Moneyfarm VS Trade Republic | Confronto completo 2024

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Moneyfarm o Trade Republic, cosa conviene? Quale scegliere?

Ricorda: Investire comporta rischi di perdite. Informati a dovere, valuta bene la tua propensione al rischio e non investire in strumenti che non comprendi.

Moneyfarm e Trade Republic sono entrambe ottime piattaforme per investire a lungo termine adatte agli investitori alle prime armi.

Al di là di questo, le due piattaforme offrono servizi molto diversi.

Moneyfarm viene spesso definito ad un “robo-advisor” (anche se come vedremo tra poco, è una definizione sbagliata) perché si occupa della gestione del capitale a 360° in maniera “digitale”: ti viene affiancato un consulente che ti aiuta a capire dove investire e Moneyfarm si occupa poi di gestire l’investimento per te.

Con Trade Republic invece devi essere tu a selezionare in quale strumento finanziario investire. Trade Republic si occupa solo di eseguire gli ordini di vendita e acquisto che imposti tu tramite la piattaforma.

Questa è la differenza fondamentale tra Moneyfarm e Trade Republic:

  • se non sai dove investire, quali strumenti comprare e quando comprarli, allora probabilmente Moneyfarm è la soluzione giusta per te
  •  se vuoi essere tu a scegliere dove e come investire, allora Trade Republic è probabilmente la soluzione che fa per te

Ora che abbiamo chiarito questa importante differenza tra Trade Republic e Moneyfarm, possiamo andare a confrontare più nello specifico queste due piattaforme.

Prima però un po’ di dati generali in maniera schematica.

MoneyfarmTrade Republic
ProdottiETF, fondi pensione, polizze vitaCriptovalute, Azioni, ETF, Obbligazioni, Derivati
Conto demoNoNo
Azioni frazionateNo
Regime fiscaleGestito e AmministratoDichiarativo
Sede legaleItaliaGermania
Costi di aperturaGratisGratis
Deposito minimo5.000€10€
Feature particolariConsulente dedicato
Report di aggiornamento periodici
PAC automatico
Interesse sulla liquidità (4,0%)
Vai su MoneyfarmVai su Trade Republic

Moneyfarm VS Trade Republic nei rating di Investimi

logo-moneyfarm

Moneyfarm

logo trade republic

Trade Republic

Tipi di conto

Iniziamo questo confronto tra Trade Republic e Moneyfarm andando a confrontare l’offerta in termini di tipologie di conto.

Iniziamo da Moneyfarm.

Moneyfarm offre 2 tipologie di conto:

  • Gestione patrimoniale
  • Piano Pensione Moneyfarm

Come funziona la Gestione Patrimoniale Moneyfarm?

Se deciderai di optare per la Gestione Patrimoniale verrai contattato da un consulente Moneyfarm che si occuperà di analizzare la tua situazione e ti guiderà nella definizione del giusto profilo di rischio e nella scelta del portafoglio Moneyfarm più adatto a te (maggiori dettagli nel prossimo capitolo).

Il servizio di Gestione Patrimoniale Moneyfarm include anche:

  • l’affiancamento di un consulente contattabile in qualunque momento
  • l’accesso alla piattaforma di monitoraggio del tuo investimento
  • l’invio di report di analisi periodici
  • un conto titoli per investire in altri strumenti finanziari

Il Piano Pensione Moneyfarm invece è un Piano Individuale Pensionistico (PIP) realizzato in associazione con Allianz Global Life che permette di investire per la propria pensione con numerosi vantaggi fiscali (la deducibilità dei contributi per esempio).

Ora che abbiamo visto come funzionano le diverse tipologie di conto Moneyfarm, andiamo ad analizzare Trade Republic. L’analisi in realtà è piuttosto breve.

 Trade Republic offre un’unica tipologia di conto. Questo conto dà accesso gratuito a tutte le funzionalità della piattaforma.

Con entrambe le piattaforme aprire un conto è molto semplice e può essere fatto comodamente online.

