Quali sono gli interessi bancari su 1 milione di euro? Quanto rende investire 1 milione? Si può vivere di rendita con 1 milione di euro?
Un milione di euro è una cifra sicuramente interessante, specialmente se fatta fruttare nel modo giusto. In questo articolo vediamo quanto può rendere un milione di euro investito nei principali strumenti finanziari:
- in banca
- in un conto deposito (vincolato e svincolato)
- in obbligazioni
- in azioni
- in immobili
Una volta definito quanto frutta, andremo a vedere quanto può rendere 1 milione di euro investito a lungo termine e se è possibile vivere di rendita con 1 milione di euro.
Iniziamo andando a vedere quanto può rendere un milione di euro in banca.
Quanto rende un milione di euro in Banca nel 2024?
Un milione di euro su un Conto Corrente
Nel 2022 e 2023 i tassi di interesse sono cresciuti, ma i bei tempi in cui lasciare i soldi in banca dava rendimenti a doppia cifra sono finiti.
Di questi tempi, lasciare i soldi in banca spesso porta più costi che guadagni.
E non parlo solamente delle commissioni, parlo di un vero e proprio costo. Considerando l’andamento dell’inflazione infatti, il valore del tuo milione di euro si sta piano piano erodendo. Se da una parte il numero che vedi sul tuo conto è lo stesso, dall’altra il valore dei servizi che quel milione di euro può permetterti di acquistare sta piano piano scendendo.
Se 10 anni fa con 1 milione di euro potevi permetterti di acquistare un bell’appartamento in centro a Milano, ora come minimo devi spendere il 20% in più per poter acquistare lo stesso appartamento.
In poche parole, se decidi di lasciare il tuo milione di euro in banca, con inflazione superiore al tasso di interesse offerto dalla banca, stai di fatto perdendo soldi.
Vediamo quindi se conviene lasciare un milione di euro in banca nel 2024. Andiamo ad confrontare tassi di interesse offerti dalle banche e inflazione.
Secondo le stime più aggiornate l’inflazione per il 2024 si attesterà attorno al 2,0% (Commissione Europea).
Per quanto riguarda i rendimenti dei conti correnti, c’è molta variabilità. Alcune banche si sono allineate con l’andamento dei tassi di interesse e hanno iniziato ad alzare i rendimenti rispetto agli anni precedenti (in cui il rendimento dei conti correnti era nella maggior parte dei casi nullo).
Altre hanno mantenuto rendimenti sui conti correnti pressoché nulli.
Altre hanno proposto campagne di marketing molto aggressive e attraenti con rendimenti sui conti correnti anche al 4%.
Secondo i dati Facile.it attualmente il rendimento dei conti correnti tradizionali arriva al massimo al 2% (ref.)
Un milione di euro investito in banca in un conto corrente con tasso di interesse bancario dello 2% renderà 20.000€ (lordi) nel 2024.
Leggi qui per scoprire qual è la tassazione sui guadagni: TASSE sugli investimenti finanziari: Quanto si paga?
Inseriamo l’inflazione nel calcolo. Il rendimento effettivo, al netto dell’inflazione (assunta al 2,0%) è pari allo 0%. Considerando l’inflazione, un milione di euro investito in banca in un conto corrente permetterà di bilanciare l’inflazione.
Riassumendo:
| STRUMENTO | Conto corrente |
| RENDIMENTO STIMATO | 2,0% |
| RENDIMENTO LORDO | € 20.000 |
| RENDIMENTO AL NETTO DELL’INFLAZIONE | € 0 |
Nonostante il rendimento negativo può comunque aver senso accettare di perdere potere di acquisto pur di proteggere il capitale dalla volatilità legata ad altre tipologie di investimento.
Tuttavia non dimenticare che il capitale è protetto dal Fondo Interbancario di tutela dei Depositi (FITD) fino ad importi di 100.000 euro. Quindi se proprio volessi depositare un milione di euro in banca, almeno suddividilo in 10 conti conti correnti diversi, in modo tale da poter contare sul FITD.
