Tutti i Costi del conto Fineco Trading | Costa troppo?

Molti dicono che Fineco è costosa. Canoni, commissioni sul cambio valuta, spread, commissioni di transazione…. Quali sono i costi del conto Fineco Trading? Conviene rispetto alle alternative?

In questo approfondimento analizzeremo le principali voci di costo del conto Fineco Trading:

• canoni
• commissione sul cambio valuta
• commissioni di transazione (acquisto/vendita)
• altri costi fissi
• altri costi variabili

Attenzione che queste cose possono cambiare molto velocemente e possono esserci dei termini specifici che non possiamo tenere in considerazione, quindi assicurati di verificare sempre le condizioni sulla pagina delle commissioni sul sito ufficiale.

Nota inoltre che le seguenti condizioni non si applicano se sei Under 30. Se hai meno di 30 infatti puoi contare su condizioni agevolate.

Puoi trovare maggiori informazioni sul conto Fineco e Fineco Trading per Under 30 in questa analisi o nella pagina ufficiale del sito.

Canone sul Conto Fineco Trading

Contrariamente a quanto accade per il conto Fineco bancario (il conto “storico” di Fineco), il conto Trading Fineco non è soggetto ad alcun canone mensile o annuale.

Commissioni sul cambio valuta

Come probabilmente già sai il conto Fineco Trading non ha funzionalità multivaluta. Quindi per ogni operazione in valuta estera dovrai pagare una commissione sul cambio valuta.

La tabella qui sotto riassume lo spread applicato da Fineco sui tassi di cambio durante la settimana (nel weekend è più costoso).

Spesso gli investitori e i trader trascurano queste commissioni, ma come puoi vedere nella tabella esemplificativa qui sotto, sono tutt’altro che irrilevanti!

La tabella qui sopra riporta un esempio delle commissioni di conversione valutaria applicate su un’operazione di acquisto/vendita in dollari.

Commissioni di transazione Conto Fineco Trading

Andiamo ora ad analizzare una delle voci di costo più rilevanti del conto Trading Fineco: le commissioni di acquisto e vendita degli strumenti finanziari.

Azioni italiane

Per le azioni quotate su Borsa Italiana, Fineco applica una commissione percentuale sul controvalore dell’operazione.

• 0,19% sull’importo dell’operazione
• Minimo 2,95 €
• Massimo 19 €

La tabella qui sotto riporta un esempio di commissioni di acquisto/vendita applicate da Fineco Trading su azioni quotate su Borsa Italiana 

vediamo ora cosa cambia nel caso si parli di azioni americane.

Azioni USA

Per le azioni quotate sui mercati USA, la commissione di esecuzione è identico a quella delle azioni italiane, ma si aggiunge il costo implicito del cambio EUR/USD.

• 0,19% sull’importo dell’operazione
• Minimo 2,95 €
• Massimo 19 €
• spread sul tasso di cambio
  

Come vedi, a causa dell’assenza del conto multivaluta,il conto Trading Fineco può risultare piuttosto costoso, visto che ti troverai a pagare un costo di cambio valuta per ogni operazione che eseguirai.

Se quindi hai intenzione di operare frequentemente in valuta estera, probabilmente dovresti valutare il conto bancario Fineco, che permette di detenere 4 valute estere:

• EUR
• USD
• GBP
• CHF

ETF, ETN e ETC

Tutti gli ETP (ETF, ETC e ETN)  seguono la stessa struttura commissionale:

• 0,19% sull’importo dell’operazione
• Minimo 2,95 €
• Massimo 19 €

Se investi in ETF puoi contare però anche su piani commissionali dedicati:

• Piano Replay
• Promo ETF a 0 Commissioni

Il Piano Replay di Fineco permette di creare un Piano di Accumulo Automatico e investire in maniera ricorrente su ETF e ETP e ETC.

Il Piano Replay ha un piano commissionale specifico che dipende dal numero di ETF su cui investi:

Oltre al piano Replay, grazie alla “Promo ETF a 0 Commissioni” è possibile investire in oltre 800 ETF: ETF iShares, Amundi, Fidelity e Xtrackers.

