Moneyfarm VS DEGIRO | Confronto completo 2024

Moneyfarm o DEGIRO, cosa conviene? Quale scegliere?

Moneyfarm e DEGIRO sono tra le piattaforme di investimento più conosciute in Italia.

Queste due piattaforme offrono servizi molto diversi.

Moneyfarm viene spesso definito ad un “robo-advisor” (anche se come vedremo tra poco, è una definizione sbagliata) perché si occupa della gestione del capitale a 360° in maniera “digitale”: ti viene affiancato un consulente che ti aiuta a capire dove investire e Moneyfarm si occupa poi di gestire l’investimento per te.

Con DEGIRO invece devi essere tu a selezionare in quale strumento finanziario investire. DEGIRO si occupa solo di eseguire gli ordini di vendita e acquisto che tu imposti tramite la piattaforma.

Questa è la differenza fondamentale tra Moneyfarm e DEGIRO:

• se non sai dove investire, quali strumenti comprare e quando comprarli, allora probabilmente Moneyfarm è la soluzione giusta per te
•  se vuoi essere tu a scegliere dove e come investire, allora DEGIRO è probabilmente la soluzione che fa per te

Ora che abbiamo chiarito questa importante differenza tra DEGIRO e Moneyfarm, possiamo andare a confrontare più nello specifico queste due piattaforme.

Vediamo un po’ di dati generali.

Moneyfarm VS DEGIRO nei rating di Investimi

Moneyfarm

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DEGIRO

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Tipi di conto

Iniziamo questo confronto tra DEGIRO e Moneyfarm andando a confrontare l’offerta in termini di tipologie di conto.

Iniziamo da DEGIRO.

DEGIRO offre 4 diverse tipologie di account:

• Basic
• Active
• Trader
• Day Trader

Il profilo Basi permette solo il trading di Azioni, obbligazioni, ETF,  turbo, speeder e sprinter, mentre non permette il trading di futures e opzioni, lo short selling e di usare il margine.

Il profilo Active permette di fare trading fino al 50% del margine disponibile, mentre il profilo Trader permette un utilizzo fino al 100% del margine disponibile.

Il profilo Day Trader è un’espansione del profilo Trader e permette di ridurre il margine richiesto per le operazioni intraday sui futures al 5% e di alzare il margine azionario intraday fino a 3 volte.

Tutti questi piani DEGIRO sono totalmente gratuiti di base e non comportano alcuna differenza in termini di commissioni. L’unica cosa che cambia sono le funzionalità a cui si può accedere.

Ora che abbiamo visto come funzionano i piani di DEGIRO, andiamo ad analizzare Moneyfarm.

Moneyfarm offre 2 tipologie di conto:

• Gestione patrimoniale
• Piano Pensione Moneyfarm

Come funziona la Gestione Patrimoniale Moneyfarm?

Se deciderai di optare per la Gestione Patrimoniale verrai contattato da un consulente Moneyfarm che si occuperà di analizzare la tua situazione e ti guiderà nella definizione del giusto profilo di rischio e nella scelta del portafoglio Moneyfarm più adatto a te (maggiori dettagli nel prossimo capitolo).

Il servizio di Gestione Patrimoniale Moneyfarm include anche:

• l’affiancamento di un consulente contattabile in qualunque momento
• l’accesso alla piattaforma di monitoraggio del tuo investimento
• l’invio di report di analisi periodici
• un conto titoli per investire in altri strumenti finanziari

Il Piano Pensione Moneyfarm invece è un Piano Individuale Pensionistico (PIP) realizzato in associazione con Allianz Global Life che permette di investire per la propria pensione con numerosi vantaggi fiscali (la deducibilità dei contributi per esempio).

Con entrambe le piattaforme aprire un conto è molto semplice e può essere fatto comodamente online.

In entrambi i casi il punto di partenza è il sito ufficiale di Moneyfarm o di DEGIRO.

Prodotti

Confrontiamo ora l’offerta di strumenti finanziari di Moneyfarm e DEGIRO.

Moneyfarm utilizza portafogli di investimento composti da fondi indicizzati, detti ETF.

Nelle proprie gestioni patrimoniali Moneyfarm propone 7 diversi portafogli di investimento. Oltre a questi 7 portafogli standard, Moneyfarm propone anche:

• 7 Portafogli socialmente responsabili (ESG: Environmental, Social, Governance)
• portafoglio in fondi monetari (Liquidity+)
• fondi tematici

Inoltre, questi portafogli possono essere ulteriormente personalizzati acquistando azioni ed ETF con il conto titoli.

