Ultimo aggiornamento: 11/11/2024
Obiettivo del Rating
Questo sistema di rating è stato concepito per permettere ai lettori di Investimi di confrontare le principali piattaforme d’investimento disponibili in Italia.
Questa metodologia è stata sviluppata specificamente per gli utenti Italiani visto che tiene conto:
- dell’offerta di piattaforme d’investimento disponibili in Italia
- delle competenze dell’investitore medio italiano
- delle necessità dell’utilizzatore medio con sede fiscale in Italia
- confronta solamente piattaforme accessibili dall’utente italiano, iscritte nel registro delle imprese d’investimento della CONSOB o con una licenza bancaria europea.
Questa metodologia è stata sviluppata sulla base dell’esperienza sviluppata dalla somministrazione del questionario di gradimento dei broker online accessibile a questo link: https://investimi.com/questionario-broker/
Dalle risposte ottenute dal questionario abbiamo estrapolato i principali parametri utilizzati dagli utenti per la valutazione di una piattaforma d’investimento. Da questa base abbiamo definito la metodologia di rating di Investimi.
Sistema di Rating
Il sistema di rating di Investimi si basa sia su parametri oggettivi (come l’offerta di diversi regimi fiscali e commissioni) che su parametri soggettivi (basati sull’esperienza di utilizzo dei nostri revisori).
| Parametro | Peso |
| Offerta di servizi | 30% |
| Offerta di prodotti | 25% |
| Commissioni | 20% |
| Facilità d’uso | 15% |
| Gestione fiscale | 10% |
Ogni parametro viene valutato su una scala da 1 a 5 in numeri naturali.
Il Voto Totale di Investimi viene calcolato facendo la media pesata dei 5 parametri e arrotondando il risultato alla prima cifra decimale.
Esempio Pratico:
| Offerta di servizi | Offerta di prodotti | Commissioni | Facilità d’uso | Gestione fiscale | Voto Totale di Investimi |
| 4 | 4 | 5 | 5 | 3 | 4,3 |
Descrizione dei Parametri
Offerta di servizi (Peso: 30%)
Questo parametro valuta la gamma e la qualità dei servizi aggiuntivi offerti dalla piattaforma oltre alle funzionalità di trading di base. Viene assegnato un punteggio elevato alle piattaforme che mettono a disposizione degli utenti strumenti come:
- piani di accumulo del capitale (PAC) automatici
- piattaforme avanzate per l’analisi tecnica
- consulenza finanziaria o robo-advisory
- conti multivaluta
- servizi bancari
- interessi sulla liquidità
- servizi avanzati di monitoraggio del portafoglio
- altre funzionalità esclusive
Offerta di prodotti (Peso: 25%)
Questo parametro valuta la varietà e la disponibilità degli strumenti di investimento che la piattaforma rende accessibili. Per ottenere un punteggio alto in questa categoria, la piattaforma deve offrire una gamma completa di strumenti, tra cui azioni, obbligazioni, ETF, fondi comuni di investimento e criptovalute, su diverse borse e mercati globali.
Commissioni (Peso: 20%)
Questo parametro analizza il costo delle operazioni e degli strumenti offerti dalla piattaforma in confronto ai principali concorrenti. Piattaforme che offrono commissioni competitive o promozioni per l’annullamento delle commissioni tendono a ottenere un punteggio più alto. L’analisi comprende sia le commissioni per l’esecuzione di ordini di acquisto e vendita, che eventuali:
- costi di apertura e chiusura del conto
- canone mensile o annuale
- spread per il cambio valuta
- commissioni di transazione
- altri costi
Facilità d’uso (Peso: 15%)
Questo parametro è basato sull’esperienza diretta del revisore. Il revisore è chiamato a valutare l’esperienza di utilizzo a 360° della piattaforma:
- facilità di apertura del conto
- qualità e prontezza del supporto fornito dall’assistenza
- immediatezza dell’interfaccia grafica
- stabilità delle piattaforme web e delle app
- presenza di bug e malfunzionamenti
Gestione fiscale (Peso: 10%)
Questo parametro tiene conto della gestione fiscale offerta dalla piattaforma per i residenti fiscali in Italia. Si tiene conto del regime fiscale che la piattaforma permette di adottare e se la piattaforma fornisce assistenza nella generazione di report per la dichiarazione dei redditi Il rating segue il seguente schema:
| Voto | Descrizione |
| 2 | La piattaforma offre solamente il regime dichiarativo e NON mette a disposizione un report di supporto alla dichiarazione dei redditi |
| 3 | La piattaforma offre solamente il regime dichiarativo, ma mette a disposizione un report di supporto alla dichiarazione dei redditi |
| 4 | La piattaforma offre sia il regime dichiarativo che il regime amministrato |
| 5 | La piattaforma permette di operare in tutti i regimi fiscali |