Ora che abbiamo visto quanto rende un milione di euro in banca in un conto corrente, non ci resta che andare a vedere come cambiano le cose se scegliamo un conto deposito.
Un milione di euro su un Conto Deposito
Le cose cambiano leggermente se scegli di depositare un milione di euro in un conto deposito. Tuttavia, la maggior parte delle osservazioni di cui abbiamo discusso per il caso del conto corrente si applicano anche per il conto deposito.
- l‘inflazione erode il tuo capitale
- il capitale è garantito solo fino a 100.000 euro per conto
Quello che cambia è:
- la possibilità di accedere al capitale
- gli interessi generati sul milione di euro
Nel caso del conto deposito infatti il capitale è generalmente coperto da più vincoli. Vincoli più o meno forti a seconda che tu scelga un conto deposito vincolato o non vincolato.
Nel 2024 i rendimenti dei conti deposito variano dal 0 al 5%, in base alla durata e al tipo di conto deposito (vincolato o non vincolato).
Andiamo a vedere quindi quanto renderebbe un milione di euro in un conto deposito svincolabile durata 12 mesi. Come per il caso precedente ti riporto anche il calcolo al netto dell’inflazione.
(Ti riporto alla fine dell’articolo la tabella dei rendimenti che puoi aspettarti per varie durate del vincolo sul conto deposito.)
| STRUMENTO | Conto deposito svincolato (durata 1 anno) |
| RENDIMENTO STIMATO | 2,6% |
| RENDIMENTO LORDO | € 26.000 |
| RENDIMENTO AL NETTO DELL’INFLAZIONE | € 6.000 |
| STRUMENTO | Conto deposito svincolato (durata 5 anni) |
| RENDIMENTO STIMATO | 2,7% |
| RENDIMENTO LORDO | € 27.000 |
| RENDIMENTO AL NETTO DELL’INFLAZIONE | € 7.000 |
Vediamo ora quanto renderebbe un milione di euro in un conto deposito vincolato (durata 12 mesi e 5 anni).
| STRUMENTO | Conto deposito vincolato (durata 1 anno) |
| RENDIMENTO STIMATO | 2,9% |
| RENDIMENTO LORDO | € 29.000 |
| RENDIMENTO AL NETTO DELL’INFLAZIONE | € 9.000 |
| STRUMENTO | Conto deposito vincolato (durata 5 anni) |
| RENDIMENTO STIMATO | 3,1% |
| RENDIMENTO LORDO | € 31.000 |
| RENDIMENTO AL NETTO DELL’INFLAZIONE | € 11.000 |
Insomma, rendimenti interessanti, specie se confrontati con i rendimenti di qualche anno fa. Come puoi vedere gli interessi sono lievemente superiori all’inflazione quindi probabilmente mantenendo un milione in banca in un conto deposito si potrà ottenere un piccolo rendimento nel 2024.
Andiamo a vedere cosa accade se invece si decide di investire un milione di euro in obbligazioni.
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Quanto Rende un Milione di Euro Investito in obbligazioni nel 2024?
Come abbiamo visto il conto corrente ed il conto deposito sono sicuramente strumenti interessanti per proteggere il capitale nel breve termine. Tuttavia come abbiamo visto non permettono neanche di difenderci dall’inflazione.
Ecco perché potrebbe essere interessante valutare strumenti che, nel lungo termine, permettono di ottenere rendimenti un po’ più interessanti. Le obbligazioni possono essere una soluzione interessante per raggiungere questo scopo.
Le obbligazioni sono titoli di credito nei confronti di una società o di una istituzione pubblica. In altre parole, le obbligazioni sono un prestito, in cambio di interessi periodici detti cedole. Il classico esempio di obbligazione sono i BTP o BOT (obbligazioni dello Stato Italiano). Detto questo, andiamo al punto.
Quanto rende un milione di euro investito in obbligazioni?
La risposta è piuttosto complessa, visto che il rendimento dipende dalla rischiosità della società che rilascia l’obbligazione, la durata, ed il tasso di cambio (in caso di obbligazioni quotate non in euro).