In entrambi i casi il punto di partenza è il sito ufficiale di Moneyfarm o di Trade Republic.

Prodotti

Confrontiamo ora l’offerta di strumenti finanziari di Moneyfarm e Trade Republic.

Moneyfarm utilizza portafogli di investimento composti da fondi indicizzati, detti ETF.

Nelle proprie gestioni patrimoniali Moneyfarm propone 7 diversi portafogli di investimento. Oltre a questi 7 portafogli standard, Moneyfarm propone anche:

  • 7 Portafogli socialmente responsabili (ESG: Environmental, Social, Governance)
  • portafoglio in fondi monetari (Liquidity+)
  • fondi tematici

Inoltre, questi portafogli possono essere ulteriormente personalizzati acquistando azioni ed ETF con il conto titoli.

Concentriamoci ora sull’offerta di Trade Republic.

L’offerta di Trade Republic si concentra principalmente sugli strumenti finanziari rivolti agli investitori di lungo termine:

  • Azioni
  • Obbligazioni
  • ETF, ETC e ETN
  • Criptovalute
  • Derivati

Da evidenziare la possibilità di fare trading di criptovalute direttamente dalla stessa piattaforma con cui acquisti gli strumenti della finanza tradizionale. Una funzionalità interessante che poche altre piattaforme offrono in Europa.

In termini di offerta quindi Trade Republic e Moneyfarm sono molto diversi.

Trade Republic ha un’offerta di strumenti piuttosto ampia, adatta a soddisfare le necessità di un investitore che sa in cosa investire.

Moneyfarm invece ha un’offerta limitata a strumenti per l’investimento a lungo termine. Il focus della piattaforma rimane la gestione finanziaria. Interessante però la possibilità di personalizzare i portafogli aggiungendo altri strumenti a propria scelta.

Commissioni

Andiamo ora a confrontare le commissioni di Trade Republic e Moneyfarm.

Iniziamo analizzando le commissioni di Moneyfarm.

Moneyfarm applica un’unica commissione per il pacchetto completo dei servizi.

Questa commissione è proporzionale a quanto depositato sulla piattaforma: più depositi, più risparmi.

La seguente tabella riassume le commissioni di Moneyfarm in funzione del capitale depositato:

DAACOMMISSIONE
5.000€19.999€1,00%
20.000€199.999€0,75%
200.000€499.999€0,50%
500.000€0,40%

A questa commissione va poi aggiunta l’IVA al 22% e il costo di gestione dei fondi (che non dipende da Moneyfarm) pari a circa lo 0,2%.

Per quanto riguarda le commissioni sul Conto Titoli Moneyfarm in regime amministrato le commissioni sono le seguenti:

3,95€ su Borsa Italiana

  • 5,95€ sulle altre borse
  • 0,70% sul cambio valuta

Nel caso tu decida invece di aderire al fondo pensione, i costi del  Piano Pensione Moneyfarm hanno una struttura completamente diversa. In questo caso ci sarà una commissione annuale di 10€, che si somma ad un costo di gestione del 1.25% all’anno sul controvalore dell’investimento. 

Vediamo ora le commissioni di Trade Republic. Come per l’analisi dei piani, l’analisi sarà molto breve.

Trade Republic applica 1€ di commissione su tutte le operazioni.

Tra l’altro questa commissione può anche essere annullata se si imposta un Piano di Accumulo automatico (troverai più dettagli nei prossimi paragrafi).

In conclusione, cosa conviene tra Trade Republic e Moneyfarm in termini di commissioni?

Essendo che la commissione della gestione patrimoniale di Moneyfarm dipende dal patrimonio investito, per patrimoni alti la commissione può diventare molto significativa.
Va inoltre considerato che la commissione di Moneyfarm è annuale. Quindi ogni anno andresti a pagare le percentuali indicate.

Al contrario, con Trade Republic si paga 1€ per ogni operazione.

Quindi a livello di commissioni, è probabile che Trade Republic sia più conveniente.

Per aiutarti nel confronto, puoi fare una simulazione delle commissioni Moneyfarm nella nostra recensione.

