Moneyfarm VS eToro | Confronto completo 2024

Moneyfarm o eToro, cosa conviene? Quale scegliere?

Moneyfarm e eToro tra le piattaforme d’investimento più conosciute in Italia.

Moneyfarm viene spesso definito ad un “robo-advisor” (anche se come vedremo tra poco, è una definizione sbagliata) perché si occupa della gestione del capitale a 360° in maniera “digitale”: ti viene affiancato un consulente che ti aiuta a capire dove investire e Moneyfarm si occupa poi di gestire l’investimento per te.

eToro invece è una piattaforma di trading e investimenti a tutti gli effetti. Con eToro devi quindi essere tu a scegliere in che strumenti investire. eToro però offre anche alcune funzioni che permettono di imitare altri trader (Copytrading) e di investire in portafogli preconfezionati (Smart Portfolios).

Da qui la somiglianza tra eToro e Moneyfarm.

La differenza fondamentale tra Moneyfarm e eToro però è la seguente:

• se non sai dove investire, quali strumenti comprare e quando comprarli, allora probabilmente Moneyfarm è la soluzione giusta per te
•  se vuoi essere tu a scegliere dove e come investire, o comunque quali trader seguire o in quali portafogli investire, eToro è probabilmente la soluzione che fa per te

Ora che abbiamo chiarito questa importante differenza tra eToro e Moneyfarm, possiamo andare a confrontare più nello specifico queste due piattaforme.

Prima però diamo uno sguardo ad alcuni dati generali.

	Moneyfarm	eToro
Prodotti	ETF, fondi pensione, polizze vita	Azioni, ETF, Criptovalute, CFD
Conto demo	No	Sì
Azioni frazionate	No	Sì
Regime fiscale	Gestito e Amministrato	Dichiarativo
Sede legale	Italia	Isole Vergini Britanniche
Costi di apertura	Gratis	Gratis
Deposito minimo	5.000€	100$
Feature particolari	Consulente dedicato Report di aggiornamento periodici	CopyTrader Smart Portfolios
	Vai su Moneyfarm	Vai su eToro

Moneyfarm VS eToro nei rating di Investimi

Tipi di conto

Iniziamo questo confronto tra eToro e Moneyfarm andando a confrontare l’offerta in termini di tipologie di conto.

Iniziamo da Moneyfarm.

Moneyfarm offre 2 tipologie di conto:

• Gestione patrimoniale
• Piano Pensione Moneyfarm

Come funziona la Gestione Patrimoniale Moneyfarm?

Se deciderai di optare per la Gestione Patrimoniale verrai contattato da un consulente Moneyfarm che si occuperà di analizzare la tua situazione e ti guiderà nella definizione del giusto profilo di rischio e nella scelta del portafoglio Moneyfarm più adatto a te (maggiori dettagli nel prossimo capitolo).

Il servizio di Gestione Patrimoniale Moneyfarm include anche:

• l’affiancamento di un consulente contattabile in qualunque momento
• l’accesso alla piattaforma di monitoraggio del tuo investimento
• l’invio di report di analisi periodici
• un conto titoli per investire in altri strumenti finanziari

Il Piano Pensione Moneyfarm invece è un Piano Individuale Pensionistico (PIP) realizzato in associazione con Allianz Global Life che permette di investire per la propria pensione con numerosi vantaggi fiscali (la deducibilità dei contributi per esempio).

Ora che abbiamo visto come funzionano le diverse tipologie di conto Moneyfarm, andiamo ad analizzare eToro. L’analisi in realtà è piuttosto breve.

eToro offre sia un piano standard che un conto demo detto “Portafoglio virtuale”.

Il conto è gratuito, non ha quindi nessun costo di apertura, chiusura o mantenimento.

Attenzione però alla “inactivity fee”, una commissione di inattività di $10 al mese, in caso di inattività prolungata (12 mesi consecutivi senza login) applicata da eToro.

E’ fondamentale inoltre sapere che il conto di eToro è in USD ed il deposito minimo è di 100$.

