Cosa è la “Rat Race”? Come uscirne? Come risparmiare di più senza soffrire?
Sei entrato in un tunnel infinito di lavoro, spese, bollette, rate di affitto o mutuo?
Un tunnel che sembra non avere mai fine. Ogni giorno ti svegli. Vai al lavoro. Torni dal lavoro. Ceni. Vai a letto.
Guadagni. Spendi. Lavori. Sei vittima della monotonia e di un sistema per cui sei obbligato a lavorare per vivere.
Questa condizione ha un nome ben preciso: “Rat Race” o “Corsa del topo”.
Questo termine descrive perfettamente la vita di chi corre continuamente, ma sembra non arrivare mai da nessuna parte. Non importa quanto duramente lavori o quanto guadagni, ogni mese finisci per trovarti allo stesso punto di partenza.
Uscire dalla Rat Race è possibile, ma richiede pianificazione e una serie di passi concreti. In questo articolo esploreremo come rompere questo ciclo in modo sistematico e iniziare a costruire una vita finanziaria più libera e soddisfacente.
Prima di capire come uscire dalla “Rat Race” però è fondamentale capire esattamente cosa è, così da essere ben consapevoli di cosa stiamo “combattendo”.
Cosa è la “Rat Race”
La “Rat Race”, o “corsa del topo”, o “ruota del criceto”, è una metafora utilizzata per descrivere uno stile di vita monotono, in cui continui a sforzarti e a faticare, ma non riesci ad andare avanti nella tua vita.
Così come un criceto su una ruota continua a correre incessantemente, ma non arriva mai da nessuna parte; così anche tu sei intrappolato in un circolo vizioso di lavoro e spese.
Il risultato? Stress, insoddisfazione e la sensazione di essere perennemente schiavi del proprio lavoro.
Se ti trovi in questa situazione continua a leggere perché ora vedremo come uscire dalla “Rat Race”.
Come uscire dalla “Corsa del topo” in 5 step
Uscire dalla “Rat Race” richiede una strategia chiara e soprattutto una grande forza di volontà. D’altronde se fosse facile lo farebbero tutti!
Vediamo quindi quali step puoi seguire per uscire dalla corsa del topo.
Prendi consapevolezza della tua situazione finanziaria
Il primo passo è capire esattamente dove ti trovi. Analizza il tuo patrimonio netto (net worth) e inizia a tracciare entrate e uscite. Questo passaggio è fondamentale per capire quale è il problema: perché non riesci a risparmiare abbastanza per poterti permettere di cambiare la tua situazione? Dove finiscono tutti i tuoi soldi? Affitto? Auto? Divertimento? Vizi?
In quale di queste attività stai “buttando” i tuoi soldi? Dove potresti risparmiare?
Step 1 – Riduci le spese superflue
Una volta che hai una visione chiara delle tue finanze, identifica le spese che non sono essenziali e riducile o eliminale del tutto. Questo non significa privarti di tutto, ma fare scelte più consapevoli che ti permettano di risparmiare denaro senza sacrificare la qualità della tua vita.
Magari scopri che stai spendendo il 30% del tuo stipendio in cose assurde che non ti aspetteresti: videogiochi, abbonamenti che non usi, vizi ecc…
Step 2 – Crea un fondo di emergenza
Uno dei principali motivi per cui le persone rimangono intrappolate nella “Rat Race” è la mancanza di un fondo di emergenza. Gli esperti dicono di mettere da parte una somma che possa coprire almeno 3-6 mesi di spese essenziali. Qui su Investimi però abbiamo un approccio più matematico e vista l’importanza dell’argomento riteniamo che sia importante calcolarsi in autonomia quanto riservare per il fondo di emergenza.
Per maggiori dettagli ti rimando all’articolo di approfondimento:
Step 3 – Definisci obiettivi finanziari chiari
Una volta che hai costruito il tuo fondo di emergenza puoi iniziare finalmente ad ambire ad obiettivi più ambiziosi!
Che si tratti di raggiungere la libertà finanziaria (una condizione in cui non devi più lavorare per necessità), comprare una casa, un’auto o risparmiare per la pensione, sapere esattamente cosa vuoi ti aiuterà a mantenere la motivazione e a fare scelte finanziarie coerenti con i tuoi obiettivi.
Il piano finanziario è lo strumento che ti permette di capire se questi obiettivi sono effettivamente raggiungibili per te, o se si tratta semplicemente di sogni!
Step 4 – Inizia a far crescere le tue entrate
Ora che hai un fondo di emergenza e degli obiettivi, è tempo di premere sull’acceleratore e cercare di aumentare la tua capacità di risparmio.
Come puoi aumentare le tue entrate?
La cosa più efficace è probabilmente negoziare un salario più alto con tuo datore di lavoro, fare straordinari, oppure cercarti un lavoro più ben pagato. Lo so, non è facile, ma nella maggior parte dei casi questa è la vera soluzione al problema!
In alternativa puoi iniziare un cosiddetto “side-hustle”, un lavoro part-time con cui creare delle entrate extra.
Il passo successivo potrebbe essere quello di investire parte dei tuoi risparmi extra per facilitare il raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari.
Immagina di voler risparmiare per l’anticipo della casa che pianifichi di comprare tra 15 anni. Cosa fai? Lasci i soldi sul conto corrente per 15 anni a “prendere la muffa” e a farli consumare dall’inflazione? Probabilmente è più saggio metterli “al lavoro” e cercare di ottenere almeno un piccola rendita investendoli in strumenti con un profilo di rischio adeguato.