Feature particolari

Iniziamo andando ad analizzare alcune particolarità di Moneyfarm.

Con Moneyfarm potrai scegliere se investire tramite:

  • la strategia PIC (Piano di Investimento di Capitale), cioè investendo tutto il capitale a disposizione in un’unica soluzione
  • la strategia PAC (Piano di Accumulo di Capitale), cioè impostando dei versamenti mensili

In entrambi i casi sarà necessario un versamento minimo di 5.000€ e, solo per la strategia PAC, un versamento minimo mensile di 100€.

Moneyfarm dà la possibilità di contattare il proprio consulente in qualunque momento via chat o email per ricevere informazioni sulla propria posizione e per valutare le scelte finanziarie passate e future.

Inoltre, Moneyfarm invia periodicamente dei report in cui analizza le performance del mercato e dei portafogli Moneyfarm, e propone degli spunti di riflessione sui mercati.

Concentriamoci ora sulle caratteristiche distintive di Trade Republic.

Trade Republic offre delle feature interessanti per coloro che vogliono investire a lungo termine:

Come funzionano i PAC automatici di Trade Republic?

Il funzionamento è molto semplice. In pochi click puoi impostare degli acquisti ricorrenti di una determinata somma di denaro, su un determinato strumento finanziario.

Per esempio, puoi impostare un PAC in modo tale che ogni 1° del mese la piattaforma vada ad acquistare 200€ dello “Strumento finanziario A”.

Nel PAC di Trade Republic è possibile “indicizzare” l’importo da investire all’inflazione, e far aumentare leggermente l’importo investito mese dopo mese. Le frequenze disponibili per il PAC di Trade Republic sono: 7 giorni, 15 giorni, 1 o 3 mesi.

Una cosa che certamente ti farà piacere è scoprire che se si acquisti tramite PAC c’è l’annullamento totale delle commissioni di transazione e la possibilità di acquistare azioni frazionate.

Andiamo ora a vedere la compensazione della liquidità (simile ad un conto deposito svincolato). 

Anche in questo caso il funzionamento è piuttosto semplice: Trade Republic offre il 4,0% per sulla liquidità non investita (fino a 50.000€).

In aggiunta, Trade Republic ha recentemente annunciato il lancio della carta Trade Republic. La carta Trade Republic è una carta di debito Visa che ti permetterà di pagare le tue spese quotidiane con la liquidità presente sul tuo conto Trade Republic.

La carta Trade Republic è gratuita e senza commissioni. Anzi si riceverà un Saveback di Trade Republic del 1% sulle somme pagate. Una sorta di Cashback, solo che i soldi verranno investiti direttamente in uno strumento finanziario a tua scelta (invece che in liquidità, come accade solitamente per il cashback).

Veniamo ora al confronto tra Trade Republic e Moneyfarm.

Le funzionalità offerte dalle due piattaforme sono piuttosto diverse visto che si rivolgono a due pubblici diversi.

Tuttavia entrambe le piattaforme sono ottime per investitori che vogliono investire a lungo termine, grazie ai piani di accumulo in ETF.

Al di là di questa similarità, le piattaforme sono piuttosto diverse

  • Moneyfarm si concentra su funzionalità “consulenziali”
  • Trade Republic invece ha funzionalità indicate per coloro che vogliono gestire gli investimenti in prima persona, mantenendo un approccio passivo

Gestione fiscale

MoneyfarmTrade Republic
Sede legaleItaliaGermania
RegolamentazioneCONSOBBaFin
Autorizzato in Italia
Sostituto d’impostaNo
Regime fiscaleAmministrato, GestitoDichiarativo
Report fiscale
Vai su MoneyfarmVai su Trade Republic

Andiamo ora a confrontare la gestione fiscale nel caso tu scelga di investire tramite Trade Republic o Moneyfarm.

Essendo priva di sedi in Italia, Trade Republic non può operare come sostituto d’imposta. Di conseguenza i clienti sono obbligati ad operare in regime dichiarativo, il che vuol dire che dovranno occuparsi loro di dichiarare i guadagni generati dai propri investimenti.