Concentriamoci ora sull’offerta di DEGIRO.

L’offerta di DEGIRO si concentra principalmente sugli strumenti finanziari rivolti agli investitori di lungo termine, ma ha anche una discreta disponibilità di strumenti per il trading:

• Azioni
• Obbligazioni
• ETF, ETC e ETN
• Criptovalute (tramite ETN)
• Fondi comuni
• Derivati

In termini di offerta quindi DEGIRO e Moneyfarm sono molto diversi.

DEGIRO ha un’offerta di strumenti piuttosto ampia, adatta a soddisfare le necessità di un investitore e trader che sa dove investire.

Moneyfarm invece ha un’offerta di strumenti per l’investimento a lungo termine. Il focus rimane nella gestione finanziaria. Interessante però la possibilità di personalizzare i portafogli aggiungendo “dei moduli”.

Commissioni

Andiamo ora a confrontare le commissioni di DEGIRO e Moneyfarm.

Iniziamo analizzando le commissioni di DEGIRO.

Le commissioni di DEGIRO variano molto a seconda dello strumento finanziario e della borsa di quotazione.

Per semplificare, le commissioni su azioni ed ETF oscillano da 2€ per il mercato azionario USA a 6€ per azionario Europeo e Asiatico, mentre si paga 1,75€ per i derivati.

DEGIRO offre inoltre una selezione di “ETF Core” per cui la commissione è ridotta ad 1€.

Inoltre su DEGIRO si paga una commissione di connessione di 2,50€ per ciascuna borsa su cui si possiede un titolo e uno spread sul tasso di cambio dello 0,25%.

Ti invito ad approfondire sul sito di DEGIRO per maggiori informazioni.

Analizziamo ora le commissioni di Moneyfarm.

Moneyfarm applica un’unica commissione per il pacchetto completo dei servizi.

Questa commissione è proporzionale a quanto depositato sulla piattaforma: più depositi, più risparmi.

La seguente tabella riassume le commissioni di Moneyfarm in funzione del capitale depositato:

A questa commissione va poi aggiunta l’IVA al 22% e il costo di gestione dei fondi (che non dipende da Moneyfarm) pari a circa lo 0,2%.

Per quanto riguarda le commissioni sul Conto Titoli Moneyfarm in regime amministrato le commissioni sono le seguenti:

3,95€ su Borsa Italiana

• 5,95€ sulle altre borse
• 0,70% sul cambio valuta

Nel caso tu decida invece di aderire al fondo pensione, i costi del  Piano Pensione Moneyfarm hanno una struttura completamente diversa. In questo caso ci sarà una commissione annuale di 10€, che si somma ad un costo di gestione del 1.25% all’anno sul controvalore dell’investimento. 

In conclusione, cosa conviene tra DEGIRO e Moneyfarm in termini di commissioni?

Essendo che la commissione della gestione patrimoniale di Moneyfarm dipende dal patrimonio investito, per patrimoni alti la commissione può diventare molto significativa.
Va inoltre considerato che la commissione di Moneyfarm è annuale. Quindi ogni anno andresti a pagare le percentuali indicate.

Di contro, con DEGIRO si paga per singola operazione.

Quindi a livello di commissioni, non c’è partita DEGIRO è decisamente più conveniente.

Feature particolari

Iniziamo andando ad analizzare alcune particolarità di DEGIRO.

DEGIRO a primo impatto non ha nessuna funzionalità che ti fa esclamare “wow”. E’ una piattaforma bilanciata, che offre tutto il necessario, senza tanti fronzoli.

Una funzionalità interessante di DEGIRO è la possibilità di detenere più valute all’interno del proprio conto (conto multivaluta).

Questa funzionalità è molto interessante se si opera spesso in altre valute, visto che permette di evitare di pagare ogni volta le commissioni di conversione all’acquisto e alla vendita.

DEGIRO permette di gestire all’interno del tuo conto 3 valute: EUR, USD e GBP. Di contro però, anche se si possiedono queste valute, non è possibile depositarle.

DEGIRO infatti permette solamente di depositare EUR.

Analizziamo ora Moneyfarm.

Con Moneyfarm potrai scegliere se investire tramite:

• la strategia PIC (Piano di Investimento di Capitale), cioè investendo tutto il capitale a disposizione in un’unica soluzione
• la strategia PAC (Piano di Accumulo di Capitale), cioè impostando dei versamenti mensili

In entrambi i casi sarà necessario un versamento minimo di 5.000€ e, solo per la strategia PAC, un versamento minimo mensile di 100€.

