Ricorda: Investire comporta rischi di perdite. Informati a dovere, valuta bene la tua propensione al rischio e non investire in strumenti che non comprendi.
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Fino a qualche anno fa DEGIRO era il broker di riferimento per tutti i trader e gli investitori che volevano operare a basse commissioni.
Ad oggi, per fortuna per noi clienti, il mercato è molto più competitivo e le alternative a DEGIRO sono molto valide.
Ci sono nuovi player, come Scalable Capital e Trade Republic, che offrono commissioni ancora più basse di DEGIRO.
Contemporaneamente ci sono player storici come Fineco e Directa che hanno a loro volta abbassato le commissioni.
Insomma, se prima DEGIRO era forse il migliore broker per commissioni disponibile in Italia, ora il primato è messo a dura prova.
I principali punti deboli di DEGIRO sono:
- l‘assenza del regime amministrato (anche se bisogna segnalare che viene messo a disposizione il report fiscale)
- l’assenza di features come il PAC automatico e gli interessi sulla liquidità
- l’impossibilità di acquistare ETF su Borsa Italiana
- la mancanza di strumenti avanzati per il trading
Dati questi limiti, potresti quindi chiederti: quali sono le migliori alternative a DEGIRO?
Le migliori alternative a DEGIRO sono:
Migliori alternative a DEGIRO
| Broker | Commissioni tipiche per azioni ed ETF | Regime fiscale | PAC automatico | ETF su Borsa Italiana | Interessi sulla liquidità | Piattaforme di trading avanzate |
|---|---|---|---|---|---|---|
| DEGIRO | da 2€ | Dichiarativo | No | No | No | No |
| Fineco | da 2,95€ | Amministrato | Solo ETF | Sì | No, ma conto deposito | No |
| Trade Republic | 1€ | Amministrato | Su azioni, ETF e criptovalute | No | 2% annuo | No |
| Scalable Capital | da 0,99€ | Dichiarativo | Su azioni ed ETF | No | 2% annuo | No |
| Directa | da 1,50€ | Amministrato | Solo ETF in promozione | Sì | No | Sì |
Fineco
Fineco unisce la solidità di una banca italiana con la completezza di una piattaforma online moderna. Offre un’ampia gamma di strumenti e servizi, risultando ideale per chi mette al primo posto l’affidabilità.
Vantaggi rispetto a DEGIRO
- Regime amministrato
- PAC Automatico in ETF
- Piattaforme di trading avanzate
Svantaggi rispetto a DEGIRO
- Commissioni generalmente più alte
- Piattaforma meno intuitiva
Iniziamo questa analisi delle alternative a DEGIRO presentando una banca che non ha bisogno di presentazioni: Fineco.
Fineco rappresenta una delle alternative più valide a DEGIRO. È particolarmente indicata per gli investitori italiani che cercano una gestione semplificata della fiscalità e piattaforme di trading professionali.
Come ben saprai DEGIRO applica il regime dichiarativo e richiede quindi di gestire in autonomia tasse e dichiarazione dei redditi. Ok, fornisce il report fiscale, ma comunque è uno stress in più (specie considerando che non sempre si è dimostrato affidabile in passato)
Fineco invece opera in regime amministrato, occupandosi automaticamente di imposte, plusvalenze e reportistica fiscale.
Dal punto di vista operativo, in realtà le due piattaforme sono abbastanza paragonabili:
- Hanno un conto multivaluta
- Hanno una piattaforma abbastanza intuitiva, ma contemporaneamente piuttosto ricca di funzionalità
- Hanno un offerta di strumenti e mercati molto ampia
In più però Fineco offre:
- una piattaforma per il trading avanzato (FinecoX)
- possibilità di integrazione con servizi bancari come conto corrente, conto deposito, carte, e credit lombard
- funzionalità utili per investire a lungo termine come il PAC automatico e una lista di ETF completamente gratuiti
Il punto dolente di Fineco sono probabilmente le commissioni. Da questo punto di vista è probabile che DEGIRO risulti più conveniente.
Tuttavia Fineco è particolarmente competitiva in termini di commissioni in questi casi:
- col Piano Replay, per investire col PAC automatico in ETF a commissioni ridotte
- se investi nella lista di ETF gratuiti (iShares, Amundi e Lyxor)
- se hai meno di 30 anni, e puoi quindi godere delle commissioni ridotte per under 30
Per riassumere quindi, DEGIRO resta generalmente più economico , ma Fineco rappresenta una soluzione di livello superiore per chi desidera piattaforme evolute, regime amministrato e, se desideri, anche l’integrazione con servizi bancari.
Trade Republic
Trade Republic è una banca europea nata con l’obiettivo di rendere gli investimenti semplici e accessibili a tutti. È ideale per chi vuole investire in azioni, obbligazioni, criptovalute ed ETF con un’app intuitiva e costi molto contenuti.
Vantaggi rispetto a DEGIRO
- Regime amministrato
- PAC automatici su ETF, azioni e crypto
- App molto intuitiva
Svantaggi rispetto a DEGIRO
- Offerta di mercati molto limitata
Una delle principali candidate ad essere la migliore alternativa a DEGIRO è Trade Republic.
Trade Republic infatti incarna un po’ lo spirito iniziale di DEGIRO: commissioni basse e semplicità.
