Calcolatore Mutuo VS Affitto
Questo calcolatore ti aiuta a rispondere alla domanda: “Meglio andare in affitto o acquistare con un mutuo?”
Questo comparatore ti permette di confrontare in modo semplice il costo totale d’acquisto di una casa e il costo totale dell’affitto considerando tutte le principali voci di spesa, le rivalutazioni e il valore residuo dell’immobile.
Approfondimenti:
| Scenario | Costo Totale (€) | Valore Finale (€) |
|---|---|---|
| Comprare casa | ||
| Affitto | - |
Istruzioni del calcolatore
Per utilizzare il comparatore Mutuo vs Affitto, inserisci i seguenti dati.
Prezzo della casa: il costo di acquisto dell’immobile che ti interessa
Anticipo versato: la somma che prevedi di versare subito come acconto
Costi all’acquisto: spese legate a notaio, agenzia e altri costi iniziali
Tasso mutuo annuo: il tasso di interesse del mutuo ipotizzato
Durata del mutuo: la durata complessiva del finanziamento (in anni)
Anni di permanenza nell’immobile: per quanti anni prevedi di vivere nell’immobile
Affitto mensile: il canone d’affitto per un immobile simile, nella stessa zona
Puoi anche aprire le opzioni avanzate per personalizzare:
- Spese annuali della casa: manutenzione, tasse e spese ricorrenti (assunte pari al 1% del valore dell’immobile, salvo diversa indicazione)
- Rivalutazione immobile annua: la crescita (o decrescita) del valore dell’immobile nel tempo (assunta pari a +1,5% del valore dell’immobile, salvo diversa indicazione)
Come leggere i risultati
La tabella comparativa mette a confronto Mutuo e Affitto, presentando diversi dati:
Comprare casa: il costo totale sostenuto, il valore stimato dell’immobile alla fine del periodo scelto e, se vendi prima di aver estinto il mutuo, il debito residuo ancora da restituire.
Affitto: la spesa totale sostenuta durante il periodo di permanenza indicato
Sotto la tabella, una spiegazione sintetica riassume i risultati e indica chiaramente quale scelta risulta più conveniente secondo i dati indicati e le assunzioni alla base dell’analisi.
Nota:
Il costo netto dell’acquisto considera tutto quello che paghi durante la permanenza (anticipo, costi iniziali, rate, spese annuali) meno il valore dell’immobile che ti rimane (o che ricevi dalla vendita, al netto del debito residuo).
Formule utilizzate nel calcolatore
Rata mensile mutuo (ammortamento alla francese):
Rata = Capitale × [r / (1 – (1 + r)–n)]
dove:
- Capitale = prezzo casa – anticipo
- r = tasso mensile (tasso annuo / 12 / 100)
- n = numero rate totali (anni mutuo × 12)
Debito residuo dopo X anni:
Residuo = Capitale × (1 + r)k – Rata × [((1 + r)k – 1) / r]
dove k = mesi di permanenza nell’immobile (anni permanenza × 12)
Costo totale pagato:
Anticipo + Costi acquisto + Rate pagate + Spese annuali × anni permanenza
Valore casa alla vendita:
Prezzo iniziale × (1 + rivalutazione / 100)anni permanenza
Capitale netto finale:
Valore casa alla vendita – Debito residuo
Costo netto acquisto:
Costo totale pagato – Capitale netto finale
Costo affitto:
Affitto mensile × 12 × anni permanenza
Assunzioni utilizzate nel calcolatore
Questo comparatore si basa su alcune assunzioni. Queste assunzioni sono volte a semplificare l’esperienza di utilizzo dell’utente.
- Il mutuo è a tasso fisso e con ammortamento “alla francese”.
- Gli anni di permanenza non possono superare la durata del mutuo.
- Il valore dell’immobile cresce (o diminuisce) in modo costante in base al parametro di rivalutazione annuale impostato.
- I costi di vendita dell’immobile e le tasse sulla plusvalenza non sono inclusi in questa analisi.
- Le spese di manutenzione e tasse della casa sono inserite come valore annuo fisso.
- Il simulatore non tiene conto dell’eventuale costo opportunità del denaro
- I risultati sono puramente indicativi e non costituiscono una consulenza personalizzata.