Tuttavia, Trade Republic mette a disposizione dei clienti con sede fiscale in Italia un report fiscale gratuito che può essere consegnato al proprio Caf o commercialista per assolvere agli obblighi fiscali sugli investimenti.

Moneyfarm invece avendo sede in Italia, può operare come sostituto d’imposta. I clienti Moneyfarm possono quindi adottare i seguenti regimi:

  • gestito (Moneyfarm si occupa sia degli aspetti fiscali che della gestione del tuo investimento)
  • amministrato, tramite il conto titoli (Moneyfarm si occupa solo degli aspetti fiscali del tuo investimento)

Quindi dal punto di vista della gestione fiscale, Moneyfarm può risultare più conveniente, visto che permette di delegare la maggior parte dei doveri fiscali in Italia.

Servizio clienti

Il servizio clienti di Trade Republic è limitato all’assistenza via email.

Mentre Moneyfarm offre un servizio di assistenza via email, telefono e live chat.

Per entrambi i broker poi è disponibile una sezione Frequently Asked Questions (FAQ) sul sito con indicazioni su come risolvere i problemi più frequenti.

Opinioni dei clienti

Andiamo ora a fare un brevemente confronto tra i rating dei clienti sulle principali piattaforme di recensione:

MoneyfarmTrade Republic
Rating Play Store4,34,0
Rating App Store4,64,3
Rating Trustpilot3,93,8
N. recensioni Play Store5.800110.000
N. recensioni App Store3.6003.100
N. recensioni Trustpilot2.80016.000
Media pesata4,34,0
Vai su MoneyfarmVai su Trade Republic

Come puoi vedere dalla tabella di confronto, sembra che mediamente i clienti Moneyfarm siano più soddisfatti dei clienti di Trade Republic.

Informazioni generali sui due broker

Moneyfarm nasce nel 2011 come una startup sarda specializzata financial robo-advisory.

Ad oggi Moneyfarm conta 3 sedi: Milano, Cagliari e Londra ed impiega oltre 200 persone.

Dal 2016 ha attivato partnership importanti con aziende come Poste Italiane, Allianz e Banca Sella.

Moneyfarm è regolamentata dalla FCA (Financial Conduct Authority) in UK e dalla CONSOB (Commissione Nazionale per le Società e la Borsa) per l’Italia.

Trade Republic invece è una società relativamente giovane visto che è stata fondata nel 2015, ma conta già clienti in tutta Europa.

Trade Republic è regolamentata in Germania dalla BaFin, l’autorità tedesca di vigilanza nei mercati finanziari) ed è iscritta al “elenco delle imprese di investimento autorizzate in altri stati EU senza succursale in Italia” (Iscrizione N.5130).

Trade Republic VS Moneyfarm: Conclusioni + Opinioni

In conclusione, cosa conviene scegliere? Trade Republic o Moneyfarm?

Considerando l’offerta di strumenti, le funzionalità ed i piani commissionali, queste due piattaforme sono indicate per due diverse tipologie di investitore:

  • Moneyfarm è adatto a coloro che hanno bisogno di una guida o semplicemente non hanno tempo o voglia di gestire i propri investimenti
  • Trade Republic invece è indicato per coloro che vogliono gestire in prima persona i loro investimenti, pur mantenendo un approccio piuttosto passivo agli investimenti

Se sei ancora indeciso se scegliere Moneyfarm o Trade Republic, questi elementi potrebbero fare la differenza nella scelta:

  • il regime fiscale (con Moneyfarm non devi fare niente)
  • le commissioni (è probabile che Trade Republic sia più conveniente)
  • l’investimento minimo (con Scalable è 1€, con Moneyfarm 5.000€)
logo-moneyfarm
Costo di apertura0€
Costo mensile0€
Costo di chiusura0€
logo trade republic
Costo di apertura0€
Costo mensile0€
Costo di chiusura0€

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