Trade Republic VS Fineco | Confronto completo 2024

Trade Republic o Fineco, cosa conviene? Quale scegliere?

Trade Republic e Fineco sono broker piuttosto conosciuti nel panorama italiano. Fineco è tra le banche italiane più utilizzate dagli investitori, mentre Trade Republic è una piattaforma di investimento (ora anche banca in realtà) emergente, che sta entrando prepotentemente sul mercato italiano grazie alle sue commissioni molto competitive e alle sue funzionalità uniche.

Trade Republic o Fineco, quale scegliere?

In questo articolo andremo a confrontare Trade Republic e Fineco in modo tale che alla fine dell’analisi tu sia in grado di rispondere a queste due domande:

1. Quale è il broker migliore tra Fineco e Trade Republic?
2. Quale conviene scegliere?

Prima di scendere nel dettaglio dell’analisi, vediamo un po’ di dati generali.

	Trade Republic	Fineco
Prodotti	Azioni, Obbligazioni, ETF, Derivati, Criptovalute	Azioni, Obbligazioni, ETF, Fondi comuni, Derivati
Conto demo	No	No
Azioni frazionate	Sì	No
Regime fiscale	Dichiarativo	Amministrato
Sede legale	Germania	Italia
Costi di apertura	Gratis	Gratis
Deposito minimo	10€	1€
Feature particolari	PAC automatico gratuito Interessi sulla liquidità	PAC automatico di ETF Lista di ETF gratuiti Conto multivaluta Piattaforme di trading avanzate Servizi bancari
	Vai su Trade Republic	Vai su Fineco

Trade Republic vs Fineco nei rating di Investimi

Tipi di conto

Iniziamo questo confronto tra Trade Republic e Fineco andando a confrontare l’offerta in termini di tipologie di conto.

Iniziamo da Trade Republic visto che l’analisi è molto rapida. Trade Republic offre un’unica tipologia di conto. Questo conto dà accesso gratuito a tutte le funzionalità della piattaforma.

Il conto Fineco invece è leggermente più complesso. Questo deriva dalla natura di Fineco.

La prima grande differenza tra Trade Republic e Fineco infatti è che Fineco è una vera e propria banca, mentre Trade Republic offre solamente servizi di trading.

Questo fa sì che Fineco sia in grado di offrire un numero di servizi ausiliari decisamente superiori rispetto a Trade Republic:

• conti bancari
• carte di debito e di credito
• fidi e mutui
• ecc…

Insomma, con il conto Fineco puoi ottenere tutti i servizi bancari classici, uniti con funzionalità di trading e investimento avanzate.

Fineco offre anche una seconda tipologia di conto, detto “Conto Trading”. Questo conto perde le funzionalità bancarie (carte di pagamento, mutui, consulenza, ecc…) e qualche funzionalità di trading, ma permette di fare trading con commissioni più convenienti.

Con entrambe le piattaforme aprire un conto è molto semplice e può essere fatto comodamente online (da segnalare che aprire e ottenere l’attivazione di un conto Trade Republic richiede letteralmente 15 minuti).

In entrambi i casi il punto di partenza è il sito ufficiale di Fineco o di Trade Republic.

Prodotti

Una delle differenze fondamentali tra Trade Republic e Fineco è l’offerta di strumenti finanziari.

L’offerta di Trade Republic si concentra principalmente sugli strumenti finanziari rivolti agli investitori di lungo termine:

• Azioni
• Obbligazioni
• ETF, ETC e ETN
• Criptovalute
• Derivati

Da evidenziare la possibilità di fare trading di criptovalute direttamente dalla stessa piattaforma con cui acquisti gli strumenti della finanza tradizionale. Una funzionalità interessante che poche altre piattaforme offrono in Europa.

A parte questo, l’offerta di Fineco è decisamente più ampia e include sia strumenti di investimento per il trading:

• Azioni
• Obbligazioni
• ETF, ETC e ETN
• Fondi comuni (solo per il conto Fineco “standard”)
• Criptovalute (tramite ETN)
• Opzioni
• Futures
• CFD

Tramite Fineco è possibile connettersi alle principali borse europee e Americane e scambiare in un numero considerevole di valute. Dal punto di vista della connettività invece Trade Republic è piuttosto carente, visto che permette di operare solamente su LSX Exchange.

Fineco quindi è decisamente più completa di Trade Republic per quanto riguarda l’offerta di strumenti finanziari e la connettività.

Commissioni

Andiamo ora a confrontare le commissioni di Trade Republic e Fineco.

Iniziamo analizzando le commissioni di Trade Republic visto che, come per i piani, l’analisi è molto breve.

