Revolut VS Trade Republic | Quale conviene per investire?

Meglio Revolut o Trade Republic per investire e fare trading?

Nella maggior parte dei casi, Trade Republic può soddisfare meglio le necessità legate a trading e investimenti:

• i costi sono molto simili, se non inferiori a quelli di Revolut
• l’interfaccia grafica è intuitiva come quella di Revolut
• fa da sostituto d’imposta
• ha un’offerta di strumenti più ampia

Insomma, se il tuo obiettivo è investire e fare trading, è probabile che Trade Republic sia più adatta al tuo scopo.

In quali casi ha senso utilizzare Revolut invece?

• quando sei già cliente Revolut
• quando utilizzi già dei piani a pagamento di Revolut
• quando hai già un commercialista o un CAF che ti supporta per la dichiarazione dei redditi e non ti fa pagare un’extra per gli investimenti
• quando operi solamente su azioni ed ETF molto conosciuti

In questi casi, può aver senso utilizzare Revolut per investire.

Vediamo nel dettaglio il perché di queste affermazioni in questo confronto Revolut VS Trade Republic e capiamo quale può essere il migliore per te.

Tipi di conto

Iniziamo questo confronto tra Revolut e Trade Republic andando a confrontare l’offerta in termini di tipologie di conto.

Revolut offre 3 tipologie di conto:

• conto bancario, per fare bonifici, pagamenti con carta, ecc…
• conto titoli per investire e fare trading su azioni, ETF, ecc…
• wallet per investire e fare trading su criptovalute

Ugualmente Trade Republic offre le medesime 3 tipologie di conto:

• conto bancario, per fare bonifici, pagamenti con carta, ecc…
• conto titoli per investire e fare trading su azioni, ETF, ecc…
• wallet per investire e fare trading su criptovalute

Per capire se è meglio scegliere Revolut o Trade Republic bisogna capire quanto sono sviluppate queste 3 tipologie di conto.

Per farsi un’idea, basta guardare all’origine delle due aziende:

• Revolut nasce come servizio bancario e poi si è espanso anche ai servizi di trading e investimento
• Trade Republic nasce come servizio per il trading e gli investimenti e poi si è espanso anche ai servizi bancari

Di conseguenza i servizi bancari di Revolut sono decisamente più avanzati di quelli di Trade Republic.

Di contro i servizi di trading e investimento di Trade Republic sono decisamente più avanzati di quelli di Revolut.

Prodotti

Una delle differenze più importanti tra Revolut e Trade Republic riguarda l’offerta di strumenti finanziari.

Revolut permette di operare sui principali strumenti finanziari:

• azioni
• obbligazioni
• ETF
• materie prime (oro, argento, palladio, platino)
• criptovalute

Come detto però l’offerta è limitata solamente ai principali strumenti finanziari. Quindi non avrai problemi a trovare azioni famose, ma potresti non trovare titoli un po’ meno conosciuti.

Se intenti investire in ETF tramite Revolut ti invito a leggere l’apposita guida: Investire in ETF con Revolut | Tutto quello che devi sapere.

Passiamo ora a Trade Republic.

Trade Republic permette di operare su:

• Azioni
• Obbligazioni
• ETF, ETC e ETN
• Criptovalute
• Derivati
• Fondi di Private Equity

Quindi Revolut può andare bene se non hai particolari necessità di investimento o trading, mentre non è adatto se sei un investitore un po’ più avanzato, che seleziona accuratamente i titoli in cui investire.

Anche Trade Republic non è l’opzione più completa sul mercato per quanto riguarda l’offerta di strumenti di investimento. Tuttavia ha un’offerta decisamente più completa di Revolut.

Costi e Commissioni

Ne Revolut, ne Trade Republic applicano costi di apertura, chiusura e inattività sul conto.

Concentriamoci però sulle commissioni di Trade Republic e Revolut sul trading.

Iniziamo da Revolut.