Ad ogni modo è ragionevole assumere un rendimento leggermente superiore a quello dei conti deposito. Per esempio, nel 2023 un BTP ha avuto un rendimento che variava dal 2 al 4,5%.
Tuttavia gli esperti prevedono un taglio dei tassi di interesse nel 2024 (ref.) per cui ci si aspetta che anche i rendimenti delle nuove emissioni di obbligazioni scendano.
Assumiamo per i nostri calcoli un rendimento delle nuove emissioni del 3%.
| STRUMENTO | Obbligazioni (BTP) |
| RENDIMENTO STIMATO | 3,00% |
| RENDIMENTO LORDO | € 30.000 |
| RENDIMENTO AL NETTO DELL’INFLAZIONE 2024 | € 3.000 |
Quanto Rende un Milione di Euro Investito in Azioni?
Aumentiamo ulteriormente il “rischio” dello strumento finanziario. Andiamo ad analizzare il potenziale rendimento di un milione di euro investito in azioni.
Come puoi immaginare la variabilità dei rendimenti è ancora maggiore rispetto a quella delle obbligazioni, visto che ci sono titoli che fanno rendimenti a doppia o tripla cifra, e aziende che falliscono.
Tuttavia, storicamente risulta piuttosto ragionevole assumere un rendimento medio del 6%-7% per le azioni.
Nota la parola “medio”. Questo vuol dire che ci saranno anni negativi (vedi 2022) e anni decisamente positivi (vedi 2021 e 2023).
Proseguiamo l’analisi assumendo che un milione di euro investito in borsa in azioni abbia un rendimento medio del 6,5%.
| STRUMENTO | Azioni |
| RENDIMENTO STIMATO | 6,50% |
| RENDIMENTO LORDO | € 65.000 |
| RENDIMENTO AL NETTO DELL’INFLAZIONE 2024 | € 38.000 |
Come puoi vedere, le azioni sembrano lo strumento migliore per riuscire a generare un rendimento degno di questo nome. Ovviamente con le dovute attenzioni.
Nel calcolo ho assunto un rendimento medio del 6,5% che è tutt’altro che scontato. La volatilità dei mercati azionari è decisamente superiore rispetto a quella per esempio dei mercati obbligazionari. Gli aspetti emotivi (studiati dalla finanza comportamentale) giocano un ruolo molto importante.
Se vuoi iniziare ad approcciare al mondo degli investimenti ti consiglio di leggere questo articolo e di valutare le guide per principianti di Investimi:
Quanto Rende un Milione di Euro Investito nell’Immobiliare?
Gli investimenti immobiliari hanno pro e contro. Il contro principale è legato al fatto che, allo stato attuale, non è facile investire in immobili.
O si è degli specialisti o si rischia di prendere grandi cantonate. Gli investimenti in immobili inoltre sono poco liquidi. Il che significa che “uscire” dall’investimento può essere complicato. Possono volerci mesi o anni per vendere un immobile.
Un milione di euro investito in immobili inoltre potrebbe non garantirti il giusto livello di diversificazione, fondamentale per dare robustezza al tuo patrimonio. Quanti immobili puoi acquistare infatti con un milione di euro? Puoi acquistare anche acquistare 20 immobili da 50.000€ ma quanto ti costerebbe gestirli in termini monetari o di tempo?
Ciononostante l’immobiliare offre sicuramente grandi opportunità, soprattutto dal punto di vista fiscale. Inoltre, con le giuste competenze, è probabilmente più facile individuare occasioni che il mercato deve ancora scontare. Rimane quindi una soluzione di investimento interessante.
Andiamo quindi a vedere quanto potrebbe rendere un milione di euro investito nell’immobiliare.
Secondo le analisi di Bnp Paribas RE le case in Italia avranno una svalutazione media del 2,9% nel 2024. (ref.) Facciamo una grande semplificazione. Assumiamo che i rendimenti dati dalla messa a reddito della casa e gli eventuali costi di gestione siano nulli e che il rendimento dell’immobile sia dato dalla sua rivalutazione. In altre parole, assumiamo che il rendimento dell’immobile nel 2024 dipenda solamente dal suo valore di mercato.