Trade Republic applica 1€ di commissione su tutte le operazioni.

Tra l’altro questa commissione può anche essere annullata se si imposta un Piano di Accumulo automatico (troverai più dettagli nei prossimi paragrafi).

Analizziamo ora le commissioni di Fineco.

Le commissioni sono probabilmente il punto debole di Fineco.

Le commissioni di Fineco infatti sono generalmente leggermente superiori alla media delle piattaforme di trading online.

Non dobbiamo dimenticare infatti che Fineco è una banca, non un broker online. In quanto tale è inevitabile che i costi di gestione del business siano più alti. Costi che poi vengono rigirati sui clienti sotto forma di commissioni.

Di base il conto Fineco ha un canone mensile di 3,95€.

Oltre a questo costo mensile, ci sono anche dei costi per l’esecuzione degli ordini.

Per quanto riguarda i principali strumenti di investimento, le commissioni oscillano dai 2€ ai 20€ in funzione dello strumento finanziario e della borsa di negoziazione. 

Di base, per Azioni, Obbligazioni, ETF e Certificati si paga:

• 19€ per il mercato Italiano e Europeo
• 12,95$ per il mercato USA
• 25CAD per il mercato Canadese

Queste commissioni possono però essere ridotte in vari modi.

Il metodo più semplice è optare per il Conto Trading Fineco. Questa tipologia di conto infatti permette di annullare completamente il canone mensile e di aderire ad un piano commissionale completamente diverso.

La commissione del Conto Trading Fineco è pari allo 0,19%, con un minimo di 2,95€ ed un massimo di 19€ ad eseguito, indipendentemente dal fatto che si stia operando sul mercato italiano, europeo o USA. Questo vale per azioni, obbligazioni ETF e certificati.

Per i derivati invece le condizioni variano molto in funzione dello strumento e della borsa di negoziazione, quindi se ti interessa l’argomento, ti invito ad approfondire le condizioni del Conto Trading sul sito ufficiale Fineco.

Se negozi ETF puoi godere di un piano commissionale particolare, a partire da 2,95€ per ETF, grazie al Piano Replay.

Inoltre, se sei interessato ad investire in ETF, le buone notizie non finiscono qui, perché Fineco offre anche una lunga lista di ETF a zero commissioni di acquisto su ETF iShares e Amundi.

Se sei sotto i 30 anni di età (Under 30), il piano commissionale di Fineco è completamente differente e diventa piuttosto vantaggioso:

• azioni Italia – 2,95€ per ordine
• azioni USA –  3,95$ per ordine (2,95€ per il Conto Trading Under 30)
• PAC di ETF – gratuito
• canone mensile – gratuito
• carta di debito – gratuita

Maggiori dettagli per gli under 30 qui.

Ti consiglio quindi di approfondire le commissioni sul sito ufficiale di Fineco per lo strumento specifico e per le borse su cui vuoi operare.

In conclusione, cosa conviene in termini di commissioni tra Trade Republic e Fineco?

In generale, grazie al piano commissionale molto vantaggioso, è probabile che Trade Republic sia più conveniente.

Fineco però può risultare competitiva in alcuni casi particolari:

• con il Conto Trading
• con il Piano Replay per acquistare ETF tramite PAC
• con gli ETF senza commissioni
• se sei Under 30

Piattaforme

Sia Trade Republic che Fineco offrono piattaforme di investimento accessibili sia dal web (desktop) che da mobile.

Trade Republic offre un’unica piattaforma, molto intuitiva, molto adatta per gli investitori alle prime armi.

Di contro, questa piattaforma è piuttosto povera di strumenti per il trading.

Fineco invece è certamente più completa anche da questo punto di vista. L’attività di trading ed investimento con Fineco infatti può essere gestita in 3 modi:

• tramite app, con l’app Fineco
• tramite web, con la piattaforma FinecoX
• tramite web, con la piattaforma di trading avanzata Fineco PowerDesk

Se sei in cerca di una piattaforma semplice e intuitiva, adatta ai principianti, Trade Republic è probabilmente la soluzione ideale.

Se invece sei in cerca di una piattaforma più avanzata, completa di tutte le funzionalità per trading e investimenti, Fineco è probabilmente la soluzione che fa per te. 

Feature particolari

Le features particolari sono certamente l’elemento che più distingue Fineco e Trade Republic. Andiamo quindi ad analizzare queste due piattaforme più in profondità.

Iniziamo andando ad analizzare alcune particolarità di Trade Republic.