Le commissioni su azioni, obbligazioni e ETF applicate da Revolut sono le seguenti:

• 0,12% dell’importo dell’operazione, minimo 1€, con piano Ultra
• 0,25% dell’importo dell’operazione, minimo 1€, con piano Standard, Plus e Premium e Metal

Quindi se investi 1€ in azioni con Revolut, la commissione sarà di 1€. Se invece investi 1.000€ la commissione sarà di 1,20€ nel caso tu abbia il piano Ultra o 2,50€ con tutti gli altri piani (se utilizzi il piano Standard gratuito pagherai 2,50€ ad operazione).

Nel caso te lo stessi chiedendo, la soglia oltre la quale inizia ad applicarsi la commissione in percentuale e non la commissione minima è 833€ col piano Ultra e 400€ con gli altri piani.

 Superata queste soglie quindi non pagherai più 1€, ma lo 0,12% e lo 0,25% rispettivamente.

Revolut diventa particolarmente conveniente se rimani all’interno dell’allocazione di operazioni di acquisto/vendita gratuite disponibili in ogni piano:

• Piano Standard (canone gratuito): 1 ordine gratuito
• Piano Plus (3,99€ al mese): 3 ordini gratuiti
• Piano Premium (9,99€ al mese): 5 ordini gratuiti
• Metal (15,99€ al mese) e Ultra  (55€ al mese): 10 ordini gratuiti

Vediamo ora come funzionano le commissioni di trading di Trade Republic. L’analisi sarà molto breve.

Trade Republic applica 1€ di commissione su tutte le operazioni.

Chiaro e semplice.

Quindi cosa conviene tra Trade Republic e Revolut dal punto di vista delle commissioni?

Al di là degli ordini gratuiti inclusi nei piani Revolut, grazie alla commissione fissa di 1€ per operazione, Trade Republic risulta più conveniente di Revolut dal punto di vista delle commissioni sul trading.

Piattaforme

Sia Revolut che Trade Republic nascono come strumenti “mobile-first”, cioè come app per telefono.

Questo rende l’esperienza di utilizzo molto positiva da app, mentre da computer può risultare un po’ scarna (molti spazi vuoti e funzionalità nascoste dentro i vari menù).

Ad ogni modo, se stai leggendo questo confronto tra Revolut e Trade Republic è probabile che tu sia interessato a capire quale sia il miglior broker per investire via app.

Concentriamoci dunque sulle due app.

Entrambe le app hanno interfacce molto semplici e intuitive, molto adatte a trader e investitori principianti.

Personalmente preferisco l’estetica della sezione trading di Revolut, rispetto a quella di Trade Republic. Ma è semplicemente un’opinione personale.

A livello di informazioni fornite e di funzionalità per il trading, l’app di Trade Republic è molto più completa di quella di Revolut.

Se quindi non utilizzi siti esterni per fare ricerche e ti basi sulle informazioni dell’app per prendere le tue decisioni d’investimento, Trade Republic potrebbe essere più indicata.

Funzionalità particolari

Anche dal punto di vista delle funzionalità, le differenze tra Revolut e Trade Republic sono piuttosto poche.

Sia Revolut che Trade Republic infatti offrono:

• Integrazione con servizi bancari
• Pac automatico
• Azioni frazionate

In aggiunta Revolut offre anche il Robo-Advisor.

Iniziamo proprio da qui: come funziona dunque il robo-advisor di Revolut?

È piuttosto semplice. Devi compilare un questionario ed in base alle risposte al questionario Revolut di consiglia uno dei cinque portafogli di investimento in azioni e obbligazioni (tramite ETF). Maggiore la tua propensione a rischio, maggiore la percentuale di azioni e quindi il rischio ma anche il potenziale guadagno.

Tramite il robo-avisor Revolut investirá e gestirà in automatico i tuoi soldi per mantenere un livello di rischio in linea con il tuo profilo.

Oltre al robo-advisor, Revolut offre anche la possibilità di fare investimenti ricorrenti.

Questa funzionalità è detta piano di accumulo (PAC) automatico e permette di accumulare in maniera ricorrente una determinata cifra su un determinata azione o ETF. Maggiori dettagli in questa guida.