Obbligazioni

Tutte le obbligazioni, inclusi BOT e BTP, seguono la stessa struttura commissionale:

• 0,19% sull’importo dell’operazione
• Minimo 2,95 €
• Massimo 19 €
• eventuale spread sul tasso di cambio (per obbligazioni quotate in valuta diversa dall’euro)

Certificati

Per certificati di investimento, le commissioni sono allineate a quelle di azioni, obbligazioni ed ETF:

• 0,19% sul controvalore
• Minimo 2,95€
• Massimo 19€
  

Fanno eccezione i certificati a leva fissa Fineco e Certificati Turbo Fineco sui quali è possibile operare con zero commissioni.

Futures e Opzioni

Se invece parliamo di trading più avanzato (future e opzioni), il Conto Trading Fineco utilizza un sistema a fasce commissionali.

Le commissioni per lotto diminuiscono al crescere dell’operatività mensile:

• Fascia 1
  
  • FTSE MIB: 6,95€
  • Mini FTSE MIB: 3,95€
  • Opzioni: 3,95€
    
• Fascia 2 (≥ 500€ di commissioni mensili)
  
  • FTSE MIB: 3,95€
  • Mini FTSE MIB: 1,95€
  • Opzioni: 2,95€
    
• Fascia 3 (≥ 1.500€ di commissioni mensili)
  
  • FTSE MIB: 1,95€
  • Mini FTSE MIB: 0,95€
  • Opzioni: 1,95€

Le fasce dipendono dalle commissioni generate nel mese:

• Fascia 1: se non soddisfi nessuna delle condizioni seguenti
• Fascia 2: generi almeno 500 € di commissioni mensili
• Fascia 3: generi almeno 1.500 € di commissioni mensili

All’apertura del conto, Fineco assegna temporaneamente la Fascia 3 per il mese in corso e i due successivi.

All’apertura del conto, tutti partono dalla Fascia 3 per i primi 3 mesi, indipendentemente dal volume di trading.

CFD

Per i CFD, Fineco non applica commissioni fisse di acquisto/vendita. Il costo è incorporato nello spread e nel mark-up.

• Commissioni fisse: nessuna
• Mark-up: 0% – 0,19%
• Spread: 0 – 0,6%

• costi overnight (multiday) su indici, commodity, bond: Euribor 1 mese ± 2,95%
• costi overnight (multiday) su azioni: 5,95%

Mentre per i CFD Forex si applicano le seguenti condizioni:

• Nessuna commissione fissa
• Mark-up massimo: 0,10%
• Costi overnight: 2,95% + differenziale tassi delle valute

Altri costi

• Canone conto Trading: nessuno
• Costi di inattività: nessuno
• Costi di apertura: nessuno
• Costi di inattività: nessuno
• Costi di chiusura: nessuno
• Canone Eurex: 12€ / mese (solo Fascia 1)

Fineco Trading: conviene davvero?

Ora che abbiamo visto tutti i principali costi del Conto Fineco Trading non ci resta che rispondere alla domanda principale:il conto Fineco Trading conviene davvero o ci sono delle alternative migliori?

Il conto Trading Fineco può risultare particolarmente competitivo in questi casi:

• investi importi medio–alti
• fai poche operazioni all’anno
• utilizzi derivati con volumi molto elevati e riesci ad accedere alle fasce commissionali più basse

Dal punto di vista delle commissioni infatti Fineco non è la soluzione più economica disponibile sul mercato.

Esistono alternative spesso più economiche come:

• Trade Republic
• Scalable Capital
• DEGIRO
• Directa

Se sei in cerca di un broker economico ti invito a leggere questo approfondimento, Migliori broker per commissioni basse, e a utilizzare il nostro comparatore di commissioni.

Se confrontiamo invece il conto Fineco Trading con il conto bancario Fineco, ecco che generalmente il conto Fineco Trading o ha delle commissioni spesso più basse, specie se non fai un grande numero di operazioni e quindi non puoi godere degli sconti.

La tabella qui sotto riassume in breve i costi delle due tipologie di conto Fineco.

Per maggiori dettagli sulle differenze su questi due conti ti invito a leggere questo approfondimento:

Extra: Tabella riassuntiva con esempi di costi del Conto Fineco Trading

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