Con entrambe le piattaforme aprire un conto è molto semplice e può essere fatto comodamente online.

In entrambi i casi il punto di partenza è il sito ufficiale di Moneyfarm o di eToro.

Prodotti

Confrontiamo ora l’offerta di strumenti finanziari di Moneyfarm e eToro.

Moneyfarm utilizza portafogli di investimento composti da fondi indicizzati, detti ETF.

Nelle proprie gestioni patrimoniali Moneyfarm propone 7 diversi portafogli di investimento. Oltre a questi 7 portafogli standard, Moneyfarm propone anche:

• 7 Portafogli socialmente responsabili (ESG: Environmental, Social, Governance)
• portafoglio in fondi monetari (Liquidity+)
• fondi tematici

Inoltre, questi portafogli possono essere ulteriormente personalizzati acquistando azioni ed ETF con il conto titoli.

Concentriamoci ora sull’offerta di eToro.

L’offerta di eToro invece spazia tra:

• Azioni

• Obbligazioni
• ETF, ETC e ETN
• Criptovalute
• Derivati

Da evidenziare la possibilità di fare trading di criptovalute direttamente dalla stessa piattaforma con cui acquisti gli strumenti della finanza tradizionale. Una funzionalità interessante che poche altre piattaforme offrono in Europa.

In termini di offerta quindi eToro e Moneyfarm sono molto diversi.

eToro ha un’offerta di strumenti piuttosto ampia, adatta sia agli investitori che ai trader.

Moneyfarm invece ha un’offerta limitata a strumenti per l’investimento a lungo termine. Il focus della piattaforma rimane infatti la gestione finanziaria. Interessante però la possibilità di personalizzare i portafogli aggiungendo altri strumenti a propria scelta.

Commissioni

Andiamo ora a confrontare le commissioni di eToro e Moneyfarm.

Iniziamo analizzando le commissioni di Moneyfarm.

Moneyfarm applica un’unica commissione per il pacchetto completo dei servizi.

Questa commissione è proporzionale a quanto depositato sulla piattaforma: più depositi, più risparmi.

La seguente tabella riassume le commissioni di Moneyfarm in funzione del capitale depositato:

DA	A	COMMISSIONE
5.000€	19.999€	1,00%
20.000€	199.999€	0,75%
200.000€	499.999€	0,50%
500.000€	–	0,40%

A questa commissione va poi aggiunta l’IVA al 22% e il costo di gestione dei fondi (che non dipende da Moneyfarm) pari a circa lo 0,2%.

Per quanto riguarda le commissioni sul Conto Titoli Moneyfarm in regime amministrato le commissioni sono le seguenti:

3,95€ su Borsa Italiana

• 5,95€ sulle altre borse
• 0,70% sul cambio valuta

Nel caso tu decida invece di aderire al fondo pensione, i costi del  Piano Pensione Moneyfarm hanno una struttura completamente diversa. In questo caso ci sarà una commissione annuale di 10€, che si somma ad un costo di gestione del 1.25% all’anno sul controvalore dell’investimento. 

Vediamo ora le commissioni di eToro.

Iniziamo analizzando le commissioni di eToro.

Le commissioni di eToro variano a seconda dello strumento finanziario scambiato.

Secondo quanto dichiarato sul sito ufficiale non si paga nessuna commissione su azioni ed ETF.

Per quanto riguarda invece il trading di CFD, eToro applica una commissione variabile in funzione del sottostante:

• da 1 a 3 Pips su forex
• da 2 a 130.000 Pips sulle materie prime
• da 0,75 punti base per gli indici
• 0,15% sul trading CFD di azioni ed ETF

Oltre a queste commissioni eToro applica anche le seguenti commissioni:

• 0,5% sul tasso di cambio Euro/Dollaro
• 5€ per il prelievo

In conclusione, cosa conviene tra eToro e Moneyfarm in termini di commissioni?

