Cosa fu un promotore finanziario? Quanto costa? È veramente gratis?
Se hai più di 25 anni è molto probabile che tu abbia avuto a che fare con con un promotore finanziario almeno una volta nella nella vita. Hai presente quella persona molto cortese e disponibile in banca che ti aiuta a capire cosa fare con i soldi che hai sul conto? Ecco, quello è proprio un promotore finanziario!
Ma cosa fa nello specifico? Quali sono le sue competenze? È veramente gratuito il suo servizio?
Cos’è un promotore finanziario?
Il promotore finanziario, o consulente bancario, è un professionista che lavora per conto di un’istituzione finanziaria come una banca, una società di investimenti o un’agenzia di assicurazioni.
Il loro ruolo principale è promuovere e vendere i prodotti finanziari dell’istituzione a cui sono affiliati. Strumenti come ad esempio:
- assicurazioni
- mutui
- fondi comuni di investimento
- polizze di investimento
- altri strumenti finanziari
Cosa fa un promotore finanziario?
Il promotore finanziario ha competenze di base su diversi temi:
- previdenza
- investimenti
- assicurazioni
Nella pratica il promotore si occupa di parlare con i clienti per individuare i prodotti della società per cui lavora che sono più indicati per le necessità del cliente. Gestisce tutto il processo di vendita: dalla consulenza, alla raccolta della documentazione necessaria alla gestione del rapporto “post-vendita”.
I promotori bancari sono spesso dipendenti della banca e percepiscono uno stipendio fisso, ma anche una parte variabile che dipende dalla tipologia e dalla quantità di prodotti venduti.
Questo può costituire un conflitto di interesse visto che, più o meno inconsciamente è possibile che il promotore sia portato a consigliare i prodotti per cui ottiene le commissioni maggiori.
Quindi attenzione ad affidarvi alla cieca al consiglio del promotore! Assicuratevi di avere ben chiaro cosa state facendo!
Quanto costa un promotore finanziario?
Dal punto di vista del cliente, la consulenza del promotore finanziario risulta spesso come un servizio gratuito.
Questo perché il consulente percepisce un compenso dalla banca o dal servizio finanziario che vende ai clienti.
Spesso questo compenso è una piccola percentuale sull’importo “collocato” (venduto). Questo costo viene poi spesso rigirato al cliente sotto forma di costi di entrata, uscita o gestione.
Quindi se da una parte è vero che la consulenza del promotore è gratuita, dall’altra è possibile che il consulente si trovi in maniera più o meno conscia, a consigliare strumenti con costi maggiori per il cliente visto che poi questi costi diventano parte del suo stipendio.
Quindi alla fine che si tratti di costi diretti o indiretti, la consulenza di un promotore ha un costo.
A quanto ammontano questi costi?
Le commissioni o gli onorari di un promotore finanziario possono variare notevolmente in base al tipo di prodotto o servizio, alla complessità dell’investimento e al valore totale dell’investimento.
Qui di seguito trovi alcuni esempi delle commissioni che un promotore finanziario può ottenere:
- Commissioni alla vendita (spesso è una piccola percentuale sull’importo della vendita, intorno allo 0,5%)
- Commissione ricorrente (una piccola percentuale sulle spese di gestione dell’investimento)
Inoltre, il promotore finanziario, se abilitato, potrebbe richiedere anche una parcella extra per servizi aggiuntivi come la pianificazione previdenziale o successoria.
Quindi prima di affidarti alla consulenza di un promotore finanziario assicurati di avere ben chiari i costi e le commissioni legate ai servizi che stai ricevendo.
Quale è la differenza tra un consulente finanziario indipendente e un promotore finanziario?
Sia il promotore finanziario che il consulente finanziario indipendente sono professionisti del settore finanziario che erogano servizi di consulenza finanziaria, ma ci sono delle importanti differenze. La tabella qui sotto ti riassume in maniera schematica le principali.
| Promotore finanziario | Consulente finanziario indipendente |
| Spesso associato a una specifica istituzione finanziaria, come una banca, una società di investimenti o un’agenzia di assicurazioni | Opera senza vincoli verso istituzioni finanziarie specifiche o prodotti. |
| Possano fornire consulenza di base, il loro ruolo principale è spesso orientato alla vendita di prodotti finanziari piuttosto che alla pianificazione finanziaria globale. | Si concentra sulla creazione di un piano finanziario globale, che può includere investimenti, risparmio, pianificazione previdenziale, pianificazione fiscale, gestione del debito e altro ancora. |
| Possono ricevere commissioni o incentivi per la vendita di prodotti specifici | Possono ricevere compensi solo dal cliente |
In sintesi, il consulente finanziario indipendente è un libero professionista che offre consulenza a 360° e viene pagato a parcella dal cliente. Il promotore finanziario invece si concentra nell’individuare quali siano i prodotti dell’istituzione per cui lavora che più si adattano al cliente, e percepisce una commissione dall’istituzione stessa che varia a seconda del prodotto venduto.
Se vuoi scoprire di più sulla consulenza finanziari indipendente, puoi approfondire qui:
Cosa fa il consulente finanziario indipendente e quanto costa?