Trade Republic offre delle feature interessanti per coloro che vogliono investire a lungo termine:

• i Piani di Accumulo automatici di Trade Republic (PAC automatici)
• gli interessi sulla liquidità
• una carta di pagamento

Come funzionano i PAC automatici?

Il funzionamento è molto semplice. In pochi click puoi impostare degli acquisti ricorrenti di una determinata somma di denaro, su un determinato strumento finanziario.

Per esempio, puoi impostare un PAC in modo tale che ogni 1° del mese la piattaforma vada ad acquistare 200€ dello “Strumento finanziario A”.

Nel PAC di Trade Republic è possibile fissare le seguenti frequenze di acquisto: 7 giorni, 15 giorni, 1 o 3 mesi.

Una cosa che certamente ti farà piacere è scoprire che se si acquisti tramite PAC c’è l’annullamento totale delle commissioni di transazione e la possibilità di acquistare azioni frazionate.

Andiamo ora a vedere la compensazione della liquidità (simile ad un conto deposito svincolato).

Anche in questo caso il funzionamento è piuttosto semplice: Trade Republic offre il 3,25% per sulla liquidità non investita (fino a 50.000€).

In aggiunta, Trade Republic ha recentemente annunciato il lancio della carta Trade Republic. La carta Trade Republic è una carta di debito Visa che ti permetterà di pagare le tue spese quotidiane con la liquidità presente sul tuo conto Trade Republic.

La carta Trade Republic è gratuita e senza commissioni. Anzi si riceverà un Saveback di Trade Republic del 1% sulle somme pagate. Una sorta di Cashback, solo che i soldi verranno investiti direttamente in uno strumento finanziario a tua scelta (invece che in liquidità, come accade solitamente per il cashback).

Analizziamo ora Fineco.

Iniziamo dicendo che Fineco non è solo una piattaforma di investimento o trading, ma una vera e propria banca. Con il conto standard di Fineco infatti è possibile accedere anche ai servizi tipici della banche tradizionali:

• conto corrente
• carte di debito/credito
• mutui e finanziamenti 
• consulenza finanziaria
• credit lombard

Inoltre, come Trade Republic, anche Fineco offre la possibilità di automatizzare il processo di investimento in ETF tramite il Piano Replay Fineco.

Il Piano Replay permette di acquistare periodicamente quote di un paniere di ETF.

Questo piano è altamente personalizzabile e risulta molto facile adattarlo alle proprie necessità per creare un Piano di Accumulo totalmente automatizzato.

Inoltre, Piano Replay Fineco offre anche la funzionalità di autobilanciamento del portafoglio. Una funzionalità unica nel suo genere che può farti risparmiare un bel po’ di tempo e mal di testa.

Per ulteriori dettagli sul Piano Replay ti rimando all’articolo di approfondimento qui su Investimi.

Fineco, nella sua versione standard, offre anche un conto multivaluta, utile se operi spesso con le valute straniere.

Tramite il tuo conto multivaluta di Fineco puoi convertire e detenere 4 valute: EUR, USD, GBP e CHF.

Questa funzionalità è molto interessante se si opera spesso in altre valute, visto che permette di evitare di pagare ogni volta le commissioni di conversione all’acquisto e alla vendita!

Ora che abbiamo visto anche le funzionalità di Fineco possiamo trarre le prime conclusioni.

Come abbiamo visto dal punto di vista delle funzionalità offerte, entrambe le piattaforme sono piuttosto ricche.

Trade Republic, si concentra su funzionalità per l’investimento a lungo termine, mentre Fineco offre funzionalità a 360°.

Quindi la scelta tra Trade Republic e Fineco si riduce alla scelta delle funzionalità che si ritengono più utili per la propria operatività.

Gestione fiscale

	Trade Republic	Fineco
Sede legale	Germania	Italia
Regolamentazione	BaFin	CONSOB
Autorizzato in Italia	Sì	Sì
Sostituto d’imposta	No	Sì
Regime fiscale	Dichiarativo	Dichiarativo, Amministrato, Gestito
Report fiscale	Sì	Sì
	Vai su Trade Republic	Vai su Fineco

Andiamo ora a confrontare la gestione fiscale nel caso tu scelga di investire tramite Trade Republic o Fineco.

Essendo priva di sedi in Italia, Trade Republic non può operare come sostituto d’imposta. Di conseguenza i clienti sono obbligati ad operare in regime dichiarativo, il che vuol dire che dovranno occuparsi loro di dichiarare i guadagni generati dai propri investimenti.

Tuttavia, Trade Republic mette a disposizione dei clienti con sede fiscale in Italia un report fiscale gratuito che può essere consegnato al proprio Caf o commercialista per assolvere agli obblighi fiscali sugli investimenti.

