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Directa è uno dei broker più utilizzati e apprezzati in Italia (ref). Directa però non è necessariamente la scelta ideale per te:
- la grafica delle piattaforme potrebbe non essere di tuo gradimento
- potresti volere funzionalità che Directa non offre (come gli interessi, il PAC automatico sulle azioni o su tutti gli ETF)
- potresti voler pagare meno commissioni
Insomma, per una ragione o per l’altra potresti voler valutare delle alternative a Directa.
Se è così, sei nel posto giusto! In questa analisi confronteremo Directa con le migliori alternative disponibili in Italia.
I parametri che abbiamo preso in considerazione in questa analisi sono:
- Struttura dei costi e delle commissioni
- Tipo di regime fiscale (amministrato o dichiarativo)
- Presenza di funzionalità particolari
- Ampiezza dell’offerta di mercati;
- Qualità delle piattaforme di trading
Quali sono dunque le migliori alternative a Directa?
Le migliori alternative a Directa sono:
Migliori alternative a Directa
| Broker | Commissioni tipiche per azioni ed ETF | Regime fiscale | PAC automatico | Mercati disponibili | Interessi sulla liquidità | Piattaforme di trading avanzate |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Directa | 0,19% (minimo 1,50€) | Amministrato | Solo ETF in promozione quotati su Borsa Italiana | Solo principali EU e USA | No | Sì |
| Fineco (conto Trading) | 0,19% (minimo 2,95€) | Amministrato | Tutti gli ETF | EU e USA | No, ma conto deposito | Sì |
| Trade Republic | 1€ | Amministrato | Su azioni, ETF e criptovalute | Lang & Schwarz | 2% annuo | No |
| DEGIRO | da 2€ | Dichiarativo | No | EU e USA e Asia | No | No |
| Scalable Capital | da 0,99€ | Dichiarativo | Su azioni ed ETF | Gettex, EIX e Xetra | 2% annuo | No |
Fineco
Fineco unisce la solidità di una banca italiana con la completezza di una piattaforma online moderna. Offre un’ampia gamma di strumenti e servizi, risultando ideale per chi mette al primo posto l’affidabilità.
Vantaggi rispetto a Directa
- Accesso a maggiore varietà di strumenti e mercati
- PAC automatico su qualunque ETF
- Piattaforma solida e affidabile
Svantaggi rispetto a Directa
- Commissioni talvolta superiori rispetto a Directa
Fineco offre 4 diversi conti:
- Fineco One
- Fineco Classic
- Fineco Max
- Fineco Trading
Dal punto di vista del trading e degli investimenti, i conti Fineco One, Classic e Max sono totalmente equivalenti. Il conto Fineco Trading invece ha delle caratteristiche che lo distinguono completamente dagli altri conti Fineco.
Se sei interessato a valutare alternative a Directa, devi assolutamente approfondire il funzionamento del Conto Fineco Trading. Non ha funzionalità bancarie, ma ha tutto quello che serve per soddisfare le necessità della maggior parte dei trader e degli investitori autonomi:
- ampia offerta di strumenti e mercati
- piattaforme di trading avanzate (FinecoX)
- PAC automatico su qualunque ETF
- possibilità di partecipare alle aste di BOT e BTP
In termini di commissioni, Fineco Trading non ha alcun costo di apertura, chiusura, inattività o canone mensile. Si paga solo per eseguito, una commissione pari allo 0,19%, con un minimo di 2,95€ e un massimo di 19€ per azioni, obbligazioni ed ETF.
Per tutti i dettagli sugli altri strumenti ti rimando alla pagina delle commissioni sul sito ufficiale.
Quindi per quanto riguarda le commissioni, Fineco è piuttosto in linea con Directa. Fineco ha minimali e massimali leggermente superiori.
Una differenza rilevante tra il PAC di ETF di Fineco e il PAC in ETF di Directa, è che Directa permette di accumulare solamente solamente su una lista di ETF selezionati, mentre Fineco permette di accumulare su qualunque ETF. Maggiori dettagli sulle differenze tra i due PAC in questo approfondimento.
In termini di offerta di strumenti finanziari e mercati, le differenze sono veramente minime e probabilmente pressoché impercettibili alla maggior parte degli utenti.