Essendo che la commissione della gestione patrimoniale di Moneyfarm dipende dal patrimonio investito, per patrimoni alti la commissione può diventare molto significativa.
Va inoltre considerato che la commissione di Moneyfarm è annuale. Quindi ogni anno andresti a pagare le percentuali indicate.

Al contrario, con eToro si paga una commissione al momento della conversione del denaro ed eventualmente per ogni operazione.

Date le differenze in termini di piani commissionali, diventa molto difficile fare un confronto. Tutto dipende da quello che devi fare!

Feature particolari

Se il confronto tra eToro e Moneyfarm fatto finora non ti ha ancora aiutato a decretare quale sia il migliore per te, questa sezione sarà quasi sicuramente decisiva.

Sia eToro che Moneyfarm offrono infatti funzionalità uniche molto interessanti.

Iniziamo andando ad analizzare alcune particolarità di Moneyfarm.

Con Moneyfarm potrai scegliere se investire tramite:

• la strategia PIC (Piano di Investimento di Capitale), cioè investendo tutto il capitale a disposizione in un’unica soluzione
• la strategia PAC (Piano di Accumulo di Capitale), cioè impostando dei versamenti mensili

In entrambi i casi sarà necessario un versamento minimo di 5.000€ e, solo per la strategia PAC, un versamento minimo mensile di 100€.

Moneyfarm dà la possibilità di contattare il proprio consulente in qualunque momento via chat o email per ricevere informazioni sulla propria posizione e per valutare le scelte finanziarie passate e future.

Inoltre, Moneyfarm invia periodicamente dei report in cui analizza le performance del mercato e dei portafogli Moneyfarm, e propone degli spunti di riflessione sui mercati.

Concentriamoci ora sulle caratteristiche distintive di eToro.

eToro è famoso per le sue funzionalità di “Social Trading”. Immagina eToro come un social network sul trading. eToro integra numerose funzionalità che rendono l’esperienza di investimento “social”. Su eToro infatti è possibile commentare news, strumenti finanziari, e persino le strategie degli altri investitori.

Ma non solo, con la funzione CopyTrader, questa funzionalità social viene portata all’estremo, dando la possibilità ai trader privati di copiare le attività di trading o investimento di quelli che eToro definisce  “Popular Investor”.

Oltre al CopyTrader, eToro offre anche una funzionalità di investimento detta “Smart Portfolios”.

Gli Smart Portfolios sono degli strumenti proprietari di eToro che ricordano molto i fondi comuni di investimento.

Acquistando quote di questi strumenti si investe in un paniere di titoli sottostanti, selezionati secondo dei principi ben specifici. Alcuni dei temi di questi Smart Portfolios sono: megatrends, tech, factor investing, trader famosi e crypto, ma la lista è veramente molto lunga.

Ora che abbiamo visto anche le funzionalità di eToro possiamo trarre le prime conclusioni.

Le funzionalità offerte dalle due piattaforme sono piuttosto diverse visto che si rivolgono a due pubblici piuttosto diversi.

• Moneyfarm si concentra su funzionalità di gestione del capitale e “consulenziali”
• eToro è certamente la soluzione ideale se sei in cerca di un’esperienza di investimento/trading stile social network

Gestione fiscale

	Moneyfarm	eToro
Sede legale	Italia	Isole Vergini Britanniche
Regolamentazione	CONSOB	CySEC
Autorizzato in Italia	Sì	Sì
Sostituto d’imposta	Sì	No
Regime fiscale	Amministrato, Gestito	Dichiarativo
Report fiscale	Sì	Sì*
	Vai su Moneyfarm	Vai su eToro

Andiamo ora a confrontare la gestione fiscale nel caso tu scelga di investire tramite eToro o Moneyfarm.

Essendo priva di sedi in Italia, eToro non può operare come sostituto d’imposta. Di conseguenza i clienti sono obbligati ad operare in regime dichiarativo, il che vuol dire che dovranno occuparsi loro di dichiarare i guadagni generati dai propri investimenti.

