
Regime fiscale	Gestito e Amministrato	Dichiarativo
Sede legale	Italia	Germania
Costi di apertura	Gratis	Gratis
Deposito minimo	5.000€	1€
Feature particolari	Consulente dedicato Report di aggiornamento periodici	Piani “prepagati” PAC automatico in ETF e Azioni Interessi sulla liquidità
	Vai su Moneyfarm	Vai su Scalable Capital

Moneyfarm VS Scalable Capital nei rating di Investimi

Tipi di conto

Iniziamo questo confronto tra Scalable Capital e Moneyfarm andando a confrontare l’offerta in termini di tipologie di conto.

Iniziamo da Moneyfarm.

Moneyfarm offre 2 tipologie di conto:

• Gestione patrimoniale
• Piano Pensione Moneyfarm

Come funziona la Gestione Patrimoniale Moneyfarm?

Se deciderai di optare per la Gestione Patrimoniale verrai contattato da un consulente Moneyfarm che si occuperà di analizzare la tua situazione e ti guiderà nella definizione del giusto profilo di rischio e nella scelta del portafoglio Moneyfarm più adatto a te (maggiori dettagli nel prossimo capitolo).

Il servizio di Gestione Patrimoniale Moneyfarm include anche:

• l’affiancamento di un consulente contattabile in qualunque momento
• l’accesso alla piattaforma di monitoraggio del tuo investimento
• l’invio di report di analisi periodici
• un conto titoli per investire in altri strumenti finanziari

Il Piano Pensione Moneyfarm invece è un Piano Individuale Pensionistico (PIP) realizzato in associazione con Allianz Global Life che permette di investire per la propria pensione con numerosi vantaggi fiscali (la deducibilità dei contributi per esempio).

Ora che abbiamo visto come funzionano le diverse tipologie di conto Moneyfarm, andiamo ad analizzare i piani di Scalable Capital. 

Scalable Capital offre 2 diverse tipologie di conto:

• Piano FREE Broker
• Piano PRIME+ Broker

Queste 3 tipologie di conto sono molto simili in termini di servizi offerti e differiscono principalmente per le commissioni (di cui parleremo tra pochissimo) e la possibilità di accedere alla remunerazione della liquidità (che è disponibile solo nel piano PRIME+ Broker).

Con entrambe le piattaforme aprire un conto è molto semplice e può essere fatto comodamente online.

In entrambi i casi il punto di partenza è il sito ufficiale di Moneyfarm o di Scalable Capital.

Prodotti

Confrontiamo ora l’offerta di strumenti finanziari di Moneyfarm e Scalable Capital.

Moneyfarm utilizza portafogli di investimento composti da fondi indicizzati, detti ETF.

Nelle proprie gestioni patrimoniali Moneyfarm propone 7 diversi portafogli di investimento. Oltre a questi 7 portafogli standard, Moneyfarm propone anche:

• 7 Portafogli socialmente responsabili (ESG: Environmental, Social, Governance)
• portafoglio in fondi monetari (Liquidity+)
• fondi tematici

Inoltre, questi portafogli possono essere ulteriormente personalizzati acquistando azioni ed ETF con il conto titoli.

Concentriamoci ora sull’offerta di Scalable Capital.

L’offerta di Scalable Capital si concentra principalmente sugli strumenti finanziari rivolti agli investitori di lungo termine:

• Azioni
• ETF, ETC e ETN
• Criptovalute (tramite ETN)
• Fondi comuni
• Derivati

In termini di offerta quindi Scalable Capital e Moneyfarm sono molto diversi.

Scalable Capital ha un’offerta di strumenti piuttosto ampia, adatta a soddisfare le necessità di un investitore che sa in cosa investire.

Moneyfarm invece ha un’offerta di strumenti per l’investimento a lungo termine. Il focus rimane nella gestione finanziaria. Interessante però la possibilità di personalizzare i portafogli aggiungendo altri strumenti.

Commissioni

Andiamo ora a confrontare le commissioni di Scalable Capital e Moneyfarm.

Iniziamo analizzando le commissioni di Moneyfarm.

Moneyfarm applica un’unica commissione per il pacchetto completo dei servizi.

Questa commissione è proporzionale a quanto depositato sulla piattaforma: più depositi, più risparmi.

La seguente tabella riassume le commissioni di Moneyfarm in funzione del capitale depositato:

DA	A	COMMISSIONE
5.000€	19.999€	1,00%
20.000€	199.999€	0,75%
200.000€	499.999€	0,50%
500.000€	–	0,40%

A questa commissione va poi aggiunta l’IVA al 22% e il costo di gestione dei fondi (che non dipende da Moneyfarm) pari a circa lo 0,2%.

