Calcolatore Mutuo VS Affitto con costo opportunità
Questo calcolatore ti aiuta a rispondere alla domanda: “Meglio andare in affitto o acquistare casa con un mutuo?”
Questo calcolatore ti permette di confrontare il costo totale d’acquisto di una casa e il costo totale dell’affitto considerando tutte le principali voci di spesa, le rivalutazioni e il valore residuo dell’immobile. Ma non solo.
Ti permette di valutare anche il costo opportunità del denaro investito. Come probabilmente sai infatti “vincolare” il denaro all’interno dell’immobile vuol dire perdere l’opportunità di investire e generare una rendita.
Cosa conviene fare dunque? Compila i campi del calcolatore per trovare la risposta.
Approfondimenti:
| Scenario | Costo Totale (€) | Valore Finale (€) |
|---|---|---|
| Comprare casa | ||
| Affitto | - |
Istruzioni del calcolatore
Per utilizzare il comparatore Mutuo vs Affitto con costo opportunità del denaro, inserisci i seguenti dati.
Prezzo della casa: il costo di acquisto dell’immobile che ti interessa
Anticipo versato: la somma che prevedi di versare subito come acconto
Costi all’acquisto: spese legate a notaio, agenzia e altri costi iniziali
Tasso mutuo annuo: il tasso di interesse del mutuo ipotizzato
Durata del mutuo: la durata complessiva del finanziamento (in anni)
Anni di permanenza nell’immobile: per quanti anni prevedi di vivere nell’immobile
Affitto mensile: il canone d’affitto per un immobile simile, nella stessa zona
Rendimento alternativo annuo (il tasso che pensi di ottenere investendo la liquidità non utilizzata per l’acquisto e la manutenzione della casa)
Puoi anche aprire le opzioni avanzate per personalizzare:
Spese annuali della casa: manutenzione, tasse e spese ricorrenti (assunte pari al 1% del valore dell’immobile, salvo diversa indicazione)
Rivalutazione immobile annua: la crescita (o decrescita) del valore dell’immobile nel tempo (assunta pari a +1,5% del valore dell’immobile, salvo diversa indicazione)
Se invece scegli il mutuo, perdi il rendimento potenziale di questi soldi, oltre che delle rate e delle spese annuali via via che le versi. Il comparatore ti mostra, per entrambe le scelte, quanto questo “rendimento perso” o “rendimento guadagnato” incide sul risultato finale, rendendo il confronto ancora più realistico.
Come leggere i risultati
Il calcolatore mostra una tabella comparativa senza costo opportunità tra:
- Costo totale del leasing: include canone, anticipo, riscatto, spese fisse e durata selezionata.
- Costo totale dell’acquisto: considera il prezzo iniziale, le spese di gestione (manutenzione, assicurazione, bollo), la svalutazione dell’auto e, se selezionato, gli interessi pagati sul finanziamento.
Sotto trovi i risultati nel caso tu voglia tenere conto del costo opportunità dei soldi spesi per l’anticipo e gli altri costi legati alla manutenzione della casa.
Infine, la frase conclusiva ti indica con chiarezza se è più conveniente il mutuo o l’affitto, tenendo conto della possibilità di investire una parte dei soldi per ottenere un rendimento (il costo opportunità appunto).
Formule utilizzate nel calcolatore
Rata mensile mutuo (ammortamento alla francese):
Rata = Capitale × [r / (1 – (1 + r)–n)]
dove:
- Capitale = prezzo casa – anticipo
- r = tasso mensile (tasso annuo / 12 / 100)
- n = numero rate totali (anni mutuo × 12)
Debito residuo dopo X anni:
Residuo = Capitale × (1 + r)k – Rata × [((1 + r)k – 1) / r]
dove k = mesi di permanenza nell’immobile (anni permanenza × 12)
Costo totale pagato:
Anticipo + Costi acquisto + Rate pagate + Spese annuali × anni permanenza
Valore casa alla vendita:
Prezzo iniziale × (1 + rivalutazione / 100)anni permanenza
Capitale netto finale:
Valore casa alla vendita – Debito residuo
Costo netto acquisto (senza costo opportunità):
Costo totale pagato – Capitale netto finale
Costo opportunità (acquisto):
- Su anticipo e costi acquisto:
(Anticipo + Costi acquisto) × [ (1 + rendimento alternativo)anni permanenza – 1 ]
- Su rate e spese annuali:
Ogni esborso × [ (1 + rendimento alternativo)anni residui – 1 ]
(nel calcolatore la sommatoria è automatica per ogni flusso)
Costo netto acquisto (con costo opportunità):
Costo netto acquisto (senza costo opportunità) + Costo opportunità (acquisto)
Costo netto affitto (con costo opportunità):
Costo affitto – Costo opportunità (anticipo + costi acquisto investiti)
Assunzioni utilizzate nel calcolatore
Questo comparatore si basa su alcune assunzioni. Queste assunzioni sono volte a semplificare l’esperienza di utilizzo dell’utente.
- Il mutuo è a tasso fisso e con ammortamento “alla francese”.
- Gli anni di permanenza non possono superare la durata del mutuo.
- Il valore dell’immobile cresce (o diminuisce) in modo costante in base al parametro di rivalutazione annuale impostato.
- I costi di vendita dell’immobile e le tasse sulla plusvalenza non sono inclusi in questa analisi.
- Le spese di manutenzione e tasse della casa sono inserite come valore annuo fisso.
- Il rendimento alternativo si applica solo ai capitali effettivamente non investiti nella casa.
- Il calcolatore non tiene conto di tasse sulle plusvalenze, costi di vendita, rendimenti tassati e altre spese non esplicitamente indicate.
- I risultati sono simulazioni indicative e non rappresentano una consulenza personalizzata.
