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Fineco Conto Trading o Conto Corrente?
In questa analisi andremo ad analizzare l’offerta di conti Fineco per trader e investitori per capire quale sia il conto migliore per te.
Il Conto Fineco Trading ed il conto bancario di Fineco (Conto Fineco One, Classic, Max) possono apparire piuttosto simili ad una prima occhiata, ma scendendo più in profondità è evidente che questi due conti sono molto, molto diversi.
- I conti bancari Fineco (One, Classic e Max) hanno sia funzionalità bancarie, che di trading e investimento (conto corrente+ conto titoli).
- Al contrario, come si può dedurre dal nome, Conto Fineco Trading permette solamente di operare sui mercati finanziari (solo conto titoli)
| Tipo di conto | Canone mensile | Servizi bancari | Conto titoli per trading e investimenti | Consulenza finanziaria |
|---|---|---|---|---|
| Conto Fineco One | 0€ | Disponibili | Disponibile | Disponibile |
| Conto Fineco Classic | 3,95€ | Disponibili | Disponibile | Disponibile |
| Conto Fineco Max | 29,95€ | Disponibili | Disponibile | Disponibile |
| Conto Fineco Trading | 0€ | Non disponibili | Disponibile (con lievi limitazioni) | Non disponibile |
Questa prima e importante differenza tra il Conto Fineco Trading ed i conti bancari di Fineco dovrebbe già aiutarti nella scelta tra queste due tipologie di conto.
- Se cerchi una soluzione che integri servizi bancari e di investimento, i Conti Fineco One, Classic o Max (conto corrente + conto titoli) sono probabilmente la scelta ideale.
- Se invece hai già un conto corrente in un’altra banca, e stai semplicemente cercando una piattaforma di investimento e trading avanzata, che faccia da sostituto d’imposta, allora il Conto Trading Fineco potrebbe essere la scelta giusta per te.
Al di là di questa differenza macroscopica però, ci sono delle differenze più sottili che potrebbero farti preferire il conto trading o il conto standard di Fineco.
Andiamo a scoprire queste differenze.
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Differenze tra Fineco Trading e Conti Fineco One, Classic e Max
| Funzionalità | Conto Trading | Conti One, Classic, Max | ||
|---|---|---|---|---|
| Carte di pagamento | No | Sì | ||
| Conto multivaluta | No | Sì | ||
| Trading di Fondi Comuni | No | Sì | ||
| Consulenza finanziaria | No | Sì | ||
| FinecoX | Sì | Sì | ||
| ETF gratis | Sì | Sì | ||
| Piano Replay | Sì | Sì | ||
| Piano Under 30 | Sì | Commissione minima azioni | 2,95€ | 19,00€* |
| Commissione minima ETF | 2,95€ | 19,00€* | ||
| Canone mensile | 0€ | da 0€ | ||
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** Azzerabile in determinate condizioni
Oltre all’assenza delle funzionalità bancarie (carte di debito, carte di credito, mutui, fidi, ecc…), il conto Fineco Trading presenta anche delle altre importanti differenze rispetto ai conti bancari su tre aspetti:
- differenze in termini di operatività
- differenze in termini di offerta di strumenti
- differenze in termini di commissioni
Concentriamoci sulle differenze sull’operatività.
Differenze di operatività tra Fineco Conto Trading e Conti bancari
La prima grande differenza tra il conto trading Fineco ed il conto normale è la gestione delle valute.
I conti bancari Fineco (One, Classic, Max) sono in Euro ma possono essere estesi a conti multivaluta per gestire: EUR, USD, CHF, GBP e molte altre valute.
Una funzionalità molto importante se si vuole evitare di dover pagare le commissioni sul tasso di cambio ogni qual volta si esegue una operazione in valuta straniera.
Il conto Fineco Trading invece è un conto monovaluta in EUR. Naturalmente rimane la possibilità di operare anche in valute straniere. Tuttavia, ogni volta che eseguirai un ordine in valuta straniera, Fineco eseguirà in automatico la conversione, ma dovrai pagare una commissione di conversione.
Ma non solo, cambiano anche le funzionalità di stop loss e take profit.
Nel conto Fineco standard, è possibile inserire stop loss e take profit sul singolo ordine. Al contrario, su conto Fineco Trading è possibile inserire stop loss e take profit solo sulla posizione intera, ma non sul singolo ordine.