Per esempio, è possibile creare un investimento ricorrente di 100€ su Apple.

Oltre ad essere molto comoda, questa funzionalità permette di annullare le commissioni di acquisto sugli ETF (rimangono invece le commissioni sulle azioni).

Il piano di accumulo di Revolut è particolarmente interessante anche perché permette di acquistare quote o azioni frazionate. Cioè permette di investire qualunque somma in qualunque strumento.

Facciamo un esempio.

Ipotizziamo che le azioni Apple quotino normalmente a 500€ ad azione.

Senza azioni frazionate, potresti investire solamente 500€, 1000€,1500€, ecc..

Grazie alle azioni frazionate, invece, puoi investire anche semplicemente 1€ e comprare un cinquecentesimo di azione Apple, o 750€ e acquistare 1,5 azioni.

Le azioni frazionate sono quindi un grande vantaggio se investi piccole somme!

Tra l’altro, le azioni frazionate non sono disponibili solamente tramite PAC, ma è possibile anche utilizzare le azioni frazionate negli acquisti singoli.

Lo stesso vale anche per Trade Republic.

Infatti anche Trade Republic offre:

• Piano di Accumulo automatico gratuito su azioni ed ETF, con azioni frazionate
• interessi sulla liquidità
• azioni e quote di ETF frazionate sugli acquisti singoli

Inoltre entrambi offrono il servizio di “round-up” per arrotondare i pagamenti per eccesso e investire automaticamente il resto. Un servizio piuttosto utile per incentivarti a risparmiare ed investire “senza sforzo”.

Quindi dal punto di vista delle funzionalità per il trading e gli investimenti, sia Trade Republic che Revolut sono molto simili.

Revolut è leggermente superiore grazie al servizio di robo-advisory.

Dichiarazione dei Redditi

Andiamo ora a confrontare la gestione fiscale nel caso tu scelga di investire tramite Trade Republic o Revolut.

Iniziamo da Revolut.

Come anticipato il primo capitolo, all’interno dell’app Revolut è possibile avere diversi conti, il conto corrente, il conto titoli per fare trading e investire e il conto crypto. Questi tre conti sono gestiti da tre diverse aziende, in tre diversi Paesi.

Il conto corrente è gestito dalla succursale italiana e quindi opera in regime amministrato. Cosa vuol dire? Che non devi preoccuparti di dichiararlo nella tua dichiarazione dei redditi.

Al contrario, sia il conto titoli che il conto crypto sono gestiti da società estere, che non possono operare come sostituto d’imposta.

Sia il conto titoli che il conto crypto operano in regime dichiarativo.

Sarà quindi applicato il cosiddetto regime dichiarativo. In questo regime devi essere tu, in prima persona, a dichiarare i tuoi investimenti al fisco tramite la dichiarazione dei redditi.

Quindi se acquisti o vendi strumenti come azioni, ETF, obbligazioni, materie prime o criptovalute su Revolut devi sempre dichiarare.

Al contrario, i clienti Trade Republic operano in regime amministrato attraverso un IBAN Italiano. Trade Republic quindi farà da sostituto d’imposta, sia per investimenti tradizionali che per le criptovalute. Trade Republic si occuperà di gestire gli aspetti fiscali al posto del cliente. Una soluzione particolarmente interessante, specie se si vuole investire anche in criptovalute. In Italia infatti sono pochissimi i broker che permettono di fare trading di criptovalute in regime amministrato.

Quindi grazie al regime amministrato dal punto di vista della gestione fiscale su trading e investimenti Trade Republic può risultare decisamente più conveniente di Revolut.

Servizio clienti e assistenza

Il servizio clienti e l’assistenza di Revolut sono collegati al conto bancario e seguono quindi le medesime modalità:

• via email
• tramite live chat, con assistente AI e operatori umani

Il servizio di assistenza di Trade Republic passa tramite FAQ in app. Da qui si viene poi eventualmente rimandati ad un chatbot AI ed eventualmente ad un operatore reale disponibile via email.