In conclusione quindi, sia Directa che Fineco offrono soluzioni molto valide agli investitori e trader autonomi. In termini di commissioni, Directa potrebbe risultare leggermente più conveniente, mentre Fineco potrebbe risultare più completa in termini di offerta di strumenti e funzionalità.
Trade Republic
Trade Republic è una banca europea nata con l’obiettivo di rendere gli investimenti semplici e accessibili a tutti. È ideale per chi vuole investire in azioni, obbligazioni, criptovalute ed ETF con un’app intuitiva e costi molto contenuti.
Vantaggi rispetto a Directa
- Interfaccia semplice e intuitiva
- Interessi sulla liquidità e carta con cashback
- PAC automatici su ETF, azioni e crypto
Svantaggi rispetto a Directa
- Offerta di mercati molto limitata
- Assenza di piattaforme per il trading avanzato
Nel 2025 Trade Republic ha iniziato a fare da sostituto d’imposta e ad operare in regime amministrato, diventando uno dei candidati a miglior alternativa a Directa.
I punti forti di Trade Republic rispetto a Directa?
- le commissioni
- la semplicità di utilizzo
- gli interessi sulla liquidità
- la carta con saveback
Con Trade Republic paghi 1€ ad operazione su azioni, ETF e crypto. Offre un’app molto intuitiva. Molto adatta ai principianti.
Oltre al PAC automatico su azioni, ETF e Crypto, permette di ottenere interessi sulla liquidità depositata (come un conto deposito, ma senza vincolo) e di ottenere un cashback sui pagamenti effettuati con la carta collegata al conto.
Insomma, un pacchetto completo per gli investimenti a lungo termine.
Rispetto a Directa però, con Trade Republic si perdono numerose funzionalità avanzate e specifiche per il trading:
- Si opera su un’unica borsa (Lang & Schwarz)
- Non sono disponibili piattaforme avanzate per il trading
- Mancano quasi totalmente gli strumenti derivati
Insomma, se sei un investitore o trader avanzato, è probabile che Directa sia l’opzione più indicata. Se invece sei un investitore principiante o desideri sfruttare le funzionalità particolari offerte dalla piattaforma, ecco che Trade Republic può essere un’opzione molto valida.
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DEGIRO
DEGIRO è un broker europeo conosciuto per le commissioni contenute e la grande varietà di mercati accessibili. È ideale per investitori che cercano ampia scelta e costi competitivi, anche se con alcune limitazioni su strumenti più complessi.
Vantaggi rispetto a Directa
- Costi leggermente più contenuti
- Maggiore offerta di mercati di negoziazione
Svantaggi rispetto a Directa
- Applica il regime dichiarativo
- Assenza del PAC automatico e funzionalità per trader avanzati
Fino a qualche anno fà DEGIRO era la principale candidata ad essere l’alternativa a Directa di riferimento.
DEGIRO è particolarmente apprezzata per i costi molto bassi e la vasta gamma di mercati disponibili. Permette di investire in oltre 50 mercati globali tra Europa, America, Asia e Oceania. Un’offerta tra le più ampie disponibili in Italia. Seconda forse solo a Interactive Brokers.
Dal punto di vista dei costi, DEGIRO risulta generalmente più economico di Directa. Le commissioni di negoziazione sono pari a 2€ per le azioni e 3€ per gli ETF.
DEGIRO non applica costi di apertura, chiusura o inattività o canoni. Si paga però una commissione annuale di 2,50€ per mercato a cui sei collegato. Maggiori dettagli su questa pagina del sito ufficiale.
In termini di funzionalità, DEGIRO offre un conto multivaluta che permette di gestire EUR, USD e GBP. Una funzionalità molto utile se operi spesso sui mercati stranieri. Directa non ha il conto multivaluta, ma dichiara di non applicare alcuna commissione sul cambio valuta. Quindi la differenza tra DEGIRO e Directa non è molto rilevante da questo punto di vista.
Una differenza molto rilevante invece è la gestione fiscale. Contrariamente a Directa, DEGIRO non fa da sostituto d’imposta. Opera solamente in regime dichiarativo. Quindi i clienti devono gestire gli aspetti fiscali in autonomia e dichiarare gli investimenti fatti su DEGIRO tramite 730 o Modello Redditi. DEGIRO però viene incontro ai propri clienti fornendo un apposito report fiscale da cui è possibile copiare ed incollare i dati per compilare la dichiarazione dei redditi.