Una funzionalità che potrebbe interessare poco agli investitori a lungo termine, ma una differenza importante se fai trading.
Inoltre, sul Conto Trading si perder anche la funzionalità trailing stop.
Differenze di offerta tra Fineco Conto Trading e conti bancari
Veniamo ora le differenze in termini di offerta di strumenti finanziari. In questo caso le differenze sono minime
Con il conto Fineco Trading non puoi:
- operare su futures, opzioni e il servizio di marginazione su titoli in valuta diversa da euro
- operare in Logos e Logos Time
- acquistare fondi di investimento
Queste sono le principali differenze tra il conto trading ed il conto standard Fineco.
Differenze sulle commissioni tra Conto Fineco Trading e conti bancari
Finora abbiamo visto tutte cose a favore del conti bancari Fineco (One, Classic, Max). Probabilmente ti starai chiedendo perché qualcuno dovrebbe preferire il conto trading rispetto al conto standard di Fineco?
La risposta è: commissioni.
Il conto Fineco Trading ha un piano commissionale che potrebbe risultare particolarmente conveniente a quegli investitori che operano con piccoli capitali e che eseguono poche operazioni al mese. (Per esempio che investe tramite un Piano di Accumulo).
In primo luogo, il Conto Trading non ha nessun canone mensile. Al contrario, i conti bancari Fineco Classic e Max canone mensile. (azzerabile se hai un patrimonio superiore a 50.000€ o 500.000€ rispettivamente).
In secondo luogo, le commissioni per eseguito seguono una struttura diversa. Nel caso del conti bancari Fineco le commissioni sono fisse, mentre le commissioni del Conto Fineco Trading sono proporzionali all’importo dell’operazione, con massimi e minimi.
Commissioni Conto Fineco Trading
La tabella qui sotto riporta le commissioni sul trading del conto Fineco Trading.
| Paese | Azioni, ETF e Certificati | Obbligazioni |
|---|---|---|
| Italia |
0,19% Min. 2,95€ – max 19€ |
0,19% Min. 2,95€ o 5,95€ – max 19€ |
| Germania |
0,19% Min. 2,95€ – max 19€ |
0,19% Min. 2,95€ o 5,95€ – max 19€ |
| USA |
0,19% Min. 2,95€ – max 19€ | — |
| Canada (TSX) |
0,19% Min. 12,95€ – max 25€ | — |
Come puoi vedere, nella maggior parte dei casi, con il Conto Trading si paga una commissione pari allo 0,19% con un minimo di 2,95€ ed un massimo di 19€.
In altre parole, per operazioni di acquisto o vendita di importi inferiori a 1.550€ pagherai 2,95€ di commissioni. Per importi superiori a 10.000€ pagherai invece il massimo, 19€.
Commissioni Conti bancari Fineco
I conti bancari Fineco (One, Classic, Max) ha commissioni digressive, che si riducono:
- all’aumentare delle commissioni pagate nel mese precedente (gli scaglioni sono 100€, 1.500€ e 2.500€)
- all’aumentare della dimensione del portafoglio (gli scaglioni sono 500k, 1Mln e 2Mln€)
Quindi se fai un numero “elevato” di operazioni al mese o hai un portafoglio molto grande, i conti Fineco One, Classic e Max possono risultare competitivi, se non addirittura più convenienti del Conto Trading.
La tabella qui sotto riassume le commissioni dei conti bancari nel caso tu ricada nella casistica più sconveniente (che probabilmente è la più frequente).
| Paese | Commissione |
|---|---|
| Italia | € 19,00 |
| Germania | € 19,00 |
| Francia | € 19,00 |
| Olanda | € 19,00 |
| Portogallo | € 19,00 |
| USA | $ 12,95 |
| Canada (TSX) | 25 CAD |
Confronto commissioni Conti bancari e conto Fineco Trading
Le tabelle qui sotto riassumono le principali differenze in termini di commissioni sui principali strumenti di investimento (azioni, obbligazioni, ETF, ETC e ETN e certificati) in Europa, facendo degli esempi di commissioni in funzione dell’importo dell’operazione.