Tuttavia, eToro mette a disposizione dei clienti con sede fiscale in Italia un report fiscale gratuito che può essere consegnato al proprio Caf o commercialista per assolvere agli obblighi fiscali sugli investimenti (*solo se hai un saldo superiore a 5.000$).

Moneyfarm invece avendo sede in Italia, può operare come sostituto d’imposta. I clienti Moneyfarm possono quindi adottare i seguenti regimi:

• gestito (Moneyfarm si occupa sia degli aspetti fiscali che della gestione del tuo investimento)
• amministrato, tramite il conto titoli (Moneyfarm si occupa solo degli aspetti fiscali del tuo investimento)

Quindi dal punto di vista della gestione fiscale, Moneyfarm può risultare più conveniente, visto che permette di delegare la maggior parte dei doveri fiscali in Italia.

Servizio clienti

Sia eToro che Moneyfarm offrono un servizio di assistenza via email e live chat. In aggiunta Directa offre anche servizio di assistenza per via telefonica.

Per entrambi i broker poi è disponibile una sezione Frequently Asked Questions (FAQ) sul sito con indicazioni su come risolvere i problemi più frequenti.

Opinioni dei clienti

Andiamo ora a fare un brevemente confronto tra i rating dei clienti sulle principali piattaforme di recensione:

	Moneyfarm	eToro
Rating Play Store	4,3	4,1
Rating App Store	4,6	4,1
Rating Trustpilot	3,9	4,3
N. recensioni Play Store	5.800	136.000
N. recensioni App Store	3.600	5.000
N. recensioni Trustpilot	2.800	2.100
Media pesata	4,3	4,1
	Vai su Moneyfarm	Vai su eToro

Come puoi vedere dalla tabella di confronto, sembra che mediamente i clienti Moneyfarm siano più soddisfatti dei clienti di eToro.

Informazioni generali sui due broker

Moneyfarm nasce nel 2011 come una startup sarda specializzata financial robo-advisory.

Ad oggi Moneyfarm conta 3 sedi: Milano, Cagliari e Londra ed impiega oltre 200 persone.

Dal 2016 ha attivato partnership importanti con aziende come Poste Italiane, Allianz e Banca Sella.

Moneyfarm è regolamentata dalla FCA (Financial Conduct Authority) in UK e dalla CONSOB (Commissione Nazionale per le Società e la Borsa) per l’Italia.

eToro invece è una delle piattaforme di investimento/trading più grandi al mondo. E’ una multinazionale (in procinto di quotarsi) che offre i suoi servizi dall’America all’Australia.

eToro è regolamentata da autorità di tutto il mondo:

• CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission) nell’UE
• FCA (Financial Conduct Authority) nel Regno Unito
• FinCEN (Financial Crime Enforcement Network) negli Stati Uniti
• ASIC (Australian Securities and Investment Commission) in Australia.

Entrambe le piattaforme quindi sono pesantemente scrutinate dagli organi che regolano i mercati nei relativi Paesi.

eToro VS Moneyfarm: Conclusioni + Opinioni

In conclusione, cosa conviene scegliere? eToro o Moneyfarm?

Considerando l’offerta di strumenti, le funzionalità ed i piani commissionali, queste due piattaforme sono indicate per due diverse tipologie di investitore:

• Moneyfarm è adatto a coloro che hanno bisogno di una guida o semplicemente non hanno tempo o voglia di gestire i propri investimenti
• eToro invece è indicato per coloro che vogliono gestire in prima persona i loro investimenti

Se sei ancora indeciso se scegliere Moneyfarm o eToro, questi elementi potrebbero fare la differenza nella scelta:

• il regime fiscale (con Moneyfarm non devi fare niente)
• l’investimento minimo (con eToro è 100$, con Moneyfarm 5.000€)

Altre Risorse

• Recensione eToro
• Recensione Moneyfarm
• eToro VS Trade Republic
• Moneyfarm VS Scalable Capital
• Broker online per investitori italiani – Guida
• Come scegliere il broker online che fa per te
• Miglior broker online per principianti
• Migliori app per investire