Moneyfarm dà la possibilità di contattare il proprio consulente in qualunque momento via chat o email per ricevere informazioni sulla propria posizione e per valutare le scelte finanziarie passate e future.

Inoltre, Moneyfarm invia periodicamente dei report in cui analizza le performance del mercato e dei portafogli Moneyfarm, e propone degli spunti di riflessione sui mercati.

Veniamo ora al confronto tra DEGIRO e Moneyfarm.

Le funzionalità offerte dalle due piattaforme sono molto diverse visto che si rivolgono a due pubblici diversi:

• Moneyfarm ha funzionalità interessanti per coloro che non sanno gestire i propri investimenti in autonomia
• DEGIRO ha funzionalità indicate per coloro che investono in autonomia, su più mercati, in valute differenti

Gestione fiscale

Andiamo ora a confrontare la gestione fiscale nel caso tu scelga di investire tramite DEGIRO o Moneyfarm.

Essendo priva di sedi in Italia, DEGIRO non può operare come sostituto d’imposta. Di conseguenza i clienti sono obbligati ad operare in regime dichiarativo, il che vuol dire che dovranno occuparsi loro di dichiarare i guadagni generati dai propri investimenti.

Tuttavia, DEGIRO mette a disposizione dei clienti con sede fiscale in Italia un report fiscale gratuito che può essere consegnato al proprio Caf o commercialista per assolvere agli obblighi fiscali sugli investimenti.

Moneyfarm invece avendo sede in Italia, può operare come sostituto d’imposta. I clienti Moneyfarm possono quindi adottare i seguenti regimi:

• gestito (Moneyfarm si occupa sia degli aspetti fiscali che della gestione del tuo investimento)
• amministrato, tramite il conto titoli (Moneyfarm si occupa solo degli aspetti fiscali del tuo investimento)

Quindi dal punto di vista della gestione fiscale, Moneyfarm può risultare più conveniente, visto che permette di delegare la maggior parte dei doveri fiscali in Italia.

Servizio clienti

Sia DEGIRO che Moneyfarm offrono un servizio di assistenza via email, telefono e live chat. 

Per entrambi i broker poi è disponibile una sezione Frequently Asked Questions (FAQ) sul sito con indicazioni su come risolvere i problemi più frequenti.

Opinioni dei clienti

Andiamo ora a fare un brevemente confronto tra i rating dei clienti sulle principali piattaforme di recensione:

Come puoi vedere dalla tabella di confronto, Moneyfarm e DEGIRO hanno dei rating piuttosto simili sulle principali piattaforme di recensione.

Da segnalare però che, numericamente, Moneyfarm ha un rating medio dei clienti leggermente superiore rispetto a DEGIRO.

Informazioni generali sui due broker

Moneyfarm nasce nel 2011 come una startup sarda specializzata financial robo-advisory.

Ad oggi Moneyfarm conta 3 sedi: Milano, Cagliari e Londra ed impiega oltre 200 persone.

Dal 2016 ha attivato partnership importanti con aziende come Poste Italiane, Allianz e Banca Sella.

Moneyfarm è regolamentata dalla FCA (Financial Conduct Authority) in UK e dalla CONSOB (Commissione Nazionale per le Società e la Borsa) per l’Italia.

DEGIRO è una società più “vecchia” visto che è stata fondata nel 2008. Conta milioni di clienti in tutta Europa. Inoltre dopo la fusione con Flatex Bank, DEGIRO è diventata uno dei colossi bancari più grandi d’Europa, il gruppo flatexDEGIRO AG che è quotato sul DAX dal 2010.

DEGIRO è supervisionata dalla BaFin, l’autorità tedesca per i mercati e la borsa.

DEGIRO VS Moneyfarm: Conclusioni + Opinioni

In conclusione, cosa conviene scegliere? DEGIRO o Moneyfarm?

Considerando l’offerta di strumenti, le funzionalità ed i piani commissionali, queste due piattaforme sono indicate per due diverse tipologie di investitore:

• Moneyfarm è adatto a coloro che hanno bisogno di una guida per la gestione dei propri investimenti
• DEGIRO invece è indicato per coloro che vogliono gestire in prima persona i loro investimenti

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Altre Risorse

• Recensione DEGIRO
• Recensione Moneyfarm
• DEGIRO VS Fineco
• Moneyfarm VS Scalable Capital
• Broker online per investitori italiani – Guida
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