Rispetto a DEGIRO, Trade Republic però ha portato questa filosofia all’estremo: poche funzionalità, ma ben mirare a soddisfare le necessità degli investitori a lungo termine:
- PAC automatici in azioni, ETF e criptovalute
- Interessi sulla liquidità
- Carta di pagamento con saveback
- Interfaccia semplice ed intuitiva
Rispetto a DEGIRO quindi non si ha la possibilità di investire in più borse (l’unica disponibile su Trade Republic è Lang & Schwarz), ma si guadagna in semplicità.
In termini di commissioni, Trade Republic ha pochi rivali in Italia: 1€ ad operazione, ad eccezione delle operazioni eseguite tramite PAC che sono totalmente gratuite.
Riassumendo, Trade Republic è l’alternativa ideale a DEGIRO se vuoi semplificare la tua esperienza di investimento: vuoi un’app semplice ed intuitiva e vuoi sfruttare feature come PAC automatico, interessi sulla liquidità, carta di pagamento automatico. Il tutto senza dover pensare alla dichiarazione dei redditi grazie al regime amministrato.
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Scalable Capital
Scalable Capital è una banca europea focalizzata su semplicità e costi contenuti. Offre numerose funzionalità interessanti, in particolare per gli investitori a lungo termine.
Vantaggi rispetto a DEGIRO
- PAC automatici su ETF e azioni
- App molto intuitiva
- Trading illimitato a costo fisso
Svantaggi rispetto a DEGIRO
- Offerta di mercati piuttosto limitata
Tra le alternative a DEGIRO, Scalable Capital è forse la più innovativa.
Scalable unisce funzionalità interessanti come:
- PAC automatici su azioni ed ETF
- Interessi sulla liquidità
- Interfaccia semplice ed intuitiva
Con features uniche nel loro genere:
- Insights, per l’analisi dettagliata del portafoglio
- Insights AI, per ottenere in maniera semplice ed immediata informazioni su news e strategie d’investimento
Piano “prepagato” (Broker Prime+) in cui paghi un canone fisso mensile di 4,99€ e puoi eseguire ordini illimitati gratuiti (solo se di importo superiore a 250€).
Quindi lato funzionalità, Scalable ha un’offerta decisamente più ampia.
Quando si parla invece di offerta di mercati e strumenti finanziari, da quel punto di vista non c’è discussione, DEGIRO è decisamente superiore. Infatti Scalable Capital permette di operare solamente su Gettex, Xetra e EIX.
In termini di commissioni, Scalable è generalmente più economica di DEGIRO dato che applica una commissione di soli 0,99€ a operazione. Commissione azzerabile con PAC automatici e in caso di adesione al Piano Prime+.
Per riassumere, DEGIRO ha un’offerta di strumenti e mercati decisamente superiore rispetto a Scalable. Di contro, Scalable ha commissioni leggermente più basse e numerose funzionalità in più per gli investitori a lungo termine.
Directa
Directa è uno dei broker online più storici e utilizzati in Italia. È particolarmente apprezzato per l’ottimo rapporto qualità-prezzo e per le piattaforme adatte a utenti di ogni livello.
Vantaggi rispetto a DEGIRO
- Regime amministrato
- PAC Automatico in ETF
- Piattaforme di trading avanzate
Svantaggi rispetto a DEGIRO
- Commissioni leggermente più alte
Come Fineco, anche Directa è una valida alternativa a DEGIRO.
Directa offre:
- regime amministrato
- PAC automatico in ETF su Borsa Italiana (limitato ai soli ETF in promozione)
- piattaforme di trading avanzate (DLite e Darwin) con analisi grafiche dettagliate, ordini condizionati e possibilità di operare tramite API
Tutte funzionalità che purtroppo non sono disponibili con DEGIRO.
In termini di commissioni, Directa è leggermente più cara di DEGIRO, ma rimane comunque competitiva con entrambi i principali piani commissionali:
- Fisso, 5€ per azioni ed ETF
- Variabile, 0,19% con un minimo di 1,50€ e un massimo di 18€ (per azioni ed ETF)
In breve, Directa è la scelta ideale per chi vuole una piattaforma che faccia da sostituto d’imposta e con qualche funzionalità in più rispetto a DEGIRO per quanto riguarda sia gli investimenti di lungo termine, che il trading.
Quale alternativa a DEGIRO scegliere?
DEGIRO rimane uno dei broker più punto di riferimento per i suoi costi contenuti e l’ampia disponibilità di mercati e strumenti.
Tuttavia le alternative sono molto valide:
- Fineco è la scelta ideale per chi vuole una piattaforma evoluta, regime amministrato, solidità e funzionalità di una banca
- Trade Republic punta sulla massima semplicità, e una serie di funzionalità interessanti per gli investitori a lungo termine
- Scalable Capital punta anch’esso sulla semplicità e sulle sue features uniche (analisi del portafoglio e piano con trade illimitati a costo fisso)
- Directa si distingue per strumenti per l’ottimo rapporto qualità prezzo
In definitiva, DEGIRO resta un’ottima opzione per chi dà priorità alle commissioni e all’offerta di mercati. Chi però desidera funzionalità più evolute, maggiore automazione o una gestione fiscale più comoda, può trovare in queste alternative una soluzione più adatta alle proprie esigenze.
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