Esempio: Potrebbe non essere saggio investirli nell’ultima criptovaluta del momento, ma potrebbe avere senso invece investirli in un portafoglio di investimento ben diversificato di azioni e obbligazioni, magari sfruttando la possibilità di fare piccoli versamenti ogni mese (in gergo, un Piano di Accumulo, PAC).
Come iniziare a risparmiare
Vista l’importanza di questo argomento, penso sia utile approfondire la questione risparmio.
Risparmiare infatti è il primo passo concreto per uscire dalla “Rat Race”. Risparmiare non significa necessariamente fare grandi sacrifici, ma piuttosto adottare un approccio più consapevole e strategico nei confronti delle tue spese.
Inizia creando un budget mensile che tenga conto di tutte le tue entrate e uscite. Identifica le spese superflue o non necessarie e riducile progressivamente.
Un modo semplice per farlo è seguire la regola del 50/20/30: dedica il 50% del tuo reddito alle necessità, 20% al risparmio e il 30% ai desideri.
Oppure potresti crearti una tabella di risparmio personalizzata in base alle tue necessità.
Una cosa che ti consiglio vivamente di fare è automatizzare il processo di risparmio. Ad esempio, non appena ti arriva lo stipendio potresti trasferire una parte di questo direttamente su un conto separato rispetto al tuo conto corrente principale. Questo è un ottimo modo per garantire che il risparmio diventi un’abitudine e non un’opzione!
Come iniziare ad investire in borsa
Una volta che hai sistemato le tue abitudini di risparmio potresti considerare di fare un ulteriore step verso i tuoi obiettivi finanziari e far fruttare i tuoi soldi attraverso l’investimento. Investire in borsa può sembrare complesso, ma in realtà è molto più semplice di quanto si possa credere.
Prima di iniziare, educati sui concetti di base come le azioni, le obbligazioni, gli ETF.
Un buon punto di partenza potrebbe essere investire tramite ETF: dei “pacchetti” che contengono un grande numero di azioni e/o obbligazioni. Offrono una diversificazione automatica con costi relativamente bassi.
Sono i cugini dei fondi comuni, gli strumenti che utilizzano la maggior parte delle banche per gestire i tuoi investimenti nelle gestioni patrimoniali.
Ricorda: gli investimenti non ti rendono ricco e non sono una fonte sicura e affidabile di reddito. Gli investimenti ti permettono solo di abbreviare leggermente la strada verso i tuoi obiettivi finanziari.
Libertà finanziaria e FIRE
Spesso il concetto di “Rat Race” viene affiancato a concetti come la “libertà finanziaria” e il Financial Independence Retire Early (FIRE).
Cosa sono queste cose? Scopriamolo una volta per tutte.
Essere finanziariamente liberi significa essere arrivati ad un punto in cui si può vivere di rendita dal proprio capitale e dai propri investimenti. In altre parole si hanno rendite passive sufficienti per coprire i costi del proprio stile di vita senza dover lavorare.
La libertà finanziaria ti permette di avere il controllo completo del tuo tempo e delle tue scelte, consentendoti di lavorare per passione e non per necessità.
Questo stato si raggiunge generalmente grazie ad un combinazione di risparmio, investimenti e una pianificazione finanziaria molto dettagliata.
Se vuoi scoprire di più su come raggiungere questo stato con gli investimenti ti invito ad approfondire qui:
Come vivere di Rendita e Regola del 4%
Parliamo ora di FIRE.
Il movimento FIRE (Financial Independence, Retire Early) è una movimento principalmente americano (anche se ormai si è diffuso un po’ in tutto il mondo) che raccoglie persone che condividono un obiettivo comune: andare in pensione presto.
Il FIRE si basa su due principi fondamentali: l’indipendenza finanziaria e il pensionamento anticipato. Di solito chi segue il FIRE si impegna per un numero di anni che varia a seconda della capacità di generare reddito a risparmiare al massimo e investire una parte significativa del proprio reddito (spesso il 50% o più).
L’obiettivo è accumulare il prima possibile abbastanza ricchezza da vivere di rendita e ritirarsi dal lavoro tradizionale ben prima dell’età pensionabile.
Esistono diverse varianti del FIRE, tra cui “Lean FIRE”, che implica uno stile di vita minimalista, e “Fat FIRE”, che punta a mantenere un tenore di vita più alto anche dopo il ritiro. Il FIRE non è per tutti, anzi è per pochissimi, ma può essere una fonte di ispirazione interessante per chi è disposto a fare sacrifici oggi per guadagnare la libertà domani.
Leggi qui se vuoi approfondire la questione FIRE:
Cosa è il movimento FIRE e come funziona
Rat Race – Conclusioni
La “Rat Race” è un ciclo senza fine di lavoro e spese. Uscirne richiede un cambio di mentalità e l’adozione di alcune abitudini chiave:
- Prendere coscienza della propria situazione finanziaria. Conoscere esattamente quanto guadagni, quanto spendi e dove finiscono i tuoi soldi ti permette di iniziare a fare scelte più consapevoli.
- Imparare a distinguere tra spese necessarie e superflue è cruciale per accumulare risorse che possono essere investite per il tuo futuro.
- Avere obiettivi finanziari chiari e ben definiti ti permette di mantenere la rotta anche nei momenti difficili. Sapere cosa vuoi raggiungere ti motiverà a fare le scelte giuste e a perseverare nel tuo percorso.
Uscire dalla “Rat Race” non è solo una questione di soldi, ma di prendere il controllo della tua vita. Con la giusta strategia e determinazione, puoi costruire una realtà dove il denaro diventa uno strumento per la libertà, non una gabbia.
La “scienza” che abbraccia tutti questi temi è la finanza personale. Quindi se non sai da dove iniziare, inizia dalla nostra guida sull’argomento:
