Trade Republic VS DEGIRO | Confronto completo 2024

Trade Republic o DEGIRO, cosa conviene? Quale scegliere?

Trade Republic e DEGIRO sono due piattaforme di trading e investimento piuttosto utilizzate in Italia.

Questi due broker hanno caratteristiche molto simili tra loro:

• entrambe hanno commissioni piuttosto convenienti
• entrambe hanno una piattaforma piuttosto intuitiva
• entrambe si rivolgono principalmente agli investitori piuttosto che ai trader

A primo impatto queste due piattaforme possono sembrare piuttosto simili. Ecco perché in questo articolo andremo ad analizzare in profondità le differenze tra Trade Republic e DEGIRO.

Alla fine di questo articolo potrai quindi stabilire quale sia il miglior broker tra Trade Republic e DEGIRO in funzione delle tue necessità.

In altre parole, in questo articolo andremo a rispondere a queste due domande:

1. Quale è il broker migliore tra DEGIRO e Trade Republic?
2. Quale conviene scegliere?

Prima di scendere nel dettaglio dell’analisi, vediamo un po’ di dati generali:

	Trade Republic	DEGIRO
Prodotti	Azioni, Obbligazioni, ETF, Derivati, Criptovalute	Azioni, Obbligazioni, ETF, Fondi comuni, Derivati
Conto demo	No	No
Azioni frazionate	Sì	No
Regime fiscale	Dichiarativo	Dichiarativo
Sede legale	Germania	Paesi Bassi
Costi di apertura	Gratis	Gratis
Deposito minimo	10€	1€
Feature particolari	PAC automatico, Interessi sulla liquidità	Conto multivaluta
	Vai su Trade Republic	Vai su DEGIRO

Trade Republic vs DEGIRO nei rating di Investimi

Tipi di conto

Iniziamo questo confronto tra Trade Republic e DEGIRO andando a confrontare l’offerta in termini di tipologie di conto.

Trade Republic offre un’unica tipologia di conto.

DEGIRO invece offre 4 diverse tipologie di account:

• Basic
• Active
• Trader
• Day Trader

Il profilo Basi permette solo il trading di Azioni, obbligazioni, ETF,  turbo, speeder e sprinter, mentre non permette il trading di futures e opzioni, lo short selling e di usare il margine.

Il profilo Active permette di fare trading fino al 50% del margine disponibile, mentre il profilo Trader permette un utilizzo fino al 100% del margine disponibile.

Il profilo Day Trader è un’espansione del profilo Trader e permette di ridurre il margine richiesto per le operazioni intraday sui futures al 5% e di alzare il margine azionario intraday fino a 3 volte.

Tutti questi piani DEGIRO sono totalmente gratuiti di base e non comportano alcuna differenza in termini di commissioni. L’unica cosa che cambia sono le funzionalità a cui si può accedere.

Ora che abbiamo visto i diversi profili disponibili su DEGIRO e su Trade Republic, andiamo a vedere un po’ di informazioni generali.

Nessuno dei due broker offre la possibilità di operare con denaro finto con un conto demo. Tuttavia entrambe le piattaforme sono di base gratuite (nessun costo di apertura, chiusura, mantenimento e inattività del conto)

Di conseguenza, se vuoi dare un’occhiata ad entrambe le piattaforme “dall’interno” puoi registrarti gratuitamente ed eventualmente chiudere immediatamente il conto della piattaforma che ti convince meno (altrettanto gratuitamente).

Con entrambe le piattaforme aprire un conto è molto semplice e può essere fatto comodamente online.

In entrambi i casi il punto di partenza è il sito ufficiale di DEGIRO o Trade Republic.

Prodotti

Una delle differenze più importanti tra Trade Republic e DEGIRO riguarda l’offerta di strumenti finanziari.

Entrambi i broker si prestano bene all’investimento in azioni ed ETF, e offrono anche trading di derivati.

Tuttavia c’è qualche differenza in termini di strumenti finanziari offerti.

L’offerta di Trade Republic si concentra principalmente sugli strumenti finanziari rivolti agli investitori di lungo termine e include:

• azioni
• obbligazioni
• ETF
• Criptovalute
• Derivati

Da sottolineare che nell’offerta di Trade Republic mancano i fondi comuni. Interessante invece la possibilità di investire in strumenti finanziari tradizionali e in criptovalute (con storage in cold wallet) nella stessa piattaforma.

DEGIRO invece ha un’offerta molto ampia di strumenti finanziari tradizionali e di tools, sia per gli investitori che per i trader:

• azioni
• obbligazioni
• ETF
• ETP sulle criptovalute
• Fondi comuni
• Derivati

In termini di connettività DEGIRO è decisamente superiore, visto che permette di operare su mercati di tutto il mondo. Al contrario Trade Republic si limita ad offrire strumenti quotati su Borsa Lang & Schwarz.

DEGIRO quindi è probabilmente più completa di Trade Republic per quanto riguarda l’offerta di strumenti finanziari tradizionali e la connettività. Tuttavia Trade Republic risulta indubbiamente più vantaggiosa se si vuole operare su strumenti finanziari tradizionali e criptovalute nella stessa piattaforma.

Commissioni

Andiamo ora a confrontare le commissioni di Trade Republic e DEGIRO.

Le commissioni di Trade Republic sono fissate 1€ per operazione, indipendentemente dal prodotto scambiato.

Le commissioni di DEGIRO invece variano molto a seconda dello strumento finanziario e della borsa di quotazione.

Per semplificare, le commissioni su azioni ed ETF oscillano da 2€ per il mercato azionario USA a 6€ per azionario Europeo e Asiatico, mentre si paga 1,75€ per i derivati.

Anche DEGIRO offre una “Core Selection di ETF” per cui la commissione si riduce ad 1€.

Inoltre su DEGIRO si paga una commissione di connessione di 2,50€ per ciascuna borsa su cui si possiede un titolo e uno spread sul tasso di cambio dello 0,25%.

Ti invito ad approfondire sul sito di DEGIRO per maggiori informazioni.

Quindi dal punto di vista delle commissioni, Trade Republic risulta più conveniente di almeno 1€ per ciascuna operazione. 

Fanno eccezione gli ordini sugli ETF presenti nella Core Selection di DEGIRO, per cui le due commissioni delle due piattaforme si equivalgono.

Tuttavia, come vedremo dopo, anche in questo caso Trade Republic può risultare ancora conveniente grazie alla possibilità di annullare totalmente le commissioni.

Piattaforme

Sia Trade Republic che DEGIRO offrono piattaforme di investimento accessibili sia dal web che da mobile.

Entrambe hanno un’interfaccia semplice, intuitiva e pulita.

Quindi da questo punto di vista, le differenze si riducono ad una pura questione di gusti.

Qualcuno potrebbe preferire l’interfaccia di Trade Republic, altri invece quella di DEGIRO.

Feature particolari

Da questo punto di vista, non c’è partita, Trade Republic vince a mani basse.

Sembra infatti che DEGIRO sia rimasta indietro o abbia scelto “di rimanere pura” e non sovraccaricare la piattaforma di feature particolari.

Al contrario, Trade Republic offre delle feature interessanti per coloro che vogliono investire a lungo termine:

• i Piani di Accumulo automatici (PAC automatici)
• gli interessi sulla liquidità
• carta di pagamento

Come funzionano i PAC automatici?

Il funzionamento è molto semplice. In pochi click puoi impostare degli acquisti ricorrenti di una determinata somma di denaro, su un determinato strumento finanziario.

Per esempio, puoi impostare un PAC in modo tale che ogni 1° del mese la piattaforma vada ad acquistare 200€ dello “Strumento finanziario A”.

Nel PAC di Trade Republic è possibile fissare le seguenti frequenze di acquisto: 7 giorni, 15 giorni, 1 o 3 mesi.

Una cosa che certamente ti farà piacere è scoprire che se si acquisti tramite PAC c’è l’annullamento totale delle commissioni di transazione e la possibilità di acquistare azioni frazionate.

Andiamo ora ad approfondire la compensazione della liquidità (simile ad un conto deposito svincolato). 

Trade Republic offre il 3,25% per una liquidità fino a 50.000€.

In aggiunta, Trade Republic ha recentemente annunciato il lancio della carta Trade Republic. La carta Trade Republic è una carta di debito Visa che ti permetterà di pagare le tue spese quotidiane con la liquidità presente sul tuo conto Trade Republic.

La carta Trade Republic è gratuita e senza commissioni. Anzi si riceverà un Saveback di Trade Republic del 1% sulle somme pagate. Una sorta di Cashback, solo che i soldi verranno investiti direttamente in uno strumento finanziario a tua scelta (invece che in liquidità come accade solitamente per il cashback).

Gestione fiscale

	Trade Republic	DEGIRO
Sede legale	Germania	Paesi Bassi
Regolamentazione	BaFin	AFM
Autorizzato in Italia	Sì	Sì
Sostituto d’imposta	No	No
Regime fiscale	Dichiarativo	Dichiarativo
Report fiscale	Sì	Sì
	Vai su Trade Republic	Vai su DEGIRO

Essendo privi di sedi in Italia, sia Trade Republic che DEGIRO non possono operare come broker sostituto d’imposta. Di conseguenza i clienti sono obbligati ad operare in regime dichiarativo, il che vuol dire che dovranno occuparsi loro di dichiarare i guadagni generati dai propri investimenti.

Tuttavia, entrambi i broker mettono a disposizione dei clienti con sede fiscale in Italia un report fiscale gratuito che può essere consegnato al proprio Caf o commercialista per assolvere agli obblighi fiscali sugli investimenti.

Quindi da questo punto di vista non c’è alcuna differenza tra Trade Republic e DEGIRO.

Servizio clienti

Sia Trade Republic che DEGIRO offrono un servizio di assistenza via email.

Per entrambi i broker è disponibile una sezione Frequently Asked Questions (FAQ) sul sito con indicazioni su come risolvere i problemi più frequenti.

Opinioni dei clienti

Andiamo ora a fare un brevemente confronto tra i rating dei clienti sulle principali piattaforme di recensione:

	Trade Republic	DEGIRO
Rating Play Store	4,0	4,0
Rating App Store	4,3	4,5
Rating Trustpilot	3,8	4,2
N. recensioni Play Store	110.000	15.000
N. recensioni App Store	3.100	1.500
N. recensioni Trustpilot	16.000	850
Media pesata	4,0	4,1
	Vai su Trade Republic	Vai su DEGIRO

Come puoi vedere dalla tabella riassuntiva, Trade Republic conta un numero di recensioni maggiore, ma un rating inferiore rispetto a DEGIRO su tutte le piattaforme di recensione. 

Questo è indice che i clienti di DEGIRO sono mediamente più soddisfatti dei servizi offerti dalla piattaforma rispetto ai clienti di Trade Republic.

Informazioni generali sui due broker

Sia DEGIRO che Trade Republic sono broker online nati intorno al 2015.

Trade Republic è regolamentata in Germania dalla BaFin, l’autorità tedesca di vigilanza nei mercati finanziari.

DEGIRO invece è regolamentata da:

• AFM in Olanda ( Authority for the Financial Markets)
• BaFin in Germania (Federal Financial Supervisory Authority)
• FCA in UK (Financial Conduct Authority)

Entrambe le società sono iscritte “elenco delle imprese di investimento autorizzate in altri stati EU senza succursale in Italia” della CONSOB, l’autorità che vigila i mercati finanziari in Italia (Iscrizione N.3604 per DEGIRO e N.4664 per Trade Republic).

Entrambe le piattaforme aderiscono al meccanismo di protezione della liquidità fino a 100.000€ in caso di fallimento dell’intermediario.

Trade Republic VS DEGIRO: Conclusioni + Opinioni

In conclusione, cosa conviene scegliere? Trade Republic o DEGIRO?

Allo stato attuale, DEGIRO ha un’offerta di strumenti finanziari tradizionali leggermente superiore rispetto a Trade Republic.

Di contro, Trade Republic è uno dei pochi broker europei che offre anche trading di criptovalute “reali” (non sotto forma di ETP).

In termini di commissioni, Trade Republic ha commissioni generalmente inferiori, intorno ai 2-3 più convenienti di DEGIRO.

Inoltre Trade Republic ha anche due features che possono risultare particolarmente interessanti per gli investitori a lungo termine:

• PAC automatico (con azioni frazionate)
• interesse del 3,25% sulla liquidità depositata

Considerando tutti questi aspetti qual è il broker migliore? Trade Republic o DEGIRO?

Se per te è importante avere un broker con un’offerta di strumenti finanziari completa, DEGIRO è probabilmente la soluzione ideale per te.

Se vuoi investire anche in criptovalute, ma soprattutto ti interessa sfruttare il PAC automatico e gli interessi sulla liquidità, allora probabilmente Trade Republic è la soluzione ideale per te.

Se sei ancora indeciso, il modo migliore per prendere una decisione è testarle entrambe! Come abbiamo visto entrambe le piattaforme sono gratuite, quindi puoi provarle entrambe a costo zero!

Altre Risorse

• Recensione DEGIRO
• Recensione Trade Republic
• Scalable Capital VS Trade Republic
• Scalable Capital VS DEGIRO
• Broker online per investitori italiani – Guida
• 4 consigli per scegliere il broker online che fa per te
• Miglior broker online per principianti
• Migliori broker per ETF per PAC e PIC
• Migliori piattaforme per fare un PAC automatico