Fineco invece avendo sede in Italia, può operare come sostituto d’imposta. I clienti Fineco possono quindi scegliere tra tutti e 3 i regimi:

• gestito (Fineco si occupa sia degli aspetti fiscali che della gestione del tuo investimento)
• amministrato (Fineco si occupa solo degli aspetti fiscali del tuo investimento)
• dichiarativo (Fineco si limita ad eseguire le operazioni di trading, come Trade Republic)

Quindi dal punto di vista della gestione fiscale, Fineco risulta decisamente più conveniente visto che permette di operare in tutti i regimi disponibili in Italia.

Servizio clienti

Il servizio clienti di Trade Republic è limitato all’assistenza via email.

Mentre Fineco offre un servizio di assistenza via email, telefono e live chat. 

Per entrambi i broker poi è disponibile una sezione Frequently Asked Questions (FAQ) sul sito con indicazioni su come risolvere i problemi più frequenti.

Opinioni dei clienti

Andiamo ora a fare un brevemente confronto tra i rating dei clienti sulle principali piattaforme di recensione:

	Trade Republic	Fineco
Rating Play Store	4,0	4,0
Rating App Store	4,3	4,7
Rating Trustpilot	3,8	4,8
N. recensioni Play Store	110.000	146.000
N. recensioni App Store	3.100	210.000
N. recensioni Trustpilot	16.000	50.000
Media pesata	4,0	4,5
	Vai su Trade Republic	Vai su Fineco

Come puoi vedere dalla tabella di confronto, Fineco ha sia un numero di recensioni che un rating decisamente superiore rispetto a Trade Republic.

Questo è indice che con ogni probabilità i clienti di Fineco sono mediamente più soddisfatti dei servizi offerti dalla piattaforma rispetto ai clienti di Trade Republic.

Informazioni generali sui due broker

Fineco, o per meglio dire Fineco Bank, nasce nel 1982 con il nome di GI-FIN S.r.l. Dopo una serie di cessioni, prende ufficialmente il nome di FinecoBank S.p.A nel 2002.

Dal 2014 Fineco è una società quotata in borsa sulla Borsa di Milano; dal 2016 è entrata a fare parte del FTSE MIB e dal 2017 anche dello Stoxx 600.

Trade Republic invece è una società relativamente giovane visto che è stata fondata nel 2015, ma conta già milioni di clienti in tutta Europa.

Trade Republic è una banca regolamentata in Germania dalla BaFin, l’autorità tedesca di vigilanza nei mercati finanziari ed è iscritta al “elenco delle imprese di investimento autorizzate in altri stati EU senza succursale in Italia” (Iscrizione N.5130) 

Sia Trade Republic che Fineco aderiscono al meccanismo di protezione della liquidità fino a 100.000€ in caso di fallimento della piattaforma.

Trade Republic VS Fineco: Conclusioni + Opinioni

In conclusione, cosa conviene scegliere? Trade Republic o Fineco?

Dal punto di vista della connettività e dell’offerta di strumenti finanziari non ci sono dubbi: Fineco è decisamente superiore.

In termini di commissioni, Trade Republic è generalmente più conveniente per l’operatività standard. Fineco diventa competitiva però quando si sfruttano opportunità come lo sconto per i giovani under 30, la lista di ETF gratis, il PAC automatico di ETF (Piano Replay) ed il Conto Trading.

In termini di funzionalità, entrambe le piattaforme hanno creato delle features che le contraddistinguono dalle altre piattaforme:

Trade Republic offre:

• Piani di Accumulo automatici (PAC automatici)
• interessi sulla liquidità

Fineco offre:

• Piani di Accumulo automatici su ETF (con ribilanciamento automatico)
• Funzionalità bancarie
• Piattaforme di trading avanzate
• Conto multivaluta

Considerando tutti questi aspetti qual è il broker migliore? Trade Republic o Fineco?

Se per te la facilità di utilizzo e la semplicità è un fattore decisionale importante, Trade Republic può essere la soluzione ideale. 

Se invece cerchi una piattaforma più avanzata, che ti permetta di investire in qualunque cosa ti passi per la testa, Fineco è probabilmente la soluzione ideale per te.

Altre Risorse

• Recensione Fineco
• Recensione Trade Republic
• Trade Republic VS Scalable Capital
• Fineco Trading VS Directa
• Conto Trading VS Conto Fineco standard
• Broker online per investitori italiani – Guida
• 4 consigli per scegliere il broker online che fa per te
• Miglior broker online per principianti
• Migliori broker per PAC di ETF

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