Per quanto riguarda le commissioni sul Conto Titoli Moneyfarm in regime amministrato le commissioni sono le seguenti:

3,95€ su Borsa Italiana

• 5,95€ sulle altre borse
• 0,70% sul cambio valuta

Nel caso tu decida invece di aderire al fondo pensione, i costi del Piano Pensione Moneyfarm hanno una struttura completamente diversa. In questo caso ci sarà una commissione annuale di 10€, che si somma ad un costo di gestione del 1.25% all’anno sul controvalore dell’investimento. 

Analizziamo ora le commissioni di Scalable Capital.

Le commissioni di Scalable Capital dipendono dal piano che si sceglie.

Di base, si paga 0,99€ per operazione su Gettex e 3,99€ per operazione su borsa XETRA.

Le commissioni su Gettex possono essere azzerate se si aderisce al piano PRIME+.

Il costo del piano PRIME+ di 4,99€ al mese.

Scalable Capital inoltre offre una selezione di ETF senza commissioni e annullamento delle commissioni su tutti gli strumenti acquistati tramite i PAC automatici (maggiori dettagli nei prossimi capitoli dell’analisi).

Ti invito ad approfondire sul sito di Scalable Capital per maggiori informazioni.

In conclusione, cosa conviene tra Scalable Capital e Moneyfarm in termini di commissioni?

Essendo che la commissione della gestione patrimoniale di Moneyfarm dipende dal patrimonio investito, per patrimoni alti la commissione può diventare molto significativa.
Va inoltre considerato che la commissione di Moneyfarm è annuale. Quindi ogni anno andresti a pagare le percentuali indicate.

Al contrario, con Scalable Capital si paga per singola operazione (circa 1€) con il Piano FREE o massimo 4,99€ al mese con il Piano PRIME+.

Quindi a livello di commissioni, è probabile che Scalable Capital sia più conveniente.

Per aiutarti nel confronto, puoi fare una simulazione delle commissioni Moneyfarm nella nostra recensione.

Feature particolari

Iniziamo andando ad analizzare alcune particolarità di Moneyfarm.

Con Moneyfarm potrai scegliere se investire tramite:

• la strategia PIC (Piano di Investimento di Capitale), cioè investendo tutto il capitale a disposizione in un’unica soluzione
• la strategia PAC (Piano di Accumulo di Capitale), cioè impostando dei versamenti mensili

In entrambi i casi sarà necessario un versamento minimo di 5.000€ e, solo per la strategia PAC, un versamento minimo mensile di 100€.

Moneyfarm dà la possibilità di contattare il proprio consulente in qualunque momento via chat o email per ricevere informazioni sulla propria posizione e per valutare le scelte finanziarie passate e future.

Inoltre, Moneyfarm invia periodicamente dei report in cui analizza le performance del mercato e dei portafogli Moneyfarm, e propone degli spunti di riflessione sui mercati.

Concentriamoci ora sulle caratteristiche distintive di Scalable Capital.

Scalable Capital offre delle feature interessanti per coloro che vogliono investire a lungo termine:

• i Piani di Accumulo automatici (PAC automatici)
• gli interessi sulla liquidità

Come funzionano i PAC automatici di Scalable Capital?

Il funzionamento è molto semplice. In pochi click puoi impostare degli acquisti ricorrenti di una determinata somma di denaro, su un determinato strumento finanziario.

Per esempio, puoi impostare un PAC in modo tale che ogni 1° del mese la piattaforma vada ad acquistare 200€ dello “Strumento finanziario A”.

Una cosa che certamente ti farà piacere è scoprire che se si acquisti tramite PAC c’è l’annullamento totale delle commissioni di transazione.

Andiamo ora a vedere la compensazione della liquidità (simile ad un conto deposito svincolato). 

Scalable Capital offre il 2,6% per una liquidità fino a 100.000€ col piano PREMIUM+.

Veniamo ora al confronto tra Scalable Capital e Moneyfarm.

Le funzionalità offerte dalle due piattaforme sono piuttosto diverse visto che si rivolgono a due pubblici diversi.

Tuttavia entrambe le piattaforme sono ottime per investitori che vogliono investire a lungo termine, grazie ai piani di accumulo in ETF.

Al di là di questa similarità, le piattaforme sono piuttosto diverse

• Moneyfarm si concentra su funzionalità “consulenziali”
• Scalable Capital invece ha funzionalità indicate per coloro che vogliono gestire gli investimenti in prima persona, anche se in maniera piuttosto passiva

Gestione fiscale

	Moneyfarm	Scalable Capital
Sede legale	Italia	Germania
Regolamentazione	CONSOB	BaFin
Autorizzato in Italia	Sì	Sì
Sostituto d’imposta	Sì	No
Regime fiscale	Amministrato, Gestito	Dichiarativo
Report fiscale	Sì	Sì
	Vai su Moneyfarm	Vai su Scalable Capital

Andiamo ora a confrontare la gestione fiscale nel caso tu scelga di investire tramite Scalable Capital o Moneyfarm.