Considerando un rendimento medio del -2,9%, il rendimento di un milione di euro investito in immobili sarebbe il seguente.
| STRUMENTO | Immobiliare |
| RENDIMENTO STIMATO | -2,9% |
| RENDIMENTO LORDO | – € 29.000 |
| RENDIMENTO AL NETTO DELL’INFLAZIONE 2024 | – € 56.000 |
Dove investire un milione di euro nel 2024?
Arriviamo al dunque, dove investire un milione di euro nel 2024? La risposta è investire in un portafoglio di investimento ben diversificato e studiato su misura per le tue necessità.
Un portafoglio di investimento che tenga conto di cosa rappresenti per te un milione di euro. Sono tutti i soldi che hai a disposizione o sono solo una parte del tuo patrimonio? Quale è il tuo orizzonte temporale? Quanti anni hai? Hai figli, hai una casa, un marito o una moglie? Sei dipendente, libero professionista o imprenditore? Hai già altri investimenti?
Insomma, ci sono molti parametri da tenere in considerazione per capire dove investire un milione di euro.
In ogni caso ti consiglio di leggere la guida al portafoglio di Investimento:
PORTAFOGLIO DI INVESTIMENTO | La Guida Definitiva
Quanto può rendere un milione di euro investito a lungo termine?
Nell’analisi abbiamo calcolato quanto rende un milione di euro in banca o investito, focalizzandoci su un singolo anno. Tuttavia, probabilmente dovresti concentrarti un po’ più sul lungo termine.
Nell’immagine qui sotto trovi il risultato del nostro calcolatore di interesse composto con le seguenti assunzioni:
- capitale a disposizione: 1 milione di euro
- durata dell’investimento: 10 anni
- rendimento medio annuo: 6%
Se vuoi provare a creare la tua analisi personalizzata, con la durata ed i rendimenti medi annui che desideri, puoi accedere al Calcolatore di Interesse Composto (insieme a molti altri) da qui:
Si può vivere di rendita con 1 milione di euro?
Arriviamo alla domanda delle domande. E’ possibile vivere di rendita con 1 milione di euro?
Come puoi immaginare la risposta è dipende.
Il calcolatore qui sotto ti permette di stimare se un milione di euro è sufficiente per vivere di rendita a seconda di quanto spendi e della tassazione dello strumento finanziario che decidi di utilizzare.
Puoi accedere al calcolatore dalla pagina delle Risorse gratuite di Investimi. Ti invito inoltre a leggere l’apposito articolo di analisi: VIVERE DI RENDITA & regola del 4%| Quanti soldi servono? [calcolatore]
Quanto rende un Milione di Euro nel 2024 – Conclusioni
Il 2024 si presenta come un anno ricco di rischi ed opportunità. I tassi di interesse si sono alzati molto nel 2023, ma sembra che l’inflazione si stia riportando su valori in linea con i valori target della BCE. Gli esperti prevedono quindi una graduale diminuzione dei tassi di interesse per il 2024.
In questo scenario un milione di euro potrebbe portare a rendimenti molto diversi, a seconda dello strumento di investimento che si sceglie. Ti riassumo qui sotto il rendimento lordo che potresti aspettarti da un milione di euro, assumendo i rendimenti che abbiamo visto nel corpo dell’articolo.
| STRUMENTO | RENDIMENTO LORDO |
| Conto corrente | € 26.000 |
| Conto deposito svincolato (durata 5 anni) | € 26.000 |
| Conto deposito svincolato (durata 5 anni) | € 27.000 |
| Conto deposito vincolato (durata 1 anno) | € 29.000 |
| Conto deposito vincolato (durata 5 anni) | € 31.000 |
| Obbligazioni (BTP) | € 30.000 |
| Azioni | € 65.000 |
| Immobiliare | -€ 29.000 |
Come vedi l’immobiliare sembra essere il mercato più interessante, tuttavia ti sconsiglio di investire in uno solo di questi strumenti. Ti consiglio invece di fare una pianificazione finanziaria più approfondita. In questo caso potrebbero interessarti le guide ed i calcolatori gratuiti di Investimi.