| Importo operazione | Conto Trading | Conti One, Classic, Max* |
|---|---|---|
| € 500 | € 2,95 | $ 12,95 |
| € 1.000 | € 2,95 | $ 12,95 |
| € 5.000 | € 9,53 | $ 12,95 |
| € 7.500 | € 14,29 | $ 12,95 |
| € 10.000 | € 19,00 | $ 12,95 |
| Importo operazione | Conto Trading | Conti One, Classic, Max* |
|---|---|---|
| € 500 | € 2,95 | $ 12,95 |
| € 1.000 | € 2,95 | $ 12,95 |
| € 5.000 | € 9,53 | $ 12,95 |
| € 7.500 | € 14,29 | $ 12,95 |
| € 10.000 | € 19,00 | $ 12,95 |
Come puoi vedere il conto trading risulta più conveniente in quasi tutte le casistiche analizzate. Solo per importi “elevati” le differenze si appianano. Anzi per ordini superiori a 5.000€ sull’azionario americano il conto Fineco standard può risultare più conveniente.
Per quanto riguarda invece le commissioni sui derivati, non c’è alcuna differenza tra le condizioni applicate con il conto Fineco trading ed il conto standard.
Chiudiamo questo confronto tra le commissioni applicate da Fineco sul conto trading e sul conto standard, analizzando le commissioni applicate sul conto Giovani Under 30 di Fineco.
Infatti, anche per gli Under 30, vengono applicate condizioni leggermente diverse nel conto Trading e nel conto standard.
La tabella qui di seguito riassume le commissioni applicate sul conto Trading Under 30 ed il conto standard Under 30.
| Strumento finanziario | Conto Trading Under 30 | Conto Fineco Under 30 |
|---|---|---|
| Azioni Italia | € 2,95 | € 2,95 |
| Azioni Europa | € 2,95 | € 2,95 |
| Azioni USA | € 2,95 | $ 3,95 |
| ETF | € 2,95 | € 2,95 |
Come puoi vedere c’è una lieve differenza in termini di commissioni anche tra le due tipologie di conti under 30.
Cosa accade inoltre alla promozione sugli ETF senza commissioni di Fineco?
La promozione sugli ETF senza commissioni di Fineco rimane valida sia per il conto standard che per il conto trading.
Inoltre, per entrambe le tipologie di conto valgono le condizioni del Piano Replay per automatizzare il processo di investimento in ETF.
Se stai pensando di aprire un conto puoi sfruttare il codice sconto che ti dà diritto a 100 ordini gratis per un mese.
| Funzionalità | Conto Trading | Conto Fineco |
|---|---|---|
| Piano Replay Fineco | Sì | Sì |
| Promo ETF senza commissioni | Sì | Sì |
| Promo Fineco Under 30 | Sì | Sì |
Passare da conto Trading a conti corrente Fineco e viceversa
Ipotizziamo che tu abbia già uno dei due conti. E’ possibile avere sia il conto bancario che il conto Trading Fineco?
La risposta è sì. Fineco permette di avere entrambe le tipologie di conto.
La transizione però non è automatica. Se vuoi aprire un nuovo conto Fineco di una tipologia diversa da quella che già possiedi, devi procedere con una nuova registrazione, come se fossi un nuovo cliente.
- Devi aprire la nuova tipologia di conto Fineco che desideri
- Eventualmente, se desideri trasferire titoli da un conto Fineco all’altro, devi inoltrare apposita richiesta
- Eventualmente, se non vuoi più mantenere attivo il conto vecchio, procedere alla chiusura del vecchio conto Fineco
Se non sai cosa selezionare per aprire il conto Trading o il conto bancario, puoi seguire questa guida o puoi cliccare direttamente sui pulsanti qui sotto.
Conto Fineco Trading Vs Conto corrente (One, Classic, Max) – Conclusioni
Come abbiamo visto il conto standard ed il conto trading di Fineco non si distinguono solamente per le funzionalità bancarie, ma anche per quelle di trading.
In particolare abbiamo visto che il conto trading Fineco, è un conto Fineco con “light”. Il conto trading infatti perde alcune funzionalità di “trading avanzato”.
Di contro però si ottiene una riduzione significativa dei costi e delle commissioni.
Quale conto scegliere dunque tra Conto Trading e Conto bancario?
Se operi principalmente come un investitore a lungo termine, con poche operazioni al mese, principalmente in euro, è probabile che il Conto Trading possa risultare più conveniente.
Se invece operi principalmente come un trader, con importi importanti e in valuta estera, è probabile che il Conto bancario di Fineco (One, Classic, Max) possa essere la soluzione che fa per te.
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