Essendo priva di sedi in Italia, Scalable Capital non può operare come sostituto d’imposta. Di conseguenza i clienti sono obbligati ad operare in regime dichiarativo, il che vuol dire che dovranno occuparsi loro di dichiarare i guadagni generati dai propri investimenti.

Tuttavia, Scalable Capital mette a disposizione dei clienti con sede fiscale in Italia un report fiscale gratuito che può essere consegnato al proprio Caf o commercialista per assolvere agli obblighi fiscali sugli investimenti.

Moneyfarm invece avendo sede in Italia, può operare come sostituto d’imposta. I clienti Moneyfarm possono quindi adottare i seguenti regimi:

• gestito (Moneyfarm si occupa sia degli aspetti fiscali che della gestione del tuo investimento)
• amministrato, tramite il conto titoli (Moneyfarm si occupa solo degli aspetti fiscali del tuo investimento)

Quindi dal punto di vista della gestione fiscale, Moneyfarm può risultare più conveniente, visto che permette di delegare la maggior parte dei doveri fiscali in Italia.

Servizio clienti

Sia Scalable Capital che Moneyfarm offrono un servizio di assistenza via email, telefono e live chat. 

Per entrambi i broker poi è disponibile una sezione Frequently Asked Questions (FAQ) sul sito con indicazioni su come risolvere i problemi più frequenti.

Opinioni dei clienti

Andiamo ora a fare un brevemente confronto tra i rating dei clienti sulle principali piattaforme di recensione:

	Moneyfarm	Scalable Capital
Rating Play Store	4,3	4,6
Rating App Store	4,6	4,5
Rating Trustpilot	3,9	2,6
N. recensioni Play Store	5.800	18.000
N. recensioni App Store	3.600	650
N. recensioni Trustpilot	2.800	2.200
Media pesata	4,3	4,4
	Vai su Moneyfarm	Vai su Scalable Capital

Come puoi vedere dalla tabella di confronto, Moneyfarm e Scalable Capital hanno dei rating piuttosto simili sulle principali piattaforme di recensione.

Da segnalare però che, numericamente, Scalable Capital ha un rating medio dei clienti leggermente superiore rispetto a Scalable Capital.

Informazioni generali sui due broker

Moneyfarm nasce nel 2011 come una startup sarda specializzata financial robo-advisory.

Ad oggi Moneyfarm conta 3 sedi: Milano, Cagliari e Londra ed impiega oltre 200 persone.

Dal 2016 ha attivato partnership importanti con aziende come Poste Italiane, Allianz e Banca Sella.

Moneyfarm è regolamentata dalla FCA (Financial Conduct Authority) in UK e dalla CONSOB (Commissione Nazionale per le Società e la Borsa) per l’Italia.

Scalable Capital invece è una società molto giovane, visto che è stata fondata nel 2014, ma conta già clienti in tutta Europa.

Scalable Capital è regolamentata in Germania dalla BaFin, l’autorità tedesca di vigilanza nei mercati finanziari) ed è iscritta al “elenco delle imprese di investimento autorizzate in altri stati EU senza succursale in Italia” (Iscrizione N.4664).

Scalable Capital VS Moneyfarm: Conclusioni + Opinioni

In conclusione, cosa conviene scegliere? Scalable Capital o Moneyfarm?

Considerando l’offerta di strumenti, le funzionalità ed i piani commissionali, queste due piattaforme sono indicate per due diverse tipologie di investitore:

• Moneyfarm è adatto a coloro che hanno bisogno di una guida o semplicemente non hanno tempo o voglia di gestire i propri investimenti
• Scalable Capital invece è indicato per coloro che vogliono gestire in prima persona i loro investimenti

Se sei ancora indeciso se scegliere Moneyfarm o Scalable Capital, questi elementi potrebbero fare la differenza nella scelta:

• il regime fiscale (con Moneyfarm non devi fare niente)
• le commissioni (è probabile che Scalable Capital sia più conveniente)
• l’investimento minimo (con Scalable è 1€, con Moneyfarm 5.000€)

Altre Risorse

• Recensione Scalable Capital
• Recensione Moneyfarm
• Scalable Capital VS Trade Republic
• Moneyfarm VS DEGIRO
• Broker online per investitori italiani – Guida
• Come scegliere il broker online che fa per te
• Miglior broker online per principianti
• Migliori app per investire

Note sulle commissioni di Scalable Capital
PRIME+ Broker: 0 € per operazioni con importo di almeno 250 €. Per operazioni con importi inferiori a 250 €: 0,99 €. FREE Broker: zero costi d’ordine per l’acquisto di ETF PRIME (tutti gli ETF Invesco, iShares, Xtrackers) con importo pari o superiore a 250 €. Per importi inferiori: 0,99 €. Tutti i piani: zero costi d’ordine per le esecuzioni dei piani di accumulo. Si possono applicare commissioni per crypto, costi prodotto, spread e/o incentivi.
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