La qualità dell’assistenza di Revolut e di Trade Republic? Il modo migliore per valutarla è probabilmente il rating delle app sulle diverse piattaforma di recensione.

Opinioni dei clienti

Andiamo ora a vedere brevemente le opinioni dei clienti di Revolut sulle principali piattaforme di recensione:

Puoi notare, sia Trade Republic che Revolut hanno un rating piuttosto alto su tutte le principali piattaforme dei rating.

Stride un po’ il rating piuttosto basso di Trade Republic su Trustpilot, sintomo che probabilmente non tutti i clienti sono totalmente soddisfatti della piattaforma o dell’assistenza.

In generale comunque, Revolut ha sia un numero di recensioni, che un rating medio più alto, sintomo che mediamente i clienti di Revolut sono più soddisfatti di quelli di Trade Republic.

Informazioni generali sui due broker

Revolut è una fintech europea fondata nel 2015 nel Regno Unito. Nasca come app per i pagamenti e il cambio valuta e successivamente si è evoluta in una “super-app” finanziaria integrando anche servizi di investimento, wallet crypto ecc…

Dal 2018 opera come banca nell’Unione Europea tramite Revolut Bank UAB, con sede in Lituania. Dal 2025 è presente in Italia con una succursale bancaria e offre conti con IBAN italiano.
Revolut Bank UAB è regolamentata dalla Bank of Lithuania e vigilata dalla Banca Centrale Europea; i depositi sono protetti fino a 100.000 euro dal sistema di garanzia lituano.

I servizi di investimento in azioni ed ETF sono forniti da Revolut Securities Europe UAB, autorizzata dalla CONSOB ai sensi della normativa MiFID II, con tutela degli investitori fino a 22.000 euro. I servizi su criptovalute sono invece gestiti da una società dedicata del gruppo e non sono coperti da sistemi di garanzia.

Trade Republic invece è una piattaforma di investimento europea fondata nel 2015 in Germania, focalizzata sull’operatività digitale e sull’accesso ai mercati finanziari tramite app.

Opera come banca tramite Trade Republic Bank GmbH, con sede a Berlino, ed è regolamentata dalla BaFin sotto la supervisione della Banca Centrale Europea. I depositi dei clienti sono protetti dal sistema di garanzia tedesco fino a 100.000 euro.

Dal 2025 Trade Republic ha una una sede legale legale anche in Italia. Risulta iscritta nel registro degli intermediari bancari della Banca d’Italia ed è registrata presso l’OAM per i servizi legati alle criptovalute.

Investimenti con Revolut VS Trade Republic: Conclusioni + Opinioni

Ad oggi Revolut è leader nei servizi bancari digitali. Se parliamo dei servizi dedicati al trading e agli investimenti, ad oggi Revolut ha forti limitazioni sia in termini di offerta di strumenti, che di gestione fiscale.

Ad oggi quindi potrebbe aver senso investire e fare trading con Revolut se sei già cliente per i servizi bancari, e vuoi fare qualche piccola speculazione.

Revolut acquista ancora più senso se puoi godere delle riduzioni dei costi di negoziazione grazie al PAC automatico in ETF o se rimani entro il limite di operazioni gratuite incluse nel tuo piano.

Tuttavia, risulta difficile giustificare l’apertura di un conto Revolut per le funzionalità di trading.

Al contrario, Trade Republic ha funzionalità bancarie limitate, ma funzionalità per il trading e gli investimenti leggermente più complete.

Il punto forte di Trade Republic rispetto a Revolut però è la possibilità di investire e fare trading senza doversi preoccupare della dichiarazione dei redditi, dato che adotta il regime amministrato (sia per azioni, obbligazioni, ETC…, che per le criptovalute).

Altre Risorse

• Recensione Revolut Trading
• Recensione Trade Republic
• Trade Republic VS Scalable Capital
• Revolut VS Fineco
• Broker online per investitori italiani – Guida
• 4 consigli per scegliere il broker online che fa per te
• Miglior broker online per principianti
• Migliori Broker ETF
• Migliori app per investire piccole somme
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