Un altro punto di distinzione è la piattaforma: DEGIRO offre un’interfaccia web moderna e semplice da usare. Ideale per investitori che cercano efficienza e rapidità, ma priva di strumenti avanzati come grafici professionali o ordini condizionati complessi. Directa, al contrario, offre sia piattaforme di base, simili a quella di DEGIRO (Libera) che piattaforme di trading evolute (DLite e Darwin).
In sintesi, DEGIRO è probabilmente l’alternativa ideale per chi cerca costi contenuti e possibilità di investire su numerosi mercati esteri. Directa resta preferibile per chi vuole fiscalità semplificata (fa da sostituto d’imposta) e strumenti per il trading più avanzati.
Scalable Capital
Scalable Capital è una banca europea focalizzata su semplicità e costi contenuti. Offre numerose funzionalità interessanti, in particolare per gli investitori a lungo termine.
Vantaggi rispetto a Directa
- Interfaccia semplice ed intuitiva
- Piano con trade illimitati a costo fisso
- PAC automatici su ETF e azioni
Svantaggi rispetto a Directa
- Offerta di mercati piuttosto limitata
- Adotta regime dichiarativo
- Assenza di piattaforme per il trading avanzato
Tra le alternative a Directa, non si può non citare Scalable Capital, gemella separata alla nascita di Trade Republic.
Contrariamente a quanto fa Directa, l’interfaccia di Scalable Capital è molto semplificata e intuitiva. E’ quindi molto adatta agli investitori alle prime armi.
Oltre a funzionalità interessanti come:
- PAC automatico su azioni ed ETF
- Interessi sulla liquidità
Scalable fornisce anche funzionalità uniche come:
- Insights, per l’analisi dettagliata del portafoglio
- Insights AI, per ottenere in maniera semplice ed immediata informazioni su news e strategie d’investimento
Funzionalità che purtroppo non sono disponibili su Directa.
Un’altra caratteristica interessante di Scalable è la possibilità di fare un Piano “prepagato” (Broker Prime+) in cui paghi un canone fisso mensile di 4,99€ e puoi eseguire ordini illimitati gratuiti (solo se di importo superiore a 250€).
Quando si parla invece di offerta di mercati e strumenti finanziari, da quel punto di vista non c’è discussione, Directa è decisamente superiore. Infatti Scalable Capital permette di operare solamente su Gettex, Xetra e EIX.
In termini di commissioni, Scalable è generalmente molto più economica di Directa dato che applica una commissione di soli 0,99€ a operazione. Commissione azzerabile con PAC automatici e in caso di adesione al Piano Prime+.
Per riassumere, Directa ha un’offerta di strumenti finanziari e mercati decisamente superiore rispetto a Scalable. Di contro, Scalable ha commissioni leggermente più basse e qualche funzionalità interessante. Attenzione però che non fa da sostituto d’imposta.
Quale alternativa a Directa scegliere?
Directa è uno dei broker online più storici in Italia. Ha un ottimo bilanciamento tra offerta di funzionalità, commissioni, semplicità di utilizzo e disponibilità di strumenti. E’ difficile quindi non consigliarla.
Tuttavia, questo bilanciamento fa sì che Directa non sia il meglio in quasi niente:
- non è la più economica,
- non è la più ricca di funzionalità
- non è la piattaforma più intuitiva o completa
Ecco perchè potresti voler optare per qualcosa di più specifico, che più si sposa alle tue necessità:
- Fineco conto Trading è ideale per chi vuole restare in regime amministrato e avere una piattaforma moderna e ricca di funzionalità
- Trade Republic è ottima per chi preferisce un’esperienza semplice, commissioni basse e funzionalità caratteristiche come gli interessi sulla liquidità e la carta di pagamento.
- DEGIRO è una Directa a regime dichiarativo, ma con un’offerta di mercati ancora più ampia e commissioni generalmente più basse.
- Scalable Capital è ideale per chi vuole semplicità e commissioni contenute.
In definitiva, Directa resta una scelta eccellente, ma non è l’unica strada possibile. Oggi il mercato offre alternative molto valide a Directa. Se quindi sei ancora indeciso su quale sia l’alternativa migliore, prova il nostro quiz gratuito:
